金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
A.第三方
B.客戶
C.該金融機構
D.該金融機構和第三方按比例
【正確答案】：C
[答案解析] 金融機構具有履行客戶身份識別的義務，若通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施，這屬于該金融機構的失職。應由國務院反洗錢行政主管部門或者授權的市一級以上派出機構責令限期改正;情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事，高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。
第2題
某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是( )。
A.為不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策
B.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料
C.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方.詢問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路等信息
D.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中。，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題
【正確答案】：D
[答案解析] 商業(yè)保密與知識產權保護原則要求銀行從業(yè)人員稿：與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)，重大戰(zhàn)略決策以及新的產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密。不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)，重大戰(zhàn)略決策以及新的產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密。不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構的知識產權和專有技術。
第3題
借款人的義務不包括( )。
A.按照借款合同約定用途使用貸款
B.按借款合同約定及時清償貸款本息
C.接受借款合同以外的附加條件
D.依法如實提供貸款人要求的資料
【正確答案】：C
[答案解析] 借款人是指從經營貸款業(yè)務的金融機構貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人。具有以下義務：(1)可以自主向主辦銀行或其他銀行的經辦機構申辦貸款并依條件取得貸款;(2)有權按合同約定提取和使用全部貸款;(3)有權拒絕合同外的附近條件;(4)有權向貸款人的上級和人民銀行及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構反映，舉報有關情況;(5)在征得貸款人同意后，有權向第三方轉讓債務。
第4題
金融市場主要、基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通功能
B.資源配置功能
C.經濟調節(jié)功能
D.定價功能
【正確答案】：A
[答案解析] 金融市場具有以下重要功能：(1)貨幣資金融通功能;(2)優(yōu)化資源配置功能;(3)經濟調節(jié)功能;(4)定價功能;(5)風險分散與風險管理功能。其中，貨幣資金融通是主要、基本的功能：一方面為資金不足者提供資金，一方面為資金剩余者提供了投資機會。這也是金融市場產生的初原因和動力，其他功能都是隨著金融市場的不斷發(fā)展并出現(xiàn)新的要求而逐漸產生的。
第5題
關于合同生效要件的說法，不正確的是( )。
A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力
B.當事人意思表示真實
C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益
D.合同標的須確定和可能
【正確答案】：A
[答案解析] 合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有幾大要件：(1)當事人必須具有相應的民事行為能力;(2)當事人意思表示真實;(3)合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;(4)合同標的須確定和可能。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。
第6題
商業(yè)銀行在貸款業(yè)務中，( )。
A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款#p#分頁標題#e#
B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款
C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款
D.可以向銀行其他業(yè)務客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款
【正確答案】：B
[答案解析] AC都不符合銀行的行為準則，C屬于犯罪行為，D不符合銀行運行安全性原則，而商業(yè)銀行由于其企業(yè)性質，可以略高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款，這是可以適當浮動的。
第7題
根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是( )。
A.都是企業(yè)法人
B.有限責任公司注冊資本低限額為3萬元，而股份有限公司低注冊資本限額為500萬元
C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司
D.都必須依法制訂公司章程
【正確答案】：C
[答案解析] 《公司法》第九條規(guī)定，只要符合條件C項的事項均可以變更，故C選項的表述錯誤。公司是企業(yè)法人，有限責任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業(yè)法人�！豆痉ā返诙耸粭l規(guī)定，有限責任公司和股份有限公司的注冊資本低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元�！豆痉ā返诙�、七十七條規(guī)定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制訂公司章程。
第8題
0年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國( )市場正式形成。
A.債券
B.股票
C.黃金
D.保險
【正確答案】：B
[答案解析] 證券交易所是進行股票交易的場所。
第9題
下列貸款中，貸款期限上限低的是( )。
A.國家助學貸款
B.一般商業(yè)性助學貸款
C.二手車消費貸款
D.商用車消費貸款
【正確答案】：C
[答案解析] 國家助學貸款上限為10年，一般商業(yè)性助學貸款上限為8年;二手車消費貸款上限為3年;商用車消費貸款上限為5年。
第10題
《破產法》規(guī)定，債權申報期限為：自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起( )。
A.三十日內
B.短三十日，長三個月
C.短三個月，長六個月
D.隨時申報
【正確答案】：B
[答案解析] 《破產法》第四十五條：人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起計算，短不得少于三十日，長不得超過三個月。債權人未申報債權的，可以在破產財產后分配前補充申報，但此前已進行的分配，不在對其補充分配。為審查和確認補充申報債權的費用，由補充申報人承擔。
第11題
下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是( )。
A.購買自用車貸款期限不得超過3年
B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%
C.購買二手車貸款期限不得超過3年
D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%
