案例選擇題（71~100 題，每小題 1 分，共 30 分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢�，�?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所 選答案的相應(yīng)字母涂黑。）
案例一：柳先生和妻子今年都剛剛 43 歲，他和妻子兩人每個(gè)月收入合計(jì)大約 5，000 元，月支出近 3，000 元�，F(xiàn)在家里有銀行存款 10 萬元。假設(shè)柳先生和妻子計(jì)劃在 50 歲時(shí)退休，預(yù)計(jì)在柳先生退休后再生
存 25 年，并且假設(shè)他們退休后每個(gè)月花費(fèi)需要 3，200 元（已考慮了通貨膨脹因素）。假設(shè)二人退休后每 月領(lǐng)取的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金為 1，200 元。假設(shè)柳先生在退休前后的投資收益率均為 5%。柳先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃 師為他和妻子作退休養(yǎng)老規(guī)劃。
根據(jù)案例一，請(qǐng)回答 71~75 題。
71.柳先生在 50 歲時(shí)需準(zhǔn)備（）退休基金才能實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)。
A.338，235 元
B.340，791 元
C.342，120 元
D.343，546 元
72.如果按年復(fù)利計(jì)息，他們現(xiàn)在開始以 10 萬元存款進(jìn)行投資，預(yù)期投資收益率為 5%，則這 10 萬元錢在 退休時(shí)會(huì)變成（）。
A.133，823 元
B.140，710 元
C.109，412 元
D.151，266 元
73.柳先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余 2，000 元投資于 1.8%的定息工具，那么在柳先生退休時(shí)這筆錢會(huì)變?yōu)椋ǎ?
A.178，900 元
B.162，734 元
C.129，165 元
D.194，595 元
74.根據(jù) 72，73 題，柳先生的退休資金的缺口約為（）。
A.38，013 元
B.72，144 元
C.23，936 元
D.44，595 元
75.如果柳先生還想在 50 歲退休的話，那么他需要每月增加銀行存款約（）。
A.284 元
B.302 元
C.210 元
D.239 元 案例二：馮先生年收入為 12 萬元，假定這一年內(nèi)收入不變，每年的儲(chǔ)蓄比率為 40%，全部進(jìn)行投資，五年 以后預(yù)計(jì)馮先生的年收入可達(dá)到 15 萬元，儲(chǔ)蓄比率不變。目前有存款 5 萬元，打算 5 年后買房。假設(shè)馮先 生的投資報(bào)酬率為 8%。馮先生買房時(shí)準(zhǔn)備貸款 25 年，假設(shè)房貸利率為 6%。
根據(jù)案例二，請(qǐng)回答 76~83 題。
76.如果馮先生以現(xiàn)有銀行存款 5 萬元進(jìn)行投資，投資報(bào)酬率 8%，那么在他打算買房時(shí)，這筆錢的終值為（）。
A.5.87 萬元
B.8.66 萬元
C.7.35 萬元
D.8.34 萬元
77.馮先生可負(fù)擔(dān)的首付款為（）。
A.35.51 萬元
B.37.66 萬元
C.27.34 萬元
D.28.34 萬元
78.如果馮先生每月最多將收入的 40%用于償還貸款，則馮先生可負(fù)擔(dān)的貸款為（）。
A.79.64 萬元
B.76.70 萬元
C.68.7 萬元
D.65.72 萬元
79.馮先生可負(fù)擔(dān)的房屋總價(jià)為（）。
A.115.15 萬元
B.96.04 萬元
C.101.23 萬元
D.112.21 萬元
80.房屋貸款占總房?jī)r(jià)的比率為（）。
A.73%
B.70%
C.60%
D.68%
81.按照經(jīng)驗(yàn)，首付比例一般應(yīng)高于（）。
A.10%
B.20%
C.50%
D.60%
82.按照有關(guān)規(guī)定，馮先生購買住宅在與開發(fā)商簽訂購房合同時(shí)需要按照（）交納印花稅。
A.貸款總額的 0.03%
B.貸款總額的 0.003%
C.房屋總價(jià)的 0.03%
D.房屋總價(jià)的 0.003%
