一、單項(xiàng)選擇題
　　1、(　　)是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。
　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散
　　B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
　　C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
　　D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
　　2、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)股票100股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣(mài)出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為(　　)。
　　A.2%
　　B.3%
　　C.5%
　　D.8%
　　3、

　　4、
　　資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越(　　)，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越(　　)。
　　A.大;小
　　B.小;小
　　C.大;大
　　D.小;大
　　5、
　　(　　)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。
　　A.監(jiān)事會(huì)
　　B.董事會(huì)
　　C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)
　　D.高級(jí)經(jīng)理
　　6、
　　以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的具體職責(zé)，說(shuō)法不正確的是(　　)。
　　A.監(jiān)控各類(lèi)限額
　　B.核準(zhǔn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)
　　C.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估
　　D.受理風(fēng)險(xiǎn)損失索賠
　　7、
　　(　　)是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來(lái)一定持有期內(nèi)不同信用等級(jí)的客戶/債項(xiàng)的違約概率。
　　A.RiskCale模型
　　B.死亡率模型
　　C.Credit Monitor模型
　　D.KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型
　　8、
　　國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比反映以一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備彌補(bǔ)其國(guó)際收支逆差的能力，一般限度是(　　)，超過(guò)這一限度說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)較大。
　　A.50%
　　B.100%
　　C.150%
　　D.200%
　　9、
　　下列選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是(　　)。
　　A.信用信息的收集和傳遞
　　B.風(fēng)險(xiǎn)分析
　　C.風(fēng)險(xiǎn)避免
　　D.后評(píng)價(jià)
　　10、
　　以下不是集團(tuán)客戶授信限額管理“三步走”的是(　　)。
　　A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的崽體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的總授信限額
　　B.按單一客戶的授信限額，初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團(tuán)公司本部)的高授信限額的參考值
　　C.分析各個(gè)授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額
　　D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團(tuán)公司整體的總授信限額范圍內(nèi)，并終核定各成員單位的授信使用限額
11、正常貸款遷徙率等于(　　)。
　　A.(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額-期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100%
　　B.(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額-期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額-期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100%
　　C.(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額-期初正常類(lèi)貸款期間減少金額-期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100%
　　D.(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額+期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100%
　　12、資產(chǎn)分類(lèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點(diǎn)是(　　)，缺點(diǎn)是(　　)。
　　A.不直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理;可操作性相對(duì)較弱
　　B.直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理;可操作性相對(duì)較弱
　　C.不直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理;可操作性相對(duì)較強(qiáng)
　　D.直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理;可操作性相對(duì)較強(qiáng)
　　13、
　　(　　)是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。
　　A.市場(chǎng)價(jià)值
　　B.公允價(jià)值
　　C.名義價(jià)值
　　D.市值重估
　　14、
　　下列選項(xiàng)不是商業(yè)銀行用來(lái)計(jì)算VaR值的模型技術(shù)的是(　　)。
　　A.期望法
　　B.方差一協(xié)方差法
　　C.歷史模擬法
　　D.蒙特卡洛模擬法
　　15、
　　內(nèi)部控制體系和(　　)是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。
　　A.公司治理
　　B.外部控制
　　C.合規(guī)文化
　　D.信息系統(tǒng)
　　16、
　　下列選項(xiàng)不屬于根據(jù)商業(yè)銀行資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力將操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分的是(　　)。
　　A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)
　　B.不可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)
　　C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)
　　D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)
　　17、
　　下列選項(xiàng)不是我國(guó)商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類(lèi)和運(yùn)營(yíng)方式的是(　　)。
　　A.網(wǎng)上業(yè)務(wù)
　　B.法人信貸業(yè)務(wù)
　　C.柜臺(tái)業(yè)務(wù)
　　D.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)
　　18、
　　以下不屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的是(　　)。
　　A.個(gè)人住房按揭貸款
　　B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款
　　C.汽車(chē)貸款
　　D.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款
　　19、
　　投資者把100萬(wàn)元人民幣投資到股票市場(chǎng)。假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況對(duì)應(yīng)的收益率和概率如下所述：50%-0.05，30%-0.25，10%-0.40，-10%-0.25，-30%-0.05，則1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為(　　)。
　　A.5%
　　B.10%
　　C.15%
　　D.20%
　　20、
　　(　　)是通過(guò)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達(dá)到評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的管理業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)效率，進(jìn)而識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。
　　A.風(fēng)險(xiǎn)狀況分析
　　B.投資狀況分析
　　C.經(jīng)營(yíng)狀況分析
　　D.財(cái)務(wù)狀況分析
21、以下關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的說(shuō)法，不正確的是(　　)。
