2014年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人貸款》最后測(cè)試卷及答案（第一套）

時(shí)間：2014-06-27 15:58:00 來源：無憂考網(wǎng) [字體：小中大]

　一、單項(xiàng)選擇題(本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯(cuò)選、不選均不得分)

　　1.某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個(gè)時(shí)間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于( )。

　　A.等額本息還款法

　　B.等額本金還款法

　　C.等額累進(jìn)還款法

　　D.組合還款法

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查組合還款法的概念。組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。

　　2.到期一次還本付息法一般適用于期限在( )年以內(nèi)的個(gè)人貸款。

　　A.1

　　B.2

　　C.5

　　D.10

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款。

　　3.下列屬于政策性個(gè)人住房貸款的是( )。

　　A.個(gè)人住房組合貸款

　　B.商業(yè)性個(gè)人住房貸款

　　C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

　　D.委托性住房公積金貸款

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查公積金個(gè)人住房貸款。公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個(gè)人住房貸款。

　　4.某客戶于2010年5月向某銀行貸款60萬買房，期限20年，年利率為6%，自2010年6月1日起按月等額本息償還，則該客戶每月的還款額是( )元。

　　A.5500

　　B.4583

　　C.4298

　　D.3000

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查等額本息還款法的計(jì)算。

　　5.個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)( )年。

　　A.10

　　B.20

　　C.30

　　D.50

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的期限，最長(zhǎng)可達(dá)30年。

　　6.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款屬于( )。

　　A.個(gè)人商用房貸款

　　B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

　　C.農(nóng)戶貸款

　　D.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查個(gè)人商用房貸款。交通銀行的個(gè)人商鋪貸款屬于個(gè)人商用房貸款。

　　7.個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象不包括( )。

　　A.在讀學(xué)生

　　B.在讀學(xué)生的親戚

　　C.在讀學(xué)生的直系親屬

　　D.在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查個(gè)人教育貸款。個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

　　8.商業(yè)助學(xué)貸款屬于( )。

　　A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

　　B.個(gè)人信用貸款

　　C.個(gè)人商用房貸款

　　D.個(gè)人消費(fèi)類貸款

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查個(gè)人消費(fèi)貸款的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)助學(xué)貸款屬于個(gè)人教育貸款，個(gè)人教育貸款又屬于個(gè)人消費(fèi)貸款，所以本題選D。

　　9.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　B.信用發(fā)放

　　C.部分自籌

　　D.�？顚Ｓ�

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的原則。選項(xiàng)C屬于商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則。

　　10.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款

　　B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

　　C.公積金個(gè)人住房貸款不追求營(yíng)利，是一種政策性個(gè)人住房貸款

　　D.個(gè)人住房組合貸款的借款人可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的相關(guān)內(nèi)容。自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

　　11.2010年2月12日，( )頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。

　　A.國(guó)務(wù)院

　　B.中國(guó)人民銀行

　　C.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】2010年2月12日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。

　　12.到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其中誘因不包括( )。

　　A.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

　　B.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)

　　C.商業(yè)銀行股份制改革

　　D.國(guó)內(nèi)住房制度改革

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查個(gè)人貸款的三個(gè)發(fā)展歷程，各階段的誘因分別是國(guó)內(nèi)住房制度改革、國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)、商業(yè)銀行股份制改革。

　　13.當(dāng)銀行運(yùn)用對(duì)客戶需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而且競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，采取( )特別奏效。

　　A.專業(yè)化策略

　　B.產(chǎn)品差異策略

　　C.情感營(yíng)銷策略

　　D.大眾營(yíng)銷策略

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查銀行營(yíng)銷的產(chǎn)品差異策略。

　　14.國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是( )的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著( )的市場(chǎng)。

　　A.20%，80%

　　B.30%，70%

　　C.40%，60%

　　D.80%，20%

　　【正確答案】A

　　【答案解析】國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是20%的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著80%的市場(chǎng)。

　　15.從目前情況看，銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道不包括( )。

　　A.上門拜訪營(yíng)銷

　　B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

　　C.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

　　D.電子銀行營(yíng)銷

　　【正確答案】A

　　【答案解析】從目前情況看，銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和電子銀行營(yíng)銷三種。

　　16.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步是( )。

　　A.識(shí)別重要屬性

　　B.制作定位圖

　　C.執(zhí)行定位

　　D.定位選擇

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步——識(shí)別重要屬性。

　　17.市場(chǎng)定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。其中采用補(bǔ)缺式定位的銀行具有的特征是( )。

　　A.分支機(jī)構(gòu)不多

　　B.在市場(chǎng)上占有極大的份額

　　C.提供的信貸產(chǎn)品較少

　　D.剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查市場(chǎng)定位的選擇。選項(xiàng)AD適宜采用追隨式定位，選項(xiàng)B適宜采用主導(dǎo)式定位。

　　18.銀行的情感營(yíng)銷是在( )的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)銷理念。

　　A.專業(yè)化

　　B.分層營(yíng)銷

　　C.單一營(yíng)銷

　　D.大眾營(yíng)銷

　　【正確答案】C

　　【答案解析】銀行的情感營(yíng)銷是在單一營(yíng)銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)銷理念。

　　19.電子銀行的功能不包括( )。

　　A.信息服務(wù)功能

　　B.綜合業(yè)務(wù)功能

　　C.展示與查詢功能

　　D.監(jiān)督管理功能

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查電子銀行的功能，主要有三點(diǎn)，即選項(xiàng)ABC。