83.按照有關(guān)規(guī)定，馮先生購買住宅在與銀行簽訂貸款合同時(shí)需要按照（）交納印花稅。
A.貸款總額的 0.05%
B.貸款總額的 0.005%
C.房屋總價(jià)的 0.05%
D.房屋總價(jià)的 0.005% 案例三：小段父母離世較早，與妹妹相依為命。不幸的是妹妹由于一起車禍落下了終身殘疾，并導(dǎo)致智 力有障礙。小段由于工作原因，要出國工作幾年，為了自己離開后妹妹生活不至于沒有著落，小段與某信 托公司簽訂了一份 3 年期限的信托合約，將上海市區(qū)的一棟房子作為信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到信托公司名下，由信 托公司進(jìn)行管理，信托公司可以將房屋出租，但不可以出售。出租房屋所得每月按時(shí)支付給小段殘疾的妹 妹作為生活費(fèi)用。如果信托存續(xù)的 3 年內(nèi)小段的妹妹意外去世，房屋出租收入將定期支付給小段。3 年后 房屋將歸還小段。信托合約存續(xù)期內(nèi)，小段向信托公司支付管理費(fèi)用。
根據(jù)案例三，請(qǐng)回答 84~88 題
84.按信托服務(wù)對(duì)象分，小段設(shè)立的信托屬于（）。
A.自由信托
B.財(cái)產(chǎn)信托
C.商事信托
D.個(gè)人信托
85.根據(jù)受益人區(qū)分，該信托屬于（）。
A.私益信托
B.法定信托
C.公益信托
D.合同信托
86.該信托的受益人是（）。
A.小段和小段的妹妹
B.小段妹妹
C.小段
D.信托公司
87.該信托體現(xiàn)了信托的（）職能。
A.風(fēng)險(xiǎn)隔離
B.第三方管理
C.投資管理
D.資金融通
88.該房屋的產(chǎn)權(quán)在設(shè)立信托后屬于（）。
A.小段和小段的妹妹
B.小段妹妹
C.小段
D.信托公司
案例四：趙剛（男）和黃麗（女）夫婦二人父母均已過世。趙剛的弟弟趙強(qiáng)好吃懶做，經(jīng)�？口w剛接濟(jì)。
2002 年，女兒趙莎與工程師鄭濤結(jié)婚，2004 年生育一子鄭天天。兒子趙峰大學(xué)四年級(jí)。2005年3 月趙莎 因病去世。鄭濤因工作繁忙，經(jīng)常將兒子鄭天天交給趙剛夫婦照管。2006年5 月，趙剛開車途中與一輛違 章行駛的汽車相撞，當(dāng)場(chǎng)死亡。趙剛夫婦的住房經(jīng)評(píng)估折合人民幣 40 萬元，銀行存款有 20 萬元。在料理 趙剛后事過程中，家人發(fā)現(xiàn)趙剛生前立有兩份遺囑，一份在 2005 年 3 月訂立，經(jīng)過了公證機(jī)關(guān)公證，將自 己的全部財(cái)產(chǎn)平均分成兩份，分給黃麗和鄭天天；另一份在 2006 年 4 月訂立，是本人親自書寫的，遺囑中 將自己所有財(cái)產(chǎn)留給妻子黃麗。
根據(jù)案例四，請(qǐng)回答 89~100 題。
89.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃時(shí)，（）的說法錯(cuò)誤。
A.可以通過設(shè)立遺囑進(jìn)行財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃
B.要完全尊重客戶的財(cái)產(chǎn)傳承意愿，而無須考慮是否合法
C.可以通過設(shè)立遺囑信托實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)產(chǎn)傳承意愿
D.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃只能針對(duì)客戶的個(gè)人財(cái)產(chǎn)設(shè)立
90.趙剛的遺產(chǎn)總額為（）。
A.60 萬元B.40 萬元C.30 萬元D.20 萬元
91.趙剛遺產(chǎn)分割前，黃麗的財(cái)產(chǎn)為（）。
A.20 萬元
B.30 萬元
C.40 萬元
D.50 萬元
92.趙剛遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照（）方式進(jìn)行分配。
A.法定繼承
B.遺囑繼承
C.遺贈(zèng)扶養(yǎng)
D.代位繼承
93.本例涉及（）關(guān)系。
A.代位繼承
B.法定繼承
C.轉(zhuǎn)繼承
D.遺贈(zèng)
94.黃麗一共獲得（）遺產(chǎn)。
A.15 萬元
B.25 萬元
C.30 萬元
D.40 萬元
