1.金融機構在辦理轉賬服務、匯兌和代理客戶支付等業(yè)務時，其所承擔的職能是( )。
A.信用中介
B.支付中介
C.創(chuàng)造信用工具
D.將貨幣收入轉化為資本
2. 下列金融機構中，屬于存款性金融機構的是( )。
A. 投資銀行
B. 保險公司
C. 投資基金
D. 儲蓄銀行
3.歐洲中央銀行是為了適應歐元發(fā)行流通而設立的金融機構。從組織形式上看，其屬于( )。
A.一元式中央銀行制度
B.二元式中央銀行制度
C.跨國的中央銀行制度
D.準中央銀行制度
4.目前，我國商業(yè)銀行最主要的組織制度是( )。
A.單一銀行制度
B.分支銀行制度
C.持股公司制度
D.連鎖銀行制度
5. 我國對證券公司實行分類管理，其中，經(jīng)濟類證券公司只能從事證券交易的( )業(yè)務。
A. 承銷
B. 經(jīng)濟
C. 直營
D. 做市
6.我國為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構是( )。
A.信托投資公司
B.財務公司
C.小額貸款公司
D.金融租賃公司
7.我國小額貸款公司的主要資金來源是股東繳納的資本金、來自少數(shù)銀行的融入資金以及( )。
A.公眾存款
B.政府出資
C.發(fā)行債券
D.捐贈資金
8. 我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的機構，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務，但不得( )。
A. 發(fā)放企業(yè)貸款
B. 發(fā)放涉貸款
C. 吸收公眾存款
D. 從商業(yè)銀行融入資金
9.作為金融中介機構，商業(yè)銀行的經(jīng)營對象是( )。
A.內控和風險
B.信貸和風險
C.貨幣和信用
D.資產(chǎn)和負債
10.商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務營銷，其中心是( )。
A.金融產(chǎn)品
B.營銷渠道
C.客戶
D.銀行盈利
11.在商業(yè)銀行的資本管理中，能夠切實反映銀行因承擔風險而真正需要的資本是( )。
A.賬面資本
B.經(jīng)濟資本
C.監(jiān)管資本
D.會計資本
12.按照商業(yè)銀行的利潤構成，證券交易差錯收入應計入( )。
A.投資收益
B.營業(yè)利潤
C.利息收益
D.營業(yè)外收支凈額
13.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年7月發(fā)布的《商業(yè)銀行公司治理指引》，良好的商業(yè)銀行公司治理內容不包括( )。
A.健全的組織架構
B.較快的發(fā)展速度
C.清晰的職責邊界
D.有效的風險管理
14. 在我國，負責對期貨市場進行監(jiān)管的機構是( )。
A. 中國人民銀行
B. 中國銀行業(yè)協(xié)會
C. 中國證券監(jiān)督管理委員會
D. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
15. 在商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三大原則中，被視為首要原則的是( )原則。
A. 安全性
B. 盈利性
C. 效益性
D. 流動性
16.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，下列指標中，屬于衡量市場風險的指標是( )。
A.核心負債比率
B.單一集團客戶授信集中度
C.流動性缺口比率
D.累計外匯敞口頭寸比率
二、多項選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
1.在對客戶進行市場營銷時，商業(yè)銀行采用的“4C”營銷策略包括( )。
A.成本
B.能力
C.便利
D.消費者
E.溝通
2.下列業(yè)務活動中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的有( )。
A.代理收費
B.咨詢顧問
C.自營債券投資
D.基金和債券的代理買賣
E.托管及支付結算業(yè)務
3. 下列金融機構中，可以吸收個人和機構存款的有( )。
A. 商業(yè)銀行
B. 儲蓄銀行
C. 證券公司
D. 信用合作社
E. 小額貸款公司
4. 下列金融機構中，由中國銀行業(yè)監(jiān)管委員會負責監(jiān)管的有( )。
A. 財務公司
B. 期貨公司
C. 信托投資公司
D. 金融租賃公司
E. 金融資產(chǎn)管理公司
5. 商業(yè)銀行對客戶進行信用調查時采用的信用5C標準包括( )。
A. 品格
B. 資本
C. 經(jīng)營環(huán)境
D. 成本
E. 擔保品