【正確答案】：A
[答案解析] 個人購買二手車貸款期限(含展期)不得超過5年。B、C、D符合《汽車貸款管理辦法規(guī)定》。另外發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%。
第12題
貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，( )對此負有通知義務和舉證責任。
A.借款人
B.原擔保人
C.貸款人
D.人民法院
【正確答案】：C
[答案解析] 行使權利的一方有通知的義務。不安抗辯權維護的是貸款人的權利，它也是由貸款人發(fā)起的，故借款人不可能有這樣的動力進行舉證。同樣，原擔保人和人民法院也不具備此種行為的動力。一旦貸款人行使該權利時就應該及時通知借款人。
不安抗辯權又稱先履行抗辯權。當事人行使不安抗辯權后，應當立即通知對方當事人，并負有舉證義務。貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應承擔違約責任。#p#分頁標題#e#
第13題
( )是商業(yè)銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務。
A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務 來源：233網校
B.財務顧問業(yè)務
C.私人銀行業(yè)務
D.資產管理顧問業(yè)務
【正確答案】：D
[答案解析] 此題關鍵詞：“資產管理”，應該在選項中選擇相應的答案。
第14題
個人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為( )。
A.等額本金還款法
B.利隨本清
C.等額本息還款法
D.按月結算利息，到期還本
【正確答案】：B
[答案解析] 貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為利隨本清;貸款期限在一年以上(含一年)的，采用的還款方式為按月償還貸款本息。而有兩種按月還款方式可供選擇：等額本金還款法，等額本息還款法。
第15題
信用證業(yè)務的特點不包括( )。
A.銀行可在信用證業(yè)務中提供多種融資、咨詢服務
B.開證行是首要付款人
C.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物、服務或其他行為
D.信用證是一種無條件的支付
【正確答案】：D
[答案解析] 信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付。
第16題
某客戶2008年2月28日存入10000元，定期整存整取六個月，假定利率為2.70%，支取日為2008年9月18日。假定2008年9月18日，活期儲蓄存款利率為0.72%。銀行應付的利息為( )元。
A.110.16
B.111.36
C.139.21
D.142.97
【正確答案】：B
[答案解析] 逾期支取利息以原存款本金為計息基數(shù);提前支取部分的利息同本金一并支取，以活期計息。所以：
應付利息=10000×6×(2.70%÷12)×(1-20%)+10000×21×(2.70%÷360)×(1-20%)=111.36(元)。
第17題
被稱為狹義貨幣供應量的是( )。
A.基礎貨幣
B.M0
C.M1
D.M2
【正確答案】：C
[答案解析] 此題考查貨幣供給量概念，需重點掌握，尤其是M0、M1、M2口徑不斷擴大�，F(xiàn)階段，我國將貨幣供應量劃分為三個層次：一是流通中現(xiàn)金M0，即在銀行體系外流通的現(xiàn)金;二是狹義貨幣供應量M1，即M0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下個人人民幣活期儲蓄存款;三是廣義貨幣供應量M2，即M1+企業(yè)單位定期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+證券公司保證金存款+其他存款。
第18題
ROE的計算公式為( )。
A.凈利潤/資本
B.凈利潤/資產
C.收入/資本
D.收入/資產
【正確答案】：A
[答案解析] ROE：return on eguity。指銀行的資本利潤率，是利潤與公司所有者權益的比值。是衡量銀行是否達到股東價值大化的主要財務指標之一。
ROE可分解為資產利潤率與股權乘數(shù)之積。即ROE=ROA×EM，其中ROA為資產利潤率ROA=凈資產÷股東權益，EM為股權乘數(shù)。EM=總資產÷股東權益ROE=凈利潤÷股東權益。
第19題
當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的處分有異議時，采取的正確行為有( )。
A.先按正常渠道反映與申訴
B.偷拍竊聽相關人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據(jù)
C.立即向媒體披露所受冤屈
D.以上方式都正確
【正確答案】：A
[答案解析] 本題考查的是“爭議處理”這一知識點。爭議處理原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。偷拍竊聽的做法是不恰當?shù)摹ｃy行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的紀律處分有異議時，應按正常渠道反映和申訴。首先應通過內部調解，向上一級主管部門反映問題。
第20題
#p#分頁標題#e#
國民經濟可以分為( )產業(yè)，金融業(yè)屬于( )產業(yè)。
A.三個;第一
B.三個;第三
C.二個;第二
D.三個;第二
【正確答案】：B
[答案解析] 國民經濟分為三個產業(yè)。第一產業(yè)是指農林牧漁業(yè);第二產業(yè)指采礦業(yè)、制造業(yè)、電力燃氣和水的生產和供應業(yè)、建筑業(yè);第三產業(yè)是指除第一、二產業(yè)以外的產業(yè)。而金融業(yè)就屬于第三產業(yè)。
第21題
屬于一致的是( )。
A.流動性和安全性
B.流動性和效益性
C.安全性和效益性
D.都不一致
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行要實現(xiàn)股東價值大化的目標，必須首先實現(xiàn)銀行“三性”的協(xié)調統(tǒng)一，即安全性、流動性和效益性的平衡。但是這三個目標也并非完全一致的。
安全性要求不僅是為了保證銀行的安全經營，也是為了保護存款人的利益和客戶的利益，保證金融市場和社會的穩(wěn)定。流動性目標是指銀行能隨時滿足客戶提取存款、借入貸款、對外支付的需要、保證資金正常流動。效益目標是銀行經營活動的終目標，要求銀行經營者盡可能追求利潤大化。只要銀行保證足夠的流動性，那么就不存在流動性風險，符合銀行的安全性目標。但是如果銀行保留過多的流動資金，就減少了貸款和投資業(yè)務，減少了受益，這與效益型目標不符。我們必須從中平衡，在保證流動性、安全性前提下獲取大效益。
第22題
( )是新中國第一家全國性的股份制銀行。
A 交通銀行
B 招商銀行
C 工商銀行
D 中信銀行
【正確答案】：A
[答案解析]交通銀行于1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制銀行。
第23題
銀行業(yè)從業(yè)人員的( )做法符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定。
A 在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險
B 利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的
C 不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務
D 以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的終責任承擔者
【正確答案】：D
第24題
中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。
A 在公開市場上買回證券
B 提高存款準備金率
C 提高再貼現(xiàn)率
D 通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：A