95.在 94 題的情形下，黃麗的財(cái)產(chǎn)約有（）。
A.45 萬元
B.55 萬元
C.70 萬元
D.90 萬元
96.鄭天天可以得到（）遺產(chǎn)。
A.0
B.10 萬元
C.15 萬元
D.25 萬元
97.（）不屬于趙剛的法定繼承人。
A.趙強(qiáng)
B.黃麗
C.趙峰
D.鄭天天
98.趙峰得到（）遺產(chǎn)。
A.0
B.10 萬元
C.15 萬元
D.30 萬元
99.如果趙剛沒有留下遺囑，那么（）的說法錯(cuò)誤。
A.趙峰可以分得趙剛的遺產(chǎn)
B.鄭天天可以分得趙剛的遺產(chǎn)
C.趙強(qiáng)可以分得趙剛的遺產(chǎn)
D.黃麗可以分得趙剛的遺產(chǎn)
100.關(guān)于本案例，正確的是（）。
A.鄭濤可以成為第一順序繼承人
B.趙強(qiáng)雖然不是趙剛的第一順序繼承人，但屬于法律規(guī)定被特殊照顧的人
C.本例不涉及遺贈(zèng)扶養(yǎng)關(guān)系
D.鄭濤可以分得趙剛的遺產(chǎn)
問題：
1、周梅的兩份遺囑的效力如何界定？
2、評(píng)價(jià)一下王律師的介入對(duì)周梅財(cái)產(chǎn)傳承愿望實(shí)現(xiàn)的意義。
3、如果你是周梅的理財(cái)規(guī)劃師，你會(huì)按照什么程序?yàn)槠渲贫ㄘ?cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃？（請(qǐng)將你對(duì) 周梅財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃提出的建議列入其中）
案例五：沈先生今年剛到 40 歲，打算 60 歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年年初需拿出 8
萬元供一年的生活開支。沈先生預(yù)計(jì)可以活到 80 歲，沈先生拿出 5 萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金 的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。沈先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為 3%。
問題：
1、將沈先生退休后的生活支出折現(xiàn)至 60 歲初，其退休后生活費(fèi)用總需求為多少？
2、40 歲初 5 萬元的啟動(dòng)資金到 60 歲初時(shí)增長(zhǎng)為多少錢？
3、為了積累足夠的退休基金，沈先生現(xiàn)在還需在每年年末投入多少錢？
案例一：柳先生和妻子今年都剛剛 43 歲，他和妻子兩人每個(gè)月收入合計(jì)大約 5，000 元，月支出近 3，000 元�，F(xiàn)在家里有銀行存款 10 萬元。假設(shè)柳先生和妻子計(jì)劃在 50 歲時(shí)退休，預(yù)計(jì)在柳先生退休后再生
存 25 年，并且假設(shè)他們退休后每個(gè)月花費(fèi)需要 3，200 元（已考慮了通貨膨脹因素）。假設(shè)二人退休后每 月領(lǐng)取的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金為 1，200 元。假設(shè)柳先生在退休前后的投資收益率均為 5%。柳先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃 師為他和妻子作退休養(yǎng)老規(guī)劃。
根據(jù)案例一，請(qǐng)回答 71~75 題。
71.柳先生在 50 歲時(shí)需準(zhǔn)備（）退休基金才能實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)。
A.338，235 元
B.340，791 元
C.342，120 元
D.343，546 元
72.如果按年復(fù)利計(jì)息，他們現(xiàn)在開始以 10 萬元存款進(jìn)行投資，預(yù)期投資收益率為 5%，則這 10 萬元錢在 退休時(shí)會(huì)變成（）。
A.133，823 元
B.140，710 元
C.109，412 元
D.151，266 元
73.柳先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余 2，000 元投資于 1.8%的定息工具，那么在柳先生退休時(shí)這筆錢會(huì)變?yōu)椋ǎ?