　　20.下列情況中，不可能獲得個(gè)人貸款的是( )。

　　A.小明今年18歲，欲分期付款購(gòu)買一架鋼琴

　　B.小王具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，欲分期付款購(gòu)買住房

　　C.小李一貫遵紀(jì)守法，并具有良好的信用記錄，欲分期付款購(gòu)買住房

　　D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小張決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其用途

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查個(gè)人貸款客戶需要滿足的基本條件。個(gè)人貸款客戶需要滿足的基本條件之一是貸款具有真實(shí)的使用用途，選項(xiàng)D不符合這一條件，所以不能獲得個(gè)人貸款。

　21.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是( )。

　　A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

　　B.房地產(chǎn)開發(fā)商

　　C.公積金管理中心

　　D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

　　【正確答案】B

　　【答案解析】對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。

　　22.銀行應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)而設(shè)計(jì)自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場(chǎng)定位策略屬于( )。

　　A.產(chǎn)品定位策略

　　B.形象定位策略

　　C.客戶定位策略

　　D.聯(lián)盟定位策略

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查銀行市場(chǎng)定位策略中的形象定位策略。

　　23.下列市場(chǎng)細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是( )。

　　A.依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分市場(chǎng)

　　B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場(chǎng)

　　C.依據(jù)消費(fèi)者收入細(xì)分信貸市場(chǎng)

　　D.依據(jù)消費(fèi)者的職業(yè)細(xì)分市場(chǎng)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查市場(chǎng)細(xì)分的可衡量性原則�？珊饬啃允侵搞y行所選擇的細(xì)分變量必須是能用一定指標(biāo)或方法度量的，各考核指標(biāo)可以量化。文化、收入和職業(yè)均能用客觀的標(biāo)準(zhǔn)度量。唯有消費(fèi)者依賴心理，屬于消費(fèi)者的主觀感受，無法用客觀的標(biāo)準(zhǔn)衡量或量化，實(shí)踐中很難測(cè)量有多少具有依賴心理的消費(fèi)者，因而以其為依據(jù)會(huì)違反可衡量性原則，導(dǎo)致無法正確識(shí)別、描述細(xì)分市場(chǎng)。

　　24.下列關(guān)于SWOT分析法的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.它是銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法

　　B.其中O表示劣勢(shì)，W表示機(jī)遇

　　C.可以從四個(gè)方面對(duì)銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析

　　D.銀行可以結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性來制定實(shí)際的戰(zhàn)略

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示優(yōu)勢(shì)，W表示劣勢(shì)，O表示機(jī)遇，T表*脅。

　　25.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)靜態(tài)的過程

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)連續(xù)的過程

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告是信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程的重要環(huán)節(jié)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程。

　　26.下列個(gè)人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是( )。

　　A.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的

　　B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬元人民幣的

　　C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過一百萬元人民幣的

　　D.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查個(gè)人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項(xiàng)ABD經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　27.對(duì)個(gè)人貸款進(jìn)行調(diào)查的主要途徑和方法是( )。

　　A.間接調(diào)查

　　B.實(shí)地調(diào)查

　　C.電話查問

　　D.信息咨詢

　　【正確答案】B

　　【答案解析】個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

　　28.就潛在損失的程度而言，( )是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】就潛在損失的程度而言，信用風(fēng)險(xiǎn)是首要的銀行風(fēng)險(xiǎn)。

　　29.在貸后管理的過程中，銀行需根據(jù)借款人及其配偶更新的征信狀況以及實(shí)際了解到的客戶狀況，定期或不定期地對(duì)客戶家庭還款能力和無抵押授信限額及其使用情況進(jìn)行復(fù)核，這反映的是個(gè)人客戶統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的( )。

　　A.分類控制原則

　　B.全面測(cè)算原則

　　C.動(dòng)態(tài)管理原則

　　D.統(tǒng)一管理原則

　　【正確答案】C

　　【答案解析】“動(dòng)態(tài)管理”是指在授后管理的過程中，需根據(jù)借款人及其配偶更新的征信狀況以及實(shí)際了解到的客戶狀況，定期或不定期地對(duì)客戶家庭還款能力和無抵押授信限額及其使用情況進(jìn)行復(fù)核。

　　30.時(shí)效性強(qiáng)、成本低，適合早期催收階段的催收手段是( )。

　　A.以物抵債

　　B.法律催收

　　C.人工催收

　　D.電子批量催收

　　【正確答案】D

　　【答案解析】電子批量催收的特點(diǎn)是時(shí)效性強(qiáng)、成本低，適合早期催收階段。

　　31.準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例是( )。

　　A.貸款遷徙率指標(biāo)

　　B.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)

　　D.不良貸款撥備覆蓋率

　　【正確答案】D

　　【答案解析】不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。

　　32.銀行業(yè)務(wù)人員在貸款發(fā)放之前不進(jìn)行面簽或真實(shí)性調(diào)查屬于( )。

　　A.借款人風(fēng)險(xiǎn)

　　B.銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.抵押物風(fēng)險(xiǎn)

　　D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】銀行業(yè)務(wù)人員在貸款發(fā)放之前不進(jìn)行面簽或真實(shí)性調(diào)查屬于銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　33.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用( )方式向借款人交易對(duì)象支付。

　　A.貸款人受托支付

　　B.貸款人自主支付

　　C.借款人自主支付

　　D.借款人受托支付

　　【正確答案】A

　　【答案解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付。

　　34.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同簽訂過程中的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

