A.理財規(guī)劃師取得客戶明確同意而提供知悉的相關信息
B.適當?shù)乃痉ǔ绦蛑�，理財�?guī)劃師被司法機關要求提供所知悉的相關信息
C.理財規(guī)劃師未披露存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶涉嫌違法犯罪的事實
D.理財規(guī)劃師一時疏忽泄露了存執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息
2.理財規(guī)劃師下列做法中哪項是不符合職業(yè)紀律規(guī)范的?
A.理財規(guī)劃師拒絕為客戶設計違法的理財方案
B.客戶的理財需求違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托
C.客戶的理財目標違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托
D.理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，雖向客戶做說明，但繼續(xù)辦理委托事務
3.如果理財規(guī)劃師受客戶之托保管或處置客戶的財產(chǎn)，理財規(guī)劃師不應當()
A.超出客戶的授權(quán)隨意處置客戶的財產(chǎn)
B.將客戶的財產(chǎn)與自己或所在機構(gòu)的財產(chǎn)區(qū)分清楚
C.對于客戶之間的財產(chǎn)，保持完整的記錄，以便區(qū)分
D.在客戶要求退回或移交財產(chǎn)的情況下，理財規(guī)劃師仍按照相關授權(quán)文件或相關法律的規(guī)定，及時移交客戶委托保管或處分
4.在與客戶洽談業(yè)務過程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶的委托可能與自己所策劃的另一事務存在沖突理財規(guī)劃師應當()
A.向客戶隱瞞
B.視客戶的重要度而定
C.向客戶披露
D.等沖突明顯了再向客戶說明
5.理財規(guī)劃師在理財方案中向客戶推薦購買某一個或某一類金融產(chǎn)品時，如果自己受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么()
A.向客戶隱瞞以免引起不快
B.向客戶說明
C.如果客戶問起就說明，不問即不必說明
D.視該金融產(chǎn)品而定
6.對客戶個人隱私和商業(yè)秘密沒有保密義務的有()
A.理財規(guī)劃師所在機構(gòu)
B.理財規(guī)劃師
C.理財規(guī)劃師的家人
D.理財規(guī)劃師的同事
7.對于情節(jié)較為嚴重，但尚未給客戶造成匝大損失的情形，應給予執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師()制裁措施。
A.警告
B.暫停執(zhí)業(yè)
C.罰款
D.吊銷執(zhí)照
8.如果理財規(guī)劃師故意貶損其他理財規(guī)劃師的形象，進行不正當競爭，()將承擔侵權(quán)責任。
A.理財規(guī)劃師所在機構(gòu)
B.理財規(guī)劃師本人
C.二者同時追究
D.視情況而定
9.執(zhí)行理財方案時，理財規(guī)劃師應注意()
A.不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應當積極主動地與客戶進行溝通和交流，但不需要客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來
B.執(zhí)行理財計劃不必首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)
C.妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄
D.理財方案的制訂和執(zhí)行一成不變
10.不同的家庭形態(tài)，理財需求和具體理財規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。對于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理財規(guī)劃的核心策略分別為()
A.進攻型防守型攻守兼?zhèn)湫?/p>
B.進攻型攻守兼?zhèn)湫头朗匦?/p>
C.攻守兼?zhèn)湫瓦M攻型防守型
D.防守型進攻型攻守兼?zhèn)湫?br> 11.私人銀行的服務對象是()
A.金融機構(gòu)的VIP客戶
B.中低端的普通客戶
C.擁有高凈增財富的個人
D.收入比例中外匯占比高的人
12.下列錯誤的是()
A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不得以不誠實、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息
B.理財規(guī)劃師不得夸大自己或所在機構(gòu)的業(yè)務量、業(yè)務范圍和業(yè)務能力，從而騙取客戶的信任和委托
C.在業(yè)務推介活動中理財規(guī)劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息
D.理財規(guī)劃師可以向客戶做出回報或收益承諾
13.對于理財規(guī)劃師最嚴厲的執(zhí)法措施是()
A.警告
B.暫停執(zhí)業(yè)
C.罰款
D.吊銷執(zhí)照
14.理財規(guī)劃師收集客戶的信息時，不需要做的是()
A.對客戶的財務信息要有充分了解
B.對客戶的財務信息、非財務信息都要有充分了解
C.要了解客戶的期望目標
D.對客戶的各方面信息做全面了解，包括隱私
15.理財規(guī)劃師要遵守的執(zhí)業(yè)原則不包括()
A.正直誠信原則
B.方案確保客戶獲利原則
C.勤勉謹慎原則
D.團隊合作原則
16.理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是()
A.個人誠信
B.具有合作精神
C.客觀公正
D.嚴守秘密
17.非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施不包括()
A.取消其理財規(guī)劃師資格
B.終身不得執(zhí)業(yè)
C.不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試
D.罰款