A.178，900 元
B.162，734 元
C.129，165 元
D.194，595 元
74.根據(jù) 72，73 題，柳先生的退休資金的缺口約為（）。
A.38，013 元
B.72，144 元
C.23，936 元
D.44，595 元
75.如果柳先生還想在 50 歲退休的話，那么他需要每月增加銀行存款約（）。
A.284 元
B.302 元
C.210 元
D.239 元 案例二：馮先生年收入為 12 萬元，假定這一年內(nèi)收入不變，每年的儲(chǔ)蓄比率為 40%，全部進(jìn)行投資，五年 以后預(yù)計(jì)馮先生的年收入可達(dá)到 15 萬元，儲(chǔ)蓄比率不變。目前有存款 5 萬元，打算 5 年后買房。假設(shè)馮先 生的投資報(bào)酬率為 8%。馮先生買房時(shí)準(zhǔn)備貸款 25 年，假設(shè)房貸利率為 6%。
根據(jù)案例二，請(qǐng)回答 76~83 題。
76.如果馮先生以現(xiàn)有銀行存款 5 萬元進(jìn)行投資，投資報(bào)酬率 8%，那么在他打算買房時(shí)，這筆錢的終值為（）。
A.5.87 萬元
B.8.66 萬元
C.7.35 萬元
D.8.34 萬元
77.馮先生可負(fù)擔(dān)的首付款為（）。
A.35.51 萬元
B.37.66 萬元
C.27.34 萬元
D.28.34 萬元
78.如果馮先生每月最多將收入的 40%用于償還貸款，則馮先生可負(fù)擔(dān)的貸款為（）。
A.79.64 萬元
B.76.70 萬元
C.68.7 萬元
D.65.72 萬元
79.馮先生可負(fù)擔(dān)的房屋總價(jià)為（）。
A.115.15 萬元
B.96.04 萬元
C.101.23 萬元
D.112.21 萬元
80.房屋貸款占總房?jī)r(jià)的比率為（）。
A.73%
B.70%
C.60%
D.68%
81.按照經(jīng)驗(yàn)，首付比例一般應(yīng)高于（）。
A.10%
B.20%
C.50%
D.60%
82.按照有關(guān)規(guī)定，馮先生購買住宅在與開發(fā)商簽訂購房合同時(shí)需要按照（）交納印花稅。
A.貸款總額的 0.03%
B.貸款總額的 0.003%
C.房屋總價(jià)的 0.03%
D.房屋總價(jià)的 0.003%
83.按照有關(guān)規(guī)定，馮先生購買住宅在與銀行簽訂貸款合同時(shí)需要按照（）交納印花稅。
A.貸款總額的 0.05%
B.貸款總額的 0.005%
C.房屋總價(jià)的 0.05%
D.房屋總價(jià)的 0.005% 案例三：小段父母離世較早，與妹妹相依為命。不幸的是妹妹由于一起車禍落下了終身殘疾，并導(dǎo)致智 力有障礙。小段由于工作原因，要出國工作幾年，為了自己離開后妹妹生活不至于沒有著落，小段與某信 托公司簽訂了一份 3 年期限的信托合約，將上海市區(qū)的一棟房子作為信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到信托公司名下，由信 托公司進(jìn)行管理，信托公司可以將房屋出租，但不可以出售。出租房屋所得每月按時(shí)支付給小段殘疾的妹 妹作為生活費(fèi)用。如果信托存續(xù)的 3 年內(nèi)小段的妹妹意外去世，房屋出租收入將定期支付給小段。3 年后 房屋將歸還小段。信托合約存續(xù)期內(nèi)，小段向信托公司支付管理費(fèi)用。
根據(jù)案例三，請(qǐng)回答 84~88 題
84.按信托服務(wù)對(duì)象分，小段設(shè)立的信托屬于（）。
A.自由信托
B.財(cái)產(chǎn)信托
C.商事信托
D.個(gè)人信托
85.根據(jù)受益人區(qū)分，該信托屬于（）。
A.私益信托
B.法定信托
C.公益信托
D.合同信托
86.該信托的受益人是（）。
A.小段和小段的妹妹
B.小段妹妹
C.小段
D.信托公司
87.該信托體現(xiàn)了信托的（）職能。
A.風(fēng)險(xiǎn)隔離
B.第三方管理
C.投資管理
D.資金融通
88.該房屋的產(chǎn)權(quán)在設(shè)立信托后屬于（）。
A.小段和小段的妹妹
B.小段妹妹
C.小段
D.信托公司
案例四：趙剛（男）和黃麗（女）夫婦二人父母均已過世。趙剛的弟弟趙強(qiáng)好吃懶做，經(jīng)�？口w剛接濟(jì)。
2002 年，女兒趙莎與工程師鄭濤結(jié)婚，2004 年生育一子鄭天天。兒子趙峰大學(xué)四年級(jí)。2005年3 月趙莎 因病去世。鄭濤因工作繁忙，經(jīng)常將兒子鄭天天交給趙剛夫婦照管。2006年5 月，趙剛開車途中與一輛違 章行駛的汽車相撞，當(dāng)場(chǎng)死亡。趙剛夫婦的住房經(jīng)評(píng)估折合人民幣 40 萬元，銀行存款有 20 萬元。在料理 趙剛后事過程中，家人發(fā)現(xiàn)趙剛生前立有兩份遺囑，一份在 2005 年 3 月訂立，經(jīng)過了公證機(jī)關(guān)公證，將自 己的全部財(cái)產(chǎn)平均分成兩份，分給黃麗和鄭天天；另一份在 2006 年 4 月訂立，是本人親自書寫的，遺囑中 將自己所有財(cái)產(chǎn)留給妻子黃麗。
