單選題，共60題，每題1分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意

　　1、 IS—LM—BP模型中的BP指的是 (　　)。

　　A 、 總產(chǎn)出

　　B 、 總需求

　　C 、 貨幣供應(yīng)量

　　D 、 國(guó)際收支差額

　　答案： D

　　解析： 本題考查BP 曲線與國(guó)際收支平衡。BP 曲線指國(guó)際勞務(wù)收支保持不變時(shí)收支和利率組合的軌跡，即BP 曲線上的任何一點(diǎn)所代表的利率和收支的組合都可以使當(dāng)期國(guó)際收支均衡，這里的BP指國(guó)際收支差額，即凈出口與資本凈流出的差額。

　　2、 在信用貨幣制度下，高能貨幣量取決于(　　)的行為。

　　A 、 公眾

　　B 、 中央銀行

　　C 、 政府

　　D 、 市場(chǎng)

　　答案： B

　　解析： 本題考查基礎(chǔ)貨幣的相關(guān)知識(shí)。基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣、強(qiáng)力貨幣或貨幣基礎(chǔ)，在信用貨幣制度下，高能貨幣量取決于中央銀行的行為。

　　3、 證券經(jīng)紀(jì)商接受客戶委托，按照客戶委托指令，盡可能以最有利的價(jià)格代理客戶買(mǎi)賣股票，證券經(jīng)紀(jì)商(　　)。

　　A 、 承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 不承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 承擔(dān)交易中的利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 不承擔(dān)交易中的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： B

　　解析： 本題考查證券經(jīng)紀(jì)商的相關(guān)知識(shí)。證券經(jīng)紀(jì)商并不承擔(dān)交易中的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

　　4、 在通貨緊縮情況下，實(shí)際利率會(huì)(　　)。

　　A 、 升高

　　B 、 降低

　　C 、 不受影響

　　D 、 上下波動(dòng)

　　答案： A

　　解析： 本題考查考生對(duì)通貨緊縮的理解。在通貨緊縮情況下，實(shí)際利率會(huì)升高。

　　5、 在我國(guó)的外債投向結(jié)構(gòu)上，(　　)主要投向制造業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，以及電力、煤氣、水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)等。

　　A 、 短期外債

　　B 、 中期外債

　　C 、 中長(zhǎng)期外債

　　D 、 長(zhǎng)期外債

　　答案： C

　　解析： 本題考查我國(guó)外債的總體結(jié)構(gòu)特征。我國(guó)外債的總體結(jié)構(gòu)特征是：(1)在外債的期限結(jié)構(gòu)上，短期債務(wù)率偏高，占79%左右;(2)在外債債務(wù)人結(jié)構(gòu)上，中資金融機(jī)構(gòu)債務(wù)占比略高于外商投資企業(yè)和外資金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)占比;(3)在外債幣種結(jié)構(gòu)上，美元占比偏高，占80%左右;(4)在外債投向結(jié)構(gòu)上，中長(zhǎng)期外債主要投向制造業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，以及電力、煤氣、水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)等。

　　6、 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理三大原則的首要原則是 (　　)。

　　A 、 安全性原則

　　B 、 盈利性原則

　　C 、 流動(dòng)性原則

　　D 、 效益性原則

　　答案： A

　　解析： 本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的原則。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理三大原則的首要原則是安全性原則。

　　7、 根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2005年發(fā)布的 《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)”分為風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和(　　)三個(gè)層次。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)控制

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度

　　答案： B

　　解析： 本題考查我國(guó)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理。2005年發(fā)布的 《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)”分為三個(gè)層次，即風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)。

　　8、 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性原則，就是要求商業(yè)銀行要盡可能(　　)。

　　A 、 增加盈利

　　B 、 保持信譽(yù)

　　C 、 減少風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 不斷創(chuàng)新

　　答案： C

　　解析： 本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)安全性原則的相關(guān)概念。作為銀行的經(jīng)營(yíng)原則，安全性的要求就是盡可能地減少風(fēng)險(xiǎn)。

　　9、 下列金融中介中，屬于存款性金融中介的是 (　　)。

　　A 、 投資銀行

　　B 、 保險(xiǎn)公司

　　C 、 投資基金

　　D 、 商業(yè)銀行

　　答案： D

　　解析： 本題考查存款性金融中介的相關(guān)知識(shí)。存款性金融中介主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社等。

　　10、 2003年修改通過(guò)的 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性和 (　　)為經(jīng)營(yíng)原則。

　　A 、 政策性

　　B 、 公益性

　　C 、 效益性

　　D 、 審慎性

　　答案： C

　　解析： 本題考查我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則。2003年12月17 日將商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”。注意我國(guó)確立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。

　　11、 在銀行存款創(chuàng)造機(jī)制下存款擴(kuò)張的倍數(shù)稱為(　　)。

　　A 、 貨幣乘數(shù)

　　B 、 貨幣系數(shù)

　　C 、 存款乘數(shù)

　　D 、 投資乘數(shù)

　　答案： C

　　解析： 本題考查存款乘數(shù)的概念。存款乘數(shù)是在銀行存款創(chuàng)造機(jī)制下存款擴(kuò)張的倍數(shù)(也稱派生倍數(shù))，是法定存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù)。

　　12、 假定市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率為9% ，市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差是20% ，投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差是22% ，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為3% ，則市場(chǎng)組合的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬是 (　　)。

　　A 、 3%

　　B 、 6%

　　C 、 9.6%

　　D 、 6.6%

　　答案： B

　　解析： 本題考查資本市場(chǎng)線。E(rM)-rf是市場(chǎng)組合的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬，E(rM)-rf=9%-3%=6%。

　　13、 通貨膨脹目標(biāo)制的核心是以確定的通貨膨脹率作為貨幣政策目標(biāo)或一個(gè)目標(biāo)區(qū)間，當(dāng)預(yù)測(cè)實(shí)際通貨膨脹率高于目標(biāo)或目標(biāo)區(qū)間時(shí)就采取 (　　)。

　　A 、 緊縮貨幣政策

　　B 、 寬松貨幣政策

　　C 、 非調(diào)節(jié)型貨幣政策

　　D 、 中性貨幣政策

　　答案： A

　　解析： 本題考查通貨膨脹目標(biāo)制的相關(guān)內(nèi)容。通貨膨脹目標(biāo)制的核心是以確定的通貨膨脹率作為貨幣政策目標(biāo)或一個(gè)目標(biāo)區(qū)間，當(dāng)預(yù)測(cè)實(shí)際通貨膨脹率高于目標(biāo)或目標(biāo)區(qū)間時(shí)就采取緊縮性的貨幣政策。

　　14、假定市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率為8% ，市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差是19% ，投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差是21% ，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為2% ，則投資市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率為 (　　)。

　　A 、 3%

　　B 、 6%

　　C 、 8.6%

　　D 、 6.6%

　　答案： C

　　解析：

　　15、 有權(quán)參與投票決定公司的重大事務(wù)的是(　　)。

　　A 、 優(yōu)先股股東

　　B 、 普通股股東

　　C 、 累積優(yōu)先股股東

　　D 、 藍(lán)籌股股東

　　答案： B

　　解析： 本題考查股票市場(chǎng)。只有普通股股東有權(quán)參與投票決定公司的重大事務(wù)，如董事會(huì)的選舉、批準(zhǔn)發(fā)行新股、修改公司章程以及采納新的公司章程等。

　　16、 非居民在異國(guó)債券市場(chǎng)上以市場(chǎng)所在地貨幣為面值發(fā)行的國(guó)際債券稱為(　　)。

　　A 、 外國(guó)債券

　　B 、 歐洲債券

　　C 、 亞洲債券

　　D 、 國(guó)際債券

　　答案： A

　　解析： 本題考查外國(guó)債券的概念。外國(guó)債券是指非居民在異國(guó)債券市場(chǎng)上以市場(chǎng)所在地貨幣為面值發(fā)行的國(guó)際債券。