[答案解析]公開市場業(yè)務、存款準備金率和再貼現(xiàn)是央行調節(jié)貨幣供應量的三大工具。窗口指導也是重要工具，這里是要增加貨幣供應量，故排除D項。應分析這幾大政策工具的影響路徑和終結果，排除B、C項，它們都降低了貨幣供應量。中央銀行通過進行公開市場業(yè)務來調節(jié)貨幣供應量。公開市場業(yè)務是中央銀行在金融市場上買進或賣出政府債券，以實施宏觀貨幣政策的活動。通過政府債券的買賣活動收縮或擴大銀行存放在中央銀行的準備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經濟蕭條時，央行買進政府債券，增加貨幣供應量，以便降低商業(yè)銀行的準備金，擴大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴大投資需求。
第25題
銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是( )。
A 債項評級 來源：233網校
B 客戶信用評級
C 被動評級
D 集團評級
【正確答案】：B
[答案解析]題目給出的是客戶信用評級的定義。根據(jù)題干，銀行是對企業(yè)客戶進行評級，故排除債項評級。教材中并未給出債項評級、被動評級和集體評級的概念。分析題干，我們并未看到評級方或被評對象是集團性質。而上述行為是銀行正常的評級行為，應該不是被動評級，銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是客戶信用評級。被動評級是指被評對象是被動的，沒有委托資信評級機構對自己進行有關資信評級，而資信評級機構根據(jù)自己收集的公開資料對被評對象進行的評價。被動評級往往是資信評級機構應投資者的要求或者資信評級機構認為應該向投資者揭示有關風險而進行的，但也有些是資信評級機構為了迫使有關主體委托其評級而開展的。#p#分頁標題#e#
第26題
宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括( )。
A 經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡
B 經濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和國際收支平衡
C 經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長
D 經濟增長、區(qū)域協(xié)調、物價穩(wěn)定和進出口增長
【正確答案】：A
[答案解析]宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。區(qū)域協(xié)調和進出口增長也是經濟發(fā)展過程中需要考慮的因素，但不是宏觀經濟發(fā)展的總體目標。
第27題
下列行為尚不構成違法行為的選項有( )。
A 以自制人民幣換取真幣
B 出售自制人民幣
C 在不知是假幣的情況下使用了假幣
D 幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小
【正確答案】：C
[答案解析]A、B、D選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。
第28題
在銀行業(yè)務中，不存在信用風險的業(yè)務是( )。
A 貸款
B 信用擔保
C 貿易融資
D 代理收費
【正確答案】：D
[答案解析]對大多數(shù)銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務中，包括承兌、同業(yè)交易、貿易融資、外匯交易、金融期貨、互換、債券、期權、股權、和擔保以及交易的結算等，是銀行面，臨的主要風險。代理收費是銀行代理業(yè)務的一種，銀行對費用是否繳納不承擔信用風險。
第29題
銀行個人理財業(yè)務人員可以( )。
A 以某些間接方式貶低同業(yè)人員
B 通過參加學術研討會進行業(yè)內信息交流與合作
C 與其他銀行個人理財業(yè)務人員交換各自客戶信息
D 與其他銀行個人理財業(yè)務人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃
【正確答案】：B
[答案解析]《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“互相尊重”準則要求：銀行個人理財業(yè)務人員應當尊重同業(yè)人員，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構聲譽的言論，A項錯誤。根據(jù)“商業(yè)保密與知識產權保護”準則，銀行個人理財業(yè)務人員不應當泄漏本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密。部門的具體發(fā)展規(guī)劃屬于商業(yè)秘密，因此，C、D兩項錯誤。B項，是同業(yè)人員之間正常的交流合作，是正確的做法。
第30題
借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款屬于( )。
A 可疑類貸款
B 次級類貸款
C 關注類貸款
D 損失類貸款
【正確答案】：B
[答案解析]A項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款;C項，關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款;D項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第31題
短期融資券的發(fā)行對象為( )。
A.場內市場機構投資者
B.銀行間債券市場機構投資者
C.場內市場個人投資者
D.國有大中型企業(yè)
【正確答案】：B
[答案解析] 短期融資券發(fā)行對象為銀行間債券市場機構投資者。銀行間債券市場區(qū)別于交易所債券市場，屬于場外市場。銀行間債券市場機構投資者主要包括銀行、證券公司、保險公司、基金公司、財務公司等機構。
短期融資券是指債券市場發(fā)行和交易并約定在一定期限內還本付息的有價證券。按發(fā)行人的不同分類，可將短期融資券分為金融企業(yè)的融資券和非金融企業(yè)的融資券。
第32題
在( )業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。
A.票據(jù)發(fā)行便利
B.票據(jù)貼現(xiàn)#p#分頁標題#e#
C.票據(jù)轉貼現(xiàn)
D.票據(jù)承兌
【正確答案】：C
[答案解析] 此題考查對各項票據(jù)業(yè)務概念的理解。需要熟記各項業(yè)務的內容。
票據(jù)轉貼現(xiàn)。指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機構之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機構。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約束力的，期限一般為3～5年，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負責包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機構和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務比較熟悉，交易對方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉化為銀行信用。
第33題
有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的( )。
A.只能是金融機構工作人員 來源：233網校
B.只能是金融機構
C.只能是金融機構工作人員或金融機構
D.可以是任何單位和個人
【正確答案】：D
[答案解析] 中國人民銀行反洗錢職責中規(guī)定，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。
第34題
關于銀行的“風險管理部門”的說法正確的是( )。
A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告
B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險
C.職能是根據(jù)收集的信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策
D.可以又稱為“風險管理委員會”
【正確答案】：A
