1．2009年A10《人身保險(xiǎn)監(jiān)管》科目考試內(nèi)容以以下考試資料的基本理解重點(diǎn)為主；
2. 本年度的考試大綱比往年新增了4個(gè)法規(guī)補(bǔ)充資料，并以附件的形式放在全文的末頁(yè)。請(qǐng)務(wù)必進(jìn)行了解。
附件一：《保險(xiǎn)公司償付能力規(guī)定》
附件二：關(guān)于《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》具體適用有關(guān)事宜的通知
附件三：《關(guān)于投保新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示的公告》
附件四：《壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程（試行）》
第一章 人身保險(xiǎn)監(jiān)管基礎(chǔ)
第一節(jié) 市場(chǎng)失靈與監(jiān)管的必要性
了解：市場(chǎng)與政府監(jiān)管的基本概念；市場(chǎng)失靈的表現(xiàn)形態(tài)以及政府監(jiān)管的必要性；生產(chǎn)者剩余和消費(fèi)剩余和概念；
掌握：市場(chǎng)監(jiān)管的目標(biāo)；政府監(jiān)管適度、有效的理論依據(jù)；行政許可法對(duì)政府監(jiān)管的影響；政府監(jiān)管的功能；
第二節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的必要性
了解：保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈與監(jiān)管的必要性；信息難題的表現(xiàn)形式；逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題；
掌握：保險(xiǎn)業(yè)的特點(diǎn)與監(jiān)管的必要性；人身保險(xiǎn)的特殊性與監(jiān)管的必要性；
第三節(jié) 人身保險(xiǎn)監(jiān)管概述
了解：理解人身保險(xiǎn)監(jiān)管的釋義；人身保險(xiǎn)監(jiān)管的對(duì)象；人身保險(xiǎn)監(jiān)管的理念；監(jiān)管有效性的構(gòu)成要素；
掌握：人身保險(xiǎn)監(jiān)管的法律依據(jù)；償付能力監(jiān)管的主要內(nèi)容；人身保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容；監(jiān)管成本和監(jiān)管有效性。
第二章 人身保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)、原則和組織架構(gòu)
第一節(jié)我國(guó)人身保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)
了解：人身保險(xiǎn)監(jiān)管的中長(zhǎng)期目標(biāo)、首要和終目標(biāo)；維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益；保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間信息不對(duì)稱的表現(xiàn)形態(tài)；公平競(jìng)爭(zhēng)的含義；
掌握：保險(xiǎn)體系安全與穩(wěn)定的含義；培育保險(xiǎn)市場(chǎng)。
第二節(jié)中國(guó)人身保險(xiǎn)監(jiān)管的原則
掌握：系統(tǒng)性監(jiān)管原則、連續(xù)性監(jiān)管原則、整體性監(jiān)管原則、有效性監(jiān)管原則、開放性監(jiān)管原則的含義。
第三節(jié)發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)和原則
了解：英國(guó)、美國(guó)、歐盟等國(guó)監(jiān)管目標(biāo)。
第四節(jié) 我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管組織架構(gòu)
了解：我國(guó)人身保險(xiǎn)監(jiān)管的歷史演變、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立時(shí)間、組織架構(gòu)、功能和目標(biāo)、主要職責(zé)。
第五節(jié) 關(guān)于監(jiān)管組織設(shè)計(jì)的理論思考
了解：從戰(zhàn)略性風(fēng)險(xiǎn)管理角度設(shè)置保險(xiǎn)監(jiān)管組織架構(gòu)、美國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管組織架構(gòu)、英國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)(FSA)的組織架構(gòu)與功能、各國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管自制架構(gòu)比較。
第三章 市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管
第一節(jié) 中資保險(xiǎn)公司的設(shè)立及審批
掌握：中資保險(xiǎn)公司的審批原則；中資保險(xiǎn)公司審批步驟；設(shè)立保險(xiǎn)公司的條件；保險(xiǎn)公司申請(qǐng)開業(yè)的程序；繳存保證金；保險(xiǎn)公司的組織形式及資本金要求；對(duì)保險(xiǎn)公司高管人員的管理與審查；
第二節(jié)分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立
了解：分支機(jī)構(gòu)概念及內(nèi)含；分支機(jī)構(gòu)設(shè)立審批；保監(jiān)會(huì)及保監(jiān)局在分支機(jī)構(gòu)審批上的分工；保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)審批的條件；審批程序、營(yíng)業(yè)地域范圍問(wèn)題、營(yíng)銷服務(wù)部的界定。
第三節(jié) 外資保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入
了解：我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)開放的情況
掌握：我國(guó)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的入世、準(zhǔn)入前的審批和監(jiān)督；外資保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入的條件、審批程序。
第四節(jié)關(guān)于公司治理和內(nèi)控制度的監(jiān)管要求
了解：保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)問(wèn)題；公司治理的核心；完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的意義。
掌握：內(nèi)控制度建設(shè)的監(jiān)管要求；內(nèi)控制度建設(shè)的目標(biāo)和原則；保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)內(nèi)控制度監(jiān)督的主要內(nèi)容。
第四章 壽險(xiǎn)產(chǎn)品和費(fèi)率的監(jiān)管
第一節(jié) 我國(guó)壽險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管體系的形成
了解：我國(guó)壽險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管歷史；我國(guó)壽險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管體系。
第二節(jié)保險(xiǎn)條款監(jiān)管
了解：保險(xiǎn)條款內(nèi)容的監(jiān)管；保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批備案監(jiān)管；保險(xiǎn)產(chǎn)品命名規(guī)則監(jiān)管；保險(xiǎn)條款通俗化；
掌握：保險(xiǎn)條款通俗化的必要性；
第三節(jié) 保險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管
了解：人身保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成及制定原則；保險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管的歷史；
掌握：保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化趨勢(shì)。
第四節(jié) 新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管
了解：分紅保險(xiǎn)監(jiān)管、投資連結(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管的主要原則和方法
掌握：紅利分配的原則；分配盈余的低比例；紅利分配的方式；投資帳戶；產(chǎn)品定期報(bào)告的時(shí)限；投資連接產(chǎn)品財(cái)務(wù)報(bào)告的時(shí)限。
第五節(jié) 信息披露的監(jiān)管
了解：一般信息披露要求；新型產(chǎn)品信息披露；投資連結(jié)保險(xiǎn)信息披露；萬(wàn)能爆破縣的信息披露；分紅保險(xiǎn)的信息披露；信息披露材料備案制度。
掌握：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品演示利率的標(biāo)準(zhǔn)；投資公告的時(shí)限。
第五章 健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)的監(jiān)管
第一節(jié) 對(duì)健康保險(xiǎn)的監(jiān)管
了解：健康保險(xiǎn)的定義、分類及特點(diǎn)；我國(guó)健康保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題；健康保險(xiǎn)的專業(yè)化。
掌握：健康保險(xiǎn)的專業(yè)化的內(nèi)含；健康保險(xiǎn)的定價(jià)基礎(chǔ)；現(xiàn)行我國(guó)健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)形式。
第二節(jié) 意外傷害保險(xiǎn)的監(jiān)管
了解：意外傷害保險(xiǎn)概述及特點(diǎn)；航空旅客意外傷害保險(xiǎn)。
掌握：航空旅客意外傷害保險(xiǎn)行業(yè)指導(dǎo)性條款和費(fèi)率。
第六章 負(fù)債監(jiān)管
第一節(jié) 負(fù)債監(jiān)管的基本概念
了解：負(fù)債的基本概念；人身保險(xiǎn)公司負(fù)債的特點(diǎn)；人身保險(xiǎn)公司負(fù)債監(jiān)管的概念和內(nèi)容；精算制度建設(shè)。
掌握：壽險(xiǎn)產(chǎn)品的核心要素；保險(xiǎn)公司負(fù)債的主要形態(tài)；保險(xiǎn)保障基金提取的標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行負(fù)債監(jiān)管的目的。
第二節(jié) 責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管
了解：準(zhǔn)備金的基本概念和特點(diǎn)；人身保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的種類；責(zé)任準(zhǔn)備金的監(jiān)管；責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估的具體內(nèi)容。
掌握：準(zhǔn)備金的簡(jiǎn)單計(jì)算；
第三節(jié) 我國(guó)的責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管
了解：我國(guó)責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管；傳統(tǒng)壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管；利差返還型人壽保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管；個(gè)人分紅保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管。
第四節(jié) 保險(xiǎn)保障基金監(jiān)管
了解：保險(xiǎn)保障基金的一般理論分析；我國(guó)保險(xiǎn)保障基金監(jiān)管；歐美保險(xiǎn)保障基金比較及借鑒。
第七章 壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)監(jiān)管
第一節(jié) 壽險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)管的概述
了解：壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)概念和特點(diǎn)；壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)監(jiān)管的基本方法和內(nèi)容；我國(guó)壽險(xiǎn)公司的資產(chǎn)管理情況和監(jiān)管情況；對(duì)投資資產(chǎn)以外的資產(chǎn)監(jiān)管。
掌握：資產(chǎn)“實(shí)際價(jià)值”原則；法定會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和一般會(huì)計(jì)準(zhǔn)則；固定資產(chǎn)的比例管理；
第二節(jié) 對(duì)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用監(jiān)管
了解：保險(xiǎn)資金運(yùn)用的必要性及其意義；我國(guó)壽險(xiǎn)公司資金運(yùn)用監(jiān)管；
掌握：保險(xiǎn)資金運(yùn)用的原則；我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的范圍及渠道擴(kuò)大；
第三節(jié) 對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管
了解：保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營(yíng)范圍；保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)則；對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的監(jiān)督管理；
第四節(jié)對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制的監(jiān)管
了解：風(fēng)險(xiǎn)控制的基本原則；組織環(huán)境控制；風(fēng)險(xiǎn)控制的主要內(nèi)容；檢查、監(jiān)督與評(píng)比
第八章 償付能力監(jiān)管
第一節(jié) 償付能力及監(jiān)管意義
了解：償付能力及其概念；確定償付能力的方法；償付能力不足的原因；償付能力監(jiān)管的意義；償付能力監(jiān)管的類型。
掌握：“破產(chǎn)”理論和流動(dòng)性理論；利差損及其影響；償付能力額度監(jiān)管；償付能力監(jiān)管的趨勢(shì)。
第二節(jié) 壽險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管
了解：償付能力監(jiān)管的具體方法；壽險(xiǎn)償付能力監(jiān)管的特殊性；影響壽險(xiǎn)公司償付能力的風(fēng)險(xiǎn)因素；壽險(xiǎn)償付能力監(jiān)管的內(nèi)容和層次。
掌握：正常層次監(jiān)管的主要內(nèi)容；償付能力額度監(jiān)管的主要內(nèi)容。
第三節(jié)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的償付能力監(jiān)管現(xiàn)狀
了解：償付能力監(jiān)管；認(rèn)可資產(chǎn)和認(rèn)識(shí)負(fù)債；償付能力報(bào)告制度；償付能力額度和監(jiān)管指標(biāo)的管理；提存保證金的比例；保險(xiǎn)保障基金提取的標(biāo)準(zhǔn)；償付能力不足的處理和市場(chǎng)退出機(jī)制。
掌握：償付能力額度監(jiān)管的有關(guān)法律規(guī)定；我國(guó)償付能力額度的計(jì)算；資產(chǎn)認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)；償付能力報(bào)告制度的主要內(nèi)容；我國(guó)償付能力額度和監(jiān)管指標(biāo)的管理；對(duì)償付能力不足的處理；我國(guó)保險(xiǎn)公司市場(chǎng)退出機(jī)制；償付能力指標(biāo)預(yù)警的規(guī)定。
第四節(jié) 我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管分析
了解：我國(guó)償付能力監(jiān)管發(fā)展歷史；現(xiàn)階段我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管的問(wèn)題；我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)；完善我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)償付能力的監(jiān)管；我國(guó)償付能力監(jiān)管發(fā)展的幾個(gè)階段及相關(guān)規(guī)定。
第五節(jié)美國(guó)壽險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管評(píng)述
了解：美國(guó)壽險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管的財(cái)務(wù)報(bào)告要求、固定底資本和盈余的管理、資本充足性監(jiān)管及；美國(guó)償付能力監(jiān)管對(duì)我國(guó)的啟示；
掌握：風(fēng)險(xiǎn)資本(RBC)的相關(guān)規(guī)定；現(xiàn)金流分析(CFT)