　　B.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同

　　C.必須辦理合同公證

　　D.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

　　【正確答案】C

　　【答案解析】銀行可以根據(jù)實(shí)際情況決定是否辦理合同公證。C的說法有誤。

　　35.( )為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.貸后管理

　　B.誠(chéng)信申貸

　　C.實(shí)貸實(shí)付

　　D.審貸分離

　　【正確答案】C

　　【答案解析】實(shí)貸實(shí)付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　36.1985年，( )開辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國(guó)內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行。

　　A.中國(guó)工商銀行

　　B.中國(guó)建設(shè)銀行

　　C.中國(guó)人民銀行

　　D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　【正確答案】B

　　【答案解析】1985年，中國(guó)建設(shè)銀行開辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國(guó)內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行。

　　37.個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行( )。

　　A.上限管理，下限管理

　　B.上限管理，下限放開

　　C.上限放開，下限放開

　　D.上限放開，下限管理

　　【正確答案】D

　　【答案解析】個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實(shí)行下限管理。

　　38.對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于( )起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

　　A.次日

　　B.下一工作日

　　C.次月1日

　　D.次年1月1日

　　【正確答案】D

　　【答案解析】對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

　　39.個(gè)人住房貸款可實(shí)行三種擔(dān)保方式，其中不包括( )。

　　A.保證

　　B.信用

　　C.抵押

　　D.質(zhì)押

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的擔(dān)保方式。個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。

　　40.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

　　B.驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性

　　C.深入了解客戶還款意愿

　　D.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的抵押物

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。

41.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是( )。

　　A.制定公積金信貸政策

　　B.公積金借款合同簽約

　　C.職工貸款賬戶設(shè)立

　　D.金融手續(xù)操作

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查公積金管理中心的基本職責(zé)。選項(xiàng)BCD屬于承辦銀行的職責(zé)。

　　42.個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為( )年。

　　A.10～15

　　B.10～20

　　C.15～20

　　D.15～30

　　【正確答案】B

　　【答案解析】個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為10～20年。

　　43.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由( )承擔(dān)階段性保證責(zé)任。

　　A.開發(fā)商

　　B.借款人

　　C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

　　D.中介機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任。

　　44.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取( )的擔(dān)保方式。

　　A.質(zhì)押加階段性信用

　　B.質(zhì)押加階段性保證

　　C.抵押加階段性保證

　　D.抵押加階段性信用

　　【正確答案】C

　　【答案解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。

　　45.“假個(gè)貸”的主要成因不包括( )。

　　A.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個(gè)貸”獲取資金

　　B.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

　　C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

　　D.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查“假個(gè)貸”的主要成因�！凹賯€(gè)貸”的主要成因包括開發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙;開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個(gè)貸”獲取資金;開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”;銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)等�！凹賯€(gè)貸”主要涉及的借款人是房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)，并不涉及消費(fèi)者。所以選項(xiàng)D不是“假個(gè)貸”的成因。

　　46.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式不包括( )。

　　A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

　　B.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

　　C.銀行和公積金管理中心同時(shí)受理、審核和審批，銀行操作

　　D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式，主要有三種，即選項(xiàng)ABD。

　　47.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款發(fā)展歷程的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.2002年2月，三部委聯(lián)合出臺(tái)了個(gè)人教育貸款開辦的“四定三考核”政策

　　B.2003年8月，中國(guó)人民銀行出臺(tái)助學(xué)貸款“雙20標(biāo)準(zhǔn)”

　　C.2002年，中國(guó)工商銀行開辦了生源地助學(xué)貸款

　　D.2004年初，中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)和教育部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)國(guó)家助學(xué)貸款工作的通知》

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查個(gè)人教育貸款的發(fā)展歷程。2002年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學(xué)貸款。

　　48.2004年8月，( )中標(biāo)成為115所中央部屬院校國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)辦銀行。

　　A.中國(guó)工商銀行

　　B.中國(guó)建設(shè)銀行

　　C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　D.中國(guó)銀行

　　【正確答案】D

　　【答案解析】2004年8月，中國(guó)銀行中標(biāo)成為115所中央部屬院校國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)辦銀行。

　　49.國(guó)家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是( )。

　　A.個(gè)人信用擔(dān)保

　　B.抵押擔(dān)保

　　C.質(zhì)押擔(dān)保

　　D.保證擔(dān)保

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式。國(guó)家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式。

　　50.下列屬于個(gè)人教育貸款貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是( )。

　　A.將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

　　B.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

　　C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

　　D.未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查個(gè)人教育貸款貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。選項(xiàng)ABD屬于個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　51.下列關(guān)于“間客式”個(gè)人汽車貸款模式的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.該模式是“先貸款，后買車”

　　B.該模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

　　C.部分經(jīng)銷商為借款人按時(shí)還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保

　　D.該模式是指由購(gòu)車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查“間客式”個(gè)人汽車貸款模式�！伴g客式”運(yùn)行模式是“先買車，后貸款”。

　　52.借款人無法按照計(jì)劃償還個(gè)人汽車貸款時(shí)，需提前( )天提出展期申請(qǐng)。

　　A.25

　　B.30

　　C.60

　　D.90

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款期限的延展期。借款人無法按照計(jì)劃償還個(gè)人汽車貸款時(shí)，需提前30天提出展期申請(qǐng)。

　　53.關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)

　　B.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物共有人可以不必當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同

　　C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改

　　D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫。對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同。