18.理財規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務，則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機構(gòu)承擔()
A.侵權(quán)責任
B.違約責任
C.刑事法律責任
D.停業(yè)整頓
1.D解析 理財規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息除非取得客戶明確同意或在適當?shù)乃痉ǔ绦蛑歇碡斠?guī)劃師被司法機關要求必須提供所知悉的相關信息。
2.D解析 理財規(guī)劃師為客戶提供專業(yè)服務,受人之托,履人之囑,必須全心全意地維行設計。可以說,生命周期理論是整個理財規(guī)劃的基礎。護客戶 的利益。但是,客戶的利益必須是歸其合法擁有的,違法的利益不受法律保護。 如果理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法,理財規(guī)劃師應向客戶說明,并停止辦理委托事務。
3.A
4.C
5.B
6.C解析 理財規(guī)劃師對客戶的保密義務,同樣及于理財規(guī)劃師所在機構(gòu)、理財規(guī)劃師的合伙人及同事。
7.C解析 對于執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師而言,通常的制裁措施主要包括:警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷執(zhí)照等措施。警告適情節(jié)輕微的行為。暫停執(zhí)業(yè)、罰款 一般適用于情節(jié)較為嚴重,但尚未給客戶造成重大損失的情形。吊銷執(zhí)照一般適用于情節(jié)嚴重且造成較大損失的行為,通常該行為也觸犯了法律的規(guī)定。
8.B
9.C解析在執(zhí)行理財計劃這一步驟中,理財規(guī)劃師還需要注意以下的一些問題。①不論是在實施計劃制定的過程中,還是在完成之后,都應當積極主 動地與客戶進行溝通和交流,讓客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程巾來。②執(zhí)行理財計劃必須首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)。③妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄。 理財方案本身也不是一成不變的,執(zhí)行理財方案過程巾當理財方案的假設前提發(fā)生變化或者客戶的財務情況發(fā)生重大變化時,理財方案需要隨時調(diào)整。因此,理財方 案的制定和執(zhí)行都是一個動態(tài)的過程。
10.B
11.C解析 私人銀行業(yè)務是一項高端金融服務，其業(yè)務基礎是高凈值財富， 服務對象是擁有高凈增財富的個人目的是以客戶需求為核心提供個性化金融服務。
12.D解析 理財規(guī)劃師如果向客戶做fH回報或收益承諾，不僅違反了理財規(guī)劃師職業(yè)道德準則關于正直誠信的規(guī)范，亦可能構(gòu)成民法上的欺詐，從而可能被客戶追究侵權(quán)責任。
13.D
14.D
15.B
16.A
17.D
18.B
1.退休規(guī)劃的工具包括()
A 企業(yè)年金
B 商業(yè)養(yǎng)老保險
C 社會養(yǎng)老保險
D 儲蓄
E 投資
2.理財規(guī)劃的標準流程順序包括()
A 建立客戶關系
B 收集客戶信息
C 分析客戶財務狀況
D 制定并實施理財方案
E 持續(xù)理財服務
3.理財分析師在分析客戶財務狀況時需要分析的基本的財務比率包括()
A 結(jié)余比率
B 投資與凈資產(chǎn)比率
C 清償比率
D 負債比率
E 流動性比率
4.就個人理財服務的三個層次一般而言,個人金融服務體系包括()
A 大眾銀行大眾理財
B 富裕銀行貴賓理財
C 中小銀行財富管理
D 社區(qū)銀行財富管理
E 私人銀行財富管理
5.理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范的主要內(nèi)容包括()
A 理財規(guī)劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為
B 理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶
C 理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)
D 理財規(guī)劃師應以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益
E 理財規(guī)劃師應隨時向客戶披露存在或口J能產(chǎn)生的利益沖突
參考答案：
1.ABCDE【解析】退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。
2.ABCDE【解析】理財規(guī)劃的標準流程可以分為六步,建立客戶關系、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、實施理財方案、持續(xù)理 財服務。 3.ABCDE解析理財規(guī)劃師財務比率分析時需要分析的基本的財務比率包括結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負債比率、即付比率、負債收入比率 和流動性比率等。
4.ABE【解析】個人理財服務的三個層次一般而言,個人金融服務體系包括大眾銀行大眾理財、富裕銀行貴賓理財、私人銀行財富管理三個層次。
5.ABCDE【解析】理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范的主要內(nèi)容包括①理財規(guī)劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為 ②理財規(guī)劃師 不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶 ③理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn) ④理財規(guī)劃師應以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益 ⑤理財規(guī)劃 師應隨時向客戶披露存在或可能產(chǎn)生的利益沖突 ⑥理財規(guī)劃師不得隨意公開或使用客戶的秘密信息。