　　17、 選擇標(biāo)的資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)是標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與保值資產(chǎn)價(jià)格的相關(guān)性。相關(guān)性越好，基差風(fēng)險(xiǎn)(　　)。

　　A 、 越大

　　B 、 越小

　　C 、 不變

　　D 、 為零

　　答案： B

　　解析： 本題考查基差風(fēng)險(xiǎn)。選擇標(biāo)的資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)是標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與保值資產(chǎn)價(jià)格的相關(guān)性。相關(guān)性越好，基差風(fēng)險(xiǎn)就越小。因此選擇標(biāo)的資產(chǎn)時(shí)，選擇保值資產(chǎn)本身，若保值資產(chǎn)沒(méi)有期貨合約，則選擇與保值資產(chǎn)價(jià)格相關(guān)性的資產(chǎn)的期貨合約。

　　18、 作為銀行的銀行，中央銀行的重要職責(zé)之一是充當(dāng)(　　)。

　　A 、 最后貸款人

　　B 、 一般貸款人

　　C 、 最初貸款人

　　D 、 客戶貸款人

　　答案： A

　　解析： 本題考查中央銀行作為銀行的銀行的職責(zé)。作為銀行的銀行，中央銀行的重要職責(zé)之一是充當(dāng)最后貸款人。

　　19、 商業(yè)銀行的貸款撥備率為 (　　)。

　　A 、 貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比

　　B 、 貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比

　　C 、 各項(xiàng)貸款余額與貸款損失準(zhǔn)備之比

　　D 、 不良貸款余額與貸款損失準(zhǔn)備之比

　　答案： B

　　解析： 本題考查貸款撥備率的公式。貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比。

　　20、 派生出來(lái)的存款同原始存款的數(shù)量成(　　)，同法定存款準(zhǔn)備金率成 (　　)。

　　A 、 正比、正比

　　B 、 反比、正比

　　C 、 反比、反比

　　D 、 正比、反比

　　答案： D

　　解析： 本題考查派生存款的影響因素。派生出來(lái)的存款同原始存款的數(shù)量成正比，同法定存款準(zhǔn)備金率成反比。
21、 中國(guó)人民銀行作為政府的銀行，其重要的職能是(　　)。

　　A 、 對(duì)政府貸款

　　B 、 再貸款

　　C 、 經(jīng)理國(guó)庫(kù)

　　D 、 再貼現(xiàn)

　　答案： C

　　解析： 本題考查中國(guó)人民銀行的職責(zé)。中國(guó)人民銀行作為政府的銀行，代表政府管理全國(guó)的金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)，經(jīng)理國(guó)庫(kù)。

　　22、 如果某證券的β值是0.8，同期市場(chǎng)上的投資組合的實(shí)際利率比預(yù)期利潤(rùn)率高10% ，則該證券的實(shí)際利潤(rùn)率比預(yù)期利潤(rùn)率高(　　)。

　　A 、 5%

　　B 、 8%

　　C 、 10%

　　D 、 80%

　　答案： B

　　解析： 本題考查資本資產(chǎn)定價(jià)理論的相關(guān)知識(shí)。如果某證券的p值是0.8，同期市場(chǎng)上的投資組合的實(shí)際利率比預(yù)期利潤(rùn)率高10%，則該證券的實(shí)際利潤(rùn)率比預(yù)期利潤(rùn)率高8%。

　　23、 對(duì)已有的概念給予新穎的解釋和應(yīng)用，主要表現(xiàn)為基本工具的復(fù)合應(yīng)用的是(　　)。

　　A 、 原始創(chuàng)新

　　B 、 吸納創(chuàng)新

　　C 、 組合創(chuàng)新

　　D 、 獨(dú)立創(chuàng)新

　　答案： B

　　解析： 本題考查吸納創(chuàng)新的概念。吸納創(chuàng)新，即對(duì)已有的概念給予新穎的解釋和應(yīng)用，主要表現(xiàn)為基本工具的復(fù)合應(yīng)用。

　　24、 在商業(yè)銀行的資本管理中，能夠切實(shí)反映銀行因承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而真正需要的資本是(　　)。

　　A 、 賬面資本

　　B 、 經(jīng)濟(jì)資本

　　C 、 監(jiān)管資本

　　D 、 會(huì)計(jì)資本

　　答案： B

　　解析： 本題考查經(jīng)濟(jì)資本的概念。經(jīng)濟(jì)資本是銀行為了承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而真正需要的資本，其最主要的功能是防范風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)造價(jià)值。

　　25、 中央銀行直接進(jìn)入一級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)國(guó)庫(kù)券的行為，從其職能上看屬于(　　)。

　　A 、 對(duì)政府融通資金

　　B 、 代理國(guó)庫(kù)

　　C 、 充當(dāng)最后貸款人

　　D 、 調(diào)節(jié)國(guó)際收支

　　答案： A

　　解析： 本題考查中央銀行作為政府的銀行的職能的具體表現(xiàn)。中央銀行對(duì)政府融通資金的主要方式有：政府財(cái)政收支出現(xiàn)暫時(shí)失衡或財(cái)政長(zhǎng)期赤字時(shí)，中央銀行向財(cái)政直接提供貸款以平衡財(cái)政收支;中央銀行進(jìn)入一級(jí)市場(chǎng)直接購(gòu)買(mǎi)政府債券，由此形成直接流人國(guó)庫(kù)的財(cái)政收入。

　　26、 正常貸款中變?yōu)椴涣假J款的金額與正常貸款之比是(　　)。

　　A 、 正常貸款遷徙率

　　B 、 不良貸款率

　　C 、 次級(jí)貸款遷徙率

　　D 、 并表和未并表的杠桿率

　　答案： A

　　解析： 本題考查市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管。正常貸款遷徙率為正常貸款中變?yōu)椴涣假J款的金額與正常貸款之比，正常貸款包括正常類和關(guān)注類貸款。

　　27、 如果我國(guó)在巴黎發(fā)行一筆人民幣債券，則該筆交易屬于(　　)市場(chǎng)的范疇。

　　A 、 歐洲債券

　　B 、 外國(guó)債券

　　C 、 揚(yáng)基債券

　　D 、 武士債券

　　答案： A

　　解析： 本題考查考生對(duì)歐洲債券概念的理解。歐洲債券是指在某貨幣發(fā)行國(guó)以外，以該國(guó)貨幣為面值發(fā)行的債券。所以，答案選A。

　　28、 第三方支付按照運(yùn)營(yíng)模式可分為獨(dú)立的第三方支付模式和有交易平臺(tái)的擔(dān)保支付模式。其中，屬于有交易平臺(tái)的擔(dān)保支付模式的是 (　　)。

　　A 、 支付寶

　　B 、 拉卡拉

　　C 、 匯付天下

　　D 、 易寶支付

　　答案： A

　　解析： 本題考查有交易平臺(tái)的擔(dān)保支付模式。有交易平臺(tái)的擔(dān)保支付模式，是指第三方支付平臺(tái)捆綁著大型電子商務(wù)網(wǎng)站，通過(guò)與多家銀行簽訂合約，為用戶提供與各銀行支付系統(tǒng)連接的服務(wù)，如支付寶、財(cái)付通等。

　　29、能在金融市場(chǎng)上簡(jiǎn)便快捷地轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)而不致遭受損失是金融工具的(　　)特性。

　　A 、 期限性

　　B 、 收益性

　　C 、 流動(dòng)性

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)性

　　答案： C

　　解析：本題考查金融工具的特性。流動(dòng)性是指金融工具在金融市場(chǎng)上簡(jiǎn)便快捷地轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。

　　30、 在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，充分就業(yè)是指(　　)。

　　A 、 社會(huì)勞動(dòng)力100%就業(yè)