　　A.商業(yè)銀行通常借助自我評(píng)估法和因果分析模型，對(duì)所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面且有針對(duì)性的識(shí)別，并建立操作風(fēng)險(xiǎn)成因和損失事件之間的關(guān)系
　　B.在操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的過(guò)程中，可依據(jù)評(píng)審對(duì)象的不同，采用不同方法
　　C.商業(yè)銀行可根據(jù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)所反映的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行優(yōu)先排序
　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估法和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法，定期對(duì)主要操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試和情景分析
　　22、國(guó)際先進(jìn)銀行普遍采用的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑一般是(　　)。
　　A.各業(yè)務(wù)部門(mén)→管理層→風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)
　　B.各業(yè)務(wù)部門(mén)→風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)→管理層
　　C.管理層→各業(yè)務(wù)部門(mén)→風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)
　　D.管理層→風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)→各業(yè)務(wù)部門(mén)
　　23、
　　操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容不包括(　　)。
　　A.信息系統(tǒng)
　　B.風(fēng)險(xiǎn)狀況
　　C.損失事件
　　D.誘因和對(duì)策
　　24、
　　(　　)將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為八大類(lèi)業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷(xiāo)售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。
　　A.期望均值法
　　B.標(biāo)準(zhǔn)法
　　C.替代標(biāo)準(zhǔn)法
　　D.高級(jí)計(jì)量法
　　25、
　　下列不屬于良好的銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)的是(　　)。
　　A.對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理
　　B.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)
　　C.只對(duì)被監(jiān)管者實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制
　　D.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源
　　26、
　　(　　)是各國(guó)監(jiān)管*和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。
　　A.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法
　　B.自我評(píng)估法
　　C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法
　　D.因果分析模型
　　27、
　　現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性�，F(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于(　　)。
　　A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)
　　B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)
　　C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債
　　D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負(fù)債 。
　　28、
　　當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于(　　)，甚至為負(fù)數(shù)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)其流動(dòng)性狀況引起高度重視。
　　A.1%～3%
　　B.3%～5%
　　C.5%～7%
　　D.7%～10%
　　29、
　　商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的(　　)作為核心資金，為貸款提供金融來(lái)源。
　　A.平均存款
　　B.平均貸款
　　C.期望存款
　　D.期望貸款
　　30、
　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法不包括(　　)。
　　A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)
　　B.確保實(shí)現(xiàn)
　　C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)
　　D.杜絕一切風(fēng)險(xiǎn)投資
31、
　　以下不屬于分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素的是(　　)。
　　A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析
　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)分析
　　C.生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析
　　D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
　　32、
　　(　　)是指?jìng)鶆?wù)人或第三方將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。
　　A.擔(dān)保
　　B.保證
　　C.抵押
　　D.質(zhì)押
　　33、
　　下列因素不是信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式的是(　　)。
　　A.貸款定價(jià)
　　B.合格抵(質(zhì))押品
　　C.合格凈額結(jié)算
　　D.合格保證和信用衍生工具
　　34、
　　從我國(guó)目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)資本管理可通過(guò)三個(gè)環(huán)節(jié)完成。下列選項(xiàng)不是這三個(gè)環(huán)節(jié)的是(　　)。
　　A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充足率目標(biāo)，提出全行的經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制目標(biāo)，對(duì)分行進(jìn)行初次分配
　　B.驗(yàn)證應(yīng)評(píng)估內(nèi)部評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性
　　C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門(mén)之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配
　　D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配
　　35、
　　關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作和發(fā)展組織的公司治理觀點(diǎn)，下列說(shuō)法不正確的是(　　)。
　　A.如果股東的權(quán)利受到損害，他們沒(méi)有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償
　　B.治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保董事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)督
　　C.公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國(guó)股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇
　　D.治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵(lì)公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會(huì)以及保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合作
　　36、
　　在實(shí)踐中，即期通常是指即期外匯買(mǎi)賣(mài)，即交割日為交易日以后的(　　)的外匯交易。
　　A.第二個(gè)工作日
　　B.第一個(gè)工作日
　　C.第三個(gè)工作日
　　D.第五個(gè)工作日
　　37、
　　以下不屬于金融期貨主要分類(lèi)的是(　　)。
　　A.利率期貨
　　B.貨幣期貨
　　C.指數(shù)期貨
　　D.商品期貨
　　38、
　　(　　)指交易雙方約定在將來(lái)某一時(shí)期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流的合約。
　　A.期權(quán)
　　B.互換
　　C.期貨
　　D.遠(yuǎn)期
　　39、
　　交易賬戶中的項(xiàng)目通常按(　　)計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的(　　)時(shí)，可以按(　　)。
　　A.市場(chǎng)價(jià)格;市場(chǎng)價(jià)格;模型定價(jià)