第九章 保險(xiǎn)監(jiān)管手段
第一節(jié) 現(xiàn)場(chǎng)檢查的概念
了解：現(xiàn)場(chǎng)檢查的概念和意義；現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要目標(biāo)；現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容；現(xiàn)場(chǎng)檢查方法；
第二節(jié) 現(xiàn)場(chǎng)檢查基本流程
了解：檢查準(zhǔn)備階段；檢查實(shí)施階段；材料整理和檢查情況反饋階段；檢查后處理決定
掌握： 被檢查單位的確定方法；檢查組的構(gòu)成要求；檢查事實(shí)確認(rèn)的方法。
第三節(jié) 非現(xiàn)場(chǎng)分析
了解：報(bào)表報(bào)送制度；財(cái)務(wù)管理指標(biāo)；償付能力管理指標(biāo)
掌握：保險(xiǎn)公司各種財(cái)務(wù)報(bào)表的主要內(nèi)容；流動(dòng)比率、負(fù)債經(jīng)營(yíng)率、資產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)的計(jì)算方法及標(biāo)準(zhǔn)；償付能力管理指標(biāo)的計(jì)算方法及標(biāo)準(zhǔn)。
第四節(jié) 美國(guó)非現(xiàn)場(chǎng)分析借鑒
了解：保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)(IRIS)；財(cái)務(wù)分析與跟蹤系統(tǒng)(FAST)
第十章 金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)下的壽險(xiǎn)監(jiān)管
第一節(jié)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)概述
了解：金融經(jīng)營(yíng)體制的發(fā)展?fàn)顩r；保險(xiǎn)業(yè)加入混業(yè)經(jīng)營(yíng)的原因分析；我國(guó)金融體制的演變；金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)我國(guó)壽險(xiǎn)監(jiān)管的挑戰(zhàn)。
掌握：《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》；我國(guó)金融經(jīng)營(yíng)體制的變遷；
第二節(jié)主要國(guó)家和地區(qū)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下的監(jiān)管
了解：美國(guó)的混業(yè)經(jīng)驗(yàn)與監(jiān)管、英國(guó)的混業(yè)經(jīng)驗(yàn)與監(jiān)管、日本的混業(yè)經(jīng)驗(yàn)與監(jiān)管、澳大利亞混業(yè)經(jīng)驗(yàn)與監(jiān)管、德國(guó)的混業(yè)經(jīng)驗(yàn)與監(jiān)管。
第三節(jié) 金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)
了解：混業(yè)經(jīng)營(yíng)的層次；我國(guó)分業(yè)監(jiān)管下的混業(yè)經(jīng)營(yíng)；我國(guó)金融業(yè)的監(jiān)管體制；國(guó)際上的混業(yè)監(jiān)管；監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與法規(guī)的統(tǒng)一。
第十一章 金融全球化條件下的壽險(xiǎn)監(jiān)管
第一節(jié) 金融全球化對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的影響
了解：金融全球化；保險(xiǎn)業(yè)全球化的原因；中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)加入全球化的重大事件。
第二節(jié)金融全球化對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的挑戰(zhàn)及我們的對(duì)策
了解：全球化帶動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展給監(jiān)管帶來(lái)的挑戰(zhàn)；金融全球化對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管模式選擇的影響；金融全球化與保險(xiǎn)監(jiān)管信息制度建設(shè)；金融全球化與保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)制度的建設(shè)；金融全球化與國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管合作協(xié)調(diào)；建立和完善保險(xiǎn)監(jiān)管基礎(chǔ)性制度建設(shè)。
第三節(jié) 歐盟的區(qū)域性市場(chǎng)監(jiān)管
了解：歐盟保險(xiǎn)單一市場(chǎng)監(jiān)管；歐盟對(duì)金融保險(xiǎn)集團(tuán)的監(jiān)管
第四節(jié) 國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管組織的建立與發(fā)展
了解：國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管組織建立的背景；國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管組織；國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管組織的發(fā)展及其趨勢(shì)
第十二章 信息技術(shù)和電子商務(wù)對(duì)壽險(xiǎn)監(jiān)管的影響
第一節(jié)保險(xiǎn)信息化與網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)
了解：保險(xiǎn)信息化的概念；國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)信息技術(shù)應(yīng)用的趨勢(shì)；網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)概念及其發(fā)展情況；網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)分析
第二節(jié) 主要國(guó)家對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的監(jiān)管
了解：網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)對(duì)監(jiān)管的挑戰(zhàn)；國(guó)外網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的監(jiān)管情況
第三節(jié)我國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)的發(fā)展及監(jiān)管
了解：網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展情況；我國(guó)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題；構(gòu)建我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的構(gòu)想
第四節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)督信息化的建設(shè)
了解：保險(xiǎn)監(jiān)管信息化概念；保險(xiǎn)監(jiān)管信息化的作用；保險(xiǎn)監(jiān)管信息化建設(shè)的內(nèi)容
附件一：
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令
2008年第1號(hào)
《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》已經(jīng)于2008年6月30日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2008年9月1日起施行。
主席 吳定富
二○○八年七月十日
《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》
第一章 總則
第一條 為了加強(qiáng)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管，維護(hù)被保險(xiǎn)人利益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司，是指依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司和外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司。
本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司償付能力是指保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力。
第三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本，確保償付能力充足率不低于100%。
償付能力充足率即資本充足率，是指保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本與低資本的比率。
第四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立償付能力管理制度，強(qiáng)化資本約束，保證公司償付能力充足。
保險(xiǎn)公司董事會(huì)和管理層對(duì)本公司償付能力管理負(fù)責(zé)。外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司的管理層對(duì)本公司的償付能力管理負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)公司和外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司應(yīng)當(dāng)指定一名高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)公司償付能力管理的具體事務(wù)。
第五條 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）建立以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的動(dòng)態(tài)償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管機(jī)制，對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和監(jiān)督檢查，并依法采取監(jiān)管措施。
第二章 償付能力評(píng)估
第六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定的保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則定期進(jìn)行償付能力評(píng)估，計(jì)算低資本和實(shí)際資本，進(jìn)行動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)評(píng)估償付能力。
第七條 保險(xiǎn)公司的低資本，是指保險(xiǎn)公司為應(yīng)對(duì)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、承保風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)對(duì)償付能力的不利影響，依據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定而應(yīng)當(dāng)具有的資本數(shù)額。
第八條 保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本，是指認(rèn)可資產(chǎn)與認(rèn)可負(fù)債的差額。
認(rèn)可資產(chǎn)是保險(xiǎn)公司在評(píng)估償付能力時(shí)依據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定所確認(rèn)的資產(chǎn)。認(rèn)可資產(chǎn)適用列舉法。
認(rèn)可負(fù)債是保險(xiǎn)公司在評(píng)估償付能力時(shí)依據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定所確認(rèn)的負(fù)債。
第九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定進(jìn)行動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試，對(duì)未來(lái)規(guī)定時(shí)間內(nèi)不同情形下的償付能力趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)和評(píng)價(jià)。
第十條 在中國(guó)境內(nèi)設(shè)有多家分公司的外國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)合并評(píng)估境內(nèi)所有分支機(jī)構(gòu)的整體償付能力。
第三章 償付能力報(bào)告
第十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定的保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則及有關(guān)規(guī)定編制和報(bào)送償付能力報(bào)告，確保報(bào)告信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、合規(guī)。
保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告包括年度報(bào)告、季度報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告。
第十二條 保險(xiǎn)公司董事會(huì)和管理層對(duì)償付能力報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)。
第十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，報(bào)送董事會(huì)批準(zhǔn)的經(jīng)審計(jì)的年度償付能力報(bào)告。
第十四條 保險(xiǎn)公司年度償付能力報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：
（一）董事會(huì)和管理層聲明；
�。ǘ┩獠繖C(jī)構(gòu)獨(dú)立意見；
（三）基本信息；
�。ㄋ模┕芾韺拥挠懻撆c分析；
�。ㄎ澹﹥�(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理說(shuō)明；
�。┑唾Y本；
�。ㄆ撸⿲�(shí)際資本；
�。ò耍﹦�(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試。
第十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每季度結(jié)束后，按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定報(bào)送季度償付能力報(bào)告。
第十六條 保險(xiǎn)公司在定期報(bào)告日之外的任何時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)償付能力不足的，保險(xiǎn)公司董事會(huì)和管理層應(yīng)當(dāng)在發(fā)現(xiàn)之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告，并采取有效措施改善公司的償付能力。
第十七條 保險(xiǎn)公司發(fā)生下列對(duì)償付能力產(chǎn)生重大不利影響的事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)自該事項(xiàng)發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告：
�。ㄒ唬┲卮笸顿Y損失；
（二）重大賠付、大規(guī)模退�；蛘咴庥鲋卮笤V訟；
（三）子公司和合營(yíng)企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)或者被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)接管；
（四）外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司的總公司由于償付能力問(wèn)題受到行政處罰、被實(shí)施強(qiáng)制監(jiān)管措施或者申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)；
�。ㄎ澹┠腹境霈F(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)或者被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)接管；
（六）重大資產(chǎn)遭司法機(jī)關(guān)凍結(jié)或者受到其他行政機(jī)關(guān)的重大行政處罰；
�。ㄆ撸⿲�(duì)償付能力產(chǎn)生重大不利影響的其他事項(xiàng)。
第十八條 在中國(guó)境內(nèi)有多家分公司的外國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)指定一家在華分公司作為主報(bào)告機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)履行本規(guī)定的報(bào)告責(zé)任。