　　B 、 所有有能力的勞動(dòng)力都能隨時(shí)找到適當(dāng)?shù)墓ぷ?/p>

　　C 、 并非勞動(dòng)力100%就業(yè)，至少要排除摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)

　　D 、 西方國(guó)家一般認(rèn)為10% 以下的失業(yè)率為充分就業(yè)

　　答案： C

　　解析： 本題考查充分就業(yè)的概念。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，充分就業(yè)是指并非勞動(dòng)力100%就業(yè)，至少要排除摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)。

　　31、 投資銀行為了維持其承銷的證券上市流通后的價(jià)格穩(wěn)定而買(mǎi)賣證券，此時(shí)其身份是(　　)。

　　A 、 做市商

　　B 、 承銷商

　　C 、 經(jīng)紀(jì)商

　　D 、 自營(yíng)商

　　答案： A

　　解析： 本題考查投資銀行作為做市商的表現(xiàn)。投資銀行在證券發(fā)行完成以后的一段時(shí)間內(nèi)，為了使該證券具備良好的流通性，常常以證券做市商的身份買(mǎi)賣證券，以維持其承銷的證券上市流通后的價(jià)格穩(wěn)定。

　　32、 某人在銀行存入10萬(wàn)元，期限兩年，年利率為6% ，每半年支付一次利息，如果按復(fù)利計(jì)算，兩年后的本利和是(　　)萬(wàn)元。

　　A 、 11.20

　　B 、 10.23

　　C 、 10.26

　　D 、 11.26

　　答案： D

　　解析： 本題考查復(fù)利本利和的計(jì)算。F=P×(1+r/m)nm，其中，P為現(xiàn)值，r為年利率，m為每年的計(jì)息次數(shù)，n為期限。年利率是6%，每半年支付一次利息，那么一年的本利和就是10×(1+6%/2)4=11.26(萬(wàn)元)。

　　33、 為治理通貨膨脹而采取緊縮性財(cái)政政策，政府可以削減轉(zhuǎn)移性支出。下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是(　　)。

　　A 、 政府投資、行政事業(yè)費(fèi)

　　B 、 福利支出、行政事業(yè)費(fèi)

　　C 、 福利支出、財(cái)政補(bǔ)貼

　　D 、 政府投資、財(cái)政補(bǔ)貼

　　答案： C

　　解析： 本題考查緊縮性的財(cái)政政策。購(gòu)買(mǎi)性支出，包括政府投資、行政事業(yè)費(fèi)等。轉(zhuǎn)移性支出，包括各種福利支出、財(cái)政補(bǔ)貼等。

　　34、 在商業(yè)銀行成本管理中，業(yè)務(wù)招待費(fèi)屬于(　　)支出。

　　A 、 稅費(fèi)

　　B 、 利息

　　C 、 補(bǔ)償性

　　D 、 營(yíng)業(yè)外

　　答案： A

　　解析： 本題考查商業(yè)銀行稅費(fèi)支出包括的內(nèi)容。稅費(fèi)支出，包括隨業(yè)務(wù)量的變化而變化的手續(xù)費(fèi)支出、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)、營(yíng)業(yè)稅及附加等。

　　35、 如果與一國(guó)居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國(guó)居民為政府或貨幣*，政府或貨幣*為債務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù)，而使該國(guó)居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是 (　　)。

　　A 、 主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 政治風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A

　　解析： 本題考查主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的概念。如果與一國(guó)居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國(guó)居民為政府或貨幣*，政府或貨幣*為債務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù)，而使該國(guó)居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。因此正確答案為A。

　　36、 債券名義收益率的計(jì)算公式是(　　)。

　　A 、 債券息票/債券面值

　　B 、 票面收益/市場(chǎng)價(jià)格

　　C 、 ( 出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格)/債券面值

　　D 、 ( 出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格)/市場(chǎng)價(jià)格

　　答案： A

　　解析： 本題考查債券名義收益率的計(jì)算公式。名義收益率=債券息票/債券面值。

　　37、法定盈余公積金彌補(bǔ)虧損和轉(zhuǎn)增資本金后的剩余部分不得低于注冊(cè)資本的(　　)。

　　A 、 10%

　　B 、 25%

　　C 、 35%

　　D 、 50%

　　答案： B

　　解析：本題考查商業(yè)銀行利潤(rùn)分配的相關(guān)知識(shí)。法定盈余公積金彌補(bǔ)虧損和轉(zhuǎn)增資本金后的剩余部分不得低于注冊(cè)資本的25%。

　　38、 在IP0中的“綠鞋期權(quán)”行使期內(nèi)，若市場(chǎng)股價(jià)高于股票發(fā)行價(jià)，則主承銷商應(yīng)當(dāng)作出的操作是 (　　)。

　　A 、 用15% 的超額資金在市場(chǎng)按市場(chǎng)價(jià)購(gòu)進(jìn)股票并按發(fā)行價(jià)配售給投資者

　　B 、 要求發(fā)行人按發(fā)行價(jià)額外配發(fā)募集總量15% 的股票并將其按原來(lái)認(rèn)購(gòu)比例配售給投資者

　　C 、 用15% 的超額資金在市場(chǎng)按市場(chǎng)價(jià)購(gòu)進(jìn)股票并持有至股價(jià)上漲至發(fā)行價(jià)

　　D 、 按發(fā)行價(jià)額外配發(fā)募集總量15% 的股票并按競(jìng)價(jià)方式銷售給公眾投資者

　　答案： B

　　解析： 本題考查IP0中的“綠鞋期權(quán)”的相關(guān)知識(shí)。(1)在“綠鞋期權(quán)”行使期內(nèi)，若市場(chǎng)股價(jià)高于發(fā)行價(jià)，主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價(jià)額外配發(fā)多達(dá)該次募集總量15%的股票，再由主承銷商將其配售給投資者;(2)若市場(chǎng)股價(jià)低于發(fā)行價(jià)，則主承銷商用超額的15%的資金在市場(chǎng)按市場(chǎng)價(jià)購(gòu)進(jìn)股票再按發(fā)行價(jià)配售給投資者。

　　39、 1998年6月1日成立的歐洲中央銀行的組織形式屬于 (　　)。

　　A 、 一元式中央銀行

　　B 、 二元式中央銀行

　　C 、 跨國(guó)的中央銀行

　　D 、 準(zhǔn)中央銀行

　　答案： C

　　解析： 本題考查跨國(guó)中央銀行制度的相關(guān)知識(shí)。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是一個(gè)典型的跨國(guó)式中央銀行。

　　40、 我國(guó)國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的核心工作是(　　)。

　　A 、 財(cái)務(wù)監(jiān)督

　　B 、 人事監(jiān)督

　　C 、 合規(guī)監(jiān)督

　　D 、 經(jīng)營(yíng)監(jiān)督

　　答案： A

　　解析： 本題考查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的相關(guān)知識(shí)。國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心。4 1、 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的核心是(　　)。

　　A 、 資產(chǎn)管理

　　B 、 財(cái)務(wù)分析

　　C 、 財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　D 、 投資顧問(wèn)

　　答案： A

　　解析： 本題考查銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。資產(chǎn)管理活動(dòng)是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的核心，銀行理財(cái)產(chǎn)品是資產(chǎn)管理的載體。

　　42、 (　　)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　A 、 私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))

　　B 、 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　C 、 綜合理財(cái)服務(wù)

　　D 、 財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))

　　答案： C

　　解析： 本題考查綜合理財(cái)服務(wù)的概念。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　43、 在信用衍生品中，如果信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)的買(mǎi)方向信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)賣方定期支付固定費(fèi)用或一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)信用事件發(fā)生時(shí)，賣方向買(mǎi)方賠償因信用事件所導(dǎo)致的基礎(chǔ)資產(chǎn)面值的損失部分，則該種信用衍生品是 (　　)。

　　A 、 信用違約互換(CDO)

