保險概念
　　1、保險的含義：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的保險行為。

　　一般保險中的當事人包括投保人和保險人。

　　投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的人。

　　保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

　　一般來說，保險具有以下特點：(1)保險無論是社會保險還是商業(yè)保險，都離不開通過法律認可的形式集中保費建立保險基金，這是保險正常運行的基礎(chǔ)。商業(yè)保險采用合同的形式，運用概率論和大數(shù)定律，根據(jù)保險的具體情況確定保費及交付期限；而社會保險的保費及支付期限則是由國家通過有關(guān)法律法規(guī)予以確定的。(2)保險是對特定危險的后果提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N經(jīng)濟互助形式。保險的形成是有條件的，不能對所有危險都提供保險。(3)對于保險來說，無論什么保險，只要特定的危險事故發(fā)生，保險人都將賠付保險金。

　　保險中的經(jīng)濟關(guān)系是保險人(即保險公司)與被保險人之間的一種商品交易關(guān)系，即投保人以交納保險費為條件，將風險轉(zhuǎn)嫁給保險人；而保險人則以收取保險費為條件，對被保險人的風險損失承擔經(jīng)濟補償責任。被保險人之間體現(xiàn)的是互助合作關(guān)系，表現(xiàn)在一定時期內(nèi)少數(shù)被保險人遭受的損失實際上由全體被保險人來分擔。

　　2、保險形成的條件

　　(1)可保危險的存在(危險的存在是保險產(chǎn)生的必要條件)

　　危險的存在是保險產(chǎn)生的必要條件。但是只有具備一定條件的危險，才能成為保險的要素。此所謂“具備一定條件的危險”，稱為可保危險�？杀ＮｋU一般必須具備兩個條件：一是危險的發(fā)生與否、發(fā)生時間、發(fā)生地點、造成危害的程度，都必須具有偶然性，二是危險對于保險技術(shù)和保險經(jīng)營，具有承擔的可能性和必要性。

　　(2)多個經(jīng)濟單位的結(jié)合

　　為了廣泛分散危險，需要結(jié)合有共同危險顧慮的個人或單位，形成集體的力量來分擔損失。因此，保險一般都是多個經(jīng)濟單位的共同行為，而非單個人的活動。多個經(jīng)濟單位的結(jié)合必須具備一定的條件，即共同繳付的保險費，能夠抵補保險人因承擔保險補償而需支付的保險金以及經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的管理費開支。

　　(3)隨機事件的科學化

　　大數(shù)法則和概率論，是現(xiàn)代保險事業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的科學基礎(chǔ)。大數(shù)法則也叫大數(shù)定律，其含義是：個別事件的發(fā)生，可能是不規(guī)則的，但若集合眾多的事件來觀察，就可以發(fā)現(xiàn)隨著隨機事件的增加，實際結(jié)果同預期的結(jié)果在比例上的偏差會愈來愈小。概率論作為數(shù)學的一個分支，就是研究隨機事件的規(guī)律性的。保險業(yè)經(jīng)營中的概率，也叫或然率，是從數(shù)量角度來研究偶然事件內(nèi)部所包含的必然性。保險人將大數(shù)法則和概率論的原理結(jié)合起來，用于保險經(jīng)營，可以將個別危險單位遭遇損失的不確定性，變成多數(shù)危險單位可以預知的損失，從而使保險費的計算有比較準確的方法。