一、單項(xiàng)選擇題（1~70 題，每題 1 分，共 70 分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢�，�?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答 案的相應(yīng)字母涂黑）
1.現(xiàn)金規(guī)劃來(lái)源于客戶(hù)的短期需求，而（）不屬于客戶(hù)短期需求的動(dòng)機(jī)。
A.交易動(dòng)機(jī)
B.謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)
C.投機(jī)動(dòng)機(jī)
D.個(gè)人偏好
2.關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金說(shuō)法不正確的是（）。
A.貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金。
B.貨幣市場(chǎng)基金具有良好的流動(dòng)性
C.貨幣市場(chǎng)基金具有較高的安全性
D.一般來(lái)說(shuō)，申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金不限制最低投資額
3.典當(dāng)期限由雙方約定，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。
A.6 個(gè)月
B.12 個(gè)月
C.18 個(gè)月
D.24 個(gè)月
4.小李剛剛參加工作一年，初步打算明年 9 月份結(jié)婚，并決定在結(jié)婚前買(mǎi)一套房子。按照他的收入水平， 他打算買(mǎi)一套一室一廳的小戶(hù)型商品房，但小李工作時(shí)間不長(zhǎng)，月收入 3，000 元，如果房貸過(guò)重會(huì)影響其 日常生活，但小李估計(jì)會(huì)有良好的職業(yè)發(fā)展前景。小李更適合采用（）還款方式。
A.等額本金
B.等額本息
C.等額遞增
D.等額遞減
5.能夠達(dá)成幫助客戶(hù)子女養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣等目的的教育規(guī)劃工具是（）。
A.教育儲(chǔ)蓄
B.子女教育信托
C.共同基金
D.定息債券
資料一：劉先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有 5 年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)每年的各種 費(fèi)用大概在 12，000 元左右。他認(rèn)為國(guó)家助學(xué)貸款作為教育資金的來(lái)源，在做規(guī)劃時(shí)也應(yīng)該考慮進(jìn)來(lái)。另 外，理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)目前的經(jīng)濟(jì)狀況和教育政策，假設(shè)學(xué)費(fèi)的上漲率為每年 2%。
根據(jù)資料一，請(qǐng)回答 6~8 題。
6.理財(cái)規(guī)劃師告知張先生，在制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)通常不考慮國(guó)家助學(xué)貸款，原因是（）。
A.國(guó)家助學(xué)貸款額度太小
B.還款條件苛刻
C.國(guó)家貸款成本高
D.國(guó)家助學(xué)貸款不容易取得
7.劉先生孩子上大學(xué)第一年時(shí)，他至少要準(zhǔn)備的第一年費(fèi)用約為（）。
A.12，000 元
B.13，249 元
C.13，076 元
D.13，740 元
8.為籌集教育費(fèi)用，劉先生詢(xún)問(wèn)，如果在孩子上大學(xué)當(dāng)年以 8%的年利率借得 30，000 元，5 年等額本息方 式還清，則每年應(yīng)償還的金額為（）。
A.7，002.4 元
B.6，000 元
C.7，513.7 元
D.8，137.3 元
9.教育儲(chǔ)蓄優(yōu)點(diǎn)在于享有免征利息稅.零存整取并以（）方式計(jì)息。
A.零存整取
B.存本取息
C.整存整取
D.整存零取
10.同等保額下，消費(fèi)型的健康保險(xiǎn)的保費(fèi)通常比返還性的健康保險(xiǎn)保費(fèi)（）。
A.高
B.低
C.相等
D.無(wú)法確定
11.人們對(duì)即將報(bào)廢的汽車(chē)不再投保而繼續(xù)正常使用，這屬于應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的（）方式。
A.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)
B.損失控制
C.風(fēng)險(xiǎn)回避
D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
12.2006 年 1 月，小宋為自己的愛(ài)車(chē)投保了盜搶險(xiǎn)，2006年4 月，愛(ài)車(chē)丟失，保險(xiǎn)公司對(duì)小宋的損失進(jìn)行
了賠償，其確定賠償金額的依據(jù)是（）。
A.近因原則
B.誠(chéng)信原則
C.可保利益原則
D.損失補(bǔ)償原則
13.（）說(shuō)法不正確。
A.人身保險(xiǎn)合同以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的
B.損失補(bǔ)償原則適用于任何保險(xiǎn)合同