6.商業(yè)銀行利潤總額的構成包括( )。
A.購買企業(yè)股票利得
B.證券交易傭金收入
C.營業(yè)利潤
D.投資收益
E.營業(yè)外收支凈額
三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
我國某商業(yè)銀行2009年底業(yè)務基本情況如下：貸款余額180億元，加權風險總資產(chǎn)125億元，存款余額240億元。2009年底的法定存款準備金率為18%，2010年 初調整為16%。2010年該行計劃開展的業(yè)務是：發(fā)放新貸款20億元，吸收存款40億元，辦理居民委托投資550萬元，向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)8000萬元，辦理企業(yè)未到期的票據(jù) 貼現(xiàn)5500萬元，向光明電廠投資入股2億元。
1.2009年底該行的存款準備金至少應為( )億元。
A.8.4
B.10
C.43.2
D.44.8
2.假設該行2009年底沒有超額準備金，2010年吸收存款40億元后即存入央行10億元，此時該行可動用的在央行的存款是( )億元。
A.1.0
B.2.4
C.5.0
D.8.4
3.該行2010年計劃開展的業(yè)務中，屬于資產(chǎn)業(yè)務的是( )。
A.辦理居民委托投資550萬元
B.發(fā)放新貸款20億元
C. 辦理企業(yè)未到期的票據(jù)貼現(xiàn)5500萬元
D.吸收存款40億元
4.該行2010年計劃開展的業(yè)務中，按規(guī)定不能開展的業(yè)務是( )。
A.向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)8000萬元
B.辦理居民委托投資550萬元
C.辦理企業(yè)未到期的票據(jù)貼現(xiàn)5500萬元
D.向光明電廠投資入股2億元
一、單項選擇題(共60題，每題1分。每題的備選項中，只有1個最符合題意)
1. 【答案】B
【解析】支付中介：是指金融機構在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎上，通過辦理存款在賬戶上的資金轉移、代理客戶支付，以及在存款的基礎上為客戶兌付現(xiàn)款等。金融機構的其他職能：①信用中介：最基本、最能反映經(jīng)營特征的職能;②創(chuàng)造信用工具：信用中介和支付中介職能的延伸;③將貨幣收入和儲蓄轉化為資本：信用中介職能的延伸;④金融服務：咨詢、決策服務、代理服務、租賃、信托。
2. 【答案】D
【解析】存款性金融機構是吸收個人和機構存款，并發(fā)放貸款的金融中介機構。它主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社。
3. 【答案】C
【解析】本題考查中央銀行的組織形式中的跨國的央行制度，1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是一個典型的跨國式中央銀行�？鐕难胄兄贫龋喝舾蓢衣�(lián)合組建一家央行，如歐洲央行、各類貨幣聯(lián)盟。
4. 【答案】B
【解析】商業(yè)銀行的組織制度：
(1)單一銀行制度：又稱單元銀行制或銀行制，無分支機構(曾經(jīng)在美國比較流行)。
(2)分支銀行制度：又稱總分行制，是指法律上允許在總行之下，在國內外各地普遍設立分支機構，形成以總機構為中心龐大的銀行網(wǎng)絡系統(tǒng)。它是各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。
(3)持股公司制：又稱集團銀行制度
(4)連鎖銀行制：又稱聯(lián)合銀行制度
5. 【答案】B
【解析】經(jīng)紀類證券公司只能從事證券經(jīng)紀類業(yè)務，即它只能充當證券交易的中介，不得從事證券的承銷和自營買賣業(yè)務。
6. 【答案】B
【解析】財務公司：又稱企業(yè)集團財務公司，是以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。其他選項：(1)信托投資公司：本質：受人之托，代人理財;(2)小額貸款公司：資金來源：股金、捐贈資金、不超過2家銀行業(yè)金融機構的融入資金(≤資本凈額的50%)，堅持“小額、分散”原則;(3)金融租賃公司：專門承辦融資租賃業(yè)務。
7. 【答案】D
【解析】根據(jù)有關規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。
8. 【答案】C
【解析】小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務，以有限責任公司或股份有限公司形式開展經(jīng)營活動的金融機構。
9. 【答案】C
