一、單項(xiàng)選擇題(1～70題，每題1分，共70分。每小題只有一個(gè)量恰當(dāng)?shù)拇鸢福��?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃來(lái)源于客戶的短期需求，而( )不屬于客戶短期需求的動(dòng)機(jī)·　　(A)交易動(dòng)機(jī) (B)謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)　　(C)投機(jī)動(dòng)機(jī) (D)個(gè)人偏好

　　2、關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金說(shuō)法不正確的是( )�！　�(A)貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金�！　�(B)貨幣市場(chǎng)基金具有良好的流動(dòng)性　　(c)貨幣市場(chǎng)基金具有較高的安全性　　(D)一般來(lái)說(shuō)，申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金不限制最低投資額

　　3、典當(dāng)期限由雙方約定，最長(zhǎng)不得超過(guò)( )�！　�(A)6個(gè)月 (B)12個(gè)月　　(C)18個(gè)月 (D)24個(gè)月

　　4、小李剛剛參加工作一年。初步打算明年9月份結(jié)婚，并決定在結(jié)婚前買一套房子。按照他的收入水平，他打算買一套一室一廳的小戶型商品房，但小李工作時(shí)間不長(zhǎng)，月收入3,000元。如果房貸過(guò)重會(huì)影響其日常生活，但小李估計(jì)會(huì)有良好的職業(yè)發(fā)展前景。小李更適合采用( )還款方式。　　(A)等額本金 (B)等額本息　　(C)等額遞增 (D)等額遞減

　　5、能夠達(dá)成幫助客戶子女養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣等目的的教育規(guī)劃工具是( )�！　�(A)教育儲(chǔ)蓄 (B)子女教育信托　　(C)共同基金 (D)定息債券

　　資料一：劉先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)每年的各種費(fèi)用大概在12,000元左右。他認(rèn)為國(guó)家助學(xué)貸款作為教育資金的來(lái)源，在做規(guī)劃時(shí)也應(yīng)該考慮進(jìn)來(lái)。另外，理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)目前的經(jīng)濟(jì)狀況和教育政策，假設(shè)學(xué)費(fèi)的上漲率為每年2%。

　　根據(jù)資料一，請(qǐng)回答6～8題。

　　6、理財(cái)規(guī)劃師告知張先生。在制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)通常不考慮國(guó)家助學(xué)貸款，原因是( )�！　�(A)國(guó)家助學(xué)貸款額度太小 (B)還款條件苛刻　　(C)國(guó)家貸款成本高 (D)國(guó)家助學(xué)貸款不容易取得

　　7、劉先生孩子上大學(xué)第一年時(shí)，他至少要準(zhǔn)備的第一年費(fèi)用約為( )�！　�(A)12,000元 (B)13,249元　　(c)13,076元 (D)13,740元

　　8、為籌集教育費(fèi)用，劉先生詢問(wèn)，如果在孩子上大學(xué)當(dāng)年以8%的年利率借得30,000元，5年等額本息方式還清，則每年應(yīng)償還的金額為( )�！　�(A)7,002.4元(B)6,000元 (C)7,513.7元 (D)8，137.3元

　　9、教育儲(chǔ)蓄優(yōu)點(diǎn)在于享有免征利息稅、零存整取并以( )方式計(jì)息�！　�(A)零存整取 (B)存本取息　　(C)整存整取 (D)整存零取

　　10、同等保額下，消費(fèi)型的健康保險(xiǎn)的保費(fèi)通常比返還性的健康保險(xiǎn)保費(fèi)( )�！　�(A)高 (B)低 (C)相等 (D)無(wú)法確定

　　Il、人們對(duì)即將報(bào)廢的汽車不再投保而繼續(xù)正常使用，這屬于應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的( )方式�！　�(A)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān) (B)損失控制 (c)風(fēng)險(xiǎn)回避 (D)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　12、2006年1月，小宋為自己的愛車投保了盜搶險(xiǎn)，2006年4月，愛車丟失，保險(xiǎn)公司對(duì)小宋的損失進(jìn)行了賠償，其確定賠償金額的依據(jù)是( )�！　�(A)近因原則 (B)誠(chéng)信原則　　(c)可保利益原則 (D)損失補(bǔ)償原則

　　13、( )說(shuō)法不正確�！　�(A)人身保險(xiǎn)合同以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的　　(B)損失補(bǔ)償原則適用于任何保險(xiǎn)合同　　(C)近因原則是在確定理賠時(shí)判定的依據(jù)　　(D)訂立和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有可保利益