第十九條 保險(xiǎn)公司投資設(shè)立的境外保險(xiǎn)公司向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送按當(dāng)?shù)乇O(jiān)管規(guī)則編制的償付能力報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)將該報(bào)告報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。
第二十條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)監(jiān)管需要，調(diào)整保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告的報(bào)送頻率。
第二十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公開披露償付能力狀況。
第四章 償付能力管理
第二十二條 保險(xiǎn)公司的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理，影響公司償付能力的因素都應(yīng)當(dāng)納入公司的內(nèi)部?jī)敻赌芰芾眢w系。保險(xiǎn)公司償付能力管理體系包括：
�。ㄒ唬┵Y產(chǎn)管理；
�。ǘ┴�(fù)債管理；
�。ㄈ┵Y產(chǎn)負(fù)債匹配管理；
�。ㄋ模┵Y本管理。
第二十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立有效的資產(chǎn)管理制度和機(jī)制，重點(diǎn)從以下方面識(shí)別、防范和化解集中度風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：
�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)對(duì)承保、再保、賠付、投資、融資等環(huán)節(jié)的資金流動(dòng)的監(jiān)控；
（二）建立有效的資金運(yùn)用管理機(jī)制，根據(jù)自身投資業(yè)務(wù)性質(zhì)和內(nèi)部組織架構(gòu)，建立決策、操作、托管、考核相互分離和相互牽制的投資管理體制；
�。ㄈ┘訌�(qiáng)對(duì)子公司、合營(yíng)企業(yè)及聯(lián)營(yíng)企業(yè)的股權(quán)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易管理，監(jiān)測(cè)集團(tuán)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和傳遞情況；
�。ㄋ模┘訌�(qiáng)對(duì)固定資產(chǎn)等實(shí)物資產(chǎn)的管理，建立有效的資產(chǎn)隔離和授權(quán)制度；
�。ㄎ澹┙⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)管理制度和機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)債權(quán)投資、應(yīng)收分保準(zhǔn)備金等信用風(fēng)險(xiǎn)較集中的資產(chǎn)的管理。
第二十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)從以下方面識(shí)別、防范和化解承保風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)、融資風(fēng)險(xiǎn)等各類負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)：
�。ㄒ唬┟鞔_定價(jià)、銷售、核保、核賠、再保等關(guān)鍵控制環(huán)節(jié)的控制程序，降低承保風(fēng)險(xiǎn)；
（二）建立和完善準(zhǔn)備金負(fù)債評(píng)估制度，確保準(zhǔn)備金負(fù)債評(píng)估的準(zhǔn)確性和充足性；
�。ㄈ┙⑷谫Y管理制度和機(jī)制，明確融資環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制程序；
�。ㄋ模﹪�(yán)格保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外的擔(dān)保程序，遵循法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)被擔(dān)保對(duì)象的資信及償債能力，采取謹(jǐn)慎的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，及時(shí)跟蹤監(jiān)督。
第二十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，建立資產(chǎn)負(fù)債管理制度和機(jī)制，及時(shí)識(shí)別、防范和化解資產(chǎn)負(fù)債在期限、利率、幣種等方面的不匹配風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)。
第二十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全資本管理制度，持續(xù)完善公司治理，及時(shí)識(shí)別、防范和化解公司的治理風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
第二十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立資本約束機(jī)制，在制定發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、設(shè)計(jì)產(chǎn)品、資金運(yùn)用等時(shí)考慮對(duì)償付能力的影響。
第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立與其發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)規(guī)劃相適應(yīng)的資本補(bǔ)充機(jī)制，通過(guò)融資和提高盈利能力保持公司償付能力充足。
第二十九條 償付能力充足率不高于150%的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)以下述兩者的低者作為利潤(rùn)分配的基礎(chǔ)：
�。ㄒ唬└鶕�(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則確定的可分配利潤(rùn)；
�。ǘ└鶕�(jù)保險(xiǎn)公司償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則確定的剩余綜合收益。
第三十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立董事會(huì)和管理層負(fù)責(zé)的償付能力管理機(jī)制，明確相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員在資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、資本管理中的職責(zé)、權(quán)限以及償付能力管理的程序和具體措施。
第三十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立償付能力管理培訓(xùn)制度，對(duì)公司償付能力管理人員和其他相關(guān)人員定期進(jìn)行償付能力管理及合規(guī)培訓(xùn)。
第三十二條 保險(xiǎn)公司管理層應(yīng)當(dāng)定期對(duì)償付能力管理的有效性進(jìn)行評(píng)估和改進(jìn)，并向董事會(huì)或者股東（大）會(huì)報(bào)告。
第五章 償付能力監(jiān)督
第三十三條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)督檢查采取現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的方式。
第三十四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司報(bào)送的償付能力報(bào)告進(jìn)行審查。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以委托中介機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司報(bào)送的償付能力報(bào)告及相關(guān)信息實(shí)施審查。
第三十五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)在每季度結(jié)束后，根據(jù)保險(xiǎn)公司報(bào)送的償付能力報(bào)告和其他資料對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力進(jìn)行分析。
第三十六條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)定期或者不定期對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力管理的下列內(nèi)容實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查：
�。ㄒ唬﹥敻赌芰芾淼暮弦�(guī)性和有效性；
（二）償付能力評(píng)估的合規(guī)性和真實(shí)性；
（三）對(duì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施的執(zhí)行情況；
（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要檢查的其他方面。
第三十七條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力狀況將保險(xiǎn)公司分為下列三類，實(shí)施分類監(jiān)管：
�。ㄒ唬┎蛔泐惞�，指償付能力充足率低于100％的保險(xiǎn)公司；
�。ǘ┏渥鉏類公司，指償付能力充足率在100％到150％之間的保險(xiǎn)公司；
�。ㄈ┏渥鉏I類公司，指償付能力充足率高于150％的保險(xiǎn)公司。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)不將保險(xiǎn)公司的動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試結(jié)果作為實(shí)施監(jiān)管措施的依據(jù)。
第三十八條 對(duì)于不足類公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)區(qū)分不同情形，采取下列一項(xiàng)或者多項(xiàng)監(jiān)管措施：
（一）責(zé)令增加資本金或者限制向股東分紅；
（二）限制董事、高級(jí)管理人員的薪酬水平和在職消費(fèi)水平；
�。ㄈ┫拗粕虡I(yè)性廣告；
�。ㄋ模┫拗圃鲈O(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止開展新業(yè)務(wù)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者責(zé)令辦理分出業(yè)務(wù)；
�。ㄎ澹┴�(zé)令拍賣資產(chǎn)或者限制固定資產(chǎn)購(gòu)置；
�。┫拗瀑Y金運(yùn)用渠道；
�。ㄆ撸┱{(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員；
�。ò耍┙庸埽�
�。ň牛┲袊�(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的其他監(jiān)管措施。
第三十九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以要求充足I類公司提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不足的計(jì)劃。
第四十條 充足I類公司和充足II類公司存在重大償付能力風(fēng)險(xiǎn)的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以要求其進(jìn)行整改或者采取必要的監(jiān)管措施。
第四十一條 對(duì)于未按本規(guī)定建立和執(zhí)行償付能力管理制度的保險(xiǎn)公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以要求其進(jìn)行整改，情節(jié)嚴(yán)重的，可以采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，并依法給予行政處罰。
第四十二條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司在境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的償付能力實(shí)施合并評(píng)估，償付能力監(jiān)管措施適用境內(nèi)所有分支機(jī)構(gòu)。
第四十三條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)保監(jiān)會(huì)授權(quán)，在償付能力監(jiān)管中履行以下職責(zé)：
�。ㄒ唬⿲�(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的合規(guī)性和有效性實(shí)施監(jiān)督檢查；
（二）對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)信息等償付能力監(jiān)管的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的完整性和真實(shí)性實(shí)施監(jiān)督檢查；
�。ㄈ┓婪逗突獗ｋU(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)行為風(fēng)險(xiǎn)，防止重大的市場(chǎng)行為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為償付能力風(fēng)險(xiǎn)；
（四）執(zhí)行中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司采取的監(jiān)管措施，確保監(jiān)管措施在分支機(jī)構(gòu)層面得到嚴(yán)格執(zhí)行；
�。ㄎ澹┳R(shí)別、監(jiān)測(cè)、防范和化解轄區(qū)內(nèi)的重大償付能力風(fēng)險(xiǎn)；
（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)授予的其他償付能力監(jiān)管職責(zé)。
第六章 附則
第四十四條 保險(xiǎn)集團(tuán)的償付能力監(jiān)管適用本規(guī)定；法律、行政法規(guī)或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
第四十五條 本規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第四十六條 本規(guī)定自2008年9月1日起施行�！侗ｋU(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令〔2003〕1號(hào)）同時(shí)廢止。
注：以下作為對(duì)本規(guī)定內(nèi)容的理解資料。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》答記者問(wèn)
2008-07-16
近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《管理規(guī)定》）。該規(guī)定的出臺(tái)是中國(guó)保監(jiān)會(huì)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》的重要舉措，是構(gòu)建中國(guó)特色現(xiàn)代化保險(xiǎn)監(jiān)管體系，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施科學(xué)、有效、依法監(jiān)管方面邁出的重要一步，將對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展改革產(chǎn)生重要而深遠(yuǎn)的影響。日前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就《管理規(guī)定》有關(guān)內(nèi)容回答了記者提問(wèn)。
問(wèn)：能否簡(jiǎn)要介紹保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《管理規(guī)定》的背景？
答：償付能力監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的三支柱之一，保監(jiān)會(huì)自成立以來(lái)就非常重視償付能力監(jiān)管，2003年初，我會(huì)發(fā)布實(shí)施了《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱1號(hào)令）。1號(hào)令的施行，提高了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，對(duì)促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展發(fā)揮了積極作用。但是，隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展和金融體制改革的不斷深化，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)站在了一個(gè)新的歷史起點(diǎn)上，1號(hào)令在一些方面已經(jīng)不能適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)在新階段的發(fā)展、改革、開放和監(jiān)管的客觀要求，需要一部新的符合時(shí)代特征和要求的償付能力監(jiān)管部門規(guī)章。因此，保監(jiān)會(huì)在反復(fù)調(diào)查研究、借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和結(jié)合我國(guó)國(guó)情的基礎(chǔ)上，制定發(fā)布了《管理規(guī)定》。
問(wèn)：《管理規(guī)定》的出臺(tái)將對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生哪些重要影響？