C.近因原則是在確定理賠時(shí)判定的依據(jù)
D.訂立和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有可保利益
14.趙蘭特別喜歡自己活潑可愛(ài)的小侄女，打算在她 12 歲生日時(shí)為其侄女投保一份定額壽險(xiǎn)，沒(méi)想到保險(xiǎn) 公司拒保，其拒保的理由是（）。
A.趙蘭違反了誠(chéng)信原則
B.趙蘭侄女年齡太小
C.趙蘭對(duì)其侄女不具有可保利益
D.趙蘭違反了損失補(bǔ)償原則
15.老劉已有五年駕齡，并且每年都會(huì)給他的車(chē)投保車(chē)全險(xiǎn)。2006 年 6 月，老劉將車(chē)借給了他的朋友，他的朋友雖然會(huì)開(kāi)車(chē)，但沒(méi)有取得駕照。結(jié)果他的朋友發(fā)生了車(chē)禍，車(chē)輛損失嚴(yán)重，經(jīng)交管部門(mén)裁定，老劉 的朋友應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。對(duì)此（）。
A.因?yàn)槔蟿⒌呐笥褯](méi)有駕照，所以保險(xiǎn)公司不予賠付
B.因?yàn)檐?chē)是老劉的，與他的朋友無(wú)關(guān)，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付
C.因?yàn)橐呀?jīng)為車(chē)購(gòu)買(mǎi)了車(chē)全險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付
D.保險(xiǎn)公司不予賠付但應(yīng)退還保費(fèi)
16.劉先生為太太投保了一份終身壽險(xiǎn)，受益人是他們的兒子劉小強(qiáng)，由于交通意外，太太與兒子同時(shí)死 亡，不能證明誰(shuí)先死亡，則（）。
A.保險(xiǎn)合同失效
B.保險(xiǎn)金是劉太太的遺產(chǎn)
C.保險(xiǎn)金直接給付劉先生
D.保險(xiǎn)金是劉小強(qiáng)的遺產(chǎn)
17.從 2000 年起，楊先生開(kāi)始每年為他的自有住房投保一年期.保額 10 萬(wàn)的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。在 2005 年 2 月， 楊先生將房產(chǎn)轉(zhuǎn)手賣(mài)給李某，但沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司變更投保人。2005 年 11 月，該房發(fā)生了火災(zāi)，造成損 失，對(duì)此（）。
A.楊先生可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金
B.李某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金
C.楊先生和李某一起向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金
D.保險(xiǎn)公司不用向任何一方提供保險(xiǎn)賠償金
18.投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的.同一保險(xiǎn)利益.同一保險(xiǎn)事故在同一保險(xiǎn)期內(nèi)分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)稱(chēng)作（）。
A.原保險(xiǎn)
B.共同保險(xiǎn)
C.重復(fù)保險(xiǎn)
D.再保險(xiǎn)
19.保險(xiǎn)公司不會(huì)承保投資金融債券損失的風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)椋ǎ��?
A.風(fēng)險(xiǎn)所致的損失不可預(yù)測(cè)
B.不存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位
C.損失的程序偏小
D.非純粹風(fēng)險(xiǎn)
20.（）不是投資工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
21.按《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人分期支付保費(fèi)，在支付首期保費(fèi)后，逾期（）未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止。
A.30 天
B.一個(gè)月
C.60 天
D.兩個(gè)月
22.某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 200 萬(wàn)元，投保標(biāo)的物價(jià)值 200 萬(wàn)元。在投保期間內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，導(dǎo)致企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失195 萬(wàn)元，火災(zāi)發(fā)生時(shí)為保護(hù)和搶救財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的各項(xiàng)支出 6 萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)向企業(yè)賠付（）。
A.195 萬(wàn)元
B.200 萬(wàn)元
C.201 萬(wàn)元
D.206 萬(wàn)元
23.不考慮通貨膨脹因素，從本金的安全性來(lái)看，（）的安全性。