　　B 、 信用違約互換(CDS)

　　C 、 債務(wù)擔(dān)保憑證(CDO)

　　D 、 債務(wù)擔(dān)保憑證(CDS)

　　答案： B

　　解析： 本題考查信用違約互換的概念。信用違約互換(CDS)是最常用的一種信用衍生品。合約規(guī)定，信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)買(mǎi)方向信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)賣方定期支付固定的費(fèi)用或者一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)信用事件發(fā)生時(shí)，賣方向買(mǎi)方賠償因信用事件所導(dǎo)致的基礎(chǔ)資產(chǎn)面值的損失部分。

　　44、 在諸多的風(fēng)險(xiǎn)管理的政策措施中作出選擇，并具體實(shí)施與之相應(yīng)的管理方法，這一步驟屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的(　　)。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)與審計(jì)

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)分類

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)控制

　　答案： D

　　解析： 本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理流程。風(fēng)險(xiǎn)控制就是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類的結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)策略和對(duì)收益與成本的權(quán)衡，針對(duì)確需管理的風(fēng)險(xiǎn)，在諸多的風(fēng)險(xiǎn)管理的政策措施中作出選擇，并具體實(shí)施與之相應(yīng)的管理方法。

　　45、 金融衍生品市場(chǎng)上有不同類型的交易主體，如果某主體利用兩個(gè)不同黃金期貨市場(chǎng)的價(jià)格差異，同時(shí)在這兩個(gè)市場(chǎng)上賤買(mǎi)貴賣黃金期貨，以獲得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益，則該主體屬于 (　　)。

　　A 、 套期保值者

　　B 、 套利者

　　C 、 投機(jī)者

　　D 、 經(jīng)紀(jì)人

　　答案： B

　　解析： 本題考查考生對(duì)套利者概念的理解。套利者利用不同市場(chǎng)上的定價(jià)差異，同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上的市場(chǎng)中進(jìn)行衍生品交易，以獲得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益。

　　46、 我國(guó)目前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是(　　)償付能力原則。

　　A 、 適度

　　B 、 自主

　　C 、 最低

　　D 、

　　答案： C

　　解析： 本題考查保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管的相關(guān)知識(shí)。我國(guó)目前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)使用的是最低償付能力原則。

　　47、 以下用于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法是 (　　)。

　　A 、 情景分析法

　　B 、 極限測(cè)試法

　　C 、 內(nèi)部測(cè)量法

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)樹(shù)搜尋法

　　答案： D

　　解析： 本題考查風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法。用于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法有“篩選—監(jiān)測(cè)—診斷法”和風(fēng)險(xiǎn)樹(shù)搜尋法等。

　　48、 我國(guó)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的銀行間回購(gòu)利率是(　　)。

　　A 、 市場(chǎng)利率

　　B 、 官方利率

　　C 、 長(zhǎng)期利率

　　D 、 法定利率

　　答案： A

　　解析： 本題考查我國(guó)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)。銀行間回購(gòu)利率已成為反映貨幣市場(chǎng)資金價(jià)格的市場(chǎng)化利率基準(zhǔn)，為貨幣政策的決策提供了重要依據(jù)，在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中扮演重要角色。

　　49、 在科學(xué)確定國(guó)際儲(chǔ)備總量時(shí)，國(guó)際儲(chǔ)備量要與(　　)。

　　A 、 經(jīng)濟(jì)規(guī)模成反比

　　B 、 外債規(guī)模成正比

　　C 、 短期國(guó)際融資能力成正比

　　D 、 對(duì)外開(kāi)放度成反比

　　答案： B

　　解析： 本題考查確定國(guó)際儲(chǔ)備總量時(shí)應(yīng)依據(jù)的因素。選項(xiàng)A的正確表述應(yīng)該是經(jīng)濟(jì)規(guī)模與國(guó)際儲(chǔ)備需求量成正比。選項(xiàng)C的正確表述應(yīng)該是在國(guó)際上獲得短缺融資的能力強(qiáng)，則可以不動(dòng)用或少動(dòng)用國(guó)際儲(chǔ)備，從而對(duì)國(guó)際儲(chǔ)備的需求就少，所以兩者成反比。選項(xiàng)D應(yīng)該是對(duì)外開(kāi)放程度與國(guó)際儲(chǔ)備需求量成正比。

　　50、 根據(jù)我國(guó)監(jiān)管資本的要求，盈余公積屬于(　　)。

　　A 、 核心一級(jí)資本

　　B 、 其他一級(jí)資本

　　C 、 二級(jí)資本

　　D 、 附屬資本

　　答案： A

　　解析： 本題考查核心一級(jí)資本的構(gòu)成。核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本/普通股、資本公積可計(jì)人部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

　　51、 商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率是(　　)。

　　A 、 資本充足率

　　B 、 不良貸款率

　　C 、 并表和未并表的杠桿率

　　D 、 正常類貸款遷徙率

　　答案： C

　　解析： 本題考查市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管。2015年修訂后的 《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。該杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。

　　52、 (　　)是金融工程的核心任務(wù)，也是了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的第一步。

　　A 、 金融產(chǎn)品創(chuàng)新

　　B 、 投融資策略設(shè)計(jì)

　　C 、 資產(chǎn)定價(jià)

　　D 、 金融風(fēng)險(xiǎn)管理

　　答案： C

　　解析： 本題考查金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域。資產(chǎn)定價(jià)，為創(chuàng)新的金融產(chǎn)品給出合理的估值，挖掘金融產(chǎn)品價(jià)值變化的內(nèi)部規(guī)律，這是金融工程的核心任務(wù)，也是了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的第一步。

　　53、 我國(guó)某企業(yè)在并購(gòu)美國(guó)本土的某公司時(shí)，美國(guó)政府以該并購(gòu)會(huì)危及美國(guó)國(guó)家安全為由而加倍阻撓，迫使該企業(yè)最終不得不放棄該項(xiàng)并購(gòu)，則該企業(yè)承受了 (　　)。

　　A 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： B

　　解析： 本題考查對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的理解。從狹義來(lái)看，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指一國(guó)居民在與他國(guó)居民進(jìn)行經(jīng)濟(jì)金融交易中，因他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治或社會(huì)等政策性或環(huán)境性因素發(fā)生意外變動(dòng)，而使自己不能如期、足額收回有關(guān)資金，從而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

　　54、 通貨緊縮的基本標(biāo)志是(　　)。

　　A 、 國(guó)民收入持續(xù)下降

　　B 、 物價(jià)總水平持續(xù)下降

　　C 、 貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降

　　D 、 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)下降

　　答案： B

　　解析： 本題考查通貨緊縮的基本標(biāo)志。通貨緊縮的基本標(biāo)志是物價(jià)總水平持續(xù)下降。

　　55、 Prizeo眾籌平臺(tái)屬于 (　　)。

　　A 、 募捐制眾籌

　　B 、 獎(jiǎng)勵(lì)制眾籌

　　C 、 借貸制眾籌

　　D 、 股權(quán)制眾籌

　　答案： A

　　解析： 本題考查募捐制眾籌的種類。募捐制眾籌，個(gè)人以捐款、慈善、贊助的形式為項(xiàng)目或企業(yè)提供財(cái)務(wù)資助，不求實(shí)質(zhì)性財(cái)務(wù)回報(bào)，如Prizeo眾籌平臺(tái)。

　　56、 為構(gòu)建積極的外匯儲(chǔ)備管理模式和機(jī)制，我國(guó)成立了具有(　　)性質(zhì)的中國(guó)投資公司，將部分外匯儲(chǔ)備由其運(yùn)作和管理。