　　54.在我國(guó)，個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因是( )。

　　A.人們?nèi)狈φ\(chéng)實(shí)信用的精神

　　B.個(gè)人征信體系尚不完善

　　C.個(gè)人貸款程序不合理

　　D.銀行管理不規(guī)范

　　【正確答案】B

　　【答案解析】在我國(guó)，個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因是個(gè)人征信體系尚不完善。

　　55.2002年，( )開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長(zhǎng)作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金。

　　A.中國(guó)工商銀行

　　B.中國(guó)建設(shè)銀行

　　C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　D.中國(guó)銀行

　　【正確答案】C

　　【答案解析】2002年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長(zhǎng)作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金。

　　56.國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的( )個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本金。

　　A.12

　　B.18

　　C.24

　　D.36

　　【正確答案】C

　　【答案解析】國(guó)家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本金。

　　57.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款償還的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月起恢復(fù)財(cái)政貼息

　　B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日起自付貸款利息

　　C.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生出國(guó)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

　　D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款的償還。提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息。

　　58.對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款，銀行要在( )的基礎(chǔ)上建立貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。

　　A.不良貸款管理

　　B.貸后檔案管理

　　C.貸后檢查

　　D.貸款償還

　　【正確答案】C

　　【答案解析】對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款，銀行要在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。

　　59.商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中記錄的貸款信息不包括( )。

　　A.借款人基本信息

　　B.合同金額

　　C.風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)

　　D.擔(dān)保方式

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸后檔案管理。商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號(hào)、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。

　　60.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

　　B.“設(shè)定擔(dān)�！敝附杩钊松暾�(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保

　　C.“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

　　D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則——“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”。

61.下列關(guān)于“直客式”個(gè)人汽車貸款模式的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.該模式貸款流程的第一步是到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人汽車貸款借款申請(qǐng)書

　　B.純粹的“直客式”汽車貸款模式實(shí)際上是“先貸款，后買車”

　　C.由于汽車貸款購(gòu)車過程中需要與汽車經(jīng)銷商等機(jī)構(gòu)合作，因此該模式下的購(gòu)車流程可以與“間客式”模式類似

　　D.該模式中銀行將審貸責(zé)任交給經(jīng)銷商或者第三方

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查“直客式”個(gè)人汽車貸款模式。在“間客式”模式中銀行將審貸責(zé)任交給經(jīng)銷商或者第三方，而在“直客式”模式中則是由銀行負(fù)責(zé)客戶的資信調(diào)查和信貸審批。

　　62.借款人無法按照計(jì)劃償還個(gè)人汽車貸款時(shí)，可以提出展期申請(qǐng)，展期期限不得超過( )年。

　　A.半

　　B.1

　　C.2

　　D.3

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款期限的延展期。借款人無法按照計(jì)劃償還個(gè)人汽車貸款時(shí)，可以提出展期申請(qǐng)，展期期限不得超過1年。

　　63.每筆個(gè)人汽車貸款最多可以展期( )次。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款期限的延展期。每筆個(gè)人汽車貸款最多可以展期一次。

　　64.下列行為中，銀行應(yīng)警惕經(jīng)銷商欺詐風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A.汽車經(jīng)營(yíng)商為購(gòu)車人作擔(dān)保向銀行貸款

　　B.借款人約定3年還款，貸款2年后申請(qǐng)?zhí)崆斑€款

　　C.汽車經(jīng)銷商和借款人以虛報(bào)的車價(jià)向銀行申請(qǐng)貸款

　　D.汽車經(jīng)銷商先后以真實(shí)的兩套購(gòu)車資料向同一銀行申請(qǐng)車貸

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C屬于常見汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的“虛報(bào)車價(jià)”行為，對(duì)此銀行應(yīng)特別警惕。選項(xiàng)ABD均屬正常的個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)。

　　65.對(duì)于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用( )支付方式向借款人交易對(duì)象(即借款人所購(gòu)或租賃商用房的開發(fā)商)支付。

　　A.借款人自主

　　B.借款人受托

　　C.貸款人受托

　　D.貸款人自主

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查商用房貸款的支付管理。對(duì)于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象(即借款人所購(gòu)或租賃商用房的開發(fā)商)支付。

　　66.商用房貸款面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

　　A.借款人還款能力發(fā)生變化

　　B.商用房出租情況發(fā)生變化

　　C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化、還款意愿不足

　　D.貸款人出現(xiàn)暫時(shí)性資金短缺，同業(yè)拆借困難

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查商用房貸款面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)，主要有三方面，即選項(xiàng)ABC。

　　67.商用房貸款的對(duì)象是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，年滿( )周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。

　　A.20

　　B.18

　　C.16

　　D.14

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查商用房貸款的對(duì)象——具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。

　　68.在商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

　　A.借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

　　B.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

　　C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

　　D.借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查商用房貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B屬于商用房貸款貸后管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　69.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.個(gè)人信用貸款額度較小

　　B.相對(duì)其他產(chǎn)品而言，個(gè)人信用貸款期限較短

　　C.銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查

　　D.個(gè)人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個(gè)人信用評(píng)級(jí)情況

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)。由于個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用評(píng)級(jí)時(shí)刻都在變化，因此需要時(shí)時(shí)跟蹤個(gè)人的信用變化狀況，根據(jù)個(gè)人信用狀況對(duì)貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

　　70.下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.本網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員可以進(jìn)行貸款發(fā)放操作

　　B.業(yè)務(wù)操作的重點(diǎn)在于對(duì)質(zhì)物真實(shí)性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制