答：《管理規(guī)定》是償付能力監(jiān)管的綱領(lǐng)性文件，是一部與國(guó)際先進(jìn)的償付能力監(jiān)管理念和原則趨同的監(jiān)管規(guī)章�！豆芾硪�(guī)定》的出臺(tái)，將提高我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的效率和效果，增強(qiáng)行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)和自我發(fā)展的能力，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展改革具有重要意義，主要體現(xiàn)在以下四方面：
一是有利于維護(hù)金融穩(wěn)定�！豆芾硪�(guī)定》建立了貫穿保監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管體系，提高了行業(yè)預(yù)防、發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)的積聚和傳遞，增強(qiáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定性。
二是有利于促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。國(guó)際發(fā)達(dá)國(guó)家金融市場(chǎng)的發(fā)展史表明，償付能力監(jiān)管是保險(xiǎn)業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的基本手段，科學(xué)、有效的償付能力監(jiān)管將會(huì)引導(dǎo)保險(xiǎn)公司在健康發(fā)展軌道上運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)公平、有序競(jìng)爭(zhēng)，提高行業(yè)效率和活力。
三是有利于推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的對(duì)外開放�！豆芾硪�(guī)定》吸收了國(guó)際發(fā)達(dá)市場(chǎng)的一些先進(jìn)理念和經(jīng)驗(yàn)，建立了與國(guó)際公認(rèn)原則相一致的償付能力監(jiān)管體系，為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)與國(guó)際金融市場(chǎng)的對(duì)接創(chuàng)造了有利條件，不僅有利于我國(guó)保險(xiǎn)公司參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，也有利于引進(jìn)國(guó)際金融資本。
四是有利于保護(hù)被保險(xiǎn)人利益。償付能力監(jiān)管是保障被保險(xiǎn)人利益的重要手段，《管理規(guī)定》的出臺(tái)將會(huì)提高償付能力監(jiān)管的效率和效果，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范償付風(fēng)險(xiǎn)，有效保護(hù)被保險(xiǎn)人利益。
問(wèn)：《管理規(guī)定》的主要內(nèi)容是什么？
答：《管理規(guī)定》的內(nèi)容主要包括以下三點(diǎn)：
一是規(guī)定了科學(xué)、完整、有效的償付能力監(jiān)管機(jī)制�！豆芾硪�(guī)定》明確了保險(xiǎn)公司、保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)（保監(jiān)局）在償付能力監(jiān)管體系中的職責(zé)，構(gòu)建了一個(gè)職責(zé)明確、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、以公司償付能力管理為內(nèi)因、以保監(jiān)會(huì)監(jiān)管為外力的償付能力監(jiān)管體系�！豆芾硪�(guī)定》第全面提出了保險(xiǎn)公司償付能力管理的職責(zé)要求，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司內(nèi)部?jī)敻赌芰芾硎潜１O(jiān)會(huì)外部?jī)敻赌芰ΡO(jiān)管的基礎(chǔ)，使償付能力成為貫穿保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的一根紅線，打通了償付能力監(jiān)管從保監(jiān)會(huì)到保險(xiǎn)公司的傳導(dǎo)機(jī)制�！豆芾硪�(guī)定》也首次明確提出了保監(jiān)局在償付能力監(jiān)管中的職責(zé)，強(qiáng)調(diào)償付能力監(jiān)管不是僅針對(duì)總公司的監(jiān)管，而是對(duì)包括總公司和分支機(jī)構(gòu)在內(nèi)的保險(xiǎn)公司整體的監(jiān)管，從而建立了保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)內(nèi)部上下貫通、協(xié)同一致的償付能力監(jiān)管體系。
二是建立了與國(guó)際趨同的、以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的動(dòng)態(tài)償付能力監(jiān)管框架�！豆芾硪�(guī)定》主要從以下兩個(gè)方面建立了這一監(jiān)管框架。一方面，《管理規(guī)定》要求償付能力評(píng)估、報(bào)告、管理、監(jiān)督都是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向：在評(píng)估方面，《規(guī)定》要求保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)評(píng)估償付能力；在報(bào)告方面，要求保險(xiǎn)公司披露內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理情況和面臨的風(fēng)險(xiǎn)；在管理方面，明確提出償付能力管理是保險(xiǎn)公司的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理，要求保險(xiǎn)公司建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，防范各類風(fēng)險(xiǎn)；在監(jiān)督方面，通過(guò)對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，采取不同的監(jiān)管措施。另一方面，《管理規(guī)定》建立了動(dòng)態(tài)償付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、防范體系，確立了由年度報(bào)告、季度報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告組成的償付能力報(bào)告體系，并要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試，對(duì)未來(lái)規(guī)定時(shí)間內(nèi)不同情形下的償付能力趨勢(shì)進(jìn)行預(yù)測(cè)和評(píng)價(jià)，從而使監(jiān)管部門可以及時(shí)監(jiān)測(cè)保險(xiǎn)公司償付能力變化情況，采取監(jiān)管措施。
三是明確提出了分類監(jiān)管要求�！豆芾硪�(guī)定》第三十七條至第四十條建立了分類監(jiān)管機(jī)制，根據(jù)償付能力狀況將保險(xiǎn)公司分為三類，即不足類公司、充足I類公司和充足II類公司，并對(duì)三類公司分別采取不同的監(jiān)管措施。不足類公司，指償付能力充足率低于100％的保險(xiǎn)公司；充足I類公司，指償付能力充足率在100％到150％之間的保險(xiǎn)公司；充足II類公司，指償付能力充足率高于150％的保險(xiǎn)公司。對(duì)于不足類公司，規(guī)定了九類監(jiān)管措施；對(duì)于充足I類公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以要求公司提交和實(shí)施預(yù)防償付能力不足的計(jì)劃。
問(wèn)：與1號(hào)令相比，《管理規(guī)定》有哪些大的變化？
答：與1號(hào)令相比，《管理規(guī)定》主要有以下五點(diǎn)變化：
一是《管理規(guī)定》著重于建立償付能力監(jiān)管機(jī)制。1號(hào)令主要規(guī)范了償付能力額度和監(jiān)管指標(biāo)的計(jì)算方法，以及對(duì)償付能力不足公司的監(jiān)管措施。《管理規(guī)定》的主要目的則是建立以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的動(dòng)態(tài)償付能力監(jiān)管機(jī)制，明確保監(jiān)會(huì)、保監(jiān)局和保險(xiǎn)公司在償付能力監(jiān)管中的職責(zé)，樹立分類監(jiān)管機(jī)制和外國(guó)保險(xiǎn)公司在華分支機(jī)構(gòu)并表監(jiān)管機(jī)制。
二是《管理規(guī)定》用“低資本”一詞替代了1號(hào)令中的“低償付能力額度”一詞，用“實(shí)際資本”一詞替代了1號(hào)令中的“實(shí)際償付能力額度”一詞，并首次引入了資本充足率概念。
三是《管理規(guī)定》不再設(shè)置監(jiān)管指標(biāo)。1號(hào)令中規(guī)定了11個(gè)產(chǎn)險(xiǎn)公司監(jiān)管指標(biāo)和12個(gè)壽險(xiǎn)公司監(jiān)管指標(biāo)，其目的是為了對(duì)可能出現(xiàn)償付危機(jī)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行預(yù)警。但隨著我會(huì)償付能力監(jiān)管制度的逐步完善，監(jiān)管指標(biāo)的預(yù)警作用逐漸弱化，因此，《管理規(guī)定》不再設(shè)置監(jiān)管指標(biāo)。
四是《管理規(guī)定》不再規(guī)范低資本和實(shí)際資本的具體計(jì)算規(guī)則，只是對(duì)低資本、實(shí)際資本的定義和確定依據(jù)做了原則規(guī)定，具體評(píng)估方法由償付能力報(bào)告編報(bào)規(guī)則進(jìn)行規(guī)范。
五是《管理規(guī)定》對(duì)償付能力充足率低于100％的公司規(guī)定了統(tǒng)一的監(jiān)管措施，而沒(méi)有再將償付能力不足公司按照30%和70%兩個(gè)臨界點(diǎn)分為三類分別規(guī)定不同的監(jiān)管措施。
問(wèn)：《管理規(guī)定》為什么要求在中國(guó)境內(nèi)設(shè)有多家分支機(jī)構(gòu)的外國(guó)保險(xiǎn)公司合并評(píng)估境內(nèi)所有分支機(jī)構(gòu)的整體償付能力，并根據(jù)合并評(píng)估的償付能力狀況采取監(jiān)管措施？
答：與中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司不同，外國(guó)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)從法律角度講，不是一個(gè)獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)，其所有的債權(quán)債務(wù)關(guān)系實(shí)際上都屬于其總公司�！豆芾硪�(guī)定》之所以對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)實(shí)施并表監(jiān)管主要基于以下三點(diǎn)考慮：
首先，償付能力監(jiān)管的目的是，確定外國(guó)保險(xiǎn)公司在華分支機(jī)構(gòu)是否擁有足夠的資本和資產(chǎn)保障保單持有人的利益，實(shí)施并表監(jiān)管之后，能夠準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)和分析外國(guó)保險(xiǎn)公司在華整體經(jīng)營(yíng)情況和償付能力變化趨勢(shì)；
其次，實(shí)施并表監(jiān)管能夠?qū)⑼鈬?guó)保險(xiǎn)公司在華分支機(jī)構(gòu)分散的信息綜合成為一份完整的信息檔案，從而有助于我會(huì)對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入管理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提高監(jiān)管效率。
后，對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司實(shí)施并表監(jiān)管是國(guó)際上一種通用監(jiān)管手段。
問(wèn)：《管理規(guī)定》發(fā)布后，保監(jiān)會(huì)會(huì)采取哪些措施促進(jìn)其貫徹落實(shí)？
答：償付能力監(jiān)管是一項(xiàng)關(guān)乎保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展、金融市場(chǎng)穩(wěn)定和被保險(xiǎn)人利益的系統(tǒng)工程，《管理規(guī)定》發(fā)布后，保監(jiān)會(huì)將采取多種措施督促全行業(yè)貫徹落實(shí)，主要包括：
一是要求保險(xiǎn)公司管理人員和監(jiān)管人員認(rèn)真學(xué)習(xí)研究《管理規(guī)定》，采取多種形式對(duì)公司管理人員和監(jiān)管隊(duì)伍進(jìn)行培訓(xùn)，使大家能夠領(lǐng)會(huì)《管理規(guī)定》的精神和具體要求。
二是出臺(tái)配套制度，明確保險(xiǎn)公司低資本的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，外國(guó)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)并表評(píng)估的具體方法等。
三是加大監(jiān)管力度，嚴(yán)格執(zhí)行《管理規(guī)定》中的監(jiān)管職責(zé)。
附件二
關(guān)于《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》具體適用有關(guān)事宜的通知
2008-05-04
保監(jiān)發(fā)〔2008〕29號(hào)
各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，各保監(jiān)局，機(jī)關(guān)各部門：
為明確《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》的有關(guān)適用問(wèn)題，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)切實(shí)建立合規(guī)管理制度，現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下：
一、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》的規(guī)定設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人。
合規(guī)負(fù)責(zé)人是保險(xiǎn)公司總公司負(fù)責(zé)合規(guī)工作的高級(jí)管理人員。除中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定以外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在任命合規(guī)負(fù)責(zé)人前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)核準(zhǔn)該擬任人員的任職資格，未經(jīng)核準(zhǔn)不得以任何形式任命。
二、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備良好品行和履行職務(wù)必需的專業(yè)知識(shí)、從業(yè)經(jīng)歷和管理能力。
擔(dān)任合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）大學(xué)本科以上學(xué)歷；
（二）了解保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)和基本的民事法律，熟悉保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)范；
（三）了解合規(guī)工作，具有一定年限的合規(guī)從業(yè)經(jīng)歷，從事5年以上法律、合規(guī)、稽核、財(cái)會(huì)或者審計(jì)等相關(guān)工作，或者在金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)部門、內(nèi)控部門或者風(fēng)險(xiǎn)管理部門等相關(guān)部門工作5年以上；
（四）具備一定的合規(guī)管理能力，在金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任過(guò)2年以上管理職務(wù)；
（五）能夠熟練使用中文；
（六）具備在中國(guó)境內(nèi)正常履行職務(wù)必需的時(shí)間；
（七）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
擬任合規(guī)負(fù)責(zé)人具有5年以上金融監(jiān)管部門工作經(jīng)歷的，不受前款第（三）、（四）項(xiàng)規(guī)定的限制。
三、具有下列情形之一的，不得擔(dān)任合規(guī)負(fù)責(zé)人：
（一）無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力的；
（二）曾因犯罪被判處刑罰或者曾受到金融監(jiān)管部門行政處罰的；
（三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理等高級(jí)管理人員，對(duì)該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年的；
（四）擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，對(duì)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被責(zé)令關(guān)閉負(fù)有個(gè)人責(zé)任，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年的；
（五）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)模?