[答案解析] 風險管理部門核心職能是風險信息的收集、分析和報告。建立高效的風險管理部門應固守兩個準則：風險部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略;風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權或只有非常有限的風險管理執(zhí)行權，以降低操作風險(如道德風險等)。風險管理委員會的職能是根據(jù)收集的信息，作出經營或戰(zhàn)略方面的決策。
第35題
對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經( )批準，可以申請司法機關予以凍結。
A.中國人民銀行
B.地方政府
C.紀檢部門
D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人
【正確答案】：D
[答案解析] 《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定：對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。
第36題
以下哪一項不屬于公平競爭行為?( )
A.某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
B.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務
C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品
D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在推銷業(yè)務時，可以通過提高產品服務質量或達到一定消費額度時給予獎勵等行為來爭取客戶。這些都是合法的。但是給予客戶的財務部負責人提成違背了公平競爭行為。這屬于在信貸業(yè)務銷售中向經辦人和關系人支付不正當費用，應予以制止。
第37題
在破產過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)職權”的是( )。
A.債權人會議
B.破產公司股東會(股東大會)
C.破產公司董事會
D.人民法院
【正確答案】：A
[答案解析] 此題考查破產中債權人會議的職權。破產公司自身肯定不能行使該職權，人民法院比較具有迷惑性，但是我們可以這樣理解，債務人在破產時的目的是使自身的損失小化，所以應該由他們來決定是破產清算還是繼續(xù)經營，后獲得的收益是大的。而法院一般承擔著審查、裁定的職責。#p#分頁標題#e#
《破產法》規(guī)定債權人會議行使下列職權：(一)核查債權;(二)申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬;(三)監(jiān)督管理人;(四)選任和更換債權人委員會成員;(五)決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè);(六)通過重整計劃;(七)通過和解協(xié)議;(八)通過債務人財產的管理方案;(九)通過破產財產的變價方案;(十)通過破產財產的分配方案;(十一)人民法院認為應當由債權人會議行使的其他職權。債權人會議應當對所議事項的決議作成會議記錄。
第38題
以下關于我國金融資產管理公司說法不正確的是( )。
A.設立時以大限度保全資產、減少損失為主要經營目標
B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造
C.我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營
D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司
【正確答案】：C
[答案解析] 本題考查的是我國金融資產管理公司的相關信息。1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司。它們在設立時以大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。我國四家金融資產管理公司已完成了處置政策性不良資產的任務，目前組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造及商業(yè)化經營。
第39題
平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議稱為( )。
A.
B.民事行為
C.票據(jù)
D.合同
【正確答案】：D
[答案解析] 合同的定義，基本概念應當掌握。
第40題
發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為( )。
A.中國人民銀行
B.財政部
C.國家發(fā)改委
D.國務院
【正確答案】：B
[答案解析] 中國人民銀行負責發(fā)行人民幣。國家發(fā)展與改革委員會負責一些重大建設項目的立項工作。國務院是國家高行政機關，管理國家各個方面，不負責具體經濟金融業(yè)務。財政部才是通過發(fā)行短期國債等來籌集資金實現(xiàn)財政政策的部門。
第41題
經濟周期的四個階段是指( )。
A.繁榮—衰退—蕭條—崩潰
B.繁榮—蕭條—衰退—崩潰
C.繁榮—衰退—蕭條—復蘇
D.繁榮—蕭條—衰退—復蘇
【正確答案】：C
[答案解析] 本題考查的經濟學常識：經濟周期的四個階段應以什么順序出現(xiàn)。首先隨著投入不斷擴大，經濟規(guī)模變大，經濟持續(xù)增長，出現(xiàn)繁榮景象。但這不會一直持續(xù)下去，接下來我們要判斷應該出現(xiàn)什么狀況。我們可以判斷剩余幾個階段的嚴重程度，應該是衰退之后進一步出現(xiàn)蕭條。那么蕭條之后是崩潰還是復蘇呢?因為經濟是循環(huán)的過程。那么蕭條之后必然走向復蘇經濟才能重新的走向繁榮，否則經濟就會不復存在。經濟周期是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現(xiàn)的經濟擴張與經濟緊縮交替循環(huán)的現(xiàn)象。經濟在發(fā)展過程中都會經歷四個階段。
第42題
中央銀行票據(jù)的流動性次于( )。
A.普通股票
B.企業(yè)債券
C.金融債
D.現(xiàn)金
【正確答案】：D
[答案解析] 中央銀行票據(jù)屬于貨幣金融工具，期限在一年以內。而普通股票屬于股票市場產品，企業(yè)債券、金融債屬于債券市場產品，都屬于資本市場產品，期限在一年以上。故中央銀行票據(jù)流動性優(yōu)于A、B、C類產品，而現(xiàn)金是流動性強的。
第43題
在銀行的財務報表中，“長期股權投資”屬于( )。
A.所有者權益
B.流動負債
C.流動資產
D.長期資產
【正確答案】：D
[答案解析] 企業(yè)對其他單位的股權投資，通常是為長期持有，以期通過股權投資達到控制被投資單位，或對被投資單位施加重大影響，或為了與被投資單位建立密切關系，以分散經營風險。股權投資通常具有投資大、投資期限長、風險大以及能為企業(yè)帶來較大的利益等特點，由此可以看出長期股權投資屬于長期資產。#p#分頁標題#e#
第44題
楊某是銀行的一名職員，偶然機會楊某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，楊某認為( )。
A.該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪
B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了
C.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款
D.應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構違反法律法規(guī)行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利和義務向上級機構或所在機構的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關舉報。商業(yè)銀行不得以低于規(guī)定利率的方式放貸。應及時予以反映，維護正常的金融秩序。
第45題
建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是( )的職責之一。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 來源：233網校
B.所有商業(yè)銀行
C.中國銀行業(yè)協(xié)會
D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心
【正確答案】：D