根據(jù)案例四，請(qǐng)回答 89~100 題。
89.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃時(shí)，（）的說法錯(cuò)誤。
A.可以通過設(shè)立遺囑進(jìn)行財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃
B.要完全尊重客戶的財(cái)產(chǎn)傳承意愿，而無須考慮是否合法
C.可以通過設(shè)立遺囑信托實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)產(chǎn)傳承意愿
D.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃只能針對(duì)客戶的個(gè)人財(cái)產(chǎn)設(shè)立
90.趙剛的遺產(chǎn)總額為（）。
A.60 萬元B.40 萬元C.30 萬元D.20 萬元
91.趙剛遺產(chǎn)分割前，黃麗的財(cái)產(chǎn)為（）。
A.20 萬元
B.30 萬元
C.40 萬元
D.50 萬元
92.趙剛遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照（）方式進(jìn)行分配。
A.法定繼承
B.遺囑繼承
C.遺贈(zèng)扶養(yǎng)
D.代位繼承
93.本例涉及（）關(guān)系。
A.代位繼承
B.法定繼承
C.轉(zhuǎn)繼承
D.遺贈(zèng)
94.黃麗一共獲得（）遺產(chǎn)。
A.15 萬元
B.25 萬元
C.30 萬元
D.40 萬元
95.在 94 題的情形下，黃麗的財(cái)產(chǎn)約有（）。
A.45 萬元
B.55 萬元
C.70 萬元
D.90 萬元
96.鄭天天可以得到（）遺產(chǎn)。
A.0
B.10 萬元
C.15 萬元
D.25 萬元
97.（）不屬于趙剛的法定繼承人。
A.趙強(qiáng)
B.黃麗
C.趙峰
D.鄭天天
98.趙峰得到（）遺產(chǎn)。
A.0
B.10 萬元
C.15 萬元
D.30 萬元
99.如果趙剛沒有留下遺囑，那么（）的說法錯(cuò)誤。
A.趙峰可以分得趙剛的遺產(chǎn)
B.鄭天天可以分得趙剛的遺產(chǎn)
C.趙強(qiáng)可以分得趙剛的遺產(chǎn)
D.黃麗可以分得趙剛的遺產(chǎn)
100.關(guān)于本案例，正確的是（）。
A.鄭濤可以成為第一順序繼承人
B.趙強(qiáng)雖然不是趙剛的第一順序繼承人，但屬于法律規(guī)定被特殊照顧的人
C.本例不涉及遺贈(zèng)扶養(yǎng)關(guān)系
D.鄭濤可以分得趙剛的遺產(chǎn)
問題：
1、周梅的兩份遺囑的效力如何界定？
2、評(píng)價(jià)一下王律師的介入對(duì)周梅財(cái)產(chǎn)傳承愿望實(shí)現(xiàn)的意義。
3、如果你是周梅的理財(cái)規(guī)劃師，你會(huì)按照什么程序?yàn)槠渲贫ㄘ?cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃？（請(qǐng)將你對(duì) 周梅財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃提出的建議列入其中）
案例五：沈先生今年剛到 40 歲，打算 60 歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年年初需拿出 8
萬元供一年的生活開支。沈先生預(yù)計(jì)可以活到 80 歲，沈先生拿出 5 萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金 的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。沈先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為 3%。
問題：
1、將沈先生退休后的生活支出折現(xiàn)至 60 歲初，其退休后生活費(fèi)用總需求為多少？
2、40 歲初 5 萬元的啟動(dòng)資金到 60 歲初時(shí)增長(zhǎng)為多少錢？
3、為了積累足夠的退休基金，沈先生現(xiàn)在還需在每年年末投入多少錢？