　　A 、 國(guó)資委

　　B 、 開(kāi)放式基金

　　C 、 主權(quán)財(cái)富基金

　　D 、 封閉式基金

　　答案： C

　　解析： 本題考查外匯儲(chǔ)備的管理模式。在外匯儲(chǔ)備管理模式和機(jī)制上，我國(guó)引進(jìn)和構(gòu)建了積極的外匯儲(chǔ)備管理模式和機(jī)制，先后成立了中央?yún)R金公司和具有主權(quán)財(cái)富基金性質(zhì)的中國(guó)投資公司。

　　57、 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督是監(jiān)管*針對(duì)單個(gè)銀行在(　　)的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。

　　A 、 單一報(bào)表

　　B 、 合并報(bào)表

　　C 、 實(shí)地作業(yè)

　　D 、 經(jīng)驗(yàn)判斷

　　答案： B

　　解析： 本題考查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督的概念。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督是監(jiān)管*針對(duì)單個(gè)銀行在合并報(bào)表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。

　　58、 根據(jù) 《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，證券公司應(yīng)當(dāng)有(　　)名以上在證券業(yè)擔(dān)任高級(jí)管理人員滿2年的高級(jí)管理人員。

　　A 、 10

　　B 、 7

　　C 、 5

　　D 、 3

　　答案： D

　　解析： 本題考查證券業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容�！蹲C券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)有3名以上在證券業(yè)擔(dān)任高級(jí)管理人員滿2年的高級(jí)管理人員。所以，答案為D。

　　59、 石油危機(jī)、資源枯竭等造成原材料、能源價(jià)格上升，從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，這種情形屬于(　　)通貨膨脹。

　　A 、 需求拉上型

　　B 、 成本推進(jìn)型

　　C 、 結(jié)構(gòu)型

　　D 、 隱蔽型

　　答案： B

　　解析： 本題考查成本推進(jìn)型通貨膨脹的相關(guān)知識(shí)。成本推進(jìn)型通貨膨脹中，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們進(jìn)一步分析了促使產(chǎn)品成本上升的原因：(1)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中有組織的工會(huì)對(duì)工資成本具有操縱能力。(2)壟斷性大公司也具有對(duì)價(jià)格的操縱能力，是提高價(jià)格水平的重要因素。(3)匯率變動(dòng)引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升，以及石油危機(jī)、資源枯竭、環(huán)境保護(hù)政策不當(dāng)?shù)仍斐稍�材料、能源生產(chǎn)成本的提高，都是引起成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因。

　　60、 商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債綜合管理中，致力于實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限上的匹配。這是商業(yè)銀行進(jìn)行(　　)管理的舉措。

　　A 、 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： D

　　解析： 本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識(shí)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的著眼點(diǎn)之一是進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限上的匹配。　多選題，共20題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5

　　61、 在對(duì)客戶進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷時(shí)，商業(yè)銀行采用的“4P”營(yíng)銷策略包括 (　　)。

　　A 、 價(jià)格

　　B 、 產(chǎn)品

　　C 、 便利

　　D 、 渠道

　　E 、 促銷

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 本題考查商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷策略。以金融產(chǎn)品為導(dǎo)向的“4P”營(yíng)銷組合策略：產(chǎn)品(Product)、價(jià)格(Price)、渠道(P1ace)和促銷(Promotion)。

　　62、 股票市場(chǎng)融資融券交易的功能包括(　　)。

　　A 、 價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

　　B 、 市場(chǎng)穩(wěn)定功能

　　C 、 增強(qiáng)流動(dòng)性功能

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)管理功能

　　E 、 支付中介功能

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 本題考查融資融券交易的功能。2010年3月31日，我國(guó)股票市場(chǎng)融資融券交易正式啟動(dòng)。融資融券交易具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能、市場(chǎng)穩(wěn)定功能、增強(qiáng)流動(dòng)性功能和風(fēng)險(xiǎn)管理功能，優(yōu)化了股票市場(chǎng)的交易結(jié)構(gòu)，對(duì)我國(guó)股票市場(chǎng)的發(fā)展完善有著重要的意義。

　　63、 緊縮性的貨幣政策有 (　　)。

　　A 、 降低法定存款準(zhǔn)備金率

　　B 、 提高再貼現(xiàn)率

　　C 、 公開(kāi)市場(chǎng)賣出業(yè)務(wù)

　　D 、 增加稅收

　　E 、 直接提高利率

　　答案： B,C,E

　　解析： 本題考查緊縮性貨幣政策措施。選項(xiàng)A屬于擴(kuò)張性貨幣政策措施，選項(xiàng)D屬于緊縮性財(cái)政政策措施。

　　64、終值的大小取決于 (　　)。

　　A 、 利率

　　B 、 借款期限

　　C 、 β值

　　D 、 現(xiàn)值的大小

　　E 、 計(jì)息方式

　　答案： A,B,D,E

　　解析：本題考查終值及其計(jì)算。終值的大小不僅取決于現(xiàn)值的大小，而且與利率的高低、借款期限和計(jì)息方式有關(guān)。

　　65、 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則包括 (　　)。

　　A 、 全面性原則

　　B 、 獨(dú)立性原則

　　C 、 及時(shí)性原則

　　D 、 審慎性原則

　　E 、 有效性原則

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 本題考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則：全面、審慎、有效、獨(dú)立。

　　66、 下列職能中，屬于我國(guó)證券公司的主要職能的有(　　)。

　　A 、 推銷政府債券

　　B 、 組織監(jiān)督證券交易

　　C 、 代理買(mǎi)賣有價(jià)證券

　　D 、 充當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)

　　E 、 辦理證券資金清算

　　答案： A,C,D

　　解析： 本題考查證券公司的主要職能。證券公司的主要職能是：推銷政府債券、企業(yè)債券和股票，代理買(mǎi)賣和自營(yíng)買(mǎi)賣已上市流通的各類有價(jià)證券，參與企業(yè)收購(gòu)、兼并，充當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)等。

　　67、 下列屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外支出的項(xiàng)目有 (　　)。

　　A 、 固定資產(chǎn)盤(pán)虧

　　B 、 違約金

　　C 、 壞賬準(zhǔn)備金

　　D 、 非常損失

　　E 、 證券交易差錯(cuò)損失

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 本題考查商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外支出的項(xiàng)目。營(yíng)業(yè)外支出內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤(pán)虧和毀損報(bào)損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費(fèi)用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯(cuò)損失、非常損失、公益救濟(jì)性捐贈(zèng)等。

　　68、 貨幣政策最終目標(biāo)之間存在矛盾的是 (　　)。

　　A 、 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)

　　B 、 穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　C 、 穩(wěn)定物價(jià)與國(guó)際收支平衡之間的矛盾

　　D 、 穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)

　　E 、 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 本題考查貨幣政策最終目標(biāo)之間存在矛盾的情況。貨幣政策最終目標(biāo)之間存在矛盾的是：穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的矛盾、穩(wěn)定物價(jià)與國(guó)際收支平衡之間的矛盾、穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間的矛盾、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡之間的矛盾。

　　69、 中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有 (　　)。

　　A 、 對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款

　　B 、 商業(yè)銀行在中央銀行的存款

　　C 、 收購(gòu)金、銀、外匯等儲(chǔ)備資產(chǎn)投放的貨幣

　　D 、 購(gòu)買(mǎi)政府部門(mén)的債券

　　E 、 賣出政府部門(mén)的債券

　　答案： A,C,D

　　解析： 本題考查中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有：對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款;收購(gòu)金、銀、外匯等儲(chǔ)備資產(chǎn)投放的貨幣;購(gòu)買(mǎi)政府部門(mén)的債券;發(fā)行央行票據(jù)。

　　70、 中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有 (　　)。

　　A 、 外匯

　　B 、 通貨發(fā)行

　　C 、 國(guó)庫(kù)存款

　　D 、 商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款

　　E 、 國(guó)際儲(chǔ)備

　　答案： B,C,D

　　解析： 本題考查中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括通貨發(fā)行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款、國(guó)庫(kù)及公共機(jī)構(gòu)存款、延期支付項(xiàng)目、其他負(fù)債。