[答案解析] 中國反洗錢監(jiān)測分析中心是由中國人民銀行設立的，依法履行以下職責：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息;按規(guī)定向人民銀行報告分析結果;要求金融機構補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;經中國人民銀行批準，與境外機構交換資料、信息;中國人民銀行規(guī)定的其他職責。
第46題
( )是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。
A.損失類貸款
B.可疑類貸款
C.次級類貸款
D.關注類貸款
【正確答案】：B
[答案解析] 可疑類貸款的定義。
第47題
李某使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支達10萬元，發(fā)卡銀行再三催討欠款，李某故意不予理會，經銀行核查，李某完全沒有償還能力。李某的行為( )。
A.是合法的，因為李某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能
B.是合法的，因為李某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因為李某惡意透支了信用卡
D.是不合法的，因為李某冒用了他人的信用卡
【正確答案】：C
[答案解析] 李某行為屬于惡意透支信用卡，屬于信用卡詐騙罪。
第48題
中長期公司貸款業(yè)務中，以下哪種貸款居多?( )
A.流動資金貸款
B.房地產貸款
C.項目貸款
D.銀團貸款
【正確答案】：C
[答案解析] 中長期公司貸款業(yè)務中主要包括：房地產貸款、項目貸款、銀團貸款。而流動資金貸款屬于短期貸款。在中長期貸款中，項目貸款屬于銀行主要的貸款。而房地產貸款只適用于房產或地產開發(fā)經營活動，銀團貸款是特大數(shù)額的貸款。需要多家銀行共同參與，這種大額貸款并不多見。
第49題
制訂銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員( )，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和( )，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制訂本職業(yè)操守”。
A.職業(yè)紀律;職業(yè)道德
B.職業(yè)行為;職業(yè)道德水準
C.職業(yè)操守;職業(yè)紀律
D.職業(yè)道德;職業(yè)操守水平
【正確答案】：B
[答案解析] 本題可以用邏輯思維來做排除法。職業(yè)道德水平是在銀行從業(yè)中至關重要的，提高了道德水平，就能減小操作風險。
第50題
個人汽車消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是( )。
A.50%，70%，80%
B.50%，800k，70%
C.80%，50%，70%
D.80%，70%，50%
【正確答案】：D
第51題
我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為( )。
A.違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動
B.非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份
C.非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作
D.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職兼作
【正確答案】：B
[答案解析] 本題考查的是關于銀行從業(yè)人員進行兼職的職業(yè)準則。
銀行業(yè)從業(yè)人員在非營利性組織兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。企業(yè)家協(xié)會是非營利性組織，其兼職是允許的，但一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當?shù)�。應當向所在機構披露兼職情況。
第52題
銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限長為( )。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
【正確答案】：B
[答案解析] 接管是在銀行業(yè)金融機構以及或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改造措施。它有利于保護存款人利益，恢復銀行金融機構的正常經營能力。
第53題
看漲期權買方的大損失為( )。
A.零
B.期權費
C.無窮大
D.以上都不對
【正確答案】：B
[答案解析] 期權是指在未來一定時期可以買賣的權力，是買方向賣方支付一定數(shù)量的金額后擁有的在未來一段時間內或未來某一特定日期以事先規(guī)定好的價格(指履約價格)向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標的物的權利，但不負有必須買進或賣出的義務。為取得這一權利，買方需要預先支付一定的期權費。對賣方來講，由于承擔在將來為買方承兌選擇權的義務，得到一筆期權費。有買入金融資產權利的期權叫看漲期權，有賣出金融資產權利的期權叫看跌期權。當標的物漲價時，看漲期權方買入標的物。收益為溢價減去期權費。當標的物跌價時，看漲期權買方不履行買進。這時損失大化，為期權費。
第54題
小李買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利率5.814%，他每月償還本金部分金額為( )元。
A.1000
B.10000
C.833.33
D.2000
【正確答案】：C
[答案解析] 等額本金還款法是指借款人每月以相等的金額償還貸款本息。計算公式為：
每月還貸額=貸款本金×月利率×(1+月利率)貸款期月數(shù)[(1+月利率)貸款期月數(shù)-1]。根據(jù)計算結果，小李每月應償還本金部分金額為833.33元。
第55題
現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )和( )。
A.貨幣供應量，基礎貨幣
B.基礎貨幣，高能貨幣
C.基礎貨幣，流通中現(xiàn)金
D.基礎貨幣，貨幣供應量
【正確答案】：D
[答案解析] 此題考查貨幣政策的目標。操作，顧名思義，就是中央銀行能夠直接改變的量;中介就是因為操作目標的改變繼而發(fā)生改變的量。
現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。即通過調節(jié)貨幣供應量來決定基礎貨幣。
第56題
銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶必須經( )批準。
A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人 來源：233網校
B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構負責人
C.地方政府
D.當?shù)毓膊块T
【正確答案】：A
[答案解析] 《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定。
第57題
境內機構經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定?( )
A.美元#p#分頁標題#e#
B.人民幣
C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務的九種外幣中任何一種
D.可自由兌換的任何外幣
【正確答案】：A
[答案解析] 我國銀行開辦了九種外幣存款業(yè)務，但境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。
第58題
某銀行為爭取業(yè)務已經批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為( )。
A.因為業(yè)務已經談妥，所以是合理的
B.不合理，不應當申報不實費用
C.如果消費超過了預算額度，則是不合理
D.是合理的，因為客戶經理沒有浪費
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應當節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機構申辦不實費用。并未發(fā)生的費用不應該申辦，也不能用于自身消費。