　　14、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時(shí)為其侄女投保一份定額壽險(xiǎn)，沒想到保險(xiǎn)公司拒保，其拒保的理由是( )�！　�(A)趙蘭違反了誠(chéng)信原則 (B)趙蘭侄女年齡太小　　(C)趙蘭對(duì)其侄女不具有可保利益 (D)趙蘭違反了損失補(bǔ)償原則

　　15、老劉已有五年駕齡，并且每年都會(huì)給他的車投保車全險(xiǎn)。2006年6月，老劉將車借給了他的朋友，他的朋友雖然會(huì)開車，但沒有取得駕照。結(jié)果他的朋友發(fā)生了車禍，車輛損失嚴(yán)重，經(jīng)交管部門裁定.老劉的朋友應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。對(duì)此。( )�！　�(A)因?yàn)槔蟿⒌呐笥褯]有駕照，所以保險(xiǎn)公司不予賠付　　(B)因?yàn)檐囀抢蟿⒌�，與他的朋友無(wú)關(guān)。所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付　　(C)因?yàn)橐呀?jīng)為車購(gòu)買了車全險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付　　(D)保險(xiǎn)公司不予賠付但應(yīng)退還保費(fèi)

　　16、劉先生為太太投保了一份終身壽險(xiǎn)，受益人是他們的兒子劉小強(qiáng)，由于交通意外。太太與兒子同時(shí)死亡，不能證明誰(shuí)先死亡，則( )�！　�(A)保險(xiǎn)合同失效 (B)保險(xiǎn)金是劉太太的遺產(chǎn)　　(C)保險(xiǎn)金直接給付劉先生 (D)保險(xiǎn)金是劉小強(qiáng)的遺產(chǎn)

　　17、從2000年起，楊先生開始每年為他的自有住房投保一年期、保額10萬(wàn)的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。在2005年2月。楊先生將房產(chǎn)轉(zhuǎn)手賣給李某，但沒有通知保險(xiǎn)公司變更投保人。2005年l月，該房產(chǎn)發(fā)生了火災(zāi)，造成損失，對(duì)此( )�！　�(A)楊先生可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金　　(B)李某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金　　(C)楊先生和李某一起向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金　　(D)保險(xiǎn)公司不用向任何一方提供保險(xiǎn)賠償金

　　1 8、投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故在同一保險(xiǎn)期內(nèi)分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)稱作( )�！　�(A)原保險(xiǎn) (B)共同保險(xiǎn)　　(C)重復(fù)保險(xiǎn) (D)再保險(xiǎn)

　　19、保險(xiǎn)公司不會(huì)承保投資金融債券損失的風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)? )�！　�(A)風(fēng)險(xiǎn)所致的損失不可預(yù)測(cè) (B)不存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位　　(C)損失的程度偏小 (D)非純粹風(fēng)險(xiǎn)

　　20、( )不是投資工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)。　　(A)利率風(fēng)險(xiǎn) (B)價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)　　(C)信用風(fēng)險(xiǎn) (D)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

　　2l、按《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人分期支付保費(fèi)。在支付首期保費(fèi)后，逾期( )未支付蘭　　期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止。　　(A)30天 (B)一個(gè)月 (C)60天 (D)兩個(gè)月

　　22、某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)200萬(wàn)元，投保標(biāo)的物價(jià)值200萬(wàn)元。在投保期間內(nèi)發(fā)生火災(zāi).導(dǎo)致企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失195萬(wàn)元，火災(zāi)發(fā)生時(shí)為保護(hù)和搶救財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的各項(xiàng)支出6萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)向企業(yè)賠付( )�！　�(A)195萬(wàn)元 (B)200萬(wàn)元 (C)201萬(wàn)元 (D)206萬(wàn)元　　23、不考慮通貨膨脹因素，從本金的安全性來(lái)看，( )的安全性�！　�(A)國(guó)債 (B)股票 (C)公司債券 (D)企業(yè)債券

　　24、( )不能被視為固定收益證券。　　(A)國(guó)債 (B)零息債券 (C)普通股股票 (D)優(yōu)先股股票

　　25、某債券面值100元。票面利率6%，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8%，則其發(fā)行價(jià)格( )�！　�(A)高于100元 (B)低于100元 (C)等于100元 (D)無(wú)法確定

　　26、關(guān)于定期定額投資開放式基金的說(shuō)法正確的是( )。　　(A)定期定額是基金的一種　　(B)定期定額投資一定能降低投資成本　　(C)定期定額投資是一種投資方式，一般能使投資成本平均化(D)定期定額投資基金沒有投資風(fēng)險(xiǎn)

　　27、與期貨相比。期權(quán)( )。　　(A)買方只有權(quán)利而沒有義務(wù) (B)賣方只有權(quán)利而沒有義務(wù)　　(C)買方?jīng)]有權(quán)利而只有義務(wù) (D)賣方既有權(quán)利又有義務(wù)

