11家上海農(nóng)民合作社無須實物擔保即可從上海農(nóng)商行獲得貸款，安信農(nóng)保為貸款提供信用保證保險。
全國首例面向“三農(nóng)”的貸款信用保證保險經(jīng)過兩年籌備，今年6月開始在上海試點。上海安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司(下稱安信農(nóng)保)人士告訴記者，現(xiàn)在，11家上海農(nóng)民專業(yè)合作社只要符合貸款條件，無須實物擔保，三日內(nèi)即可從上海農(nóng)村商業(yè)銀行(下稱上海農(nóng)商行)獲得貸款，而安信農(nóng)保則為貸款提供信用保證保險。
“開發(fā)和推行這個產(chǎn)品帶有社會公益性，一方面配合政府，更重要的是為‘三農(nóng)’提供更多的服務(wù)和選擇，并沒有更多考慮盈利或者虧損的概念。”安信農(nóng)保市場發(fā)展部總經(jīng)理石踐說。
安信農(nóng)保是全國五家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司之一。據(jù)介紹，安信農(nóng)保、上海農(nóng)商行和11家農(nóng)民專業(yè)合作社6月正式簽約。中國保監(jiān)會副主席周延禮對此作出“試點先行，穩(wěn)健經(jīng)營”的批示。
石踐向記者介紹，安信農(nóng)保研發(fā)此產(chǎn)品已有兩年多時間，因信貸風險是保險業(yè)中的困難領(lǐng)域，且不似以往有抵押物的小額信貸，此產(chǎn)品純粹建立在農(nóng)民誠信的基礎(chǔ)上。只要專業(yè)合作社提出申請，符合條件，銀行即可放貸，而安信農(nóng)保則提供無條件的擔保。如貸款出現(xiàn)損失，三個月銀行仍未追回，由安信農(nóng)保和專項資金承擔。
在安信農(nóng)保和上海農(nóng)商行的合作下，農(nóng)民可以獲得的單筆貸款原則上不超過50萬元。信貸資金指定四方面用途：擴大再生產(chǎn)，原材料采購，內(nèi)部產(chǎn)供銷一條龍中農(nóng)作物的收購及災后恢復生產(chǎn)。此為上海市近期加強信貸支持農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)的第一層次。
第二層次——上海農(nóng)商行50萬元以上的放貸，則由中國投資擔保有限公司提供擔保。通過上海農(nóng)商行、安信農(nóng)保和中投保申請貸款，審批分別不超過三天、五天及八天。
石踐介紹，此前平安保險和中國人壽在農(nóng)村推廣的小額貸款保險和此次推廣的貸款信用保證保險完全不同：“國壽的小額貸款信用保險只涉及貸款人發(fā)生意外死亡等情況的賠付，不解決正常生產(chǎn)經(jīng)營中所產(chǎn)生的還貸風險，平安推的則是有抵押物的小額信貸�！�
石踐稱，上海農(nóng)商行向合作社放貸而非單一農(nóng)戶放貸，有利于組織和風險管控，是此次貸款信用保證保險能向“三農(nóng)”推開的重要條件。上海的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向合作社方向發(fā)展，松散農(nóng)戶較少，每個合作社則組織有幾百戶農(nóng)戶。如向眾多農(nóng)戶單獨放款，成本和風險都是安信農(nóng)保所不能承擔的。
此外，由于此前大多數(shù)合作社均在安信農(nóng)保參保農(nóng)業(yè)險，安信農(nóng)保對合作社產(chǎn)供銷等全面的經(jīng)營情況了解較深，也是此產(chǎn)品得以面世的重要條件之一。安信農(nóng)保聯(lián)合上海農(nóng)商行，依據(jù)上海市農(nóng)委和農(nóng)商行制定的農(nóng)民專業(yè)合作社信用等級評定辦法，對合作社進行信用評級。
風險主要來自三個方面。石踐認為，在自然風險層面，目前農(nóng)業(yè)保險在上海農(nóng)村已有60%的覆蓋；經(jīng)營風險很難控制，建議農(nóng)委加強培訓教育，提高合作社的經(jīng)營水平；道德風險層面，則冀望地方政府進行支持和干預。
由于保費水平較低，如三到四家合作社產(chǎn)生壞賬，已到達安信農(nóng)保難以承受的水平。因此，類似于農(nóng)業(yè)保險中的做法，上海政府再次出面進行風險“兜底”，市、區(qū)兩級財政為此建立了壞賬風險準備金。
近日，上海市金融服務(wù)辦公室會同市農(nóng)委、市財政局下發(fā)《關(guān)于本市進一步加強信貸支持農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)的意見》，2008年市財政安排5000萬元作為支農(nóng)貸款擔保專項資金，各區(qū)縣按照市、區(qū)縣兩級財政相應(yīng)比例，安排配套資金。這5000萬元將為安信農(nóng)保和中投保兩塊“兜底”使用。如發(fā)生賠付，安信農(nóng)保將承擔其中10%，由專項資金承擔90%。