A.國(guó)債
B.股票
C.公司債券
D.企業(yè)債券
24.（）不能被視為固定收益證券。
A.國(guó)債
B.零息債券
C.普通股股票
D.優(yōu)先股股票
25.某債券面值 100 元，票面利率 6%，期限 10 年，每年付息。如果到期收益率為 8%，則其發(fā)行價(jià)格（）。
A.高于 100 元
B.低于 100 元
C.等于 100 元
D.無(wú)法確定
26.關(guān)于定期定額投資開(kāi)放式基金的說(shuō)法正確的是（）。
A.定期定額是基金的一種
B.定期定額投資一定能降低投資成本
C.定期定額投資是一種投資方式，一般能使投資成本平均化
D.定期定額投資基金沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)
27.與期貨相比，期權(quán)（）。
A.買(mǎi)方只有權(quán)利而沒(méi)有義務(wù)
B.賣(mài)方只有權(quán)利而沒(méi)有義務(wù)
C.買(mǎi)方?jīng)]有權(quán)利而只有義務(wù)
D.賣(mài)方既有權(quán)利又有義務(wù)
28.某人以 40 元的價(jià)格購(gòu)入某股票，預(yù)期股利為每股 1.02 元，一年后能夠以 50 元的價(jià)格賣(mài)出，則該股票 的持有期收益率為（）。
A.2.04%
B.27.55%
C.21%
D.55.1%
29.（）屬于證券的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
A.企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)
B.某廠職工罷工引起股票下跌的風(fēng)險(xiǎn)
C.經(jīng)濟(jì)衰退
D.企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
30.某零息債券還剩 3.5 年到期，面值 100 元，目前市場(chǎng)交易價(jià)格為 86 元，則其到期收益率為（）。
A.14%
B.16.3%
C.4.3%
D.4.66%31.薛女士投資于多只股票，其中 20%投資于 A 股票，30 投資于 B 股票，40%投資于 C 股票，10%投資于 D 股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為 1.0.6.0.5 和 2.4。則該組合的β系數(shù)為（）。
A.0.82
B.0.95
C.1.13
D.1.20
32.假設(shè)金融市場(chǎng)上無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為 2%，某投資組合的β系數(shù)為 1.5，市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率為 8%，根據(jù) 資本資產(chǎn)定價(jià)模型，該投資組合的預(yù)期收益率為（）。
A.10%
B.11%
C.12%
D.13%
33.（）不能作為衡量證券投資收益水平的指標(biāo)。
A.到期收益率
B.持有期收益率
C.息票收益率
D.標(biāo)準(zhǔn)離異率
34.某股票當(dāng)前每股現(xiàn)金股利為 2 元，預(yù)期的股利穩(wěn)定增長(zhǎng)率為 5%，投資者要求的收益率為 10.25%，則該 股的理論價(jià)格為（）。
A.42 元
B.38 元
C.27 元
D.40 元
35.ABC 公司面臨甲乙兩個(gè)投資項(xiàng)目，經(jīng)測(cè)算，它們的期望報(bào)酬率相同，甲項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)差小于乙項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)差。則以下對(duì)甲.乙兩個(gè)項(xiàng)目的表述正確的是（）。
A.甲項(xiàng)目?jī)?yōu)于乙項(xiàng)目
B.乙項(xiàng)目?jī)?yōu)于甲項(xiàng)目
C.兩個(gè)項(xiàng)目并無(wú)優(yōu)劣之分，因?yàn)樗鼈兊钠谕麍?bào)酬率相等
D.因?yàn)榧醉?xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)差較小，所以取得高報(bào)酬率的概率更大，應(yīng)選擇甲項(xiàng)目
36.投資者進(jìn)行期貨交易的目的主要是套期保值或（）。
A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)
B.投機(jī)獲利
C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
D.交割實(shí)物
37.目前我國(guó)的開(kāi)放式基金的管理費(fèi)一般按（）計(jì)提。
A.日
B.周
C.月
D.年
資料二：董女士屬于較為穩(wěn)健的投資者，今年 33 歲，投資經(jīng)驗(yàn)不足。董女士家里的金融資產(chǎn)總計(jì) 20 萬(wàn) 元，其中 10 萬(wàn)元是活期存款，在銀行客戶(hù)經(jīng)理的勸說(shuō)下，一年前認(rèn)購(gòu)了一只股票型開(kāi)放式基金，收益不錯(cuò)， 目前總計(jì) 6 萬(wàn)元，其余的 4 萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了國(guó)債。董女士家境不錯(cuò)，負(fù)擔(dān)很輕。
根據(jù)資料二，請(qǐng)回答 38～43 題