　　28、某人以40元的價(jià)格購(gòu)入某股票，預(yù)期股利為每股1.02元，一年后能夠以50元的價(jià)格賣出，則該股票的持有期收益率為( ).　　(A)2.04% (B)27.55% (C)21% (D)55.1%

　　29、( )屬于證券的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。　　(A)企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn) (B)某廠職工罷工引起股票下跌的風(fēng)險(xiǎn)　　(C)經(jīng)濟(jì)衰退 (D)企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　30、某零息債券還剩3.5年到期，面值100元，目前市場(chǎng)交易價(jià)格為86元，則其到期收益率為( )�！　�(A)14% (B)16.3% (C)4.4% (D)4.66%

　　3l、薛女士投資于多只股票，其中20%投資于A股票，30%投資于B股票，40%投資于C股票，10%投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為l、0.6、0.5和2.4.則該組合的β系數(shù)為( )。　　(A)0.82 (B)O.95 (C)1.13 (D)1.20

　　32、假設(shè)金融市場(chǎng)上無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為2%，某投資組合的β系數(shù)為1.5，市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率為8%，根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，該投資組合的預(yù)期收益率為( )�！　�(A)10% (B)11% (C)12% (D)13%

　　33、( )不能作為衡量證券投資收益水平的指標(biāo)�！　�(A)到期收益率 (B)持有期收益率　　(C)息票收益率 (D)標(biāo)準(zhǔn)離差率

　　34、某股票當(dāng)前每股現(xiàn)金股利為2元，預(yù)期的股利穩(wěn)定增長(zhǎng)率為5%，投資者要求的收益率為10.25%，則該股的理論價(jià)格為( )�！　�(A)42元 (B)38元　　(C)27元 (D)40元

　　35、ABC公司面臨甲乙兩個(gè)投資項(xiàng)目，經(jīng)測(cè)算。它們的期望報(bào)酬率相同，甲項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)差小于乙項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)差。則以下對(duì)甲、乙兩個(gè)項(xiàng)目的表述正確的是( )�！　�(A)甲項(xiàng)目?jī)?yōu)于乙項(xiàng)目　　(B)乙項(xiàng)目?jī)?yōu)于甲項(xiàng)目　　(C)兩個(gè)項(xiàng)目并無(wú)優(yōu)劣之分，因?yàn)樗鼈兊钠谕麍?bào)酬率相等　　(D)因?yàn)榧醉?xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)差較小，所以取得高報(bào)酬率的概率更大，應(yīng)選擇甲項(xiàng)目

　　36、投資者進(jìn)行期貨交易的目的主要是套期保值或( )�！　�(A)價(jià)格發(fā)現(xiàn) (B)投機(jī)獲利　　(C)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) (D)交割實(shí)物

　　37、目前我國(guó)的開放式基金的管理費(fèi)一般按( )計(jì)提�！　�(A)日 (B)周 (C)月 (D)年

　　資料二：董女士屬于較為穩(wěn)健的投資者，今年33歲。投資經(jīng)驗(yàn)不足。董女士家里的金融資產(chǎn)總計(jì)20萬(wàn)元，其中10萬(wàn)元是活期存款，在銀行客戶經(jīng)理的勸說(shuō)下，一年前認(rèn)購(gòu)了一只股票型開放式基金，收益不錯(cuò)。目前總計(jì)6萬(wàn)元，其余的4萬(wàn)元購(gòu)買了國(guó)債。董女士家境不錯(cuò)，負(fù)擔(dān)很輕。
　　根據(jù)資料二，請(qǐng)回答38~43題。

　　38、對(duì)董女士的投資狀況進(jìn)行描述，相對(duì)最合理的是( )�！　�(A)較為穩(wěn)健，投資已經(jīng)分散于股票、債券和活期存款　　(B)過(guò)于保守，應(yīng)將10萬(wàn)元活期存款轉(zhuǎn)換成股票或基金　　(C)趨于保守，應(yīng)適當(dāng)加大股票或基金投資的比重　　(D)由于經(jīng)驗(yàn)不足，不應(yīng)該投資于股票市場(chǎng)，包括購(gòu)買股票基金

　　39、某理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為董女士的活期存款比重過(guò)高，以下建議相對(duì)最合理的是( )。　　(A)留足家庭備用金后。適當(dāng)增加股票型基金投資，其余轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金　　(B)由于貨幣市場(chǎng)基金的收益率高于活期存款，應(yīng)將活期存款全部轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金　　(C)應(yīng)將10萬(wàn)元的活期存款全部轉(zhuǎn)換成股票基金　　(D)應(yīng)將lO萬(wàn)元的活期存款全部轉(zhuǎn)換成定期存款