雖然試點已經(jīng)開展，但由于仰賴地方財政支持，且各地農(nóng)業(yè)發(fā)展的模式和程度不同，對風險管控要求較高，此種模式尚難在全國推開。
全國首例面向“三農(nóng)”的貸款信用保證保險經(jīng)過兩年籌備，今年6月開始在上海試點。上海安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司(下稱安信農(nóng)保)人士告訴記者，現(xiàn)在，11家上海農(nóng)民專業(yè)合作社只要符合貸款條件，無須實物擔保，三日內(nèi)即可從上海農(nóng)村商業(yè)銀行(下稱上海農(nóng)商行)獲得貸款，而安信農(nóng)保則為貸款提供信用保證保險。
“開發(fā)和推行這個產(chǎn)品帶有社會公益性，一方面配合政府，更重要的是為‘三農(nóng)’提供更多的服務(wù)和選擇，并沒有更多考慮盈利或者虧損的概念。”安信農(nóng)保市場發(fā)展部總經(jīng)理石踐說。
安信農(nóng)保是全國五家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司之一。據(jù)介紹，安信農(nóng)保、上海農(nóng)商行和11家農(nóng)民專業(yè)合作社6月正式簽約。中國保監(jiān)會副主席周延禮對此作出“試點先行，穩(wěn)健經(jīng)營”的批示。
石踐向記者介紹，安信農(nóng)保研發(fā)此產(chǎn)品已有兩年多時間，因信貸風險是保險業(yè)中的困難領(lǐng)域，且不似以往有抵押物的小額信貸，此產(chǎn)品純粹建立在農(nóng)民誠信的基礎(chǔ)上。只要專業(yè)合作社提出申請，符合條件，銀行即可放貸，而安信農(nóng)保則提供無條件的擔保。如貸款出現(xiàn)損失，三個月銀行仍未追回，由安信農(nóng)保和專項資金承擔。
在安信農(nóng)保和上海農(nóng)商行的合作下，農(nóng)民可以獲得的單筆貸款原則上不超過50萬元。信貸資金指定四方面用途：擴大再生產(chǎn)，原材料采購，內(nèi)部產(chǎn)供銷一條龍中農(nóng)作物的收購及災后恢復生產(chǎn)。此為上海市近期加強信貸支持農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)的第一層次。
第二層次——上海農(nóng)商行50萬元以上的放貸，則由中國投資擔保有限公司提供擔保。通過上海農(nóng)商行、安信農(nóng)保和中投保申請貸款，審批分別不超過三天、五天及八天。
石踐介紹，此前平安保險和中國人壽在農(nóng)村推廣的小額貸款保險和此次推廣的貸款信用保證保險完全不同：“國壽的小額貸款信用保險只涉及貸款人發(fā)生意外死亡等情況的賠付，不解決正常生產(chǎn)經(jīng)營中所產(chǎn)生的還貸風險，平安推的則是有抵押物的小額信貸�！�
石踐稱，上海農(nóng)商行向合作社放貸而非單一農(nóng)戶放貸，有利于組織和風險管控，是此次貸款信用保證保險能向“三農(nóng)”推開的重要條件。上海的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向合作社方向發(fā)展，松散農(nóng)戶較少，每個合作社則組織有幾百戶農(nóng)戶。如向眾多農(nóng)戶單獨放款，成本和風險都是安信農(nóng)保所不能承擔的。
此外，由于此前大多數(shù)合作社均在安信農(nóng)保參保農(nóng)業(yè)險，安信農(nóng)保對合作社產(chǎn)供銷等全面的經(jīng)營情況了解較深，也是此產(chǎn)品得以面世的重要條件之一。安信農(nóng)保聯(lián)合上海農(nóng)商行，依據(jù)上海市農(nóng)委和農(nóng)商行制定的農(nóng)民專業(yè)合作社信用等級評定辦法，對合作社進行信用評級。
風險主要來自三個方面。石踐認為，在自然風險層面，目前農(nóng)業(yè)保險在上海農(nóng)村已有60%的覆蓋；經(jīng)營風險很難控制，建議農(nóng)委加強培訓教育，提高合作社的經(jīng)營水平；道德風險層面，則冀望地方政府進行支持和干預。
由于保費水平較低，如三到四家合作社產(chǎn)生壞賬，已到達安信農(nóng)保難以承受的水平。因此，類似于農(nóng)業(yè)保險中的做法，上海政府再次出面進行風險“兜底”，市、區(qū)兩級財政為此建立了壞賬風險準備金。
近日，上海市金融服務(wù)辦公室會同市農(nóng)委、市財政局下發(fā)《關(guān)于本市進一步加強信貸支持農(nóng)業(yè)和糧食生產(chǎn)的意見》，2008年市財政安排5000萬元作為支農(nóng)貸款擔保專項資金，各區(qū)縣按照市、區(qū)縣兩級財政相應(yīng)比例，安排配套資金。這5000萬元將為安信農(nóng)保和中投保兩塊“兜底”使用。如發(fā)生賠付，安信農(nóng)保將承擔其中10%，由專項資金承擔90%。
雖然試點已經(jīng)開展，但由于仰賴地方財政支持，且各地農(nóng)業(yè)發(fā)展的模式和程度不同，對風險管控要求較高，此種模式尚難在全國推開。