（六）因涉嫌違法違規(guī)，被司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢、監(jiān)察部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者其派出機(jī)構(gòu)審查尚未做出處理結(jié)論的；
（七）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定不適宜擔(dān)任合規(guī)負(fù)責(zé)人的其他情形。
四、保險(xiǎn)公司任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)在任命前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交下列書面材料一式三份，并同時(shí)提交電子文檔：
（一）擬任合規(guī)負(fù)責(zé)人任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)書；
（二）保險(xiǎn)公司董事、高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)表；
（三）擬任合規(guī)負(fù)責(zé)人身份證、學(xué)歷證書等有關(guān)證書復(fù)印件，有護(hù)照的應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供護(hù)照復(fù)印件；
（四）對(duì)擬任合規(guī)負(fù)責(zé)人品行、合規(guī)意識(shí)、法律專業(yè)知識(shí)、合規(guī)管理能力、合規(guī)工作業(yè)績(jī)等方面的綜合鑒定；
（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定進(jìn)行離任審計(jì)的，提交離任審計(jì)報(bào)告；
（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
五、尚未設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)按照本通知規(guī)定的條件及時(shí)選任合規(guī)負(fù)責(zé)人，并在2008年8月1日以前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送擬任人員的任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)。
六、已經(jīng)設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人的保險(xiǎn)公司，該合規(guī)負(fù)責(zé)人是在《保險(xiǎn)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》施行以后至本通知施行之前任命，并擬繼續(xù)任職的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在2008年8月1日以前，按照本通知要求向中國(guó)保監(jiān)會(huì)補(bǔ)報(bào)該合規(guī)負(fù)責(zé)人的任職資格申請(qǐng)。
任職資格未被核準(zhǔn)的，不得繼續(xù)擔(dān)任合規(guī)負(fù)責(zé)人，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自中國(guó)保監(jiān)會(huì)作出不予核準(zhǔn)決定書之日起10個(gè)工作日以內(nèi)，作出對(duì)未予核準(zhǔn)人員的免職決定，抄報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)，并及時(shí)選任其他符合任職資格條件的擬任人員。
七、保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)在2008年8月1日以前，按照《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》的要求在總公司設(shè)立合規(guī)管理部門，并根據(jù)需要，在分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在2008年9月1日以前，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送合規(guī)管理部門設(shè)立情況；保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在2008年9月1日以前，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)報(bào)送合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位設(shè)立情況。
保險(xiǎn)公司總公司暫不具備條件設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)管理部門的，可以將合規(guī)管理部門和法律、內(nèi)控或者風(fēng)險(xiǎn)管理部門合并設(shè)立。
八、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》的要求制定合規(guī)政策，并在2008年8月1日以前將合規(guī)政策向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
九、保險(xiǎn)公司年度合規(guī)報(bào)告自2009年起提交，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在2009年4月30日以前，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交2008年的年度合規(guī)報(bào)告一式三份。
十、除本通知和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定以外，對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司的合規(guī)管理，適用《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》和本通知對(duì)保險(xiǎn)公司總公司的有關(guān)規(guī)定。
外國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)中國(guó)境內(nèi)分公司合規(guī)事務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)督，督促中國(guó)境內(nèi)分公司切實(shí)履行《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》。
外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)具體履行《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》規(guī)定的董事會(huì)合規(guī)管理職責(zé)。
十一、外國(guó)保險(xiǎn)公司在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立多個(gè)分公司的，可以由其中一個(gè)分公司統(tǒng)一建立合規(guī)管理制度、設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門，指定或者變更該分公司的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
十二、對(duì)合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理，適用《保險(xiǎn)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》，《保險(xiǎn)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》未作規(guī)定的，適用《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》、本通知以及中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)合規(guī)負(fù)責(zé)人的其他規(guī)定。
十三、本通知自發(fā)布之日起施行。
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
二○○八年四月十八日
保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引
第一章 總 則
第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》等法律法規(guī)，制訂本指引。
第二條 本指引所稱的合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。
本指引所稱的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營(yíng)銷員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
第三條 合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司通過(guò)設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測(cè)和合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)核心內(nèi)容，也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照本指引的要求，建立健全合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理責(zé)任，構(gòu)建合規(guī)管理體系，有效識(shí)別并積極主動(dòng)防范化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。
第四條 合規(guī)人人有責(zé)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，努力培育全體員工和營(yíng)銷員的合規(guī)意識(shí)，并將合規(guī)文化建設(shè)作為公司文化建設(shè)的一個(gè)重要組成部分。
合規(guī)應(yīng)當(dāng)從高層做起。保險(xiǎn)公司董事會(huì)和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)在公司倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則和價(jià)值觀念，推行主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，促進(jìn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部合規(guī)管理與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。
第五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理實(shí)施監(jiān)督檢查。
第二章 董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)
第六條 保險(xiǎn)公司董事會(huì)對(duì)公司的合規(guī)管理承擔(dān)終責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：
（一）審議批準(zhǔn)合規(guī)政策,監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施，并對(duì)實(shí)施情況進(jìn)行年度評(píng)估;
（二）審議批準(zhǔn)并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交公司年度合規(guī)報(bào)告，對(duì)年度合規(guī)報(bào)告中反映出的問(wèn)題，采取措施解決；
（三）根據(jù)總經(jīng)理提名決定合規(guī)負(fù)責(zé)人的聘任、解聘及報(bào)酬事項(xiàng)；
（四）決定公司合規(guī)管理部門的設(shè)置及其職能；
（五）保證合規(guī)負(fù)責(zé)人獨(dú)立與董事會(huì)、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)或者其他專業(yè)委員會(huì)溝通；
（六）公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。
第七條 保險(xiǎn)公司董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)履行以下合規(guī)職責(zé)：
（一）審核并向董事會(huì)提交公司年度合規(guī)報(bào)告；
（二）定期審查公司半年度合規(guī)報(bào)告；
（三）聽取合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門有關(guān)合規(guī)事項(xiàng)的報(bào)告，并向董事會(huì)提出意見和建議；
（四）公司章程規(guī)定、董事會(huì)確定的其他合規(guī)職責(zé)。
保險(xiǎn)公司可根據(jù)自身情況指定董事會(huì)設(shè)立的其他專業(yè)委員會(huì)履行前款規(guī)定的合規(guī)職責(zé)。
第八條 保險(xiǎn)公司設(shè)立監(jiān)事或者監(jiān)事會(huì)的，監(jiān)事或者監(jiān)事會(huì)履行以下合規(guī)職責(zé)：
（一）監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理人員合規(guī)職責(zé)的履行情況；
（二）監(jiān)督董事會(huì)的決策及決策流程是否合規(guī)；
（三）對(duì)引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議；
（四）向董事會(huì)提出撤換公司合規(guī)負(fù)責(zé)人的建議；
（五）依法調(diào)查公司經(jīng)營(yíng)中的異常情況，并可要求公司合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門協(xié)助；
（六）公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。
第九條 保險(xiǎn)公司總經(jīng)理履行以下合規(guī)職責(zé)：
（一）根據(jù)董事會(huì)的決定建立健全公司合規(guī)管理組織架構(gòu)，向董事會(huì)提名合規(guī)負(fù)責(zé)人，設(shè)立合規(guī)管理部門，并為其履行職責(zé)提供充分條件；
（二）審核合規(guī)負(fù)責(zé)人提交的公司合規(guī)政策,報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議后執(zhí)行;
（三）每年至少組織對(duì)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估，并審核下年度公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；
（四）審核并向董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)提交公司年度、半年度合規(guī)報(bào)告；
（五）發(fā)現(xiàn)公司有不合規(guī)的經(jīng)營(yíng)管理行為的，及時(shí)采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，并按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告；
（六）公司章程規(guī)定或者董事會(huì)確定的其他合規(guī)職責(zé)。
保險(xiǎn)公司分公司和中心支公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)履行前款第（三）和第（五）項(xiàng)規(guī)定的合規(guī)職責(zé)。
第三章 合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門
第十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人。合規(guī)負(fù)責(zé)人是保險(xiǎn)公司總公司的高級(jí)管理人員。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)部門和財(cái)務(wù)部門。
保險(xiǎn)公司任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《保險(xiǎn)公司董事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定申報(bào)核準(zhǔn)。
保險(xiǎn)公司解聘合規(guī)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)在解聘后10日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告并說(shuō)明原因。
第十一條 保險(xiǎn)公司合規(guī)負(fù)責(zé)人對(duì)總經(jīng)理和董事會(huì)負(fù)責(zé)，并履行以下職責(zé)：
（一）制訂和修訂公司合規(guī)政策并報(bào)總經(jīng)理審核；
（二）將董事會(huì)審議批準(zhǔn)后的合規(guī)政策傳達(dá)給公司全體員工和營(yíng)銷員，并組織執(zhí)行；
（三）在董事會(huì)和總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下，制定公司年度合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，全面負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作，并領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位；
（四）定期向總經(jīng)理和董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)提出合規(guī)改進(jìn)建議，及時(shí)向總經(jīng)理和董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)報(bào)告公司和高級(jí)管理人員的重大違規(guī)行為；
（五）審核并簽字認(rèn)可合規(guī)管理部門出具的合規(guī)報(bào)告等各種合規(guī)文件；
（六）公司章程規(guī)定或者者董事會(huì)確定的其他合規(guī)職責(zé)。
第十二條 保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置合規(guī)管理部門。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理工作的需要，在分支機(jī)構(gòu)設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位。
保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位及其合規(guī)人員，對(duì)其所在分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人和上級(jí)合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位負(fù)責(zé)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以合規(guī)政策或者其他正式文件的形式，確立合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的組織結(jié)構(gòu)、職責(zé)和權(quán)利，規(guī)定確保其獨(dú)立性的措施。
第十三條 保險(xiǎn)公司必須確保合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的獨(dú)立性，并對(duì)其實(shí)行獨(dú)立預(yù)算和考評(píng)。合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門和內(nèi)部審計(jì)部門。
第十四條 合規(guī)管理部門履行以下職責(zé)：
（一）協(xié)助合規(guī)負(fù)責(zé)人制訂、修訂公司的合規(guī)政策和年度合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，并推動(dòng)其貫徹落實(shí)，協(xié)助高級(jí)管理人員培育公司的合規(guī)文化；
（二）組織協(xié)調(diào)公司各部門和分支機(jī)構(gòu)制訂、修訂公司的崗位合規(guī)手冊(cè)和其他合規(guī)管理規(guī)章制度；
（三）實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，識(shí)別、評(píng)估和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；
（四）撰寫年度、半年度及其他合規(guī)報(bào)告；
（五）參與新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，識(shí)別、評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提供合規(guī)支持；
