【考試目的】
通過本科目考試，測查應試人員對銀行公司信貸領域相關知識的掌握程度及綜合運用相關知識和技能，合法、合規(guī)處理銀行公司信貸實際業(yè)務的能力。
【考試內容】
一、公司信貸
�。ㄒ唬┦炀氄莆展拘刨J的要素和分類；
�。ǘ┱莆展拘刨J管理的原則、流程和組織架構；
�。ㄈ┱莆臻_展綠色信貸的基本方法和要求；
�。ㄋ模┦炀氄莆展拘刨J主要產(chǎn)品。
二、信貸申請受理和貸前調查
�。ㄒ唬┦炀氄莆战杩钊藨邆涞馁Y格和基本條件、借款人的權利和義務、借款人分類；
（二）全面掌握信貸受理階段面談訪問的內容、內部意見反饋的步驟和貸款意向階段的貸款意向書出具、申請材料準備及其注意事項；
�。ㄈ┦炀氄莆召J前調查的方法和內容；
（四）熟練掌握貸前調查報告的基本內容。
三、借款需求分析
�。ㄒ唬┦炀氄莆战杩钚枨笥绊懸蛩氐姆治龇椒ǎ�
�。ǘ┦炀氄莆战杩钚枨蟮姆治龇椒�，能夠運用相關資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及具體借款用途；
（三）熟練掌握產(chǎn)生借款需求的原因、適用授信產(chǎn)品及融資需求測算、融資期限結構安排等方面內容。
四、貸款環(huán)境風險分析
�。ㄒ唬┱莆諊鴦e風險的主要類型、評估與評級、風險限額與準備金；
（二）掌握區(qū)域風險的分析方法；
�。ㄈ┱莆招袠I(yè)風險的分析方法和行業(yè)信貸政策管理。
五、客戶分析與信用評級
�。ㄒ唬┦炀氄莆湛蛻羝焚|分析的內容和方法；
�。ǘ┦炀氄莆湛蛻糌攧辗治龅膬热莺头椒ǎ�
�。ㄈ┱莆湛蛻粼u級的對象、因素、方法和流程；
�。ㄋ模├斫獠⒄莆諅椩u級的因素、方法、程序；
（五）熟悉評級結果的運用。
六、固定資產(chǎn)貸款項目評估
（一）熟練掌握項目評估的內容和要求；
�。ǘ┦炀氄莆枕椖糠秦攧辗治龅膬热�；
�。ㄈ┦炀氄莆枕椖控攧辗治龅膬热荩�
�。ㄋ模┠軌蚓C合運用財務和非財務分析方法進行項目評估。七、擔保管理
�。ㄒ唬┦炀氄莆召J款擔保的分類、范圍、從屬性、原則和作用；
�。ǘ┦炀氄莆召J款保證人的資格與評價，保證擔保的一般規(guī)定、主要風險與管理要點，及銀擔業(yè)務合作的風險防范；
�。ㄈ┦炀氄莆盏盅簱５脑O定條件、一般規(guī)定、主要風險及管理要點；
�。ㄋ模┦炀氄莆召|押擔保的設定條件、一般規(guī)定、主要風險及管理要點、質押與抵押的區(qū)別；
（五）熟練掌握其他增信措施；
�。┦炀氄莆昭浩饭芾淼幕驹瓌t及管理內容。
八、信貸審批
�。ㄒ唬┦炀氄莆招刨J授權與審貸分離的相關內容；
�。ǘ┦炀氄莆帐谛蓬~度的決定因素和確定流程；
�。ㄈ┦炀氄莆招刨J審查事項及審批要素。
九、貸款合同與發(fā)放支付
�。ㄒ唬┦炀氄莆召J款合同的簽訂和管理流程；
�。ǘ┦炀氄莆召J款發(fā)放的條件、原則和審查流程；
�。ㄈ┦炀氄莆召J款支付的類型，以及各類支付方式的條件和操作流程。
十、貸后管理
�。ㄒ唬┦炀氄莆召J款用途及還款賬戶監(jiān)控；
�。ǘ┦炀氄莆战杩钊速J后監(jiān)控的基本內容；
（三）熟練掌握信貸業(yè)務到期處理的方法和要求；
（四）熟練掌握風險預警的程序、指標體系和處置；
（五）熟練掌握項目融資、并購貸款等專項貸后管理的基本要求；
�。┦炀氄莆毡ＷC人管理、抵（質）押品管理以及擔保的補充機制；
（七）掌握檔案管理的內容和要求。
十一、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提
�。ㄒ唬┦炀氄莆召J款風險分類的對象、原則和五級分類核心內容；
（二）熟練掌握貸款風險分類的方法、標準及監(jiān)管要求；
�。ㄈ├斫獠⒄莆召J款損失準備金計提的目的、范圍、監(jiān)管標準和計提方法。
十二、不良貸款管理
�。ㄒ唬├斫獠⒄莆詹涣假J款管理的相關內容；
（二）掌握不良貸款的處置方式；
（三）理解不良貸款的責任認定；
�。ㄋ模┱莆招∥⑵髽I(yè)授信盡職免責規(guī)定。
附錄
�。ㄒ唬顿J款通則》（中國人民銀行令1996年2號）
�。ǘ渡虡I(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號）
（三）《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》（銀監(jiān)會令〔2010〕4號）
�。ㄋ模躲y行保險機構關聯(lián)交易管理辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令〔2022〕1號）
（五）《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕15號）
�。豆�(jié)能減排授信工作指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕83號）
�。ㄆ撸读鲃淤Y金貸款管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第2號）
�。ò耍豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第1號）
�。ň牛躲y團貸款業(yè)務指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕85號）
（十）《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號）
�。ㄊ唬渡虡I(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》（中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令〔2022〕第4號）
�。ㄊ渡虡I(yè)銀行委托貸款管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕2號）
�。ㄊ渡虡I(yè)銀行表外業(yè)務風險管理辦法》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕20號）
(十四)《銀行業(yè)金融機構國別風險管理辦法》（金規(guī)〔2023〕12號）
（十五）《商業(yè)銀行押品管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號）
(十六)《國務院關于加強固定資產(chǎn)投資項目資本金管理的通知》
�。ㄊ撸渡虡I(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會中國人民銀行令〔2023〕第1號）
�。ㄊ耍渡虡I(yè)銀行預期信用損失法實施管理辦法》銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕10號
�。ㄊ牛督鹑谄髽I(yè)準備金計提管理辦法》（財金〔2012〕20號）
�。ǘ恫涣冀鹑谫Y產(chǎn)處置盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕72號）
（二十一）《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財金〔2017〕90號）
�。ǘ督鹑谄髽I(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》（財金〔2012〕6號）
�。ǘ秶医鹑诒O(jiān)督管理總局關于普惠信貸盡職免責工作的通知》（金規(guī)〔2024〕11號）
本考試大綱和考試教材是2024年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。
如本考試教材內容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。
