盡管近年來(lái)我國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)增幅總是忽高忽低，叫人“難以捉摸”，但是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)似乎讓人放心許多，依然保持平穩(wěn)增長(zhǎng)。

　　事實(shí)上，保費(fèi)并不能評(píng)估經(jīng)營(yíng)發(fā)展的全部，目前財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司不僅是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)“一支獨(dú)大”，而且綜合成本率高企、產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展還有很長(zhǎng)一段路要走。

　　綜合成本率“高居難下”

　　根據(jù)A股上市險(xiǎn)企財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，今年上半年，人保財(cái)險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)1318.36億元，同比增長(zhǎng)14.3%，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率為34.5%;平安產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入687.05億元，同比增長(zhǎng)27.8%，市場(chǎng)占有率為18.0%;太保產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入482.08億元，同比增長(zhǎng)13.7%，市場(chǎng)占有率為12.6%。

　　除平安產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)占有率有所提升外，人保財(cái)險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)都相對(duì)去年同期略有下降。另?yè)?jù)保監(jiān)會(huì)保費(fèi)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，今年上半年，我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)15.87%，由此可見，也只有平安產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)同比增幅超過(guò)行業(yè)平均水平。

　　眾所周知，近年來(lái)各家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)企都面臨行業(yè)綜合成本率居高不下的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。上半年，人保財(cái)險(xiǎn)綜合成本率為94.4%，同比上升0.8個(gè)百分點(diǎn);平安產(chǎn)險(xiǎn)綜合成本率為94.4%，同比降低1.1個(gè)百分點(diǎn);太保產(chǎn)險(xiǎn)綜合成本率高達(dá)99.5%，同比上升1.9個(gè)百分點(diǎn)。

　　為降低已接近100%的綜合成本率，太保集團(tuán)中報(bào)明確表示：“未來(lái)公司將堅(jiān)持把綜合成本率管控作為主攻方向，全面深化車險(xiǎn)精細(xì)化管理機(jī)制，加快非車險(xiǎn)發(fā)展，提升營(yíng)運(yùn)集約化管理水平。”平安集團(tuán)中報(bào)分析綜合成本率降低的原因時(shí)稱，通過(guò)積極控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，推行業(yè)務(wù)績(jī)效與品質(zhì)掛鉤等措施，引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，提高整體業(yè)務(wù)品質(zhì)，上半年的賠付率同比下降1.9個(gè)百分點(diǎn)，費(fèi)用率同比上升0.8個(gè)百分點(diǎn)。

　　此外，上半年，由于將持有的興業(yè)銀行股權(quán)由“權(quán)益類證券-可供出售”分類至“于聯(lián)營(yíng)企業(yè)的投資”，人保財(cái)險(xiǎn)投資收益同比下降16.6%至50.48億元;平安產(chǎn)險(xiǎn)總投資收益為31.34億元，較去年同期略有增長(zhǎng);太保產(chǎn)險(xiǎn)獲得19.82億元投資收益，同比增長(zhǎng)19.5%。

　　值得注意的是，三家險(xiǎn)企中，只有平安產(chǎn)險(xiǎn)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)44.96億元，增幅高達(dá)28.8%。與此同時(shí)，人保財(cái)險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)凈利潤(rùn)分別為84.59億元和14.74億元，分別同比下降6.2%和15.3%。

　　車險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍“一枝獨(dú)大”

　　車險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直都是產(chǎn)險(xiǎn)公司的重頭戲，今年上半年也無(wú)一例外。

　　中報(bào)數(shù)據(jù)披露，上半年，人保財(cái)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)的總保費(fèi)收入由去年上半年的793.23億元增加至907.79億元，增長(zhǎng)14.4%，占產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)的68.69%，比例較去年同期提升0.14個(gè)百分點(diǎn)。

　　人保集團(tuán)中報(bào)解釋稱：“機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)的較快增長(zhǎng)，一方面，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分部加大與汽車廠商的合作力度，實(shí)施客戶細(xì)分和差異化市場(chǎng)策略，深化家用車客戶價(jià)值鏈管理，創(chuàng)新與團(tuán)體客戶的合作模式，在積極拓展新車市場(chǎng)的同時(shí)，深入挖掘存量業(yè)務(wù)資源，提高了機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保數(shù)量;另一方面，隨著客戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高和產(chǎn)品組合的深入推廣，車險(xiǎn)保全保足率和車均保額穩(wěn)步上升，帶動(dòng)車均保費(fèi)增長(zhǎng)�！�

　　上半年，平安產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保費(fèi)收入由2013年上半年的408.84億元增加至今年同期的521.42億元，增長(zhǎng)27.5%，占產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)的75.73%，比例較去年同期降低0.11個(gè)百分點(diǎn)。披露的主要原因是今年上半年汽車銷量增速保持穩(wěn)定，該公司繼續(xù)推進(jìn)“專業(yè)經(jīng)營(yíng)、服務(wù)”經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)，來(lái)自交叉銷售、電話銷售及車商渠道的保費(fèi)收入保持較快增長(zhǎng)。

　　太保產(chǎn)險(xiǎn)上半年機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入365.24億元，同比增長(zhǎng)14.7%，占產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)的75.83%，比例較去年同期增長(zhǎng)0.67個(gè)百分點(diǎn)。然而，受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和賠付成本上升的影響，其車險(xiǎn)綜合成本率達(dá)到100.0%，同比上升0.2個(gè)百分點(diǎn)�；蛟S正如其中報(bào)所言，該公司已經(jīng)到了不得不“聚焦風(fēng)險(xiǎn)選擇、聚焦成本優(yōu)化”的時(shí)刻了。

　　非車險(xiǎn)現(xiàn)差異化發(fā)展

　　雖然車險(xiǎn)獨(dú)大基本上是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)企的共性，然而在保費(fèi)占比兩三成的非車險(xiǎn)領(lǐng)域，三家險(xiǎn)企的發(fā)展戰(zhàn)略卻各有側(cè)重。

　　上半年，人保財(cái)險(xiǎn)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入109.43億元，同比僅增長(zhǎng)0.7%，在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)中占比由去年同期的9.39%降至8.28%，成為非車險(xiǎn)中保費(fèi)占比的險(xiǎn)種。平安產(chǎn)險(xiǎn)則比較注重發(fā)展保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，上半年通過(guò)深入執(zhí)行客戶分群策略，進(jìn)一步豐富產(chǎn)品線，推動(dòng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，其保證險(xiǎn)保費(fèi)收入同比大幅增長(zhǎng)74.4%至67.78億元，在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)中占比9.84%。太保產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)上半年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入35.66億元，同比僅增長(zhǎng)2.3%，在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)中占比由去年同期的8.23%降至7.4%，為非車險(xiǎn)中保費(fèi)占比的險(xiǎn)種。

　　鑒于企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)整體增速放緩的行業(yè)趨勢(shì)，三大險(xiǎn)企都開始尋求非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　人保財(cái)險(xiǎn)上半年意外傷害及健康險(xiǎn)保費(fèi)為87.32億元，同比增長(zhǎng)64.7%。其中報(bào)指出，原因一方面是持續(xù)發(fā)展以大病保險(xiǎn)為主的健康險(xiǎn)專項(xiàng)業(yè)務(wù)，拉動(dòng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的整體快速發(fā)展;另一方面是資源整合，加大電網(wǎng)銷新興渠道的營(yíng)銷力度，強(qiáng)化出單技術(shù)創(chuàng)新，推動(dòng)團(tuán)意險(xiǎn)、建工意外險(xiǎn)和駕駛?cè)藛T類意外險(xiǎn)等主力險(xiǎn)種的較快發(fā)展。

　　隨著近兩年來(lái)政府部門深化責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制的社會(huì)管理職能，出臺(tái)一系列法律法規(guī)、規(guī)范性文件，平安產(chǎn)險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入也由去年上半年的13.74億元增長(zhǎng)26.6%至今年同期的17.39億元。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，太保產(chǎn)險(xiǎn)上半年重大客戶實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入43.04億元，同比增長(zhǎng)10.0%，軌交、核電等行業(yè)重大項(xiàng)目不斷實(shí)現(xiàn)新突破;短期出口信用險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格成功獲批并簽下首單;中小企業(yè)客戶實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4.69億元。不得不提的是，上半年貨運(yùn)險(xiǎn)保費(fèi)僅為10.78億元，承保利潤(rùn)達(dá)1.16億元，而責(zé)任險(xiǎn)和意外險(xiǎn)保費(fèi)分別為20.45億元和14.28億元，承保利潤(rùn)卻分別虧損1.26億元和0.61億元。