　　C.經(jīng)辦人員在完成貸款受理、調(diào)查后，需將“個(gè)人質(zhì)押貸款申請(qǐng)表”連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件/復(fù)印件交本網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管審批

　　D.流程主要包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查個(gè)人質(zhì)押貸款的操作流程。本網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員不得進(jìn)行貸款發(fā)放操作。

　　71.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款特點(diǎn)的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.借款人向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款

　　B.借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

　　C.個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用

　　D.個(gè)人抵押授信貸款需明確指定使用用途

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)。個(gè)人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個(gè)人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

　　72.2010年7月1日，小錢欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉(zhuǎn)為第二順序抵押授信貸款，經(jīng)評(píng)估該房產(chǎn)價(jià)值為450萬元，抵押率為60%。截止申請(qǐng)日，小錢原申請(qǐng)的住房抵押貸款余額為190萬元，尚有30萬元未清償貸款，則小錢的可用貸款額度為( )萬元。

　　A.190

　　B.160

　　C.50

　　D.30

　　【正確答案】C

　　【答案解析】有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差�？捎觅J款額度根據(jù)貸款額度及已使用貸款的情況確定。其中以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。則小錢可用貸款額度為：450×60%-190-30=50萬元。

　　73.將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點(diǎn)審查( )。

　　A.貸款用途

　　B.貸款額度及有效期間

　　C.需落實(shí)的貸款支用

　　D.貸前調(diào)查人對(duì)抵押房產(chǎn)價(jià)值的調(diào)查和分析意見

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查個(gè)人抵押授信貸款的審查內(nèi)容。以購(gòu)買住房或未設(shè)定抵押的已有住房作抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)按個(gè)人住房貸款審查的規(guī)定進(jìn)行審查，同時(shí)對(duì)抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實(shí)的貸款支用等進(jìn)行審查。將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點(diǎn)審查貸前調(diào)查人對(duì)抵押房產(chǎn)價(jià)值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調(diào)查和分析意見。

　　74.個(gè)人信用貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的采取的還款方式是( )。

　　A.按月付息，按月、按季或一次還本

　　B.按月還本付息

　　C.按季還本付息

　　D.一次還本付息

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查個(gè)人信用貸款的還款方式。個(gè)人信用貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式。

　　75.2010年6月1日，小王申請(qǐng)了一筆金額為50萬元、期限為半年的個(gè)人信用貸款，貸款年利率為5.04%，按月付息、到期一次還本。2010年11月底，小王向銀行申請(qǐng)展期3個(gè)月，并獲批準(zhǔn)從12月1日起開始展期。已知自2010年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86%，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11%，則展期內(nèi)該筆貸款利率為( )。

　　A.4.86%

　　B.5.04%

　　C.5.08%

　　D.5.11%

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查個(gè)人信用貸款的利率。展期后的利息，累計(jì)貸款期限不足6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率計(jì)息;超過6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息。本題中該貸款的累計(jì)期限為6個(gè)月+3個(gè)月=9個(gè)月，超過了6個(gè)月，所以展期內(nèi)該筆貸款的利率為5.11%。

　　76.下列申請(qǐng)人中，最可能獲得個(gè)人抵押授信貸款的是( )。

　　A.小黃今年16歲，欲購(gòu)買一輛越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款

　　B.小李平時(shí)遵紀(jì)守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級(jí)餐館，餐館利潤(rùn)連年穩(wěn)定增長(zhǎng)，最近規(guī)模擴(kuò)大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請(qǐng)

　　C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請(qǐng)一筆貸款

　　D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關(guān)系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請(qǐng)個(gè)人貸款

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查個(gè)人抵押授信貸款的貸款對(duì)象。根據(jù)個(gè)人抵押授信貸款對(duì)象的條件，小黃不滿18周歲，小紅收入不穩(wěn)定且還款能力不確定，小王未經(jīng)財(cái)產(chǎn)共有人同意以共有財(cái)產(chǎn)申請(qǐng)貸款，他們均不符合貸款條件。

　　77.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款額度的確定表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過60%

　　B.以所購(gòu)新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的70%

　　C.以未設(shè)定抵押的自有住房作抵押的，貸款額度=抵押房產(chǎn)價(jià)值×抵押率

　　D.申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查個(gè)人抵押授信貸款額度的確定。將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70%。

　　78.以所購(gòu)新建商品住房作抵押申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款，貸款額度一般不超過所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的( )。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查個(gè)人抵押授信貸款的額度。以所購(gòu)新建商品住房作抵押申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款，貸款額度一般不超過所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的70%。

　　79.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是( )。

　　A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　B.數(shù)據(jù)主體本人

　　C.金融機(jī)構(gòu)

　　D.司法部門

　　【正確答案】C

　　【答案解析】目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu)。

　　80.下列關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.個(gè)人信用征信也就是個(gè)人信用聯(lián)合征信

　　B.個(gè)人征信系統(tǒng)是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施

　　C.個(gè)人征信系統(tǒng)的影響力尚未涉及稅務(wù)、教育等部門

　　D.個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容。個(gè)人征信系統(tǒng)的影響力已涉及稅務(wù)、教育、電信等部門。

81.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為( )。

　　A.社會(huì)功能和輻射功能

　　B.社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能

　　C.經(jīng)濟(jì)功能和輻射功能

　　D.經(jīng)濟(jì)功能和文化功能

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的功能——社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。