第59題
屬于靜態(tài)報表的是( )。
A.資產負債表
B.利潤表
C.現(xiàn)金流量表
D.財務狀況表
【正確答案】：A
[答案解析] 利潤表，現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表。利潤表反映的是公司在一段時間內的經營活動和經營成果�，F(xiàn)金流量表反映的是企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況，按照現(xiàn)金流動基礎，真實的報告經營活動，投資活動和融資活動給企業(yè)帶來的現(xiàn)金流入和流出。而資產負債表是靜態(tài)報表，反映的是企業(yè)在某個時點的情況，包括資產，負債和所有者權益。
第60題
某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為( )。
A.10.0%
B.8.0%
C.6.7% D 3.3%
【正確答案】：A
[答案解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標，將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。
資本充足率=資本÷風險加權資產，資本=核心資本+附屬資本，計算得10%。
第61題
《破產法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶屹Y產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括( )。
A.免償部分債務
B.重整
C.和解
D.破產清算
【正確答案】：A
[答案解析] 《破產法》第二條規(guī)定企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆�，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依照規(guī)定清償債務，債務人可以向人民法院提出重整、和解或者破產清算申請;債務人不能清償?shù)狡趥鶆�，債權人可以向人民法院提出對債務人重整或者破產清算的申請。
第62題
下列關于股票分類錯誤的是( )。
A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票
B.B股是以外幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票
C.H股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票
D.N殷是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國美國紐約上市的股票
【正確答案】：B
[答案解析] 股票是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉讓和出售。按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股(股東紅利隨公司盈利多少而增減，能夠參與公司的決策)和優(yōu)先股(股息與公司盈利狀況無關，沒有參與公司決策的表決權，公司解散時可優(yōu)先得到分配的剩余資產);根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，股票可分為A股(國內投資者，以人民幣標明面值、認購和交易)、B股(國內外投資者，2001年2月28日允許國內投資者，以人民幣標明面值、以外幣認購和交易)、H股(中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票)、N股(中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票)。
第63題
短期融資券的發(fā)行對象不包括( )。
A.個人
B.銀行
C.保險公司
D.財務公司
【正確答案】：A
[答案解析] 此題考查對短期融資券的認識。短期債券的發(fā)行主體為包括證券公司在內的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資債券籌措資金。其發(fā)行對象為銀行間債券市場機構投資者，包括銀行、證券公司、保險公司、基金、財務公司等機構。
第64題
以下哪一項關于保護客戶隱私的說法不正確?( )
A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私
C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息
D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產品或服務
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員離職后應當按規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構財物、工作資料和客戶資源。在離職后，應恪守誠信、保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私。
第65題
票據(jù)喪失后，持票人可以( )，請求法院確認其票據(jù)權利。
A.掛失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起訴訟
【正確答案】：D
[答案解析] 票據(jù)喪失后，票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。
第66題
中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是( )。
A.公開市場業(yè)務
B.公開市場業(yè)務和存款準備金率
C.公開市場業(yè)務和利率政策
D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策
【正確答案】：A
[答案解析] 本題涉及的知識點：中央銀行貨幣政策。雖然題干中出現(xiàn)了存款準備金，市場利率等政策，但是注意，這里并沒有改變存款準備金率，故不涉及存款準備金率這一貨幣政策工具，而利率變動也是通過市場作用的結果，是開展公開市場業(yè)務的附屬效應，故不涉及利率政策。公開市場業(yè)務是指通過中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，抑制投資。通常用于經濟過熱的狀況。
第67題
在銀行風險管理中，銀行( )的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制訂風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。
A.高級管理層
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.股東大會
【正確答案】：A
[答案解析] 在銀行風險管理中，銀行高級管理層的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制訂風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。股東大會確定銀行整體風險的控制原則，現(xiàn)代企業(yè)制度的銀行里，設立了一個由上而下的風險管理組織。主要由：股東大會，董事會及其專門委員會，監(jiān)事會，高級管理層，風險管理部門等部門組成。
第68題
下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是( )。
A.中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為
B.中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為
C.中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為
D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監(jiān)督
【正確答案】：D