　　71、 經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，指商業(yè)銀行為組織和管理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而發(fā)生的各種費(fèi)用，包括(　　)。

　　A 、 無(wú)形資產(chǎn)攤銷

　　B 、 電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)

　　C 、 員工工資

　　D 、 保險(xiǎn)費(fèi)

　　E 、 業(yè)務(wù)招待費(fèi)

　　答案： B,C,D

　　解析： 本題考查商業(yè)銀行成本包含的內(nèi)容。經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，指商業(yè)銀行為組織和管理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而發(fā)生的各種費(fèi)用，包括員工工資、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。

　　72、 為治理通貨膨脹而進(jìn)行的幣制改革，政府要求(　　)。

　　A 、 凍結(jié)存款

　　B 、 廢除舊幣

　　C 、 發(fā)行新幣

　　D 、 提高利率

　　E 、 變更鈔票面值

　　答案： B,C,E

　　解析： 本題考查幣制改革的相關(guān)內(nèi)容。為治理通貨膨脹而進(jìn)行的幣制改革，政府要求廢除舊幣、發(fā)行新幣、變更鈔票面值，對(duì)貨幣流通秩序采取一系列強(qiáng)硬的保障性措施等。

　　73、 下列法律法規(guī)中，屬于中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)證券監(jiān)管法律法規(guī)體系中第一層次依據(jù)的有(　　)。

　　A 、 《公司法》

　　B 、 《證券法》

　　C 、 《證券登記結(jié)算管理辦法》

　　D 、 《證券投資基金法》

　　E 、 《證券發(fā)行與承銷管理辦法》

　　答案： A,B,E

　　解析： 本題考查證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系。我國(guó)證券業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)體系第一層次的依據(jù)是《公司法》 《證券法》 《證券投資基金法》等法律。第二層次：制定部門(mén)規(guī)章，包括 《證券登記結(jié)算管理辦法》《證券發(fā)行與承銷管理辦法》等。

　　74、 以下關(guān)于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是 (　　)。

　　A 、 金融工程轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方式包括轉(zhuǎn)移全部風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移部分風(fēng)險(xiǎn)兩種

　　B 、 投資者只能轉(zhuǎn)移對(duì)自己不利的風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 投資者可以選擇轉(zhuǎn)移全部風(fēng)險(xiǎn)或者只轉(zhuǎn)移對(duì)自己不利的風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 對(duì)自己有利的風(fēng)險(xiǎn)，即盈利風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 對(duì)自己不利的風(fēng)險(xiǎn)，即損失風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 本題考查對(duì)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的理解。根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)喜好，可以選擇轉(zhuǎn)移全部風(fēng)險(xiǎn)或者只轉(zhuǎn)移對(duì)自己不利的風(fēng)險(xiǎn)，保留對(duì)自己有利的風(fēng)險(xiǎn)。所以，B錯(cuò)誤。

　　75、 根據(jù)規(guī)定，小額貸款公司的資金來(lái)源主要包括(　　)。

　　A 、 吸收儲(chǔ)蓄存款

　　B 、 股東繳納的資本金

　　C 、 從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金

　　D 、 買(mǎi)賣政府債券

　　E 、 捐贈(zèng)資金

　　答案： B,C,E

　　解析： 本題考查小額貸款公司的資金來(lái)源。根據(jù)規(guī)定，小額貸款公司的資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

　　76、 下列關(guān)于我國(guó)首次公開(kāi)發(fā)行股票的新股定價(jià)和配售主要規(guī)定的表述正確的有(　　)。

　　A 、 首次公開(kāi)發(fā)行股票可以通過(guò)向網(wǎng)下投資者詢價(jià)的方式確定股票發(fā)行價(jià)格

　　B 、 剔除報(bào)價(jià)部分后有效報(bào)價(jià)投資者數(shù)量不足的，也可以正常發(fā)行

　　C 、 首次公開(kāi)發(fā)行股票數(shù)量在4億股以上的，可以向戰(zhàn)略投資者配售股票

　　D 、 投資者應(yīng)自行選擇參與網(wǎng)下或網(wǎng)上發(fā)行，也可以同時(shí)參與

　　E 、 網(wǎng)上投資者申購(gòu)數(shù)量不足網(wǎng)上初始發(fā)行量的，可回?fù)芙o網(wǎng)下投資者

　　答案： A,C,E

　　解析： 本題考查我國(guó)首次公開(kāi)發(fā)行股票的新股定價(jià)和配售的主要規(guī)定。選項(xiàng)8錯(cuò)誤，剔除報(bào)價(jià)部分后有效報(bào)價(jià)投資者數(shù)量不足的，應(yīng)當(dāng)中止發(fā)行。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，投資者應(yīng)自行選擇參與網(wǎng)下或網(wǎng)上發(fā)行，不得同時(shí)參與。

　　77、 在下列 (　　)情況下一國(guó)會(huì)傾向于固定匯率制度。

　　A 、 經(jīng)濟(jì)開(kāi)放程度高

　　B 、 經(jīng)濟(jì)規(guī)模小

　　C 、 進(jìn)出口集中在某幾種商品或某一國(guó)家

　　D 、 國(guó)內(nèi)通貨膨脹率與其他主要國(guó)家不一致

　　E 、 經(jīng)濟(jì)開(kāi)放程度低

　　答案： A,B,C

　　解析： 本題考查影響匯率制度選擇的主要因素。經(jīng)濟(jì)開(kāi)放程度高，經(jīng)濟(jì)規(guī)模小，或者進(jìn)出口集中在某幾種商品或某一國(guó)家的國(guó)家，一般傾向于實(shí)行固定匯率制度或盯住匯率制。

　　78、 COS0認(rèn)為全面風(fēng)險(xiǎn)管理的維度有 (　　)。

　　A 、 企業(yè)目標(biāo)

　　B 、 企業(yè)層級(jí)

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)管理的要素

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　E 、 風(fēng)險(xiǎn)管理流程

　　答案： A,B,C

　　解析： 本題考查全面風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識(shí)。COSO在 《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理——整合框架》文件中認(rèn)為：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是三個(gè)維度的立體系統(tǒng)。這三個(gè)維度是：企業(yè)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理的要素和企業(yè)層級(jí)。

　　79、 關(guān)于我國(guó)債券市場(chǎng)現(xiàn)狀的描述，正確的有(　　)。

　　A 、 債券市場(chǎng)的主體是銀行間債券市場(chǎng)

　　B 、 債券市場(chǎng)以人民幣債券為主

　　C 、 債券市場(chǎng)的主體是交易所債券市場(chǎng)

　　D 、 上市商業(yè)銀行可以在交易所債券市場(chǎng)進(jìn)行交易

　　E 、 外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以進(jìn)入銀行問(wèn)債券市場(chǎng)進(jìn)行交易

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 本題考查我國(guó)債券市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)。選項(xiàng)C正確的說(shuō)法應(yīng)該是：債券市場(chǎng)的主體是銀行間債券市場(chǎng)。

　　80、 凱恩斯貨幣需求函數(shù)的動(dòng)機(jī)包括(　　)。

　　A 、 投機(jī)動(dòng)機(jī)

　　B 、 交易動(dòng)機(jī)

　　C 、 投資動(dòng)機(jī)

　　D 、 儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)

　　E 、 預(yù)防動(dòng)機(jī)

　　答案： A,B,E
　共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分

　　81、閱讀下面資料，回答題

　　2007年，中國(guó)人民銀行加大了宏觀金融調(diào)控的力度，靈活運(yùn)用貨幣政策工具：第一，運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)操作，2007年累計(jì)發(fā)行央行票據(jù)4.07萬(wàn)億，其中對(duì)商業(yè)銀行定向發(fā)行的3年期央行票據(jù)5550億;第二，適時(shí)運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率工具，年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率10次;第三，年內(nèi)6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。根據(jù)上述資料，回答下列問(wèn)題。