　　82.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括( )。

　　A.司法部門

　　B.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　C.數(shù)據(jù)主體本人

　　D.個(gè)人所在公司

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。

　　83.下列關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.個(gè)人信用報(bào)告是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件

　　B.個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品

　　C.目前個(gè)人信用報(bào)告主要用于各種商業(yè)賒銷、信用交易

　　D.個(gè)人信用報(bào)告為查詢者提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的途徑

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)內(nèi)容。目前個(gè)人信用報(bào)告主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。

　　84.下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

　　B.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

　　C.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

　　D.規(guī)定了個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的內(nèi)容。選項(xiàng)C的正確表述是規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷等。

　　85.為保證個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的正常運(yùn)行，( )在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項(xiàng)法規(guī)開始，逐步完善征信法制。

　　A.三部委

　　B.銀監(jiān)會(huì)

　　C.國(guó)務(wù)院

　　D.中國(guó)人民銀行

　　【正確答案】D

　　【答案解析】為保證個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的正常運(yùn)行，中國(guó)人民銀行在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項(xiàng)法規(guī)開始，逐步完善征信法制。

　　86.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以( )的罰款。

　　A.1萬元以上

　　B.3萬元以下

　　C.1萬元以上2萬元以下

　　D.1萬元以上3萬元以下

　　【正確答案】D

　　【答案解析】商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。

　　87.中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的( )個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

　　A.7

　　B.5

　　C.3

　　D.2

　　【正確答案】D

　　【答案解析】中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

　　88.下列關(guān)于個(gè)人征信異議的銀行處理辦法表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息

　　B.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

　　C.對(duì)于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明

　　D.異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報(bào)告

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查個(gè)人征信異議的銀行處理。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

　　89.如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向( )核實(shí)情況和更改信息。

　　A.當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)

　　B.征信服務(wù)中心

　　C.中國(guó)人民銀行征信管理部門

　　D.商業(yè)銀行

　　【正確答案】A

　　【答案解析】如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門提出書面異議申請(qǐng)。

　　90.目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是( )更新一次信息。

　　A.實(shí)時(shí)

　　B.每日

　　C.每周

　　D.每月

　　【正確答案】D

　　【答案解析】目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是每月更新一次信息。

　二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)

　　91.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的有( )。

　　A.應(yīng)收賬款

　　B.倉(cāng)單、提單

　　C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

　　D.匯票、支票、本票

　　E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　92.下列屬于耐用消費(fèi)品范疇的是( )。

　　A.樂器

　　B.家具

　　C.電腦

　　D.家用電器

　　E.健身器材

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

　　93.下列關(guān)于按擔(dān)保方式劃分的各類個(gè)人貸款的表述正確的有( )。

　　A.根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人信用貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人抵押貸款和個(gè)人保證貸款

　　B.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押物的價(jià)款優(yōu)先受償

　　C.如果個(gè)人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

　　D.債券、存款單、應(yīng)收賬款可以作為質(zhì)物出質(zhì)

　　E.個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查按擔(dān)保方式劃分的各類個(gè)人貸款。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　94.根據(jù)貸款用途的不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款可以分為( )。

　　A.個(gè)人商用房貸款

　　B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

　　C.農(nóng)戶貸款

　　D.個(gè)人住房貸款

　　E.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的分類。

　　95.銀行進(jìn)行市場(chǎng)選擇的意義表現(xiàn)在( )。

　　A.使銀行可以針對(duì)外部影響作出反應(yīng)

　　B.構(gòu)成銀行營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)管理策略的一部分

　　C.使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)并實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和戰(zhàn)略

　　D.使銀行可以加倍發(fā)揮其強(qiáng)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的地方，從而獲得回報(bào)并將優(yōu)勢(shì)保持下去

　　E.使銀行可以充分利用它的資源，將時(shí)間、金錢和精力投入到更有戰(zhàn)略意義的客戶群上

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查銀行進(jìn)行市場(chǎng)選擇的意義。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　96.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，可以考慮的變數(shù)有( )。

　　A.個(gè)性

　　B.收入

　　C.生活方式

　　D.宗教信仰

　　E.對(duì)服務(wù)的態(tài)度

　　【正確答案】AC

　　【答案解析】本題考查個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)之一——心理因素。心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)。選項(xiàng)BD屬于人口因素的變數(shù)，選項(xiàng)E屬于行為因素的變數(shù)。

　　97.銀行進(jìn)行定向營(yíng)銷時(shí)，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有( )。

　　A.感覺

　　B.認(rèn)知

　　C.獲得

　　D.發(fā)展

　　E.保留

　　【正確答案】AB

【答案解析】本題考查銀行的定向營(yíng)銷。銀行在與客戶的交流階段，感覺、認(rèn)知兩步驟是以建立品牌效應(yīng)為主要目的的。

　98.銀行品牌營(yíng)銷的要素有( )。

　　A.定位準(zhǔn)確

　　B.個(gè)性鮮明

　　C.誠(chéng)信至上

　　D.巧妙傳播

　　E.質(zhì)量第一

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查銀行品牌營(yíng)銷的要素。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　99.在我國(guó)，從職責(zé)角度可以將銀行業(yè)營(yíng)銷人員分為( )。

　　A.職業(yè)經(jīng)理

　　B.非職業(yè)經(jīng)理

　　C.營(yíng)銷管理經(jīng)理

　　D.客戶管理經(jīng)理

　　E.客戶服務(wù)人員

　　【正確答案】CDE

　　【答案解析】本題考查銀行營(yíng)銷人員的分類。選項(xiàng)AB是從職業(yè)角度劃分的。

　　100.從目前情況看，銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道包括( )。

　　A.上門拜訪營(yíng)銷

　　B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

　　C.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

　　D.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

　　E.街頭攔截營(yíng)銷

　　【正確答案】BCD

　　【答案解析】從目前情況看，銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和網(wǎng)上銀行營(yíng)銷三種。