　　B.交易價(jià)格;交易價(jià)格;模型定價(jià)
　　C.模型定價(jià);模型定價(jià);市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)
　　D.市場(chǎng)價(jià)格;市場(chǎng)價(jià)格;交易價(jià)格定價(jià)
　　40、
　　以下不屬于系統(tǒng)安全的是(　　)。
　　A.外部系統(tǒng)安全
　　B.內(nèi)部系統(tǒng)安全
　　C.對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)
　　D.法律糾紛
41、市場(chǎng)準(zhǔn)人的主要目標(biāo)不包括(　　)。
　　A.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系
　　B.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序
　　C.保護(hù)存款者的利益
　　D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)
　　42、資本充足率等于(　　)。
　　A.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)
　　B.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)
　　C.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5 ×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)
　　D.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5 ×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)
　　43、
　　對(duì)商業(yè)銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以內(nèi)的債權(quán)給予零風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，4個(gè)月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為(　　)，但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為(　　)。
　　A.10%;50%
　　B.10%;20%
　　C.20%;50%
　　D.20%;100%
　　44、
　　下列各項(xiàng)中，不屬于流動(dòng)性的基本要素的是(　　)。
　　A.時(shí)間
　　B.成本
　　C.資產(chǎn)規(guī)模
　　D.資金數(shù)量
　　45、
　　商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，無(wú)法按期償還貸款，商業(yè)銀行的這部分貸款面臨的是(　　)。
　　A.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　C.流動(dòng)性過(guò)剩
　　D.流動(dòng)性短缺
　　46、
　　(　　)是具流動(dòng)性的資產(chǎn)。
　　A.現(xiàn)金
　　B.票據(jù)
　　C.股票
　　D.貸款
　　47、
　　測(cè)量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)不包括(　　)。
　　A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)
　　B.大額負(fù)債依賴(lài)度
　　C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率
　　D.盈利性比率
　　48、
　　(　　)是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。
　　A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
　　B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人
　　C.市場(chǎng)準(zhǔn)人
　　D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
　　49、
　　(　　)用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。
　　A.盈利能力比率
　　B.流動(dòng)比率
　　C.效率比率
　　D.杠桿比率
　　50、
　　資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是(　　)。
　　A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤(rùn)÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷23 × 100%
　　B.資產(chǎn)凈利率=[(銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售成本)÷銷(xiāo)售收入]×100%
　　C.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤(rùn)÷平均總資產(chǎn))×100%
　　D.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤(rùn)÷銷(xiāo)售收入) × 100%
　51、某公司2012年銷(xiāo)售收入為1億元，銷(xiāo)售成本為8 000萬(wàn)元。2012年期初存貨為450萬(wàn)元，2012年期末存貨為550萬(wàn)元，則該公司2012年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為(　　)天。
　　A.13.0
　　B.15.0
　　C.19.8
　　D.22.5
　　52、假定某企業(yè)2012年的銷(xiāo)售成本為50萬(wàn)元，銷(xiāo)售收入為100萬(wàn)元，年初資產(chǎn)總額為170萬(wàn)元，年底資產(chǎn)總額為190萬(wàn)元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為(　　)。
　　A.47%
　　B.56%
　　C.63%
　　D.79%
　　53、
　　在對(duì)貸款保證人進(jìn)行的分析中，下列各項(xiàng)屬于考察范圍的是(　　)。
　　A.保證人的關(guān)聯(lián)方
　　B.保證人的行業(yè)地位
　　C.保證人的保證意愿
　　D.保證人的貸款規(guī)模
　　54、
　　下列各項(xiàng)中，不屬于抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容的是(　　)。
　　A.抵押品名稱(chēng)
　　B.抵押品的質(zhì)量
　　C.被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)
　　D.抵押物移交的時(shí)間
　　55、
　　下列關(guān)于留置的說(shuō)法，不正確的是(　　)。
　　A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同等主合同
　　B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用，但不包括實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用
　　C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償
　　D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式
　　56、商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，第一維度(客戶評(píng)級(jí))必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，第二維度(　　)必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素。
　　A.債務(wù)人評(píng)級(jí)
　　B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)
　　C.不良貸款評(píng)級(jí)
　　D.貸款評(píng)級(jí)
　　57、客戶信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括(　　)。
　　A.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率
　　B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率
　　C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率
　　D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率
　　58、
　　客戶信用評(píng)級(jí)的發(fā)展過(guò)程是(　　)。
　　A.違約概率模型→專(zhuān)家判斷法→信用評(píng)分模型
　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)模型→專(zhuān)家判斷法→違約概率模型
　　C.專(zhuān)家判斷法→信用評(píng)分模型→違約概率模型
　　D.專(zhuān)家判斷法→違約概率模型→信用評(píng)分模型
　　59、
　　信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于(　　)。
　　A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用
　　B.特征變量的當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)的搜集
　　C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定
　　D.單一借款人違約概率及同一信用等級(jí)下所有借款人的違約概率的確定
　　60、
　　下列關(guān)于信用評(píng)分模型的說(shuō)法，不正確的是(　　)。
　　A.信用評(píng)分模型是建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的
　　B.信用評(píng)分模型可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)