　　40、如果董女士認(rèn)購(gòu)的債券是一種20年期長(zhǎng)期債券，面臨的主要的投資風(fēng)險(xiǎn)是( )。　　(A)信用風(fēng)險(xiǎn)　　(B)利率風(fēng)險(xiǎn)，特別是近年來(lái)利率波動(dòng)較劇烈　　(C)稅收風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)債可能要納稅　　(D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，變現(xiàn)速度低于活期存款

　　41、董女士逐漸發(fā)現(xiàn)她所認(rèn)購(gòu)的基金在同類型基金中業(yè)績(jī)排名總是處于后1/3，那么下列說(shuō)法不合理的是( )�！　�(A)可以考慮轉(zhuǎn)換成業(yè)績(jī)穩(wěn)定且排名靠前的基金　　(B)可以考慮同時(shí)投資于多只基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)　　(C)一年的時(shí)間還較短，可以繼續(xù)觀察一段時(shí)間，如果業(yè)績(jī)持續(xù)不佳，再考慮更換基金　　(D)立即轉(zhuǎn)換成目前市場(chǎng)排名第一的基金

　　42、董女士在理財(cái)規(guī)劃師的建議下，準(zhǔn)備利用混合型基金進(jìn)行股票、債券的配置。進(jìn)行長(zhǎng)期投資相對(duì)最合適的基金是( )�！　�(A)資產(chǎn)配置比例為80%股票 20%債券的基金　　(B)資產(chǎn)配置比例為80%債券 20%股票的基金　　(C)資產(chǎn)配置比例為50%股票 50%債券的基金　　(D)資產(chǎn)配置比例為95%股票 5%現(xiàn)金的基金

　　43、國(guó)債的投資風(fēng)險(xiǎn)通常遠(yuǎn)小于股票，則下列說(shuō)法最合理的是( )�！　�(A) 國(guó)債投資不會(huì)虧損　　(B) 股票和國(guó)債的價(jià)格通常同漲同跌，但國(guó)債幅度較小　　(C)股票的違約風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于國(guó)債，投入的錢很可能打水漂　　(C) 股票比國(guó)債的長(zhǎng)期投資預(yù)期收益率更高

　　資料三：馬先生2006年3月取得以下收入：　　(1)工資收入2,900元：　　(2)一次性稿酬收入5,000元：　　(3)一次性講學(xué)收入500元：　　(4)一次性翻譯資料收入3,000元：　　(5)到期國(guó)債利息收入1,285元。

　　根據(jù)資料三，請(qǐng)回答44~48題

　　44、2006年3月，馬先生工資類收入需要繳納的所得稅為( )�！　�(A)0 (B)105元　　(C)190元 (D)300元

　　45、馬先生應(yīng)就稿酬收入繳納個(gè)人所得稅為( )·　　(A)400元 (B)1,000元　　(C)560元 (D)700元　　46、馬先生2006年3月份取得的講學(xué)收入應(yīng)納個(gè)人所得稅為( )·　　(A)0 (B)50元　　(C)100元 (D)200元

　　47、馬先生2006年3月份翻譯資料收入應(yīng)納稅所得額適用稅率為( )·

　　(A)5% (B)10% 　　(C)15% (D)20%　　48、馬先生2006年3月份國(guó)債收入應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅稅額為( )·　　(A)0 (B)150元　　(C)257.2元 (D)135元

　　49、( )不屬于消費(fèi)稅征稅的對(duì)象�！　�(A)高檔手表 (B)實(shí)木地板　　(C)糧食白酒 (D)高檔住房

　　50、目前，我國(guó)已經(jīng)建立起來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度屬于( )·　　(A)完全基金式 (B)部分基金式　　(C)國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 (D)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式

　　51、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，( )是對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃中所持原則的錯(cuò)誤描述。　　(A) 及早規(guī)劃　　(B)退休規(guī)劃的確定要注意彈性化　　(C)應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出　　(D)退休基金使用的收益化原則　　資料四:李偉，男，56歲：劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，李偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個(gè)兒子?xùn)|東。1999年李偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們?cè)谝黄鹕�活�?000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。

　　根據(jù)資料四，請(qǐng)回答52~55題。

　　52、( )不屬于劉翠的法定繼承人�！　�(A)李偉 (B)丁丁　　(C)東東 (D)無(wú)法確定

　　53、丁丁與劉翠的關(guān)系是一種( )�！　�(A)事實(shí)上的撫養(yǎng)關(guān)系 (B)僅僅是直系姻親關(guān)系　　(C)無(wú)任何關(guān)系 (D)法律上的母子關(guān)系