　　101.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過程包括( )。

　　A.收集重要屬性

　　B.識(shí)別重要屬性

　　C.制作定位圖

　　D.定位選擇

　　E.執(zhí)行定位

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】本題考查銀行市場(chǎng)定位的步驟——識(shí)別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位。

　　102.借款人風(fēng)險(xiǎn)的管理措施包括( )。

　　A.多途徑證實(shí)借款人收入證明的真實(shí)性

　　B.從借款人個(gè)人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營(yíng)能力等多方面考察借款人綜合信用等級(jí)

　　C.銀行客戶經(jīng)理人員要認(rèn)真執(zhí)行面簽和訪談的有關(guān)規(guī)定

　　D.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗(yàn)證系統(tǒng)對(duì)借款人身份信息、交易信息、信用狀況進(jìn)行查詢

　　E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】五個(gè)選項(xiàng)均正確。

　　103.個(gè)人貸款的借款人申請(qǐng)調(diào)整借款期，須具備的前提條件包括( )。

　　A.無欠息

　　B.貸款未到期

　　C.無拖欠本金

　　D.本期本金已歸還

　　E.采用自主支付方式

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

　　104.有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即( )。

　　A.前景因素

　　B.個(gè)人因素

　　C.還款來源因素

　　D.資金用途因素

　　E.債權(quán)保障因素

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即個(gè)人因素(Persona1Factor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、債權(quán)保障因素(ProtectionFactor)、前景因素(PerspectiveFactor)。

　　105.在專家判斷法中，“5C”要素分析法長(zhǎng)期以來得到廣泛應(yīng)用�！�5C”指的是( )。

　　A.能力

　　B.資本

　　C.環(huán)境

　　D.擔(dān)保

　　E.道德品質(zhì)

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】在專家判斷法中，“5C”要素分析法長(zhǎng)期以來得到廣泛應(yīng)用�！�5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔(dān)保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)。

　　106.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為( )。

　　A.新建房個(gè)人住房貸款

　　B.二手房住房貸款

　　C.個(gè)人住房組合貸款

　　D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

　　E.公積金個(gè)人住房貸款

　　【正確答案】AB

　　【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的分類。按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人二手房住房貸款。

　　107.個(gè)人住房貸款的要素有( )。

　　A.貸款對(duì)象

　　B.貸款利率

　　C.貸款期限

　　D.還款方式

　　E.擔(dān)保方式

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的要素。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　108.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有( )。

　　A.國(guó)內(nèi)個(gè)人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革

　　B.1998年7月3日，國(guó)務(wù)院正式宣布停止住房實(shí)物分配，逐步實(shí)行住房分配貨幣化

　　C.“建立和完善以經(jīng)濟(jì)適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應(yīng)體系”被確定為住房體制改革的基本方向

　　D.個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志

　　E.20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺(tái)、蚌埠兩市分別成立了住房?jī)?chǔ)蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的發(fā)展歷程。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　109.在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括( )。

　　A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性審查

　　B.項(xiàng)目資料的有效性審查

　　C.項(xiàng)目資金到位情況審查

　　D.項(xiàng)目的合法性審查

　　E.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查辦理個(gè)人住房貸款時(shí)項(xiàng)目審查的內(nèi)容。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　110.個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)主要包括( )。

　　A.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)

　　B.在還款正常的情況下，未對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)

　　C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

　　D.逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損失

　　E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　111.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括( )。

A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份

　　B.按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

　　C.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

　　D.有合法有效的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議

　　E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的借款人具備的基本條件。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　112.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理包括( )。

　　A.貸后檢查

　　B.貸款的償還

　　C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

　　D.不良貸款管理

　　E.貸后檔案管理

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　113.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款中汽車價(jià)格的表述正確的有( )。

　　A.對(duì)于新車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者

　　B.對(duì)于新車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的高者

　　C.對(duì)于二手車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的高者

　　D.對(duì)于二手車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者

　　E.汽車成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等

　　【正確答案】ADE

　　【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款中的汽車價(jià)格。選項(xiàng)ADE正確。

　　114.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的表述正確的有( )。

　　A.因?yàn)橥瑢W(xué)之間互相了解情況，貸款銀行允許同學(xué)之間互保

　　B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

　　C.以質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

　　D.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任

　　E.擔(dān)保方式可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式。商業(yè)助學(xué)貸款原則上不允許同學(xué)之間互保。

　　115.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，須提交的材料包括( )。

　　A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件

　　B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

　　C.貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明

　　D.借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料

　　E.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款需要提交的材料。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　116.防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括( )。

　　A.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理

　　B.規(guī)范操作流程，提高操作能力

　　C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

　　D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

　　E.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　117.個(gè)人汽車貸款咨詢的主要內(nèi)容包括( )。

　　A.辦理個(gè)人汽車貸款的程序

　　B.個(gè)人汽車貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話

　　C.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的資料

　　D.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款應(yīng)具備的條件

　　E.個(gè)人汽車貸款品種介紹

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款咨詢的主要內(nèi)容。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　118.個(gè)人汽車貸款貸后檢查中，對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括( )。