38.對(duì)董女士的投資狀況進(jìn)行描述，相對(duì)最合理的是（）。
A.較為穩(wěn)健，投資已經(jīng)分散于股票.債券和活期存款
B.過(guò)于保守，應(yīng)將 10 萬(wàn)元活期存款轉(zhuǎn)換成股票或基金
C.趨于保守，應(yīng)適當(dāng)加大股票或基金投資的比重
D.由于經(jīng)驗(yàn)不足，不應(yīng)該投資于股票市場(chǎng)，包括購(gòu)買(mǎi)股票基金
39.某理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為董女士的活期存款比重過(guò)高，以下建議相對(duì)最合理的是（）。
A.留足家庭備用金后，適當(dāng)增加股票型基金投資，其余轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金
B.由于貨幣市場(chǎng)基金的收益率高于活期存款，應(yīng)將活期存款全部轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金
C.應(yīng)將 10 萬(wàn)元的活期存款全部轉(zhuǎn)換成股票基金
D.應(yīng)將 10 萬(wàn)元的活期存款全部轉(zhuǎn)換成定期存款
40.如果董女士認(rèn)購(gòu)的債券是一種 20 年期長(zhǎng)期債券，面臨的主要的投資風(fēng)險(xiǎn)是（）。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.利率風(fēng)險(xiǎn)，特別是近年來(lái)利率波動(dòng)較劇烈
C.稅收風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)債可能要納稅
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，變現(xiàn)速度低于活期存款
41.董女士逐漸發(fā)現(xiàn)她所認(rèn)購(gòu)的基金在同類(lèi)型基金中業(yè)績(jī)排名總是處于后 1/3，那么下列廉潔不合理的是（）。
A.可以考慮轉(zhuǎn)換成業(yè)績(jī)穩(wěn)定且排名靠前的基金
B.可以考慮同時(shí)投資于多只基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)
C.一年的時(shí)間還較短，可以繼續(xù)觀察一段時(shí)間，如果業(yè)績(jī)持續(xù)不佳，再考慮更換基金
D.立即轉(zhuǎn)換成目前市場(chǎng)排名第一的基金
42.董女士在理財(cái)規(guī)劃師的建議下，準(zhǔn)備利用混合型基金進(jìn)行股票.債券的配置，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，相對(duì)最合適的基金是（）。
A.資產(chǎn)配置比例為 80%股票+20%債券的基金
B.資產(chǎn)配置比例為 80%債券+20%股票的基金
C.資產(chǎn)配置比例為 50%股票+50%債券的基金
D.資產(chǎn)配置比例為 95%股票+5%現(xiàn)金的基金
43.國(guó)債的投資風(fēng)險(xiǎn)通常遠(yuǎn)小于股票，則下列說(shuō)法最合理的是（）。
A.國(guó)債投資不會(huì)虧損
B.股票和國(guó)債的價(jià)格通常同漲同跌，但國(guó)債幅度較小
C.股票的違約風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于國(guó)債，投入的錢(qián)很可能打水漂
D.股票比國(guó)債的長(zhǎng)期投資預(yù)期收益率更高
資料三：馬先生 2006 年 3 月取得以下收入：
（1）工資收入 2，900 元；
（2）一次性稿酬收入 5，000 元；
（3）一次性講學(xué)收入 500 元；
（4）一次性翻譯資料收入 3，000 元；
（5）到期國(guó)債利息收入 1，285 元。
根據(jù)資料三，請(qǐng)回答 44~48 題。
44.2006 年 3 月，馬先生工資類(lèi)收入需要繳納的所得稅為（）。
A.0
B.105 元
C.190 元
D.300 元
45.馬先生應(yīng)就稿酬收入繳納個(gè)人所得稅為（）。
A.400 元
B.1，000 元
C.560 元
D.700 元
46.馬先生 2006 年 3 月份取得的講學(xué)收入應(yīng)納個(gè)人所得稅為（）。
A.0
B.50 元
C.100 元
D.200 元
47.馬先生 2006 年 3 月份翻譯資料收入應(yīng)納稅所得額適用稅率為（）。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
48.馬先生 2006 年 3 月份國(guó)債收入應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅稅額為（）。
A.0
B.150 元
C.257.2 元
D.135 元
49.（）不屬于消費(fèi)稅征稅的對(duì)象。
A.高檔手表B.實(shí)木地板C.糧食白酒D.高檔住房
50.目前，我國(guó)已經(jīng)建立起來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度屬于（）。
A.完全基金式
B.部分基金式
C.國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式
D.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式