（六）負(fù)責(zé)公司反洗錢制度的制訂和實(shí)施；
（七）組織合規(guī)培訓(xùn)，貫徹員工和營(yíng)銷員行為準(zhǔn)則，并向員工和營(yíng)銷員提供合規(guī)咨詢；
（八）審查公司重要的內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程，并根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)則的變動(dòng)和發(fā)展，提出制訂或者修訂公司內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的建議；
（九）保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常工作聯(lián)系，跟蹤評(píng)估監(jiān)管措施和要求，反饋相關(guān)意見和建議；
（十）董事會(huì)確定的其他合規(guī)管理職責(zé)。
合規(guī)崗位的具體職責(zé)，由公司參照前款規(guī)定確定。
第十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以規(guī)章制度保障合規(guī)負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位享有以下權(quán)利：
（一）為了履行合規(guī)管理職責(zé)，通過(guò)參加會(huì)議、查閱文件、與有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映等方式獲取必要的信息；
（二）對(duì)違規(guī)或者可能違規(guī)的人員和事件進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查，必要時(shí)可外聘專業(yè)人員或者機(jī)構(gòu)協(xié)助工作；
（三）享有通暢的報(bào)告渠道，根據(jù)董事會(huì)確定的報(bào)告路線向總經(jīng)理、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)或者董事會(huì)報(bào)告；
（四）董事會(huì)確定的其他權(quán)利。
第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位配備足夠的合規(guī)人員。合規(guī)人員應(yīng)當(dāng)具有與其履行職責(zé)相適應(yīng)的資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)，具有法律、保險(xiǎn)、財(cái)會(huì)、金融等方面的專業(yè)知識(shí)，特別是應(yīng)當(dāng)具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度的能力。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)定期和系統(tǒng)的教育培訓(xùn)提高合規(guī)人員的專業(yè)技能。
董事會(huì)和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)支持合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位和合規(guī)人員履行工作職責(zé)，并采取措施切實(shí)保障合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位和合規(guī)人員不因履行職責(zé)遭受不公正的對(duì)待。
第十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為總公司的合規(guī)管理部門配備專職的合規(guī)人員。有條件的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位配備專職的合規(guī)人員。
第十八條 合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是保險(xiǎn)公司每一位員工和營(yíng)銷員的責(zé)任。保險(xiǎn)公司各部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任。
保險(xiǎn)公司各部門和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)進(jìn)行日常的合規(guī)自查，定期向合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或者風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，支持并配合合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。
合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)向公司各部門、分支機(jī)構(gòu)及其員工和營(yíng)銷員的業(yè)務(wù)活動(dòng)提供合規(guī)支持，并幫助和指導(dǎo)公司各部門和分支機(jī)構(gòu)制訂崗位合規(guī)手冊(cè)，進(jìn)行合規(guī)管理。
第十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在合規(guī)管理部門與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門間建立協(xié)作機(jī)制。
保險(xiǎn)公司其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估包括自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)，并向合規(guī)管理部門報(bào)告相關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，支持合規(guī)管理部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估。
第二十條 保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)與內(nèi)部審計(jì)部門相分離，并接受內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立審計(jì)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門之間建立明確的合作和信息交流機(jī)制。內(nèi)部審計(jì)部門在審計(jì)結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)將審計(jì)情況和結(jié)論通報(bào)合規(guī)管理部門；合規(guī)管理部門也可以根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)情況主動(dòng)向內(nèi)部審計(jì)部門提出審計(jì)建議。
第四章 合規(guī)管理
第二十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制訂合規(guī)政策，經(jīng)董事會(huì)審議通過(guò)后報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。
合規(guī)政策是保險(xiǎn)公司進(jìn)行合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件，至少應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：
（一）公司進(jìn)行合規(guī)管理的目標(biāo)和基本原則；
（二）公司倡導(dǎo)的合規(guī)文化；
（三）董事會(huì)、高級(jí)管理人員的合規(guī)責(zé)任；
（四）公司合規(guī)管理框架和報(bào)告路線；
（五）合規(guī)管理部門的地位和職責(zé)；
（六）公司識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)每年對(duì)合規(guī)政策進(jìn)行評(píng)估，并視合規(guī)工作需要進(jìn)行修訂。
第二十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制訂員工和營(yíng)銷員行為準(zhǔn)則、崗位合規(guī)手冊(cè)等文件，落實(shí)公司的合規(guī)政策，并為員工和營(yíng)銷員執(zhí)行合規(guī)政策提供指引。
員工和營(yíng)銷員行為準(zhǔn)則應(yīng)當(dāng)規(guī)定公司所有員工和營(yíng)銷員必須共同遵守的基本行為準(zhǔn)則，并可對(duì)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員提出專門要求。崗位合規(guī)手冊(cè)應(yīng)當(dāng)規(guī)定各個(gè)工作崗位的業(yè)務(wù)操作程序和規(guī)范。
第二十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路線，包括：保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員、公司其他部門及其員工向合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位的報(bào)告路線，各級(jí)合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位上報(bào)的路線，公司合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位和合規(guī)負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)、董事會(huì)的報(bào)告路線。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)規(guī)定報(bào)告路線涉及的每個(gè)人員和機(jī)構(gòu)的職責(zé)，明確報(bào)告人的報(bào)告內(nèi)容、方式和頻率以及接受報(bào)告人直接處理或者向上報(bào)告的規(guī)范要求。
第二十四條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)以下事項(xiàng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：
（一）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為，包括廣告宣傳、產(chǎn)品開發(fā)、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務(wù)、客戶投訴處理等；
（二）保險(xiǎn)資金運(yùn)用行為，包括擔(dān)保、融資、投資等；
（三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、合并、撤銷以及戰(zhàn)略合作等行為；
（四）公司內(nèi)部管理決策行為和規(guī)章制度執(zhí)行行為；
（五）其他可能引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。
第二十五條 保險(xiǎn)公司重要的內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)程在發(fā)布實(shí)施前，應(yīng)當(dāng)提交合規(guī)管理部門審查，并經(jīng)合規(guī)負(fù)責(zé)人簽字認(rèn)可。
保險(xiǎn)公司合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)確保公司重要的內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)程的合規(guī)性。
第二十六條 保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)按照高級(jí)管理人員、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)或者董事會(huì)的要求，在公司內(nèi)進(jìn)行各種合規(guī)調(diào)查。
合規(guī)調(diào)查結(jié)束后，合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)就調(diào)查情況和結(jié)論制作報(bào)告，并報(bào)送提出調(diào)查要求的機(jī)構(gòu)。
第二十七條 保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)與公司人力資源部門建立協(xié)作機(jī)制，制訂合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，開發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，定期組織合規(guī)培訓(xùn)工作。
保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)獲得與其職責(zé)相適應(yīng)的合規(guī)培訓(xùn)。員工新入司、晉升和轉(zhuǎn)崗，應(yīng)當(dāng)接受合規(guī)培訓(xùn)。
第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立違規(guī)事件舉報(bào)機(jī)制，確保每一位員工和營(yíng)銷員都有權(quán)利和途徑舉報(bào)違規(guī)事件。
第二十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立有效的合規(guī)考核和問(wèn)責(zé)制度，將合規(guī)管理作為公司年度考核的重要指標(biāo)，對(duì)各級(jí)管理人員的合規(guī)職責(zé)履行情況進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)，并追究違規(guī)事件管理人員的責(zé)任。
第五章 合規(guī)管理的外部監(jiān)管
第三十條 保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)組織學(xué)習(xí)中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的重要監(jiān)管文件，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出合規(guī)建議。
保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)咨詢，準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管要求，并反饋公司的意見和建議。
第三十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年4月30日前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交公司上一年度的年度合規(guī)報(bào)告。保險(xiǎn)公司董事會(huì)對(duì)合規(guī)報(bào)告的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
公司年度合規(guī)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：
（一）合規(guī)管理狀況概述；
（二）合規(guī)政策的制訂、評(píng)估和修訂；
（三）合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門的情況；
（四）公司內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程情況；
（五）重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)情況；
（六）合規(guī)評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制的運(yùn)行；
（七）面臨的重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施；
（八）重大違規(guī)事件及其處理；
（九）合規(guī)培訓(xùn)情況;
（十）合規(guī)管理存在的問(wèn)題和改進(jìn)措施；
（十一）其他。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)監(jiān)管需要，不定期要求保險(xiǎn)公司報(bào)送各種綜合或者專項(xiàng)的合規(guī)報(bào)告。
第三十二條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)定期通過(guò)合規(guī)報(bào)告或者現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式對(duì)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理工作進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果作為實(shí)施分類監(jiān)管的重要依據(jù)。
第六章 附 則
第三十三條 本指引適用于股份制保險(xiǎn)公司、股份制保險(xiǎn)控股（集團(tuán)）公司、外商獨(dú)資保險(xiǎn)公司以及中外合資保險(xiǎn)公司，國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司、外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司以及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司參照適用。
保險(xiǎn)控股（集團(tuán)）公司可以參照本指引制訂集團(tuán)統(tǒng)一的合規(guī)政策以及員工、營(yíng)銷員行為準(zhǔn)則。
第三十四條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司發(fā)展實(shí)際，采取區(qū)別對(duì)待、分類指導(dǎo)的原則，加強(qiáng)督導(dǎo)，推動(dòng)保險(xiǎn)公司建立和完善合規(guī)管理體系。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身狀況，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的期限內(nèi)落實(shí)本指引的各項(xiàng)要求。
第三十五條 本指引所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)公司分公司和中心支公司。
第三十六條 本指引由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第三十七條 本指引自2008年1月1日起施行。
附件三：
《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于投保新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示的公告》
為防止保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員和銀行代理機(jī)構(gòu)的銷售人員通過(guò)夸大新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率，套用“本金”、“利率”等概念混淆新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品，隱瞞新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況等手段誤導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者。切實(shí)維護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，中國(guó)保監(jiān)會(huì)向廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者提示如下：
一、本提示中的新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)。這些產(chǎn)品具有下列主要特點(diǎn)：
（一）分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品。分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品具有確定的利益保證和獲取紅利的機(jī)會(huì)。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，可分配給您的紅利是不確定的。
（二）投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，實(shí)際投資收益可能贏利或虧損，投保人承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般分設(shè)多個(gè)賬戶，由于投資目標(biāo)及相應(yīng)資產(chǎn)配置策略的不同，每個(gè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)、收益也不盡相同，請(qǐng)您根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇在各投資賬戶之間的資金分配。您所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費(fèi)用或在進(jìn)入投資賬戶時(shí)收取買入賣出差價(jià)。進(jìn)入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費(fèi)用支出，如資產(chǎn)管理費(fèi)，風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，保單管理費(fèi)等。保險(xiǎn)公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務(wù)時(shí)也可能收取一定的手續(xù)費(fèi)或退保費(fèi)用。請(qǐng)?jiān)敿?xì)了解所有費(fèi)用扣除情況。此外，請(qǐng)您注意各項(xiàng)費(fèi)用水平是否為確定的，若不確定，還應(yīng)注意費(fèi)用收取的高水平或在合同條款中約定變更收費(fèi)水平的方法。
