1.如何選擇美國(guó)EB-5投資移民項(xiàng)目?
平心而論,任何EB-5項(xiàng)目都很復(fù)雜,復(fù)雜到不是一般人(包括我在內(nèi))能透徹理解的,同時(shí)還有排期長(zhǎng)、投資面臨風(fēng)險(xiǎn)等缺點(diǎn),但卻是剛需人士的主要甚至是的移民美國(guó)的途徑。我在這里僅從非專業(yè)、一般投資移民申請(qǐng)人的角度來探討。
除了眾所周知的EB-5的特點(diǎn):
實(shí)質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)投資。因移民局要求資金必須承受風(fēng)險(xiǎn),任何保值、無風(fēng)險(xiǎn)的承兌都是非法的
項(xiàng)目眾多:區(qū)域中心截至到2017年5月16日有883個(gè)
項(xiàng)目速度增長(zhǎng)較快。我記得2015年初時(shí)是600多個(gè),2008年時(shí)只有27個(gè)
項(xiàng)目大都集中在房地產(chǎn)業(yè)
申請(qǐng)周期在變長(zhǎng)。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)不一,我了解到的預(yù)測(cè)一般是5 – 8年可取得永久綠卡
欺詐案件屢有發(fā)生
這次調(diào)研中也有些有趣的數(shù)據(jù)、估計(jì)和理念和大家分享:
EB-5的風(fēng)險(xiǎn)是道德風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)或經(jīng)營(yíng)本身的風(fēng)險(xiǎn)并不十分突出
EB-5項(xiàng)目的信息披露要求是有限的,造成一定程度的不透明
關(guān)于每個(gè)區(qū)域中心的歷史業(yè)績(jī),美國(guó)移民局目前不公布有關(guān)簽證和綠卡批準(zhǔn)、返款情況的數(shù)據(jù)
一般估計(jì),成功完成全部EB-5項(xiàng)目流程,立項(xiàng) -> 集資 -> 客戶取得I-526 -> 多個(gè)項(xiàng)目的客戶都普遍成功取得永久綠卡 -> 返投資款,這樣的區(qū)域中心可能也就有幾十個(gè),其背后的公司/團(tuán)隊(duì)的數(shù)量就更少,因一家公司可開立多個(gè)區(qū)域中心
“歷史告訴未來”有其局限性,歷史的成功并不一定意味著未來的項(xiàng)目也會(huì)成功,因每個(gè)項(xiàng)目都是獨(dú)特的;而新項(xiàng)目/區(qū)域中心如果為開創(chuàng)品牌而選擇風(fēng)險(xiǎn)低的項(xiàng)目入手對(duì)投資人也是很好的保障
目前有不少開發(fā)商與區(qū)域中心專門針對(duì)中國(guó)投資人,利用政府關(guān)系、政客/明星站臺(tái)、豪華場(chǎng)面等要素招收中國(guó)客戶和移民中介。經(jīng)過篩查多個(gè)此類項(xiàng)目,我的看法是這樣的項(xiàng)目里有精品也有贗品,不能一概而論
我也試著對(duì)比欺詐案件所涉及的項(xiàng)目和我后來認(rèn)為是優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目,從表面上來看,兩者并沒有本質(zhì)的區(qū)別。欺詐多發(fā)生在資金監(jiān)管賬戶、利益沖突、缺乏第三方有效監(jiān)管等方面,但這些很難從公開資料中看出端倪,比如很難知道區(qū)域中心和開發(fā)商是不是或會(huì)不會(huì)有不當(dāng)利益勾結(jié)
早先的時(shí)候我認(rèn)為在項(xiàng)目總資金構(gòu)成中,從EB-5投資人募集而來的資金的占比不高時(shí)為佳,現(xiàn)在我也這么認(rèn)為,但這一標(biāo)準(zhǔn)顯然并不足以區(qū)分優(yōu)質(zhì)與劣質(zhì)項(xiàng)目,但仍然可作為一個(gè)參考指標(biāo)
因?yàn)槲冶J氐男睦,我?huì)偏好有歷史底蘊(yùn)的區(qū)域中心運(yùn)營(yíng)商,我相信如果已完整、成功走完項(xiàng)目周期的項(xiàng)目中心或開發(fā)商,他們的經(jīng)驗(yàn)對(duì)以后的項(xiàng)目有很強(qiáng)的借鑒和指導(dǎo)意義,對(duì)未來項(xiàng)目成功會(huì)起到促進(jìn)作用;或者說其他情況差不多的情況下,我傾向于選擇有更多成功經(jīng)驗(yàn)的我個(gè)人會(huì)優(yōu)先考慮具有以下特征的EB-5項(xiàng)目,核心是風(fēng)險(xiǎn)是否可控:
有足夠高比例的客戶取得永久綠卡和返款
