【#銀行從業(yè)人員資格# #2024年中級銀行從業(yè)資格考試大綱：專業(yè)實(shí)務(wù)科目《公司信貸》#】©無憂考網(wǎng)小編根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布“銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目 《公司信貸》中級考試大綱
”得知，2024上半年中級銀行從業(yè)資格考試時間為6月1日至6月2日，下半年考試時間10月26日、27日，考試大綱如下：

　　【考試目的】

　　通過本科目考試，測查應(yīng)試人員對銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識的掌握程度及綜合運(yùn)用相關(guān)知識和技能，合法、合規(guī)處理銀行公司信貸實(shí)際業(yè)務(wù)的能力。

　　【考試內(nèi)容】

　　一、公司信貸

　�。ㄒ唬┦炀氄莆展�司信貸的要素和分類；

　�。ǘ�）掌握公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)；

　　（三）掌握開展綠色信貸的基本方法和要求；

　�。ㄋ模┦炀氄莆展�司信貸主要產(chǎn)品。

　　二、信貸申請受理和貸前調(diào)查

　�。ㄒ唬┦炀氄莆战杩钊藨�(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類；

　　（二）全面掌握信貸受理階段面談訪問的內(nèi)容、內(nèi)部意見反饋的步驟和貸款意向階段的貸款意向書出具、申請材料準(zhǔn)備及其注意事項(xiàng)；

　�。ㄈ�）熟練掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容；

　�。ㄋ模┦炀氄莆召J前調(diào)查報(bào)告的基本內(nèi)容。

　　三、借款需求分析

　�。ㄒ唬┦炀氄莆战杩钚枨笥绊懸蛩氐姆治龇椒�；

　�。ǘ�）熟練掌握借款需求的分析方法，能夠運(yùn)用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及具體借款用途；

　�。ㄈ�）熟練掌握產(chǎn)生借款需求的原因、適用授信產(chǎn)品及融資需求測算、融資期限結(jié)構(gòu)安排等方面內(nèi)容。

　　四、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析

　　（一）掌握國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型、評估與評級、風(fēng)險(xiǎn)限額與準(zhǔn)備金；

　　（二）掌握區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的分析方法；

　�。ㄈ�）掌握行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分析方法和行業(yè)信貸政策管理。

　　五、客戶分析與信用評級

　�。ㄒ唬┦炀氄莆湛蛻羝焚|(zhì)分析的內(nèi)容和方法；

　�。ǘ�）熟練掌握客戶財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容和方法；

　�。ㄈ�）掌握客戶評級的對象、因素、方法和流程；

　�。ㄋ模├斫獠⒄莆諅�項(xiàng)評級的因素、方法、程序；

　　（五）熟悉評級結(jié)果的運(yùn)用。

　　六、固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評估

　�。ㄒ唬┦炀氄莆枕�(xiàng)目評估的內(nèi)容和要求；

　�。ǘ�）熟練掌握項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容；

　�。ㄈ�）熟練掌握項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容；

　�。ㄋ模┠軌蚓C合運(yùn)用財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)分析方法進(jìn)行項(xiàng)目評估。七、擔(dān)保管理

　�。ㄒ唬┦炀氄莆召J款擔(dān)保的分類、范圍、從屬性、原則和作用；

　�。ǘ�）熟練掌握貸款保證人的資格與評價，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)與管理要點(diǎn)，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險(xiǎn)防范；

　�。ㄈ�）熟練掌握抵押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)及管理要點(diǎn)；

　�。ㄋ模┦炀氄莆召|(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)及管理要點(diǎn)、質(zhì)押與抵押的區(qū)別；

　　（五）熟練掌握其他增信措施；

　　（六）熟練掌握押品管理的基本原則及管理內(nèi)容。

　　八、信貸審批

　　（一）熟練掌握信貸授權(quán)與審貸分離的相關(guān)內(nèi)容；

　�。ǘ�）熟練掌握授信額度的決定因素和確定流程；

　�。ㄈ�）熟練掌握信貸審查事項(xiàng)及審批要素。

　　九、貸款合同與發(fā)放支付

　　（一）熟練掌握貸款合同的簽訂和管理流程；

　　（二）熟練掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程；

　�。ㄈ�）熟練掌握貸款支付的類型，以及各類支付方式的條件和操作流程。

　　十、貸后管理

　　（一）熟練掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控；

　�。ǘ�）熟練掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容；

　�。ㄈ�）熟練掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法和要求；

　�。ㄋ模┦炀氄莆诊L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序、指標(biāo)體系和處置；

　�。ㄎ澹┦炀氄莆枕�(xiàng)目融資、并購貸款等專項(xiàng)貸后管理的基本要求；

　　（六）熟練掌握保證人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制；

　�。ㄆ撸┱莆諜n案管理的內(nèi)容和要求。

　　十一、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提

　�。ㄒ唬┦炀氄莆召J款風(fēng)險(xiǎn)分類的對象、原則和五級分類核心內(nèi)容；

　�。ǘ�）熟練掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法、標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)管要求；

　　（三）理解并掌握貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提的目的、范圍、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)提方法。

　　十二、不良貸款管理

　�。ㄒ唬├斫獠⒄莆詹涣假J款管理的相關(guān)內(nèi)容；

　�。ǘ�）掌握不良貸款的處置方式；

　�。ㄈ�）理解不良貸款的責(zé)任認(rèn)定；

　�。ㄋ模┱莆招∥⑵髽I(yè)授信盡職免責(zé)規(guī)定。

　　附錄

　�。ㄒ唬�《貸款通則》（中國人民銀行令1996年2號）

　　（二）《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號）

　�。ㄈ�）《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)會令〔2010〕4號）

　　（四）《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會令〔2022〕1號）

　�。ㄎ澹�《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕15號）

　�。�六）《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕83號）

　　（七）《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）

　�。ò耍�《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號）

　�。ň牛�《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號）

　�。ㄊ�）《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕85號）

　�。ㄊ�一）《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號）

　�。ㄊ�二）《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》（中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會令〔2022〕第4號）

　　（十三）《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕2號）

　�。ㄊ�四）《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕20號）

　　(十五)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（金規(guī)〔2023〕12號）

　　（十六）《商業(yè)銀行押品管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號）

　　(十七)《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金管理的通知》（國發(fā)〔2019〕26號）

　�。ㄊ�八）《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》（中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行令〔2023〕第1號）

　�。ㄊ�九）《商業(yè)銀行預(yù)期信用損失法實(shí)施管理辦法》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕10號）

　�。ǘ�十）《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》（財(cái)金〔2012〕20號）

　�。ǘ�十一）《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕72號）

　　（二十二）《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財(cái)金〔2017〕90號）

　�。ǘ�十三）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財(cái)金〔2012〕6號）

　�。ǘ�十四）《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕56號）

　　本考試大綱和考試教材是2024年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

　　如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。