2015年銀行從業(yè)資格考試試題：風(fēng)險(xiǎn)管理（精選演練第七套）

時(shí)間：2015-02-28 11:43:00 來源：無憂考網(wǎng) [字體：小中大]

一、單選題共 19 題

　　題號(hào): 1 本題分?jǐn)?shù):2.56 分

　　( )就是根據(jù)銀行戰(zhàn)略的分析與制定、評(píng)價(jià)與選擇以及實(shí)施與控制，通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控來妥善預(yù)防和處理風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失及其后果，并盡量降低經(jīng)營成本，以獲得大安全保障的動(dòng)態(tài)管理過程。

　　A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B、法律風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C、國家風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào): 2 本題分?jǐn)?shù):2.56 分

　　明確董事會(huì)和高級(jí)經(jīng)理層的責(zé)任是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法之一。董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任應(yīng)該是 ( )

　　A、制定戰(zhàn)略管理細(xì)節(jié)和各崗位具體操作流程

　　B、對(duì)員工進(jìn)行銀行戰(zhàn)略規(guī)劃的培訓(xùn)

　　C、制定高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃，成為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動(dòng)指南

　　D、監(jiān)測各崗位戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的執(zhí)行情況，并進(jìn)行分析

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 3 本題分?jǐn)?shù):2.56 分

　　商業(yè)銀行的( )是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來方向及實(shí)際的執(zhí)行計(jì)劃，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對(duì)銀行經(jīng)營的影響，是銀行的策略制訂和實(shí)施過程中失當(dāng)，或未能對(duì)市場變化做出及時(shí)的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽(yù)和市場地位的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C、國家風(fēng)險(xiǎn)

　　D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào): 4 本題分?jǐn)?shù):2.56 分

　　戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類型包括行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、競爭者風(fēng)險(xiǎn)和( )。

　　A、客戶風(fēng)險(xiǎn)

　　B、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　C、發(fā)展停滯風(fēng)險(xiǎn)

　　D、以上都是

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào): 5 本題分?jǐn)?shù):2.56 分

　　有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是由下列那些因素共同做用的結(jié)果? ( )

　　A、較大的資產(chǎn)規(guī)模、較高的資產(chǎn)流動(dòng)性、先進(jìn)的辦公設(shè)備

　　B、良好的公司治理結(jié)構(gòu)、較高的資產(chǎn)流動(dòng)性、先進(jìn)的信息系統(tǒng)

　　C、先進(jìn)的信息系統(tǒng)、員工良好的道德素質(zhì)、高效的危機(jī)處理機(jī)制

　　D、有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程、先進(jìn)的信息系統(tǒng)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào): 6 本題分?jǐn)?shù):2.56 分

　　商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)等7類。下列哪一項(xiàng)屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) ( )

　　A、我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈

　　B、銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)

　　C、銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

　　D、銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 7 本題分?jǐn)?shù):2.56 分

　　商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列哪一項(xiàng)是不正確的假設(shè) ?( )

　　A、準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件

　　B、預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失

　　C、風(fēng)險(xiǎn)是無法避免的

　　D、如果對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 8 本題分?jǐn)?shù):2.56 分

　　商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于哪兩項(xiàng)活動(dòng)的反饋循環(huán)? ( )

　　A、戰(zhàn)略方案選擇和公司治理

　　B、戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和運(yùn)營績效

　　D、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和整體戰(zhàn)略

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 9 本題分?jǐn)?shù):2.56 分

　　下列哪項(xiàng)不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容? ( )

　　A、有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程

　　B、深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

　　C、

　　D、建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

　　E、實(shí)現(xiàn)銀行利潤的大化，無需考慮社會(huì)責(zé)任感。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào): 10 本題分?jǐn)?shù):2.56 分

　　銀行治理結(jié)構(gòu)和制衡機(jī)制，對(duì)于健全公司治理和防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)都是至關(guān)重要的。然而，對(duì)于銀行以及銀行的責(zé)任人來說，終的保護(hù)方式是向所有員工逐步地灌輸一種恪守高度的公平和道德行為準(zhǔn)則的精神;讓銀行上下都明確一點(diǎn)，不可因某項(xiàng)交易、銷售、貸款、客戶和盈利機(jī)會(huì)而犧牲銀行的( )。

　　A、安全

　　B、利益

　　C、市場

　　D、聲譽(yù)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯(cuò)誤是不可避免的，正確處理投訴和批評(píng)有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對(duì)銀行的投訴和批評(píng)，下列哪項(xiàng)說法是正確的?( )

　　A、解決問題即可，對(duì)銀行沒有深層意義

　　B、錯(cuò)誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無可挽回

　　C、正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D、容易解決的先處理，不容易解決的問題就擱置。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 12 本題分?jǐn)?shù):2.56 分

　　在戰(zhàn)略層面，高級(jí)管理層必須全面、深入地評(píng)估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能隱藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。下列哪一項(xiàng)不是從戰(zhàn)略層面識(shí)別銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) ( )

　　A、進(jìn)入或退出市場

　　B、提供新產(chǎn)品、服務(wù)

　　C、資產(chǎn)投資組合中存在風(fēng)險(xiǎn)-收益不合理的金融產(chǎn)品

　　D、接受或排斥合作伙伴。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 13 本題分?jǐn)?shù):2.56 分

　　( )是由于和銀行有關(guān)的負(fù)面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件在市場傳播給商業(yè)銀行的形象帶來不利影響而導(dǎo)致的損失，市場傳言或公眾印象都是決定這類風(fēng)險(xiǎn)水平的重要因素。