[答案解析] 《中國人民銀行法》對于人民銀行的監(jiān)督管理職能在第三十二條作出了規(guī)定：(1)執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為;(2)與中國人民銀行特種貸款有關的行為;(3)執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為;(4)執(zhí)行銀行間同業(yè)拆借市場，銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;(5)執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為;(6)執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為;(7)代理中國人民銀行經理國庫的行為;(8)執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為;(9)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。A、B、C都屬于中國人民銀行的管理職責。故其也有權對金融機構的相關執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查。#p#分頁標題#e#
第69題
根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是( )。
A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力
B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效
C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.顯失公平的民事行為無效
【正確答案】：D
[答案解析] 此題考查民事行為的效力。
《民法通則》第五十九條規(guī)定：下列民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷：(一)行為人對行為內容有重大誤解的;(二)顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。
顯失公平的是可撤銷的民事行為�？沙蜂N與無效不是同一概念。
第70題
非金融企業(yè)短期融資券期限長不超過( )。
A.91天
B.半年
C.365天
D.一個月
【正確答案】：C
[答案解析] 短期融資券是指債券市場發(fā)行和交易并約定在一定期限內還本付息的有價證券。
第71題
根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，一般情況下中國人民銀行可以( )對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。
A 經國務院批準
B 自行決定
C 建議中國銀監(jiān)會
D 會同中國銀監(jiān)會
【正確答案】：C
第72題
一般而言，經濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于高水平的是( )。
A 經濟高漲階段
B 經濟復蘇階段
C 經濟蕭條階段
D 經濟危機階段
【正確答案】：A
[答案解析]經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。進入高漲階段以后，生產發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤也處于高水平。
第73題
借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款是( )。
A.關注類貸款
B.可疑類貸款
C.次級類貸款
D.損失類貸款
【正確答案】：B
[答案解析] 我國實施貸款五級分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。其中借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款是可疑類貸款。
第74題
我國的銀行業(yè)自律組織中，中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是( )。
A.中國人民銀行
B.銀監(jiān)會
C.中國銀行
D.人大常務委員會
【正確答案】：B
[答案解析] 中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利性社會團體，主管單位為銀監(jiān)會。
第75題
銀行業(yè)從業(yè)人員不包括( )。
A.銀行工作人員
B.信托公司工作人員
C.汽車金融公司工作人員
D.證券公司工作人員
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內的銀行業(yè)金融機構工作的人員。
第76題
公示催告應當向( )的基層人民法院申請。
A.持票人營業(yè)所在地 來源：233網校
B.票據(jù)出票地
C.票據(jù)支付地
D.票據(jù)承兌地
【正確答案】：C
[答案解析] 公示催告應當向票據(jù)支付地的基層人民法院申請。
第77題
從支出的角度看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。
A.政府消費
B.私人消費
C.投資的固定資本形成
D.投資的存貨增加
【正確答案】：C
[答案解析] 投資也稱資本形成，包括固定資本形成(其中包括房地產和非房地產投資)和存貨增加兩部分，私人購買住房支出屬于房地產投資，即屬于投資的固定資本形成。#p#分頁標題#e#
第78題
紅光公司為了擴展生產規(guī)模，2月1日要求職工集資入股，5月1日共集資1000萬元，年底分紅，8月15日被他人告發(fā)，紅光公司的行為( )。
A.構成集資詐騙罪
B.構成非法吸收公眾存款罪
C.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪
D.不構成犯罪
【正確答案】：D
[答案解析] 紅光公司屬于合法的集資行為，不構成犯罪。
第79題
汽車金融公司可以辦理的存款業(yè)務是( )。
A.吸收公眾存款
B.吸收定期存款
C.接受境內規(guī)定單位3個月以上期限的存款
D.活期存款
【正確答案】：C
[答案解析] 《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以接受境內規(guī)定單位3個月以上期限的存款。
第80題
存款合同必須是在儲戶將款項交付給銀行經確認并出具存款憑證后才成立，這說明存款合同是一種( )。
A.格式合同
B.行為合同
C.實踐合同
D.若成合同
【正確答案】：A
[答案解析] 存款合同必須是在儲戶將款項交付給銀行經確認并出具存款憑證后才成立，這說明存款合同是一種格式合同。
第81題
某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們( )。
A.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息
B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)
C.可以一起參加學術研討會
D.可以稍帶夸張地宣傳所在機構的優(yōu)勢
【正確答案】：C
[答案解析] 銀行從業(yè)人員之間應該通過日常信息交流，參加學術研討會，召開專題協(xié)調會，參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)間信息交流與合作。但是這要建立在合法合規(guī)的基礎上。
A他們可以交換在網上公布的財務數(shù)據(jù)，但是不能交換即將公布的信息。這屬于商業(yè)機密。這種行為違反了商業(yè)保密與知識產權保護原則。B違反了信息保密原則，同時也違背了商業(yè)保密與知識產權保護原則。D同樣也是不妥當?shù)摹?/p>
第82題
《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自( )起施行。
A.2001年3月1日
B.2003年3月1日
C.2005年3月1日
D.2007年3月1日
【正確答案】：D
第83題
按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得( )銀行資本的( )。
A.高于，100% 來源：233網校
B.低于，1/3
C.低于，50%
D.高于，50%
【正確答案】：C
[答案解析] 《巴塞爾資本協(xié)議》確定了資本構成，即銀行的資本構成分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%，即核心資本至少要占資本總額的50%。核心資本指權益資本和公開儲備，它不得低于兌現(xiàn)金融資產總額的4%。
第84題
風險管理的基本要求是( )。
A.風險計量
B.風險監(jiān)測
C.風險識別