　　54、( )的說(shuō)法是正確的。　　(A)劉翠的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配 (B)丁丁可以通過(guò)轉(zhuǎn)繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)　　(C)丁丁可以通過(guò)代位繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)(D)本案例中涉及到遺贈(zèng)扶養(yǎng)關(guān)系

　　55、關(guān)于父母子女關(guān)系的說(shuō)法中正確的是( )�！　�(A)養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除　　(B)生父母對(duì)其非婚生子不享有繼承權(quán)　　(C)繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)　　(D)形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母與及子女之間發(fā)生繼承關(guān)系

　　56、理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶的職業(yè)建議的過(guò)程一般不包括( )�！　�(A)試著讓客戶分析自己的性格、所處環(huán)境的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)　　(B)幫助客戶確定職業(yè)發(fā)展范圍　　(C)制定客戶的資產(chǎn)負(fù)債表，列出未來(lái)可能會(huì)出現(xiàn)的財(cái)務(wù)危機(jī)　　(D)最后為客戶確定其職業(yè)選擇

　　57、在我國(guó)，職工可以領(lǐng)取企業(yè)年金的年齡為( )�！　�(A)按照國(guó)家規(guī)定為55歲 (B)按照國(guó)家規(guī)定為60歲　　(C)參照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡 (D)是由企業(yè)自主決定的

　　資料五：孫先生今年剛剛35歲，在一家大型國(guó)企工作。該企業(yè)成立了企業(yè)年金理事會(huì)，并分別委托w基金管理公司作為投資管理人，x商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

　　根據(jù)資料五，請(qǐng)回答58"60題。

　　58、該企業(yè)年金計(jì)劃中的受托人是( )�！　�(A)企業(yè)年金理事會(huì) (B)w基金管理公司　　(C)X商業(yè)銀行 (D)該企業(yè)的財(cái)務(wù)部門

　　59、X商業(yè)銀行在企業(yè)年金計(jì)劃運(yùn)行過(guò)程中的具體職責(zé)不包括( )�！　�(A)制定企業(yè)年金的投資策略　　(B)建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個(gè)人賬戶　　(C)計(jì)算企業(yè)年金的待遇　　(D)安全保管企業(yè)年金基金的財(cái)產(chǎn)

　　60、如果孫先生在企業(yè)年金賬戶中每月繳費(fèi).500元，公司按l：1的比例繳費(fèi)，如果年平均收益率達(dá)到4%，則孫先生60歲退休時(shí)，個(gè)人企業(yè)年金賬戶余額為( )�！　�(A)598,458元(B)514，130元　　(C)196,915元(D)135,803元

　　資料六：方先生今年38歲，月平均工資5,000元;方太太36歲，月平均工資6,000元，二人均享有社保。他們有一個(gè)聰明的兒子，今年lO歲。三口之家生活和美、穩(wěn)定，月平均支出在3,000元。
　　根據(jù)資料六，請(qǐng)回答61～65題。

　　61、理財(cái)規(guī)劃師在為方先生家庭制定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，( )的做法是正確的�！　�(A)方先生和方太太都不經(jīng)常出差，因此不需投保意外險(xiǎn)　　(B)方先生和方太太作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，都應(yīng)該補(bǔ)充合適的商業(yè)保險(xiǎn)　　(C)兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保高額人壽險(xiǎn)　　(D)因?yàn)橛猩绫＃�所以方先生夫婦不用考慮養(yǎng)老類的商業(yè)保險(xiǎn)

　　62、因?yàn)樘蹛蹖O子，方先生的父親為孫子投保了一份兩全保險(xiǎn)，受益人為方先生，則( )�！　�(A)保險(xiǎn)合同不成立，因?yàn)闋敔敳豢梢越o孫子買保險(xiǎn)　　(B)保險(xiǎn)合同成立，只要該合同的受益人更改為方先生的兒子　　(C)保險(xiǎn)合同不成立，因?yàn)榉较壬�的兒子沒有簽名　　(D)保險(xiǎn)合同成立，因?yàn)榉较壬�的兒子還未成年

　　63、方先生投保了一份壽險(xiǎn)，受益人是他自己，合同中約定如果被保險(xiǎn)人生存至70歲以上，保險(xiǎn)公司不予給付保險(xiǎn)金，也不退還保費(fèi)：如果方先生在70歲以前身故·保險(xiǎn)公司將給付受益人90萬(wàn)元保險(xiǎn)金。則方先生投保的這一壽險(xiǎn)屬于( )�！　�(A)定期死亡壽險(xiǎn) (B)定期生存壽險(xiǎn)　　(C)變額壽險(xiǎn) (D)消費(fèi)型保險(xiǎn)