　　A.保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況

　　B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況等

　　C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況

　　D.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況

　　E.對(duì)以車輛抵押的，對(duì)車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　119.在個(gè)人汽車貸款中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要包括( )。

　　A.以借款人的自有住房作抵押

　　B.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)

　　C.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

　　D.汽車經(jīng)銷商的保證擔(dān)保

　　E.以借款人所購(gòu)車輛作抵押

　　【正確答案】BCD

　　【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

　　120.為防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)合作項(xiàng)目的審查，重點(diǎn)審查( )。

　　A.項(xiàng)目開發(fā)及銷售的合法性

　　B.資金到位情況

　　C.工程進(jìn)度情況

　　D.銷售前景預(yù)測(cè)

　　E.市場(chǎng)定位

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　121.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括( )。

　　A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格

　　B.開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全

　　C.估值機(jī)構(gòu)聯(lián)合借款人帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

　　D.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

　　E.律師事務(wù)所聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　122.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括( )。

　　A.合同憑證預(yù)簽無效、合同填寫不規(guī)范

　　B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

　　C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

　　D.借款合同采用格式條款未公示

　　E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。選項(xiàng)E屬于商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　123.個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段包括( )。

　　A.見面訪談

　　B.實(shí)地檢查

　　C.電話訪談

　　D.監(jiān)測(cè)資金使用

　　E.監(jiān)測(cè)貸款賬戶

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段——監(jiān)測(cè)貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺(tái)賬、電話訪談、見面訪談、實(shí)地檢查、監(jiān)測(cè)資金使用等。

　　124.個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)有( )。

　　A.質(zhì)物范圍廣泛

　　B.時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快

　　C.操作流程短

　　D.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

　　E.擔(dān)保方式相對(duì)安全

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　125.下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款受理和調(diào)查的表述正確的有( )。

　　A.由經(jīng)辦人員指導(dǎo)借款人填寫“個(gè)人質(zhì)押貸款申請(qǐng)表”

　　B.借款人應(yīng)提供本人名下的個(gè)人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

　　C.借款人可提供配偶名下的個(gè)人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

　　D.由借款人對(duì)質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)權(quán)設(shè)定

　　E.經(jīng)辦人員完成受理和調(diào)查工作后，應(yīng)將“個(gè)人質(zhì)押貸款申請(qǐng)表”及質(zhì)物憑證原件等資料送

　　交網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管進(jìn)行審批

　　【正確答案】ABE

　　【答案解析】本題考查個(gè)人質(zhì)押貸款的受理和調(diào)查。選項(xiàng)C，借款人應(yīng)提供本人名下的個(gè)人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶，不能提供配偶的。選項(xiàng)D，經(jīng)辦人員在完成受理和調(diào)查工作后，應(yīng)及時(shí)對(duì)質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)權(quán)設(shè)定。

　　126.個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括( )。

　　A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

　　B.借款人工作單位、住址等信息的變更情況

　　C.借款人職業(yè)、健康狀況

　　D.借款人還款誠(chéng)意的變化情況

　　E.抵押物市場(chǎng)價(jià)格的變化情況

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　127.下列屬于個(gè)人征信系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)功能的是( )。

　　A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展

　　B.提高社會(huì)誠(chéng)信水平

　　C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)

　　D.維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍

　　E.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能。選項(xiàng)B屬于個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能。

　　128.下列屬于個(gè)人征信系統(tǒng)社會(huì)功能的是( )。

　　A.推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)

　　B.促進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)

　　C.提高社會(huì)誠(chéng)信水平

　　D.形成誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣

　　E.幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能。選項(xiàng)E屬于個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能。

　　129.個(gè)人信用異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有( )。

　　A.對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送

　　B.應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

　　C.檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序

　　D.對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注

　　E.檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理程序

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】本題考查個(gè)人信用異議的處理方法。異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有：應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息;檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序;對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。

　　130.如果個(gè)人對(duì)個(gè)人征信異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過( )步驟進(jìn)行處理。

　　A.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

　　B.要求當(dāng)?shù)嘏c異議信息有關(guān)的商業(yè)銀行作出解釋

　　C.向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映

　　D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

　　E.向仲裁部門提出仲裁

　　【正確答案】ACD

　　【答案解析】如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過三個(gè)步驟進(jìn)行處理，即選項(xiàng)ACD。

　三、判斷題(本類題共15小題，每題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯(cuò)誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)

　　131.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體可以擔(dān)任保證人。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不能擔(dān)任保證人。

　　132.交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】本題考查銀行營(yíng)銷的交叉營(yíng)銷策略。題干表述正確。

　　133.客戶定位是商業(yè)銀行對(duì)服務(wù)對(duì)象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢(shì)來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實(shí)伙伴的過程。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】本題考查客戶定位的概念。題干表述正確。

　　134.授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高。

　　135.催收管理的目標(biāo)是利用有限資源，限度促使債務(wù)人清償債務(wù)。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】催收管理的目標(biāo)是利用有限資源，限度促使債務(wù)人清償債務(wù)。

　　136.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽(yù)等因素對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽(yù)等因素對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。

　　137.個(gè)人住房貸款的對(duì)象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外法人。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的對(duì)象。個(gè)人住房貸款的對(duì)象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人，而不是“法人”。

　　138.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】錯(cuò)

　　【答案解析】本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的概念。操作風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　139.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　【正確答案】對(duì)

　　【答案解析】本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸前調(diào)查。題干表述正確。

　　140.個(gè)人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。( )

　　對(duì)

　　錯(cuò)