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2016年助理理財規(guī)劃師《理論知識》:講義(3)

時間:2015-12-02 17:10:00   來源:無憂考網(wǎng)     [字體: ]
二、保險的本質(zhì)及分類

  ◆ 保險的本質(zhì)

  ·經(jīng)濟角度

  ---風(fēng)險轉(zhuǎn)移

  ---風(fēng)險共擔(dān)

  ---風(fēng)險降低

  ·法律角度

  ---法律合同

  ◆ 按保險的性質(zhì)分類

  ·商業(yè)保險

  ---它是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人收取保險費,保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任,或當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定年齡、期給付保險金的保險行為。

  ·社會保險

  ---它是國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力或失業(yè)時提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度。

  ·政策保險

  ---這是政府為了一定的目的,運用普通保險的技術(shù)而開辦的一種保險。

  ◆ 按照保險保障的范圍分類

  ·財產(chǎn)保險

  ---這里是指狹義的財產(chǎn)保險,它是以有形的財產(chǎn)作為保險標(biāo)的的保險,保險人承擔(dān)保險標(biāo)的因自然災(zāi)害和意外事故而受損失的經(jīng)濟賠償責(zé)任

  ·責(zé)任保險

  ---是以被保險人承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險標(biāo)的的保險

  ·信用保證保險

  ---以信用關(guān)系為保險標(biāo)的的一種保險

  ·人身保險

  ---人身保險是以人的生命和身體作為保險標(biāo)的的保險

  ---人身保險的保險標(biāo)的無法用貨幣來衡量,但保險金額可以根據(jù)投保人的經(jīng)濟生活需要和交費能力來月定

  ◆ 按危險轉(zhuǎn)移的方式劃分

  ·原保險

  ---原保險是指投保人與保險人之間直接訂立合同,確立雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系,投保人將危險轉(zhuǎn)移給保險人。原保險簡稱“保險”,我們平時用的最多的就是原保險。

  ·再保險

  ---是指保險人將所承保到的保險業(yè)務(wù)的一部分或全部,向另一個保險人再一次保險,也就是保險的保險,這種方式也稱“分!薄

  ·共同保險

  ---共同保險又稱共保,是由多個保險人聯(lián)合起來共同承擔(dān)同一標(biāo)的的同一危險,并且保險金額不得超過保險標(biāo)的的價值,發(fā)生保險責(zé)任時,賠償是依照各保險人承擔(dān)的金額比例分?jǐn)偂?/p>

  ·重復(fù)保險

  ---投保人以同一標(biāo)的的同一危險同時向兩個或兩個以上的保險人進行投保就構(gòu)成了重復(fù)保險。

  ---共同保險和重復(fù)保險的區(qū)別在于:

  ---共同保險中,投保人和保險人之間簽訂的是一個保險合同,其賠償金額不會超過保險價值;

  ---重復(fù)保險中,各保險人之間沒有互相溝通,投保人與每個保險人均簽訂了一個合同,很可能使被保險人獲得超額利益!  按承保的客戶分類

  ·個人保險

  ---投保人是自然人,即家庭或個人為保障主體,以個人的名義購買保險單

  ·團體保險

  ---投保人為集體,投保的團體與保險人簽訂一份合同,集體內(nèi)的所有成員為被保險人,每一被保險人均應(yīng)有一份保險憑證

  ·企業(yè)事業(yè)單位保險

  ---它是以企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)團體等作為保障主體,這些單位除了面臨生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險外,還面臨著各種財產(chǎn)損失、營業(yè)中斷、人員傷亡、責(zé)任風(fēng)險等,需要各種保險提供保障

  ◆ 按承保的危險分類

  ·單一危險保險

  ---保險人只對被保險人所面臨的某一種風(fēng)險提供保障的保險方式,如地震保險

  ·綜合危險保險

  ---保險人對兩種或兩種以上的風(fēng)險提供保障承擔(dān)賠償責(zé)任

  ·一切險

  ---指保險人承保了被保險人面臨的很多風(fēng)險,但并不是真正意義上的一切危險,而是指承保的風(fēng)險之多近似于一切

  ◆ 按保險金額的確定方式分類

  ·定值保險

  ---保險雙方事先約定保險標(biāo)的的價值,此約定的保險價值即作為保險金額,保險價值和保險金額均在與保險單內(nèi)

  ·不定值保險

  ---保險雙方當(dāng)事人對于保險標(biāo)的事先并不約定期保險價值(因而稱“不定值”),只列明保險金額作為賠付的責(zé)任限額

  ◆ 保險的職能

  ·分散風(fēng)險、均攤損失

  ---保險使少數(shù)人的經(jīng)濟損失,由所有的要保人平均分?jǐn),從而使單個人難以承受的損失變成了多數(shù)人可以承擔(dān)的損失

  ---保險只有均攤損失的功能,而沒有減少損失的功能

  ·組織經(jīng)濟補償、組織保險金給付

  ---補償損失、進行保險金給付是保險的出發(fā)點

  ---進行保險基金積聚的根本目的是用于補償和給付