過去7年來，法國房價(jià)翻了一倍，而人們的工資只增長了10％。在這種不平衡收入和支出現(xiàn)狀下，銀行紛紛開始延長貸款年限。在法國，一次性付款買房者少之又少，大多數(shù)人都是通過向銀行貸款來實(shí)現(xiàn)買房計(jì)劃的。在房價(jià)居高不下的情況下，銀行的姿態(tài)放低，即使你沒有足夠的個(gè)人存款作為首付，也可以逾越障礙，獲得全額貸款。
法國對借款人用于還貸的支出有嚴(yán)格的規(guī)定。借款人先要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力確定一個(gè)目標(biāo)，必須仔細(xì)地作出一個(gè)預(yù)算，確保有能力買房又不會(huì)在將來陷入危險(xiǎn)的境地。借款人可以根據(jù)自己的個(gè)人固定收入以及已有的貸款數(shù)額來計(jì)算出當(dāng)前的還款能力。根據(jù)1989 年建立的關(guān)于防止負(fù)債過重而推出的"尼澤法"（La loi Neiertz ），個(gè)人購房貸款的數(shù)額不得超過個(gè)人收入的30％。
法國對房貸的首付款要求比較寬松。按照傳統(tǒng)的借款方式，借款人只需要準(zhǔn)備購房總額的10％作為首期支付，不過現(xiàn)在銀行也對一些個(gè)人誠信度較高的客戶發(fā)放全額貸款。通常，借款人必須預(yù)先籌集出10％的房款以及必須支付的公證員費(fèi)，這筆款項(xiàng)就是人們購房必須考慮的個(gè)人資金。準(zhǔn)備個(gè)人資金是向銀行貸款的首要步驟，因?yàn)槎鄶?shù)銀行都把這筆10％的購房資金看作個(gè)人誠信的重要表現(xiàn)，代表你的還款能力和購房實(shí)力，也有助于你與銀行談判以獲得最低的利率。
但是對絕大多數(shù)購房者而言，可能在資金上還有一些欠缺，因此可能還必須通過其他形式的貸款再進(jìn)行補(bǔ)充。在法國，可供選擇的是住房儲(chǔ)蓄貸款。如果購房者在銀行已經(jīng)開立住房儲(chǔ)蓄計(jì)劃或住房儲(chǔ)蓄賬戶，就可以獲得住房儲(chǔ)蓄貸款。住房儲(chǔ)蓄計(jì)劃專門設(shè)立為幫助儲(chǔ)戶購房用，目前年利率在3％到6．32％之間（保險(xiǎn)除外）。存款4年，到時(shí)可延期，也可全部連本帶利取出，不須付稅，但須付10％的社會(huì)捐金。一個(gè)家庭可每人開設(shè)一個(gè)住房儲(chǔ)蓄賬戶。如購房，連本帶息取出后還可根據(jù)所得利息獲得優(yōu)惠貸款，可貸房款從23000 歐元（如開立住房儲(chǔ)蓄賬戶）至92000 歐元（如開立住房儲(chǔ)蓄計(jì)劃）。另一個(gè)選擇是零利率貸款。零利率貸款最早設(shè)立于1995 年，用于幫助人們購買自住用房，根據(jù)申請人的收入、子女和購房地點(diǎn)等條件進(jìn)行審核后發(fā)放。
