貸款額
先說貸款，貸款總額分為NHG, 下于房子execution value 75%, 少于100%， 和小于125%。
Execution value是銀行估計的房子的抵押價。這個價格一般由woz value通過計算估得。最后這個值還要靠來Taxiatie評估(大家在選擇評估機構(gòu)的時候，注意自己這個評估機構(gòu)是否能被銀行接受，因為他們必須要有注冊資格的情況下才行)，銀行將用他們做的專業(yè)評估出來的抵押價作偽貸款的基本。你作為貸款人需要貸款的總數(shù)一般是：房價+ 6%的稅+ 其他七七八八的費用(比如, 公證費(大約1-2千歐元)，貸款中介費，購房中介費等等)。 這個總數(shù)，不能超過抵押價的125%， 如果你的房子評估還不到房價的80%，那么你就要考慮自己需要出一部分的首付了�？偟脕碚f，肯定是貸款占抵押價比利越低，對于銀行來說，風(fēng)險也就越小，那么貸款利息也會相對低些。還有，房子帶有NHG的，這個是政府的一種保險，這個保險是說政府將向銀行保證房子按照抵押價收回，這么一來，銀行的風(fēng)險很低，而貸款人的受益就是利息低。
貸款額還是最后由貸款人的收入而決定的，下面這個網(wǎng)站給大家，可以試下自己大概能貸多少錢。然后再在這個額度大概減去-20%的范圍內(nèi)找房子(當然是在自己準備無首付的情況下)。
貸款利息
利息本身也有很多種不同方式計算方式，而總結(jié)一條是，銀行根據(jù)Euribor的息(歐洲央行利息)加上自己的margin來銷售給貸款人，也就是說，銀行的收益是MARGIN部分。銀行在某些時期，可以對自己的Margin做調(diào)整，比如現(xiàn)在雖然Euribor的利息非常低，但是貸款利息卻居高不下，就是因為銀行把自己的Margin都上調(diào)得非常高，1是，在金融危機的沖擊下，銀行需要賺更多的錢，2是，在賺錢的同時，也把自己的風(fēng)險降低。
利息的方式除了浮動利率，還有1年定期，5年定期，10年定期，20年定期和30年定期幾種情況。一般來說，定期時間越長，利息也就越高，因為銀行承擔(dān)的風(fēng)險越大，比如，定息30年，在30年中，無論央行利息多高，銀行也不能改變售給你利息比例。所以，對于個人來說，定息時間長意味著自己的支出穩(wěn)定，經(jīng)濟大局不能對你產(chǎn)生太大的影響，當然，銀行在每個時期制定定息利率的時候是按照當時情況定的，而且風(fēng)險承擔(dān)比例高，所以他們的Margin定得也高。而且如果在今后利息下降，如果你想調(diào)整自己的貸款，還必須要支付一定的罰款。所以你也別想占多大便宜。 浮動利率在90%的情況下是低于當時任何定期利息的，因為這個風(fēng)險完全在貸款人，所以銀行對這類型的貸款人也比較優(yōu)惠。Margin總是放得最低。 但是，因為風(fēng)險大，所以一般人寧可選擇多付一點錢，也不想承擔(dān)以后利息上漲的風(fēng)險。至于利息波動的因素，這個經(jīng)濟環(huán)境息息相關(guān)，不是很懂，所以不能給大家做分析。