　　C.信用評(píng)分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值
　　D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評(píng)分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變，從而無(wú)法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化
　61、
　　絕對(duì)信用價(jià)差是指(　　)。
　　A.不同債券或貸款的收益率之間的差額
　　B.債券或貸款的收益率同無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券的收益率的差額
　　C.固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額
　　D.以上都不對(duì)
　　62、
　　如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類(lèi)貸款60億，關(guān)注類(lèi)貸款20億，次級(jí)類(lèi)貸款10億，可疑類(lèi)貸款6億，損失類(lèi)貸款5億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于(　　)。
　　A.2%
　　B.20.1%
　　C.20.8%
　　D.20%
　　63、
　　某企業(yè)2011年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)為3000萬(wàn)元，其中存貨為1500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款1500萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬(wàn)元，則該公司2011年速動(dòng)比率為(　　)。
　　A.0.78
　　B.0.94
　　C.O.75
　　D.0.74
　　64、
　　某商業(yè)銀行觀測(cè)到兩組客戶(每組5人)的違約率為(3%，3%)、(2 0%，O)、(4%，2%)、(3%，6%)和(8%，3%)，則這兩組客戶違約率之間的坎德?tīng)栂禂?shù)為(　　)。
　　A.0.3
　　B.0.6
　　C.0.7
　　D.0.9
　　65、
　　下列屬于客戶評(píng)級(jí)的專(zhuān)家判斷法的是(　　)。
　　A.5Cs系統(tǒng)
　　B.5Ps系統(tǒng)
　　C.CAME1s系統(tǒng)
　　D.以上都是
　　66、下列不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以考慮重新設(shè)定限額的是(　　)。
　　A.經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)狀況的較大變動(dòng)
　　B.新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議
　　C.年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算
　　D.授信集中度限額變化
　　67、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法的是(　　)。
　　A.紅色預(yù)警法
　　B.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法
　　C.黑色預(yù)警法
　　D.指數(shù)預(yù)警法
　　68、
　　財(cái)政政策對(duì)許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈(　　)趨勢(shì)。
　　A.上升
　　B.下降
　　C.不變
　　D.先上升后下降
　　69、
　　信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種(　　)，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。
　　A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　C.既屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
　　D.不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)也不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
　　70、
　　單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)(　　)進(jìn)行分析。
　　A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表
　　B.財(cái)務(wù)報(bào)表和損益表
　　C.財(cái)務(wù)報(bào)表和資產(chǎn)負(fù)債表
　　D.資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表
　71、
　　下列不屬于作為測(cè)量出主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中決定因素的變量的是(　　)。
　　A.人均收入
　　B.通貨膨脹
　　C.財(cái)政平衡
　　D.違約率
　　72、
　　下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型的是(　　)。
　　A.基本指標(biāo)法
　　B.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型
　　C.高級(jí)計(jì)量法
　　D.VaR模型
　　73、
　　(　　)指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買(mǎi)方可在此期間內(nèi)任意時(shí)點(diǎn)，隨時(shí)要求期權(quán)的賣(mài)方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買(mǎi)入或賣(mài)出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。
　　A.歐式期權(quán)
　　B.平價(jià)期權(quán)
　　C.美式期權(quán)
　　D.買(mǎi)入期權(quán)
　　74、
　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)各種類(lèi)中主要和常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式是(　　)。
　　A.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)
　　B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)
　　C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)
　　D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)
　　75、
　　貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是(　　)。
　　A.貨幣互換需要在期初交換本金，但不需在期末交換本金
　　B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無(wú)法確定匯率
　　C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金
　　D.貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要在期初交換本金貨幣
　　76、以下關(guān)于期權(quán)的論述，錯(cuò)誤的是(　　)。
　　A.期權(quán)價(jià)值由時(shí)間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成
　　B.在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價(jià)值為零時(shí)，仍然存在時(shí)間價(jià)值
　　C.對(duì)于一個(gè)買(mǎi)方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的執(zhí)行價(jià)格等于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，該期權(quán)的時(shí)間價(jià)值為零
　　D.價(jià)外期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零
　　77、如果某商業(yè)銀行持有1000萬(wàn)美元即期資產(chǎn)，700萬(wàn)美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬(wàn)，美元遠(yuǎn)期空頭300萬(wàn)，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為(　　)萬(wàn)美元。
　　A.700
　　B.300
　　C.600
　　D.500
　　78、
　　以下關(guān)于久期的論述，正確的是(　　)。
　　A.久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高
　　B.久期缺口絕對(duì)值越小，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高
　　C.久期缺口絕對(duì)值的大小與利率風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有明顯聯(lián)系
　　D.久期缺口大小對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)大小的影響不確定，需要做具體分析
　　79、
　　壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用(　　)方法進(jìn)行模擬和估計(jì)。
　　A.模擬分析和事后檢驗(yàn)
　　B.敏感性分析和情景分析
　　C.敏感性分析和事后檢驗(yàn)
　　D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和情景分析
　　80、
　　缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行(　　)的影響。
　　A.短期收益
　　B.長(zhǎng)期收益
　　C.中期收益
　　D.經(jīng)濟(jì)價(jià)值
　81、