　　我國(guó)中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)債券交易品種除了發(fā)行中央銀行票據(jù)外，還有 (　　)。

　　A 、 外匯交易

　　B 、 現(xiàn)券交易

　　C 、 回購(gòu)交易

　　D 、 黃金交易

　　答案： B,C

　　解析：本題考查中國(guó)人民銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的債券交易。從交易品種看，中國(guó)人民銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)債券交易主要包括回購(gòu)交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。

　　82、2007年對(duì)商業(yè)銀行定向發(fā)行3年期中央銀行票據(jù)的目的是 (　　)。

　　A 、 鼓勵(lì)信貸增長(zhǎng)過(guò)快的商業(yè)銀行

　　B 、 警示信貸增長(zhǎng)較快的商業(yè)銀行

　　C 、 加大放松銀行體系流動(dòng)性

　　D 、 深度收緊銀行體系流動(dòng)性

　　答案： B,D

　　解析：本題考查發(fā)行央行票據(jù)的目的。央行通過(guò)發(fā)行央行票據(jù)可以回籠基礎(chǔ)貨幣，起到緊縮信用的作用。從央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率10次;年內(nèi)6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率”可見(jiàn)，央行遏制貨幣信貸過(guò)快增長(zhǎng)的決心。

　　83、我國(guó)中央銀行2007年頻繁使用存款準(zhǔn)備金率工具，其主要想達(dá)到的目的是 (　　)。

　　A 、 促進(jìn)人民幣升值

　　B 、 對(duì)商業(yè)銀行施加強(qiáng)制影響力

　　C 、 抑制通貨緊縮

　　D 、 實(shí)施緊縮的貨幣政策

　　答案： B,D

　　解析：本題考查使用存款準(zhǔn)備金率工具的目的。央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率10次;年內(nèi)6次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率”，明顯可見(jiàn)央行是在實(shí)行緊縮性的貨幣政策。同時(shí)，法定存款準(zhǔn)備金率是最猛烈的一個(gè)工具，由此可見(jiàn)央行是要對(duì)商業(yè)銀行的行為進(jìn)行強(qiáng)制性的影響。

　　84、上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率的主要目的是(　　)。

　　A 、 促進(jìn)貨幣信貸和投資的增長(zhǎng)

　　B 、 抑制貨幣信貸和投資的增長(zhǎng)

　　C 、 促進(jìn)外貿(mào)出口

　　D 、 抑制外貿(mào)出口

　　答案： B

　　解析：本題考查上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率的主要目的。上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率屬于緊縮性貨幣政策，緊縮性貨幣政策的目的是為了抑制投資和消費(fèi)，保證經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)的發(fā)展。

　　85、 根據(jù)上述資料，回答問(wèn)題。

　　以下資料選自2009年7月中國(guó)建筑股份有限公司首次公開(kāi)發(fā)行A股的發(fā)行公告。中國(guó)建筑首次公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)120億股人民幣普通股(A股) 的申請(qǐng)已獲中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)證監(jiān)許可2009627號(hào)文核準(zhǔn)。本次發(fā)行的保薦人是中國(guó)國(guó)際金融有限公司。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向詢價(jià)對(duì)象詢價(jià)配售與網(wǎng)上資金申購(gòu)發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行，其中網(wǎng)下初始發(fā)行規(guī)模不超過(guò)48億股，約占本次發(fā)行數(shù)量的40% ;網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行量。對(duì)網(wǎng)下發(fā)行采用詢價(jià)制，分為初步詢價(jià)和累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)。發(fā)行人及保薦人通過(guò)向詢價(jià)對(duì)象和配售對(duì)象進(jìn)行預(yù)路演和初步詢價(jià)確定發(fā)行價(jià)格區(qū)間，在發(fā)行價(jià)格區(qū)間內(nèi)通過(guò)向配售對(duì)象累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)確定發(fā)行價(jià)格。網(wǎng)上申購(gòu)對(duì)象是持有上交所股票賬戶卡的自然人、法人及其他機(jī)構(gòu)。各地投資者可在指定的時(shí)間內(nèi)通過(guò)與上交所聯(lián)網(wǎng)的各證券交易網(wǎng)點(diǎn)，以發(fā)行價(jià)格區(qū)間上限和符合本公告規(guī)定的有效申購(gòu)數(shù)量進(jìn)行申購(gòu)委托，并足額繳付申購(gòu)款。

　　從公告中可知，我國(guó)目前對(duì)企業(yè)首次公開(kāi)發(fā)行股票所采取的監(jiān)管制度是 (　　)。

　　A 、 審批制中的指標(biāo)管理

　　B 、 核準(zhǔn)制中的保薦制

　　C 、 注冊(cè)制

　　D 、 備案制

　　答案： B

　　解析： 本題考查我國(guó)對(duì)企業(yè)首次公開(kāi)發(fā)行股票所采取的監(jiān)管制度。2006年1月至今，是我國(guó)股票首次公開(kāi)發(fā)行監(jiān)管核準(zhǔn)制度中的“保薦制”階段。

　　86、 股份有限公司首次公開(kāi)發(fā)行股票時(shí)，通常由投資銀行充當(dāng)金融中介，因此，中國(guó)國(guó)際金融公司是此次股票發(fā)行的(　　)。

　　A 、 做市商

　　B 、 承銷商

　　C 、 交易商

　　D 、 經(jīng)紀(jì)商

　　答案： B

　　解析： 本題考查承銷商的相關(guān)知識(shí)。投資銀行承銷首次公開(kāi)發(fā)行股票的業(yè)務(wù)，所以中國(guó)國(guó)際金融公司是此次股票發(fā)行的承銷商。

　　87、 關(guān)于首次公開(kāi)發(fā)行股票的網(wǎng)下發(fā)行和網(wǎng)上發(fā)行，下列說(shuō)法不正確的是(　　)。

　　A 、 首次公開(kāi)發(fā)行股票，網(wǎng)下發(fā)行與網(wǎng)上發(fā)行要分別進(jìn)行

　　B 、 網(wǎng)下投資者參與報(bào)價(jià)時(shí)，應(yīng)當(dāng)持有一定金額的非限售股份

　　C 、 首次公開(kāi)發(fā)行股票，參與申購(gòu)的網(wǎng)下投資者要全額繳付申購(gòu)資金，而網(wǎng)上投資者可以分期繳付申購(gòu)資金

　　D 、 首次公開(kāi)發(fā)行股票網(wǎng)下投資者申購(gòu)數(shù)量低于網(wǎng)下初始發(fā)行量的，發(fā)行人和主承銷商要將網(wǎng)下發(fā)行部分向網(wǎng)上回?fù)?/p>

　　答案： A,C,D

　　解析： 本題考查首次公開(kāi)發(fā)行股票的網(wǎng)下發(fā)行與網(wǎng)上發(fā)行。B項(xiàng)的說(shuō)法是正確的。A項(xiàng)應(yīng)為首次公開(kāi)發(fā)行股票的網(wǎng)下發(fā)行與網(wǎng)上發(fā)行同時(shí)進(jìn)行;C項(xiàng)應(yīng)為首次公開(kāi)發(fā)行股票，參與申購(gòu)的網(wǎng)下和網(wǎng)上投資者應(yīng)當(dāng)全額繳付申購(gòu)資金;D項(xiàng)應(yīng)為首次公開(kāi)發(fā)行股票網(wǎng)下投資者申購(gòu)數(shù)量低于網(wǎng)下初始發(fā)行量的，發(fā)行人和主承銷商不得將網(wǎng)下發(fā)行部分向網(wǎng)上回?fù)埽瑧?yīng)當(dāng)中止發(fā)行。

　　88、 保薦制度規(guī)定，由保薦機(jī)構(gòu)和保薦代表人承擔(dān)發(fā)行上市過(guò)程中的(　　)。

　　A 、 申購(gòu)義務(wù)