（三）萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品。萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率，超過(guò)保證利率的部分是不確定的。保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對(duì)全年的預(yù)期。結(jié)算利率并不是針對(duì)全部保險(xiǎn)費(fèi)，僅針對(duì)投資賬戶中的資金。您所繳納的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶，而是要扣除初始費(fèi)用。進(jìn)入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費(fèi)用支出，如風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，保單管理費(fèi)等。保險(xiǎn)公司在提供部分領(lǐng)取等服務(wù)時(shí)也可能收取一定的手續(xù)費(fèi)或退保費(fèi)用。請(qǐng)?jiān)敿?xì)了解所有費(fèi)用扣除情況。此外，請(qǐng)您注意各項(xiàng)費(fèi)用水平是否為確定的，若不確定，還應(yīng)注意費(fèi)用收取的高水平或在合同條款中約定變更收費(fèi)水平的方法。
二、請(qǐng)注意區(qū)分新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品。新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具保險(xiǎn)保障功能和投資功能，按照產(chǎn)品性質(zhì)的不同，對(duì)于保障功能和投資功能具有不同的偏重，但本質(zhì)上均屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品。不宜將兼具保險(xiǎn)保障和投資功能的新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金等金融產(chǎn)品的收益進(jìn)行片面比較，更不要把保險(xiǎn)產(chǎn)品混同于銀行存款或者基金。
三、請(qǐng)關(guān)注保險(xiǎn)銷售人員的銷售資格。通過(guò)保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員購(gòu)買新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品或者通過(guò)銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品，您有權(quán)利要求銷售人員出示《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書》。
四、投保前請(qǐng)認(rèn)真考慮繳費(fèi)能力。新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品一般保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)，保費(fèi)繳納方式分性繳費(fèi)和分期繳費(fèi)兩種，如果選擇分期繳費(fèi)，請(qǐng)您投保前充分考慮是否有持續(xù)穩(wěn)定的財(cái)力支付保費(fèi)。否則，投保人可能會(huì)喪失保險(xiǎn)保障并承擔(dān)退保損失或者喪失部分保險(xiǎn)合同利益。
五、投保前請(qǐng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品說(shuō)明書。請(qǐng)您投保前特別關(guān)注保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、猶豫期和退保事項(xiàng)，認(rèn)真閱讀并充分理解產(chǎn)品說(shuō)明書和利益演示，了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況和產(chǎn)品特點(diǎn)，清楚您購(gòu)買保險(xiǎn)后享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。宣傳材料或產(chǎn)品說(shuō)明書對(duì)未來(lái)收益的描述純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，也不能簡(jiǎn)單理解為分紅率和投資回報(bào)率。
六、請(qǐng)如實(shí)填寫投保單中的內(nèi)容。請(qǐng)您填寫投保單時(shí)一定要嚴(yán)格履行如實(shí)告知義務(wù)，即對(duì)投保單上需要填寫的被保險(xiǎn)人年齡、健康狀況等項(xiàng)目如實(shí)填報(bào)，以免日后產(chǎn)生不必要的糾紛。投保人和被保險(xiǎn)人要親筆簽字確認(rèn)，不要讓銷售人員或其他人代簽名，否則將會(huì)影響您的權(quán)益。
七、請(qǐng)慎重考慮退保。新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定有猶豫期（一般指自您收到保險(xiǎn)合同并簽字起的10日內(nèi)）。在猶豫期內(nèi)撤銷保單，您可以收回全部已繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司將扣除不超過(guò)10元的工本費(fèi)。在猶豫期后退保，您將承擔(dān)一定的損失，保險(xiǎn)公司將只退還保單的現(xiàn)金價(jià)值或賬戶價(jià)值。建議您在投保前仔細(xì)考慮，不要將短期內(nèi)可能需要使用的資金用于購(gòu)買保險(xiǎn)，以免因?qū)?lái)退保而遭受不必要的損失。
八、請(qǐng)協(xié)助保險(xiǎn)公司做好客戶回訪工作。中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求各保險(xiǎn)公司對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品和萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品在猶豫期內(nèi)實(shí)行100%回訪確認(rèn)，一般為電話、信函和上門回訪等形式。回訪目的是為了維護(hù)您的權(quán)益，再次確認(rèn)您是否清楚購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)注意的主要事項(xiàng)。請(qǐng)您投保時(shí)準(zhǔn)確、完整填寫個(gè)人信息，以便保險(xiǎn)公司能夠?qū)δ皶r(shí)回訪。
九、中國(guó)保監(jiān)會(huì)高度重視投保人權(quán)益保護(hù)工作。如您發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售人員在保險(xiǎn)銷售過(guò)程中存在銷售誤導(dǎo)問(wèn)題，請(qǐng)注意保留書面證據(jù)或其他語(yǔ)音證據(jù)，以便維護(hù)您的權(quán)益。您可以向保險(xiǎn)公司反映，也可以向中國(guó)保監(jiān)會(huì)及各保監(jiān)局投訴，必要時(shí)還可以通過(guò)法律程序解決。
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
二○○八年五月十八日
附件四：
關(guān)于印發(fā)《壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程（試行）》的通知
2006-01-11
保監(jiān)發(fā)〔2006〕5號(hào)
各保監(jiān)局：
為規(guī)范壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，建立健全壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，我會(huì)研究制定了《壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們。請(qǐng)各保監(jiān)局根據(jù)實(shí)際情況，在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作中組織試用，認(rèn)真總結(jié)試行經(jīng)驗(yàn)。
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)摘要、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估摘要、分類監(jiān)管摘要等非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析報(bào)告的具體報(bào)送要求另行通知。
二○○六年一月十日
壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程（試行）
第一章總則
第一條 為規(guī)范壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，建立健全壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》和其他相關(guān)法律、法規(guī)，制定本規(guī)程。
第二條壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管部門在采集、分析、處理壽險(xiǎn)公司相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，監(jiān)測(cè)、評(píng)估壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況，進(jìn)行異動(dòng)預(yù)警和分類監(jiān)管的過(guò)程。
本規(guī)程所稱監(jiān)管部門是指中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)。
本規(guī)程所稱壽險(xiǎn)公司包括法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。本規(guī)程所稱壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)是指在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的人壽保險(xiǎn)公司；本規(guī)程所稱壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)限于壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)依法設(shè)立的省級(jí)（含直轄市、計(jì)劃單列市）分公司和地市級(jí)中心支公司。
外國(guó)壽險(xiǎn)公司分公司視為壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)。
第三條實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，應(yīng)遵循以下原則：
�。ㄒ唬╋L(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則。實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，持續(xù)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估壽險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行異動(dòng)預(yù)警和分類監(jiān)管，促進(jìn)壽險(xiǎn)公司持續(xù)健康發(fā)展。
�。ǘ┓ㄈ吮O(jiān)管原則。實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作應(yīng)以壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)為主要監(jiān)管對(duì)象，強(qiáng)化法人責(zé)任，將分支機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果納入法人機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系。
�。ㄈ⿲徤鞅O(jiān)管原則。實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作應(yīng)有效監(jiān)測(cè)和評(píng)估壽險(xiǎn)公司存在的風(fēng)險(xiǎn)，審慎采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
�。ㄋ模﹨f(xié)調(diào)監(jiān)管原則。實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作應(yīng)與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)建立信息共享機(jī)制與協(xié)調(diào)合作關(guān)系，以整合監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率。
�。ㄎ澹┍O(jiān)管一致性原則。實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作應(yīng)設(shè)定統(tǒng)一的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作目標(biāo)，建立統(tǒng)一的工作流程和工作標(biāo)準(zhǔn)，確保非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管實(shí)施與監(jiān)督的一致性。
第四條壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包括信息收集與整理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估、分類監(jiān)管、信息歸檔與管理四個(gè)階段。
第二章 信息收集與整理
第五條監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的需要，全面收集反映壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的信息，包括數(shù)據(jù)信息和非數(shù)據(jù)信息。
第六條監(jiān)管部門應(yīng)充分利用中國(guó)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)等各種信息渠道，逐步建立健全壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息收集體系。
第七條監(jiān)管部門應(yīng)充分利用已要求壽險(xiǎn)公司報(bào)送的各種信息進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。對(duì)于其他需要壽險(xiǎn)公司報(bào)送的信息，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)發(fā)布明確的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息采集要求，確定信息報(bào)送的時(shí)間、方式、內(nèi)容、頻率和保密要求。
監(jiān)管部門應(yīng)督促壽險(xiǎn)公司建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息報(bào)送制度。壽險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)所報(bào)送信息的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性負(fù)責(zé)。
監(jiān)管部門認(rèn)為必要時(shí)可要求壽險(xiǎn)公司提供經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、精算師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。
第八條監(jiān)管部門應(yīng)將日常監(jiān)管中收集的現(xiàn)場(chǎng)檢查信息、行政處罰信息、調(diào)研信息、信訪投訴信息、高管人員信息等用于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
第九條監(jiān)管部門應(yīng)關(guān)注新聞媒體、獨(dú)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)發(fā)布的壽險(xiǎn)公司的相關(guān)信息，以及社會(huì)公眾對(duì)壽險(xiǎn)公司的評(píng)價(jià)等相關(guān)信息。對(duì)于可利用的重要信息，監(jiān)管部門應(yīng)在核實(shí)后用于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
第十條監(jiān)管部門在監(jiān)測(cè)與評(píng)估壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)，應(yīng)按照審慎監(jiān)管的原則，對(duì)發(fā)現(xiàn)的壽險(xiǎn)公司可能存在的風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)營(yíng)管理中可能存在的問(wèn)題予以確認(rèn)和核實(shí)。
確認(rèn)和核實(shí)的方式包括詢問(wèn)、要求提供補(bǔ)充材料、走訪被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、約見會(huì)談等。
第十一條監(jiān)管部門可以通過(guò)函件、傳真、電子郵件的形式要求壽險(xiǎn)公司相關(guān)人員對(duì)有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行答復(fù)。
第十二條監(jiān)管部門要求壽險(xiǎn)公司提供補(bǔ)充材料的，應(yīng)發(fā)出《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息報(bào)送通知書》（格式參見附件四之一），要求壽險(xiǎn)公司就相關(guān)問(wèn)題做出說(shuō)明�！ �
第十三條監(jiān)管部門走訪壽險(xiǎn)公司應(yīng)堅(jiān)持雙人走訪（至少兩人）的原則，走訪結(jié)束應(yīng)當(dāng)制作《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管走訪要情》（格式參見附件四之二），《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管走訪要情》應(yīng)經(jīng)壽險(xiǎn)公司蓋章確認(rèn)。
第十四條監(jiān)管部門要求約見會(huì)談，應(yīng)發(fā)出《約見壽險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員談話通知書》（格式參見附件四之三）。會(huì)談結(jié)束應(yīng)制作《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管會(huì)談?dòng)涗洝罚ǜ袷絽⒁姼郊闹模�，《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管會(huì)談?dòng)涗洝窇?yīng)經(jīng)壽險(xiǎn)公司蓋章確認(rèn)。
第三章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估
第十五條監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)利用收集整理的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息，對(duì)壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、預(yù)警，對(duì)壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的綜合風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析、評(píng)估。
第十六條監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施季度監(jiān)測(cè)，對(duì)壽險(xiǎn)公司綜合風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行年度評(píng)級(jí)。