區(qū)域中心或其母公司有金融、信貸、投資等的資質(zhì)
項(xiàng)目主要人士有相關(guān)專業(yè)資質(zhì)或過往成功經(jīng)歷、名聲良好
總投資額適中或偏小,既能滿足創(chuàng)造足夠就業(yè)人數(shù),又要兼顧項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)難度
EB-5金額占總投資額比例合理
EB-5資金的抵押權(quán)順位
其他資金來自可信賴的出資方,如銀行貸款、政府貸款、養(yǎng)老基金投資等
項(xiàng)目投資中有相當(dāng)?shù)拈_發(fā)商自有資金
抵押物足夠多(貸款型EB-5)
聘用知名律所、財(cái)務(wù)顧問等為項(xiàng)目與客戶服務(wù)
第三方監(jiān)管監(jiān)理為可信賴的公司
有項(xiàng)目進(jìn)展的匯報(bào)機(jī)制
經(jīng)過上述前幾項(xiàng)篩選之后可能就只有個(gè)位數(shù)的區(qū)域中心可以入圍了。至于就業(yè)人數(shù)和收益預(yù)計(jì)等經(jīng)濟(jì)分析數(shù)據(jù),我看到的每個(gè)項(xiàng)目都包裝的很到位,我個(gè)人認(rèn)為重點(diǎn)可以放在求證所謂的第三方的資質(zhì)和其是否真正是獨(dú)立的、不受開發(fā)商影響而實(shí)施監(jiān)管監(jiān)理等職能。另外,如不能通過公開資料并用英語來查證這些信息的話,對(duì)項(xiàng)目盡職調(diào)查的效果和速度會(huì)有相當(dāng)影響。聘用專業(yè)調(diào)查人員進(jìn)行項(xiàng)目背景調(diào)查是非常有價(jià)值的,盡管我所接觸到的多位投資者都未做此類調(diào)查。
另外有兩點(diǎn)值得大家關(guān)注:如擔(dān)心子女因排期而超齡,可以考慮讓13歲及以上的孩子作為EB-5的主申請(qǐng)人,這是容許的;現(xiàn)在的EB-5項(xiàng)目條件包括投資金額要求(50萬/100萬美元)會(huì)延續(xù)到9月30日,之后普遍預(yù)計(jì)會(huì)大幅漲價(jià)。再有一點(diǎn)是從7月1日起,從國(guó)內(nèi)跨境轉(zhuǎn)款超過1萬美元將會(huì)被銀行上報(bào),屆時(shí)轉(zhuǎn)款難度預(yù)料會(huì)大幅增加、受限。
2.美國(guó)投資移民怎么理財(cái)?
1、房地產(chǎn)
大多數(shù)移民美國(guó)的家庭都會(huì)選擇買房。自住房的貸款利率較低,利息免交稅,因此有風(fēng)險(xiǎn)小、投資少、能積累資產(chǎn)凈值等優(yōu)點(diǎn),這讓“買房養(yǎng)老”成為了美國(guó)大眾的投資方式,養(yǎng)老的時(shí)候還可以把房子抵押給養(yǎng)老院,這也是美國(guó)人普遍不愛儲(chǔ)蓄更愛買房的原因。
2、退休基金
在美國(guó),移民可參與各種退休金項(xiàng)目,一般的公司為員工提供的退休理財(cái)計(jì)劃401K、政府機(jī)構(gòu)為雇員提供的401A、銀行為社會(huì)大眾提供的退休理財(cái)計(jì)劃IRA等,這些基金不僅可以推遲繳納稅金,而且基本都采用了分散投資的原則,所以風(fēng)險(xiǎn)較低。
3、金融理財(cái)
股票、債券、中間基金是美國(guó)三大主要的金融投資產(chǎn)品,這其中股票的風(fēng)險(xiǎn),但回報(bào)較高,中間基金的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)都比股票要低,而債券的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)最低。
4、保險(xiǎn)理財(cái)
保險(xiǎn)不僅為各類移民提供一些普遍性的產(chǎn)品,在家庭遇到不幸時(shí)能獲得免收入稅的賠償,還可進(jìn)行家庭理財(cái),尤其是對(duì)那些有孩子的已婚移民人士,為家人做好應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的準(zhǔn)備是很重要的保險(xiǎn)理財(cái)工具。
5、外匯交易
外匯交易也是風(fēng)險(xiǎn)很高的項(xiàng)目。但因?yàn)槊绹?guó)幣種的多樣化,加上美元可以直接參與交易,在美國(guó)不管是專業(yè)機(jī)構(gòu)還是一般的移民投資人,參與外匯交易的程度都是非常高的,它的收益主要取決于匯率波動(dòng),是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資方式。