【解析】商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營對象的金融中介機構。
10. 【答案】C
【解析】商業(yè)銀行是以貨幣和信用為經(jīng)營對象的金融中介機構，其業(yè)務的特殊性導致與一般工商企業(yè)的市場營銷相比，它的市場營銷更多地表現(xiàn)為一種服務營銷。因此，商業(yè)銀行市場營銷的中心是客戶，金融產(chǎn)品、價格、渠道和促銷行為的最終目標是能夠滿足客戶的需要，并使商業(yè)銀行獲得盈利的發(fā)展。
11. 【答案】B
【解析】賬面資本和會計資本相同，是銀行實際擁有的資本;監(jiān)管資本是符合外部監(jiān)管要求的資本，經(jīng)濟資本才是銀行因承擔風險真正需要的資本水平。
12. 【答案】D
【解析】營業(yè)外收支凈額是銀行發(fā)生的非常項目收支凈額。由于是在正常業(yè)務經(jīng)營活動以外發(fā)生的非常的、偶然的事項所產(chǎn)生的盈利和損失，這部分收支不能計入營業(yè)收支，而是計入營業(yè)外收支。營業(yè)外收入內容包括：固定資產(chǎn)盤盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長款收入、證券交易差錯收入、教育費附加返還款以及因債權人的特殊原因確實無法支付的應付款項等。營業(yè)外支出內容包括：固定資產(chǎn)盤虧、毀損報損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯損失、非常損失、公益救濟性捐贈等。
13. 【答案】B
【解析】良好的公司治理應該包括：健全的組織架構，清晰的職責邊界，科學的發(fā)展戰(zhàn)略、價值準則與良好的社會責任，有效的風險管理與內部控制，合理的激勵約束機制。
14. 【答案】C
【解析】中國證券監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一管理證券期貨市場，按規(guī)定對證券期貨監(jiān)督機構實行垂直領導。
15. 【答案】A
【解析】資金經(jīng)營安全是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基礎，也是實現(xiàn)資金流動和盈利、保持銀行良好信譽的前提，被視為三大原則的首要原則。
16. 【答案】D
【解析】市場風險類指標衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風險，包括累計外匯敞口頭寸比率和市場敏感性比率。
二、多項選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
1. 【答案】ACDE
【解析】商業(yè)銀行采用的“4C”營銷策略包括：消費者(Consumer)、成本(Cost)、便利(Convenience)和溝通(Communication)。
2. 【答案】ABDE
【解析】商業(yè)銀行中間業(yè)務包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。
3. 【答案】ABD
【解析】本題考查存款性金融機構。存款性金融機構是吸收個人和機構存款，并發(fā)放貸款的金融中介機構。它主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社等。
4. 【答案】ACDE
【解析】本題考查中國銀行業(yè)監(jiān)管委員會的相關知識。中國銀監(jiān)會根據(jù)國務院授權，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機構，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司和由中國銀監(jiān)會批準設立的其他金融機構。
5. 【答案】ABCE
【解析】商業(yè)銀行對客戶進行信用調查時采用的信用“5C”標準包括品格、償還能力、資本、經(jīng)營環(huán)境和擔保品。
6. 【答案】CDE
【解析】本題考查商業(yè)銀行利潤管理。商業(yè)銀行利潤總額由三部分構成：一是營業(yè)利潤;二是投資收益;三是營業(yè)外收支凈額。
三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
1.【答案】C
【解析】240*18%=43.2
2.【答案】D
【解析】10―40*16%+240*(18%-16%)=8.4
3. 【答案】BC
【解析】選項D吸收存款40億元屬于商業(yè)銀行的負債;商業(yè)銀行沒有委托投資這項中間業(yè)務。
4. 【答案】BD
【解析】商業(yè)銀行沒有委托投資這項中間業(yè)務;商業(yè)銀行不得直接投資于企業(yè)。