　　下列不屬于常用的市場(chǎng)限額風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.交易限額

　　B.風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C.止損限額

　　D.定價(jià)限額

　　82、

　　失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列(　　)活動(dòng)屬于這一因素。

　　A.交易不報(bào)告

　　B.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)

　　C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷

　　D.有組織的勞工運(yùn)動(dòng)

　　83、

　　(　　)是國(guó)內(nèi)企業(yè)/機(jī)構(gòu)類(lèi)業(yè)務(wù)重要的部分，也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

　　A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

　　B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　C.法人信貸業(yè)務(wù)

　　D.資金交易業(yè)務(wù)

　　84、

　　交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類(lèi)的因素，它是指在交易的過(guò)程中，(　　)。

　　A.市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生重大變化引起的定價(jià)差異

　　B.與市場(chǎng)上同類(lèi)金融產(chǎn)品的定價(jià)有很大差別

　　C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價(jià)困難

　　D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤

　　85、

　　在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部事件中，(　　)風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失大、發(fā)生次數(shù)多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。

　　A.內(nèi)部欺詐

　　B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

　　C.外部欺詐

　　D.業(yè)務(wù)外包

　　86、

　　商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是(　　)。

　　A.建立完善的內(nèi)部控制體系

　　B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

　　C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

　　D.建立完善的信息管理系統(tǒng)

　　87、

　　商業(yè)銀行在市場(chǎng)交易過(guò)程中的財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤屬于(　　)。

　　A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　88、

　　(　　)是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

　　A.健全的內(nèi)部控制體系

　　B.完善激勵(lì)約束機(jī)制

　　C.完善的公司治理

　　D.以上都正確

　　89、

　　商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過(guò)度依賴(lài)他們可能帶來(lái)(　　)。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　90、

　　政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭(zhēng)、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.政府新興的立法

　　B.公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力/運(yùn)動(dòng)