第十七條監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行識(shí)別，并建立業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)異動(dòng)預(yù)警。壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包括指標(biāo)監(jiān)測(cè)、異動(dòng)預(yù)警、異常原因分析、編制風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)摘要四個(gè)階段。
第十八條 壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括收入類、支出類、營(yíng)銷管理類、結(jié)構(gòu)類四類指標(biāo)（業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)及監(jiān)測(cè)方法參見附件一）。
第十九條監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)的系統(tǒng)性異動(dòng)情況和各壽險(xiǎn)公司的個(gè)體性異動(dòng)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，并根據(jù)系統(tǒng)性異動(dòng)分析和個(gè)體性異動(dòng)分析的結(jié)果，對(duì)異常公司及其異常指標(biāo)進(jìn)行預(yù)警。
第二十條監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)日常監(jiān)管獲取的信息對(duì)異動(dòng)預(yù)警情況進(jìn)行專業(yè)判斷，對(duì)認(rèn)為可能確實(shí)存在風(fēng)險(xiǎn)的異動(dòng)情況進(jìn)一步收集信息，分析指標(biāo)異常的原因。
第二十一條監(jiān)管部門應(yīng)編制風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)摘要，反映指標(biāo)的異動(dòng)情況，揭示指標(biāo)異常的原因及反映的問(wèn)題，提出監(jiān)管意見。
第二十二條 監(jiān)管部門應(yīng)針對(duì)壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)的不同情況，各有側(cè)重地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)估。壽險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括潛在風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估、確定綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估摘要四個(gè)階段。
第二十三條 監(jiān)管部門應(yīng)分別對(duì)壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行識(shí)別，通過(guò)定量分析與定性分析，確定每一潛在風(fēng)險(xiǎn)因素的單項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)水平以及在此基礎(chǔ)上加權(quán)匯總后得到的總體潛在風(fēng)險(xiǎn)水平，劃分單項(xiàng)及總體潛在風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)。
壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素包括資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)（具體評(píng)估要素和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)參見附件二）。壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素包括業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)（具體評(píng)估要素和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)參見附件三）。
單項(xiàng)及總體潛在風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)分為：高、中、低三個(gè)級(jí)別。
第二十四條 監(jiān)管部門應(yīng)針對(duì)壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)的不同風(fēng)險(xiǎn)管理職能，通過(guò)定性分析，確定單項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力以及在此基礎(chǔ)上加權(quán)匯總后的總體風(fēng)險(xiǎn)管理能力，劃分單項(xiàng)及總體風(fēng)險(xiǎn)管理能力的等級(jí)。（評(píng)估要素和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)參見附件二、附件三）。
風(fēng)險(xiǎn)管理能力等級(jí)分為：良好、一般、欠佳三個(gè)級(jí)別。
第二十五條 監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)壽險(xiǎn)公司單項(xiàng)/總體潛在風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)和單項(xiàng)/總體風(fēng)險(xiǎn)管理能力等級(jí)，按照下表所列的規(guī)則分別確定單項(xiàng)/總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
單項(xiàng)/總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為：很高、高、中、低四個(gè)級(jí)別。
單項(xiàng)/總體風(fēng)險(xiǎn)管理
能力等級(jí)
單項(xiàng)/總體潛在風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)
低
中
高
單項(xiàng)/總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
良好
低
低
中
一般
低
中
高
欠佳
中
高
很高
監(jiān)管部門應(yīng)將壽險(xiǎn)公司本年度總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和前一年度總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行比較，確定總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的變化方向。
總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的變化方向包括：下降、穩(wěn)定、上升三個(gè)方向。
第二十六條 監(jiān)管部門在評(píng)估壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)，應(yīng)對(duì)資本和盈余充足性狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)并劃分等級(jí)，據(jù)此調(diào)整壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
資本和盈余充足性狀況等級(jí)分為：合格、不合格。當(dāng)資本和盈余充足性狀況等級(jí)為合格時(shí)，總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)維持不變；當(dāng)資本和盈余充足性狀況等級(jí)為不合格時(shí)，總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)上升一級(jí)。
第二十七條 監(jiān)管部門應(yīng)編制風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估摘要，反映壽險(xiǎn)公司在評(píng)估期間內(nèi)的運(yùn)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、潛在風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估摘要的主要內(nèi)容應(yīng)該包括：
�。ㄒ唬┙�(jīng)營(yíng)總體情況及評(píng)估期內(nèi)經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生的重要事項(xiàng)，如：股權(quán)變動(dòng)、高級(jí)管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大訴訟案件、重要投資決策等；
�。ǘ┐嬖诘闹饕L(fēng)險(xiǎn)及潛在風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)級(jí)情況；
�。ㄈ╋L(fēng)險(xiǎn)管理的薄弱環(huán)節(jié)及風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)級(jí)情況；
�。ㄋ模┚C合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及其變化方向；
�。ㄎ澹┥弦荒甓缺O(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及其改進(jìn)情況；
�。┍O(jiān)管意見和建議；
�。ㄆ撸┓乾F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示或討論的其他問(wèn)題。
第二十八條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)變化、行業(yè)發(fā)展等情況對(duì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)、評(píng)估要素及標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行調(diào)整。
第四章 分類監(jiān)管
第二十九條 監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)壽險(xiǎn)公司的總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)制定下一年度監(jiān)管計(jì)劃，實(shí)施分類監(jiān)管。監(jiān)管計(jì)劃應(yīng)包括下一年度對(duì)各壽險(xiǎn)公司進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻度、力度、范圍和重點(diǎn)，以及監(jiān)管部門擬采取的其他監(jiān)管措施。
第三十條 對(duì)總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“低”的壽險(xiǎn)公司，監(jiān)管部門無(wú)須采取特別的監(jiān)管措施，實(shí)施日常的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和常規(guī)的階段性現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第三十一條 對(duì)總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“中”的壽險(xiǎn)公司，監(jiān)管部門應(yīng)在實(shí)施日常監(jiān)管的同時(shí)，進(jìn)行有限度的監(jiān)管�？刹扇∫韵卤O(jiān)管措施：
（一）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，指出壽險(xiǎn)公司存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理的薄弱環(huán)節(jié)，要求其予以關(guān)注、加以改進(jìn)，并限期提出整改方案；
（二）針對(duì)壽險(xiǎn)公司存在風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第三十二條 對(duì)總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“高”的壽險(xiǎn)公司，監(jiān)管部門應(yīng)在實(shí)施日常監(jiān)管的同時(shí)，進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管。可采取以下監(jiān)管措施：
�。ㄒ唬┘s見壽險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員；
（二）要求公司提出整改方案，限期改善風(fēng)險(xiǎn)狀況、提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平；
�。ㄈ⿲�(duì)總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“高”的壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)將其存在的問(wèn)題通報(bào)壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)；
�。ㄋ模┰黾蝇F(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，對(duì)壽險(xiǎn)公司存在風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域重點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；
�。ㄎ澹┨岣叻乾F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息報(bào)送的詳細(xì)程度。
第三十三條 對(duì)總體綜合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“很高”的壽險(xiǎn)公司，監(jiān)管部門應(yīng)在實(shí)施日常監(jiān)管的同時(shí)，進(jìn)行嚴(yán)厲的監(jiān)管。除采取第三十二條所列措施外，還可采取以下監(jiān)管措施：
�。ㄒ唬┩▓�(bào)董事會(huì)和股東大會(huì)；
（二）要求聘請(qǐng)合格會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)公司提供的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息進(jìn)行鑒證；
�。ㄈ└鶕�(jù)需要采取其他必要的監(jiān)管措施。
第三十四條中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以部分或全部向社會(huì)公布非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果，以強(qiáng)化公眾監(jiān)督和市場(chǎng)約束，促進(jìn)壽險(xiǎn)公司自律管理機(jī)制的形成。
第三十五條監(jiān)管部門應(yīng)編制分類監(jiān)管摘要。分類監(jiān)管摘要的主要內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)年監(jiān)管措施的實(shí)施情況、實(shí)施效果及存在的不足等。
第五章 信息歸檔與管理
第三十六條 監(jiān)管部門應(yīng)建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息檔案。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息檔案包括：壽險(xiǎn)公司報(bào)送的各類信息、關(guān)于壽險(xiǎn)公司的社會(huì)信息、與壽險(xiǎn)公司的函件往來(lái)、走訪要情、會(huì)談?dòng)涗�、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)摘要、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估摘要、分類監(jiān)管摘要、相關(guān)請(qǐng)示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。
第三十七條 監(jiān)管部門應(yīng)建立完善的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息檔案保管、查詢和保密制度。
第三十八條 從事非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作人員對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)。未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)允許，不得擅自對(duì)外披露。
本條所稱非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息主要包括：
�。ㄒ唬〾垭U(xiǎn)公司報(bào)送的所有數(shù)據(jù)信息；
�。ǘ〾垭U(xiǎn)公司報(bào)送的非數(shù)據(jù)信息；
�。ㄈ┍O(jiān)管部門對(duì)壽險(xiǎn)公司進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管形成的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)摘要、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估摘要、分類監(jiān)管摘要等信息；
�。ㄋ模〾垭U(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息；
（五）上市壽險(xiǎn)公司尚未公告的董事會(huì)決議等決策信息；
�。┢渌赡軐�(duì)壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)造成不利影響的信息。
第六章 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的監(jiān)督與管理
第三十九條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作。根據(jù)工作需要，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可授權(quán)派出機(jī)構(gòu)對(duì)轄區(qū)內(nèi)的壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)的壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及根據(jù)授權(quán)對(duì)轄區(qū)內(nèi)的壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要時(shí)，可以對(duì)壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
第四十條 各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按要求向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送壽險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)摘要、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估摘要、分類監(jiān)管摘要及其他分析報(bào)告，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)及時(shí)向各派出機(jī)構(gòu)通報(bào)壽險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有關(guān)信息。
第四十一條中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作評(píng)價(jià)制度，對(duì)派出機(jī)構(gòu)壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的效率和質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)。
壽險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的評(píng)價(jià)內(nèi)容包括：信息采集的及時(shí)性、信息分析的合理性和準(zhǔn)確性、監(jiān)管信息檔案的完整性、監(jiān)管措施的可行性和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效性。
第七章 附則
第四十二條 健康保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管參照本規(guī)程執(zhí)行。
第四十三條 開業(yè)未滿三年的壽險(xiǎn)公司不適用本規(guī)程。
第四十四條 本規(guī)程由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第四十五條 本規(guī)程自發(fā)布之日起實(shí)施。