　　64、雖然父母不需要方先生在經(jīng)濟(jì)上進(jìn)行支援，但方先生還是為其母親投保了一份養(yǎng)老險(xiǎn)，以使老人的老年生活更有保障。該保險(xiǎn)年繳保費(fèi)8,000元，承保年齡是0到65歲.但方先生投保時(shí)把母親的年齡誤填寫成了59歲。一年后，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)年齡誤告，則( )·　　(A)保險(xiǎn)公司解除合同，因?yàn)榉较壬�違反了誠(chéng)信原則　　(B)保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)　　(C)保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)更正并要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)　　(D)保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)更正，但有權(quán)要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)

　　65、在64題中，若保險(xiǎn)公司在兩年后發(fā)現(xiàn)方先生年齡誤告，則( )。　　(A)保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)更正，但有權(quán)要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)　　(B)保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付　　(c)保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)更正并要求方先生補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，也無(wú)權(quán)在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付　　(D)保險(xiǎn)公司解除合同，因?yàn)榉较壬�違反了誠(chéng)信原則

　　資料七：商先生，某企業(yè)負(fù)責(zé)人：商太太，大學(xué)教師。二人均十分重視通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　根據(jù)資料七，請(qǐng)回答66~68題。

　　66、商先生公務(wù)繁忙，經(jīng)常會(huì)出差到外地，并且多乘飛機(jī)前往目的地·可以看出·商先生面臨的( )很高�！　�(A)意外風(fēng)險(xiǎn) (B)健康風(fēng)險(xiǎn)　　(C)投資風(fēng)險(xiǎn) (D)生活風(fēng)險(xiǎn)

　　67、如果商先生投保了一份附加醫(yī)療保障的交通意外險(xiǎn)，則這份保險(xiǎn)的標(biāo)的是( )�！　�(A)商先生的身體 (B)商先生的生命　　(C)商先生的身體和生命 (D)商先生的身體、生命和財(cái)產(chǎn)　　68、如果商太太投保了一份不含死亡保障的健康保險(xiǎn).則這份健康保險(xiǎn)的標(biāo)的是( )�！　�(A)商太太的身體 (B)商太太的生命　　(C)商太太的身體和生命 (D)商太太的身體、生命和財(cái)產(chǎn)　　69、( )不是萬(wàn)能壽險(xiǎn)的特點(diǎn)�！　�(A)保費(fèi)可浮動(dòng) (B)死亡給付金可調(diào)整　　(c)賬戶中收入項(xiàng)對(duì)保單的影響可見 (D)賬戶中支出項(xiàng)對(duì)保單的影響不可見　　70、( )屬于夫妻共同的債務(wù)�！　�(A)一方未經(jīng)對(duì)方同意，獨(dú)自籌資從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并且收入確實(shí)沒有用于共同生活所負(fù)的債務(wù)　　(B)婚前一方所負(fù)的債務(wù)　　(C)婚后為滿足家庭共同生活而以個(gè)人名義所負(fù)債務(wù)　　(D)一方未經(jīng)對(duì)方同意擅自資助與其沒有撫養(yǎng)義務(wù)的親朋所負(fù)的債務(wù)　　二、案例選擇題(7l～100題，每題1分，共30分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢�，　　�?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)　　案例一：柳先生和妻子今年都剛剛43歲，他和妻子兩人每個(gè)月收入合計(jì)火約5,000元。月支出近3,000元�，F(xiàn)在家里有銀行存款10萬(wàn)元。假設(shè)柳先生和妻子計(jì)劃在50歲時(shí)退休，預(yù)計(jì)在柳先生退休后再生存25年，并且假設(shè)他們退休后每個(gè)月花費(fèi)需要3,200元(已考慮了通貨膨脹因素)。假設(shè)二人退休后每月領(lǐng)取的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金為l，200元。假設(shè)柳先生在退休前后的投資收益率均為5%。柳先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他和妻子作退休養(yǎng)老規(guī)劃�！　「鶕�(jù)案例一，請(qǐng)回答71"-'75題�！　�7l、柳先生在50歲時(shí)需準(zhǔn)備( )退休基金才能實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)�！　�(A)338,235元 (B)340,791元　　(C)342，120元 (D)343,546元

　　72、如果按年復(fù)利計(jì)息，他們現(xiàn)在開始以10萬(wàn)元存款進(jìn)行投資，預(yù)期投資收益率為5%，則這10萬(wàn)元錢在退休時(shí)會(huì)變成( )。 　　(A)133,823元 (B)140,710元　　(C)109,412元 (D)151，266元