　　C.極端組織的行動(dòng)或政變

D.國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策
　二、多項(xiàng)選擇題
　　91、保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生積極作用，這些作用包括(　　)。
　　A.增進(jìn)市場(chǎng)信心
　　B.確保銀行有能力履行貸款
　　C.避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售
　　D.降低銀行借人資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)
　　E.規(guī)避一切商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
　　92、零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的(　　)。
　　A.金融知識(shí)
　　B.金融經(jīng)驗(yàn)
　　C.銀行的地理位置
　　D.產(chǎn)品種類(lèi)
　　E.服務(wù)質(zhì)量
　　93、
　　下列關(guān)于流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，說(shuō)法正確的有(　　)。
　　A.承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款以及違約損失大幅上升
　　B.承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　C.可能因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損
　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響
　　E.任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息都可能危及其聲譽(yù)，終使商業(yè)銀行被動(dòng)陷入流動(dòng)性危機(jī)
　　94、
　　我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有(　　)。
　　A.風(fēng)險(xiǎn)性
　　B.流動(dòng)性
　　C.安全性
　　D.效益性
　　E.穩(wěn)定性
　　95、
　　商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)中，核心監(jiān)管指標(biāo)包括(　　)。
　　A.流動(dòng)性比率
　　B.人民幣超額準(zhǔn)備金率
　　C.外幣超額備付金率
　　D.核心負(fù)債比率
　　E.流動(dòng)性缺口率
　　96、
　　有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括(　　)。
　　A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念
　　B.培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化
　　C.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制
　　D.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)
　　E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織
　　97、
　　董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)(　　)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
　　A.識(shí)別
　　B.評(píng)估
　　C.回避
　　D.監(jiān)測(cè)
　　E.控制
　　98、商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件包括(　　)。
　　A.市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期
　　B.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益
　　C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件
　　D.影響客戶或公眾的政策性變化
　　E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期
　　99、
　　商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)包括(　　)。
　　A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
　　B.法律風(fēng)險(xiǎn)
　　C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)
　　D.客戶風(fēng)險(xiǎn)
　　E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
　　100、
　　下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有(　　)。
　　A.貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總
　　B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)
　　C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)
　　D.相對(duì)于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中應(yīng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素
　　E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性
一、單項(xiàng)選擇題

　　1-5DDACA　　6-10DBCCD　　11-15ABCAC　　16-20BACBD　　21-25ABABC　　26-30ABBAD

　　31-35BDABA　　36-40ADBAD　　41-45DBDCA　　46-50ADCBA　　51-55DBCDB　　56-60BACCC

　　61-65BCCBD　　66-70DDABA　　71-75DDCDC　　76-80CBABA　　81-85DBCDC　　86-90BBADD

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　91 A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析:

　　保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行盼安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生積極作用：增進(jìn)市場(chǎng)信心，向外界表明銀行有能力償還借款;確保銀行有能力履行貸款，穩(wěn)固客戶關(guān)系;避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，損害股東利益;降低銀行借入資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。

　　92 A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析:

　　零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類(lèi)、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負(fù)債流動(dòng)性的角度來(lái)看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看做是棱心存款的重要組成部分。

　　93 A,B

　　系統(tǒng)解析:

　　流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系：承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此A、B項(xiàng)正確。C項(xiàng)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，D項(xiàng)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，E項(xiàng)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

　　94 B,C,D

　　系統(tǒng)解析:

　　我國(guó)銀行業(yè)的至關(guān)重要的“三性原則”是安全性、流動(dòng)性和效益性。

　　95 A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析:

　　商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)中，核心監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性比率、人民幣超額準(zhǔn)備金率、外幣超額備付金率、核心負(fù)債比率和流動(dòng)性缺口率。

　　96 A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析:

　　管理和雛護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念;②有明確記栽的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程;③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值;④培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化;⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警;⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正;⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn);⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶;⑨建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求;⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。

　　97 A,B,D,E

　　系統(tǒng)解析:

　　董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　98 A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析:

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)可以采取事先調(diào)查等方法，了解典型客戶或公眾對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的可能變化持何種態(tài)度，以盡量準(zhǔn)確預(yù)測(cè)此類(lèi)變化可能產(chǎn)生的積極或消極結(jié)果。商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件包括：市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期;商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益;監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件;影響客戶或公眾的政策性變化等。

　　99 A,C,D,E

　　系統(tǒng)解析:

　　商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)包括行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、其他外部風(fēng)險(xiǎn)。

　　100 A,B,C,D,E