　　B 、 連帶責(zé)任

　　C 、 投資者責(zé)任

　　D 、 融資者義務(wù)

　　答案： B

　　解析： 本題考查保薦制的相關(guān)知識(shí)。與通道制相比，保薦制度增加了由保薦機(jī)構(gòu)和保薦代表人承擔(dān)發(fā)行上市過(guò)程中的連帶責(zé)任的制度內(nèi)容，這是該制度設(shè)計(jì)的初衷和核心內(nèi)容。

　　89、 閱讀下面資料，回答題

　　我國(guó)某商業(yè)銀行在某發(fā)達(dá)國(guó)家新設(shè)一家分行，獲準(zhǔn)開(kāi)辦所有的金融業(yè)務(wù)。該發(fā)達(dá)國(guó)家有發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)，能夠進(jìn)行所有的傳統(tǒng)金融交易和現(xiàn)代金融衍生產(chǎn)品交易。

　　該分行為了控制金融衍生產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的管理方法是 (　　)。

　　A 、 加強(qiáng)制度建設(shè)

　　B 、 進(jìn)行限額管理

　　C 、 調(diào)整借貸期限

　　D 、 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)敞口的對(duì)沖與套期保值

　　答案： A,B,D

　　解析： 本題考查控制金融衍生品投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的管理方法。金融衍生品投資風(fēng)險(xiǎn)的管理方法有：加強(qiáng)制度建設(shè)、進(jìn)行限額管理、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)敞E1的對(duì)沖與套期保值。

　　90、 該分行在將所獲利潤(rùn)匯回國(guó)內(nèi)時(shí)，承受的金融風(fēng)險(xiǎn)是(　　)。

　　A 、 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 匯率風(fēng)險(xiǎn)中的交易風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 匯率風(fēng)險(xiǎn)中的折算風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)中的主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： B

　　解析： 本題考查考生對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)的理解。交易風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)而蒙受實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失的可能性。本題該分行在將所獲利潤(rùn)匯回國(guó)內(nèi)時(shí)，涉及到不同貨幣的兌換問(wèn)題，所以答案為B。

　　91、 該分行為了控制在當(dāng)?shù)刭J款中的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的方法是(　　)。

　　A 、 進(jìn)行持續(xù)期管理

　　B 、 對(duì)借款人進(jìn)行信用的“5C”、“3C”分析

　　C 、 建立審貸分離機(jī)制

　　D 、 保持負(fù)債的流動(dòng)性

　　答案： B,C

　　解析： 本題考查控制信用風(fēng)險(xiǎn)采取的方法。B屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的過(guò)程管理;C屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的機(jī)制管理。

　　92、 該分行為了通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移來(lái)管理操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的機(jī)制和手段是(　　)。

　　A 、 對(duì)職員定期輪崗

　　B 、 保證信息系統(tǒng)的安全

　　C 、 業(yè)務(wù)外包

　　D 、 優(yōu)化管理流程

　　答案： C

　　解析： 本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的管理方法。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是充分利用保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)外包等機(jī)制和手段，將自己所承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。

　　93、閱讀下面資料，回答題

　　資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，監(jiān)管重點(diǎn)是銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的公布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。我國(guó)金融監(jiān)管的重要依據(jù)是 《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。我國(guó)某商業(yè)銀行2011年年末的相關(guān)數(shù)據(jù)如下：

　　該銀行的不良資產(chǎn)率為 (　　)。

　　A 、 1%

　　B 、 1.8%

　　C 、 4.1%

　　D 、 5%

　　答案： C

　　解析：本題考查不良資產(chǎn)率的計(jì)算。不良資產(chǎn)率=不良信用資產(chǎn)÷信用資產(chǎn)總額=(次級(jí)貸款+可疑貸款+損失貸款)÷信用資產(chǎn)總額=(15+20+10)÷1100=4.1%。

　　94、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的銀行不良貸款率不得高于(　　)。

　　A 、 4%

　　B 、 5%

　　C 、 6%

　　D 、 8%

　　答案： B

　　解析：本題考查不良貸款率的計(jì)算。不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于50A。

　　95、計(jì)算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是(　　)。

　　A 、 資產(chǎn)總額

　　B 、 貸款總額

　　C 、 資本凈額

　　D 、 授信總額

　　答案： C

　　解析：本題考查我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)。根據(jù)單一集團(tuán)客戶授信集中度、單一客戶貸款集中度、全部關(guān)聯(lián)度的計(jì)算公式中，其分母都是資本凈額。

　　96、該銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的是(　　)。

　　A 、 不良貸款率

　　B 、 不良資產(chǎn)率

　　C 、 全部關(guān)聯(lián)度

　　D 、 單一客戶貸款集中度

　　答案： B,D

　　解析：本題考查資產(chǎn)安全性指標(biāo)的相關(guān)規(guī)定。

　　不良資產(chǎn)率=不良信用資產(chǎn)/信用資產(chǎn)總額=(15+20+10)÷1100=4.1%。按規(guī)定不良資產(chǎn)率不得高于4%。

　　不良貸款率=不良貸款/貸款總額=(15+20+10)÷1000=4.5%，按規(guī)定不良貸款率不得高于5%。

　　全部關(guān)聯(lián)度=全部關(guān)聯(lián)授信/資本凈額=48÷100—48%，按規(guī)定全部關(guān)聯(lián)度不應(yīng)高于50%。

　　單一客戶貸款集中度=一家客戶貸款總額/資本凈額=12÷100=120A，按規(guī)定單一客戶貸款集中度不應(yīng)高于10%。

　　97、 根據(jù)以下材料回答問(wèn)題。

　　設(shè)某地區(qū)某時(shí)流通中的通貨為1500億元，中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為7% ，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金為500億元，存款貨幣總量為4000億元。

　　下列屬于基礎(chǔ)貨幣的有 (　　)。

　　A 、 通貨

　　B 、 存款準(zhǔn)備金

　　C 、 貨幣供給量

　　D 、 存款貨幣

　　答案： A,B

　　解析： 本題考查基礎(chǔ)貨幣包括的內(nèi)容。基礎(chǔ)貨幣是在中央銀行的存款準(zhǔn)備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者的總和。

　　98、 該地區(qū)當(dāng)時(shí)的貨幣乘數(shù)為(　　)。

　　A 、 2

　　B 、 2.75

　　C 、 3

　　D 、 3.25

　　答案： B

　　解析： 本題考查貨幣乘數(shù)的計(jì)算。

　　Ms=C4-D=1500+D

　　C是通貨，D是存款總額

　　D=4000億元

　　所以Ms=C+D=15004-4000=5500(億元)

　　B=C+R=15004-500=2000(億元)

　　所以貨幣乘數(shù)=5500/2000=2.75。

　　99、 該地區(qū)當(dāng)時(shí)的貨幣供給量為(　　)億元。

　　A 、 3000

　　B 、 4500

　　C 、 5500

　　D 、 6000

　　答案： C

　　解析： 本題考查貨幣供給量的計(jì)算。

　　Ms=C+D=1500+D

　　D是存款總額

　　D=4000億元

　　所以Ms=C+D=1500+4000=5500(億元)。

　　100、 若中央銀行將法定準(zhǔn)備金率上調(diào)為8% ，則該地區(qū)當(dāng)時(shí)的貨幣供應(yīng)量將 (　　)。

　　A 、 減少

　　B 、 不變

　　C 、 不確定

　　D 、 增加

　　答案： A

　　解析： 本題考查法定存款準(zhǔn)備金率對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響。上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率相當(dāng)于緊縮型的貨幣政策，會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。
　　解析： 本題考查凱恩斯貨幣需求函數(shù)的動(dòng)機(jī)。凱恩斯貨幣需求函數(shù)的動(dòng)機(jī)包括：交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)、投機(jī)動(dòng)機(jī)。