　　73、柳先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余2,000元投資于1.8%的定息工具，那么在柳先生退休時(shí)這筆錢會(huì)變?yōu)? )�！　�(A)178,900元 (B)162,734元　　(C)129，165元 (D)194，595元

　　74、根據(jù)72，73題，柳先生的退休資金的缺口約為( )�！　�(A)38,013元 (B)72，144元　　(C)23,936元 (D)44,595元

　　75、如果柳先生還想在50歲退休的話，那么他需要每月增加銀行存款約( )。　　(A)284元 (B)302元　　(C)210元 (D)239元

　　案例二：馮先生年收入為12萬(wàn)元，假定這五年內(nèi)收入不變，每年的儲(chǔ)蓄比率為40%，全部進(jìn)行投資.五年以后預(yù)計(jì)馮先生的年收入可達(dá)到15萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄比率不變。目前有存款5萬(wàn)元，打算5年后買房。假設(shè)馮先生的投資報(bào)酬率為8%。馮先生買房時(shí)準(zhǔn)備貸款25年，假設(shè)房貸利率為6%。
　根據(jù)案例二，請(qǐng)回答76～83題.

　　76、如果馮先生以現(xiàn)有銀行存款5萬(wàn)元進(jìn)行投資，投資報(bào)酬率8%，那么在他打算買房時(shí)，這筆錢的終值為( )�！　�(A)5.87萬(wàn)元(B)8.66萬(wàn)元　　(C)7.35萬(wàn)元(D)8.34萬(wàn)元

　　77、馮先生可負(fù)擔(dān)的首付款為( )�！　�(A)35.51萬(wàn)元(B)37.66萬(wàn)元　　(C)27.34萬(wàn)元(D)28.34萬(wàn)元

　　78、如果馮先生每月最多將收入的40%用于償還貸款，則馮先生可負(fù)擔(dān)的貸款為( )�！　�(A)79.64萬(wàn)元(B)76.70萬(wàn)元　　(C)68.7萬(wàn)元 (D)65.72萬(wàn)元

　　79、馮先生可負(fù)擔(dān)的房屋總價(jià)為( )。　　(A)115.15萬(wàn)元(B)96.04萬(wàn)元　　(C)101.23萬(wàn)元(D)1 12.21萬(wàn)元

　　80、房屋貸款占總房?jī)r(jià)的比率為( )�！　�(A)73% (B)70%　　(C)60% (D)68%

　　8l、按照經(jīng)驗(yàn)，首付比例一般應(yīng)高于( )�！　�(A)10% (B)20%　　(C)50% (D)60%

　　82、按照有關(guān)規(guī)定，馮先生購(gòu)買住宅在與開發(fā)商簽訂購(gòu)房合同時(shí)需要按照( )交納印花稅�！　�(A)貸款總額的0.03% (B)貸款總額的0.003%　　(C)房屋總價(jià)的0.03% (D)房屋總價(jià)的0.003%

　　83、按照有關(guān)規(guī)定，馮先生購(gòu)買住宅在與銀行簽訂貸款合同時(shí)需要按照( )交納印花稅�！　�(A)貸款總額的0.05% (B)貸款總額的0.005%　　(C)房屋總價(jià)的0.05% (D)房屋總價(jià)的0.005%

　　案例三：小段父母離世較早，與妹妹相依為命。不幸的是妹妹由于一起車禍落下了終身殘疾，并導(dǎo)致智力有障礙。小段由于工作原因，要出國(guó)工作幾年，為了自己離開后妹妹生活不至于沒有著落，小段與某信托公司簽訂了一份3年期限的信托合約，將上海市區(qū)的一棟房子作為信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到信托公司名下，由信托公司進(jìn)行管理，信托公司可以將房屋出租。但不可以出售。出租房屋所得每月按時(shí)支付給小段殘疾的妹妹作為生活費(fèi)用。如果信托存續(xù)的3年內(nèi)小段的妹妹意外去世，房屋出租收入將定期支付給小段。3年后房屋將歸還小段。信托合約存續(xù)期內(nèi)，小段向信托公司支付管理費(fèi)用。

　　根據(jù)案例三，請(qǐng)回答84~88題

　　84、按信托服務(wù)對(duì)象分，小段設(shè)立的信托屬于( )�！　�(A)自由信托 (B)財(cái)產(chǎn)信托　　(C)商事信托 (D)個(gè)人信托