　　A、法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D、國家風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 14 本題分?jǐn)?shù):2.56 分

　　在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及實(shí)施方案中，對(duì)于影響顯著，發(fā)生可能性較高的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)應(yīng)的戰(zhàn)略實(shí)施方案是什么? ( )

　　A、盡量避免，高度重視

　　B、采取必要的管理措施

　　C、可以接受風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)監(jiān)測

　　D、接受風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 15 本題分?jǐn)?shù):2.56 分

　　激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨(dú)特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機(jī)。品牌風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響到( )

　　A、商業(yè)銀行的技術(shù)水平

　　B、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

　　C、商業(yè)銀行受到的監(jiān)管程度

　　D、商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào): 16 本題分?jǐn)?shù):2.56 分

　　戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一是經(jīng)濟(jì)資本配置，其作用在于 ( )

　　A、將有限資源應(yīng)用到表現(xiàn)佳的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，支持銀行的長期發(fā)展戰(zhàn)略

　　B、提高銀行的資本充足率，以達(dá)到監(jiān)管的要求

　　C、降低銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D、使銀行內(nèi)部資源分配更加平均。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào): 17 本題分?jǐn)?shù):2.56 分

　　商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列哪一種情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃? ( )

　　A、中國銀行業(yè)實(shí)行全面的對(duì)外開放，競爭加劇

　　B、房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計(jì)劃推行不如預(yù)期

　　C、中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)

　　D、客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào): 18 本題分?jǐn)?shù):2.56 分

　　戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程通常可以分為9個(gè)步驟，下列哪一項(xiàng)活動(dòng)是在確定風(fēng)險(xiǎn)管理方案之后執(zhí)行的? ( )

　　A、確定風(fēng)險(xiǎn)管理備選方案

　　B、風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先排序

　　C、監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估效果

　　D、明確期望結(jié)果。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào): 19 本題分?jǐn)?shù):2.56 分

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的核心在于 ( )

　　A、精確預(yù)測聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間

　　B、正確識(shí)別信用、市場、操作、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的因素

　　C、識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)所采用的統(tǒng)計(jì)方法

　　D、管理層指定的風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　二、多選題共 7 題

　　題號(hào): 20 本題分?jǐn)?shù):5.13 分

　　商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為 ( )等七類。

　　A、產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　B、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C、品牌風(fēng)險(xiǎn)

　　D、競爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

　　E、客戶風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

　　題號(hào): 21 本題分?jǐn)?shù):5.13 分

　　銀行聲譽(yù)一旦有實(shí)質(zhì)性的損害，即便花費(fèi)大量成本進(jìn)行危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)造成的損失。下列活動(dòng)可能影響銀行聲譽(yù)的是( )

　　A、電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性

　　B、內(nèi)控缺失，違規(guī)案件層出不窮

　　C、央行調(diào)整貨幣政策

　　D、銀行經(jīng)營缺乏特色和社會(huì)責(zé)任感

　　E、銀行不注重對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的控制。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABDE

　　題號(hào): 22 本題分?jǐn)?shù):5.13 分

　　在聲譽(yù)危機(jī)管理中，制定戰(zhàn)略性的危機(jī)溝通機(jī)制主要包括哪些內(nèi)容 ( )

　　A、置頂危機(jī)管理負(fù)責(zé)人員，評(píng)估當(dāng)前的內(nèi)外溝通機(jī)制

　　B、掌握可供使用的溝通資源和技術(shù)手段，保障危機(jī)時(shí)刻的信息傳遞

　　C、嚴(yán)格管制敏感信息，避免錯(cuò)誤或無準(zhǔn)備的評(píng)論傳播

　　D、了解可以用來處理危機(jī)狀況的佳媒介方式

　　E、在內(nèi)部明確一致的危機(jī)管理原則，并強(qiáng)制性地告知盡可能多的利益持有者。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABDE

　　題號(hào): 23 本題分?jǐn)?shù):5.13 分

　　下列哪些是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的佳操作實(shí)踐? ( )

　　A、增加對(duì)客戶/公眾的透明度

　　B、將銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來

　　C、保持與媒體的良好接觸

　　D、制定危機(jī)管理規(guī)劃

　　E、采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗思維面對(duì)客戶批評(píng)。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

　　題號(hào): 24 本題分?jǐn)?shù):5.13 分

　　清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)該包括 ( )

　　A、明確戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)

　　B、制定戰(zhàn)略實(shí)施方案

　　C、識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)要素

　　D、執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理方案

　　E、定期自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

　　題號(hào): 25 本題分?jǐn)?shù):5.13 分

　　在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以采取事先調(diào)查等方法，了解典型客戶或公眾對(duì)商業(yè)銀行未來行動(dòng)所持有的觀點(diǎn)，以盡量準(zhǔn)確預(yù)測此類風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生的結(jié)果。通常需要作出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括 ( )

　　A、市場對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

　　B、商業(yè)銀行改革、重組的成本及收益

　　C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息

　　D、銀行雇員的流失

　　E、影響客戶和公眾的政策性變化。

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

　　題號(hào): 26 本題分?jǐn)?shù):5.13 分

　　商業(yè)銀行通常采用定期自我評(píng)估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行監(jiān)測的意義在于 ( )

　　A、銀行能更清楚的認(rèn)識(shí)到市場變化

　　B、銀行可以了解自身營運(yùn)狀況的改變

　　C、滿足客戶需求

　　D、提高雇員的技術(shù)水平