　　85、根據(jù)受益人區(qū)分，該信托屬于( )。　　(A)私益信托 (B)法定信托　　(C)公益信托 (D)合同信托

　　86、該信托的受益人是( )�！　�(A)小段和小段的妹妹 (B)小段妹妹　　(C)小段 (D)信托公司

　　87、該信托體現(xiàn)了信托的( )職能。　　(A)風(fēng)險(xiǎn)隔離 (B)第三方管理　　(C)投資管理 (D)資金融通

　　88、該房屋的產(chǎn)權(quán)在設(shè)立信托后屬于( )�！　�(A)小段和小段的妹妹 (B)小段妹妹　　(C)小段 (D)信托公司
　　案例四：趙剛(男)和黃麗(女)夫婦二人父母均已過(guò)世。趙剛的弟弟趙強(qiáng)好吃懶做，經(jīng)常靠趙剛接濟(jì)。2002年，女兒趙莎與工程師鄭濤結(jié)婚，2004年生育一子鄭天天。兒子趙峰大學(xué)四年級(jí).2005年3月趙莎因病去世。鄭濤因工作繁忙。經(jīng)常將兒子鄭天天交給趙剛夫婦照管。2006年5月，趙剛開車途中與一輛違章行駛的汽車相撞，當(dāng)場(chǎng)死亡。趙剛夫婦的住房經(jīng)評(píng)估折合人民幣40萬(wàn)元，銀行存款有20萬(wàn)元，!在料理趙剛后事過(guò)程中，家人發(fā)現(xiàn)趙剛生前立有兩份遺囑。一份在2005年3月訂立，經(jīng)過(guò)了公證機(jī)關(guān)公證。將自己的全部財(cái)產(chǎn)平均分成兩份，分給黃麗和鄭天天：另一份在2006年4月訂立，是本人親自書寫的。遺囑中將自己所有財(cái)產(chǎn)留給妻子黃麗。

　　89、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃時(shí)，( )的說(shuō)法錯(cuò)誤。　　(A) 可以通過(guò)設(shè)立遺囑進(jìn)行財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃　　(B) 要完全尊重客戶的財(cái)產(chǎn)傳承意愿，而無(wú)須考慮是否合法　　(C) 可以通過(guò)設(shè)立遺囑信托實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)產(chǎn)傳承意愿　　(D) 財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃只能針對(duì)客戶的個(gè)人財(cái)產(chǎn)設(shè)立

　　90、趙剛的遺產(chǎn)總額為( )�！　�(A)60萬(wàn)元 (B)40萬(wàn)元　　(C)30萬(wàn)元 (D)20萬(wàn)元

　　91、趙剛遺產(chǎn)分割前，黃麗的財(cái)產(chǎn)為( )�！　�(A)20萬(wàn)元 (B)30萬(wàn)元　　(C)40萬(wàn)元 (D)50萬(wàn)元

　　92、趙剛遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照( )方式進(jìn)行分配�！　�CA)法定繼承 (B)遺囑繼承　　(C)遺贈(zèng)扶養(yǎng) (D)代位繼承

　　93、本例涉及( )關(guān)系�！　�(A)代位繼承 (B)法定繼承　　(C)轉(zhuǎn)繼承 (D)遺贈(zèng)

　　94、黃麗一共獲得( )遺產(chǎn).　　(A)15萬(wàn)元 (B)25萬(wàn)元　　(C)30萬(wàn)元 (D)40萬(wàn)元

　　95、在94題的情形下，黃麗的財(cái)產(chǎn)約有( )。　　(A)45萬(wàn)元 (B)55萬(wàn)元　　(C)70萬(wàn)元 (D)90萬(wàn)元

　　96、鄭天天可以得到( )遺產(chǎn)�！　�(A)0 (B)10萬(wàn)元　　(C)15萬(wàn)元 (D)25萬(wàn)元

　　97、( )不屬于趙剛的法定繼承人�！　�(A)趙強(qiáng) (B)黃麗　　(C)趙峰 (D)鄭天天

　　98、趙峰得到( )遺產(chǎn).　　(A)0 (B)10萬(wàn)元　　(C)15萬(wàn)元 (D)30萬(wàn)元

　　99、如果趙剛沒有留下遺囑，那么( )的說(shuō)法錯(cuò)誤.　　(A)趙峰可以分得趙剛的遺產(chǎn) (B)鄭天天可以分得趙剛的遺產(chǎn)　　(c)趙強(qiáng)可以分得趙剛的遺產(chǎn) (D)黃麗可以分得趙剛的遺產(chǎn)

　　100、關(guān)于本案例，正確的是( )　　(A)鄭濤可以成為第一順序繼承人　　(B)趙強(qiáng)雖然不是趙剛的第一順序繼承人，但屬于法律規(guī)定被特殊照顧的人.　　(C)本例不涉及遺贈(zèng)扶養(yǎng)關(guān)系　　(D)鄭濤可以分得趙剛的遺產(chǎn)