D.風險控制
【正確答案】：C
[答案解析] 題可以通過我們的邏輯思維來判斷。風險管理的流程應當是按照識別—計量—監(jiān)測—控制的順序來進行的。
有效識別風險是風險管理基本的要求。其關注的主要問題是：風險因素、風險的性質以及后果、識別的方法及其效果。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。
第85題
近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者王某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，( )。
A.張某本著誠實信用的原則，有責任對王某將他所知道的情況實話實說
B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認
C.如果王某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴王某#p#分頁標題#e#
D.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵循所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。任何不慎重的言論都可能影響銀行聲譽，給銀行帶來聲譽風險。
第86題
短期資金交易業(yè)務是指銀行買賣( )產品的活動。
A.債券市場
B.股票市場
C.資本市場
D.貨幣市場
【正確答案】：D
[答案解析] 此題實際上是在檢驗大家對于不同市場產品的類型的認識。短期資金交易業(yè)務是按照其期限來進行分類的，按期限，金融市場可分為資本市場和貨幣市場。短期資金屬于貨幣金融工具。故短期資金交易業(yè)務是指銀行買賣貨幣市場產品的活動。債券市場、股票市場是根據(jù)具體金融工具分類的。而債券市場、股票市場按期限來說都屬于資本市場，貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的，期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場。
第87題
金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的( )功能。
A.貨幣資金融通
B.風險分散與風險管理
C.資源配置
D.經濟調節(jié)
【正確答案】：B
[答案解析] 題干中提到了風險，所以要選與風險相關的功能。
金融市場是金融工具交易的場所，具有：貨幣資金融通、風險分散與風險管理、資源配置、經濟調節(jié)和定價功能。而利用投資組合分散投資與單一金融產品所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于風險分散與風險管理功能。
第88題
債權人行使撤銷權的必要費用，由( )承擔。
A.債權人
B.債務人
C.擔保人
D.人民法院
【正確答案】：B
[答案解析] 此題首先可以排除的是C和D，他們并沒有參與到整個過程。債權人行使撤銷權是在債務人對其利益造成損害的情況下進行的，根據(jù)公平原則，所以必然由債務人承擔費用。
撤銷權是指在債務人放棄其到期債權或者轉讓財產，對債權人造成損害的;或債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以申請法院予以撤銷債務人行為的權利。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，其費用由債務人承擔。行使時效：自債權人知道或應該知道撤銷事由之日起1年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。
第89題
( )廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。
A.光票托收
B.跟單托收
C.出口托收
D.進口托收
【正確答案】：A
[答案解析] 托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或者代理行向收款人收取款項。根據(jù)所附單據(jù)不同，分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，它廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。
第90題
目前我國銀行安全和具流動性的中長期投資品種是( )。
A.中央銀行票據(jù)
B.國債
C.企業(yè)債
D.金融債
【正確答案】：B
[答案解析] 此題要滿足三個條件：安全。而國債是國家財政部發(fā)行的債券，有國家信用傲保證，中央銀行票據(jù)是央行發(fā)行的，故兩者都很安全。而企業(yè)債是企業(yè)發(fā)行的債券，其安全性肯定不能與前兩者相比較。金融債是商業(yè)銀行發(fā)行的同樣安全性次于A、B。再看具流動性，國債和中央銀行票據(jù)都具有較高流動性。那么再看后一個條件，是中長期投資品種，央行票據(jù)屬于短期金融工具，故排除。國債因為其高的信用等級，風險低，流動性高被稱為金邊債券。
第91題
保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標是( )。#p#分頁標題#e#
A.核心資本
B.資本充足率
C.附屬資本
D.風險加權資產
【正確答案】：B
第92題
根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指( )。
A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款
B.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
【正確答案】：C
[答案解析] 此題考查貸款分類的知識點，需重點掌握。
我國自2002年起開始全面實行國際通行的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。其中后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產質量的重要指標。
第93題
自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉交至( )。
A.中國銀行
B.交通銀行
C.工商銀行
D.建設銀行
【正確答案】：C
[答案解析] 自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，并成立了商業(yè)銀行，其分工是：中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務;中國銀行專門經營外匯業(yè)務并管理國家外匯;中國農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務;中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務。
第94題
商業(yè)銀行的“三性”目標不包括( )。
A.公益性目標
B.安全性目標
C.效益性目標
D.流動性目標
【正確答案】：A
[答案解析] 商業(yè)銀行的“三l生”目標是安全性目標、效益性目標、流動性目標。
第95題
咨詢顧問業(yè)務不包括( )。
A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務
B.資產管理顧問業(yè)務
C.私人銀行業(yè)務
D.財務顧問業(yè)務
【正確答案】：C
[答案解析] 咨詢顧問業(yè)務主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務、資產管理顧問業(yè)務和財務顧問業(yè)務。企業(yè)信息咨詢業(yè)務是指商業(yè)銀行通過資金運用的記錄，以及與資金運用有關的經濟金融等相關資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動。主要業(yè)務包括項目評估、企業(yè)信用評估、驗證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。資產管理顧問業(yè)務是商業(yè)銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務，包括投資組合建議、投資分析、稅務服務、信息提供和風險控制等。而私人銀行是為擁有高額凈財富的個人，提供財富管理、維護的服務，并提供投資服務與商品，以滿足個人的需求。
第96題
我國針對個人的信貸業(yè)務不包括( )。
A.個人住房貸款
B.個人汽車貸款
C.銀團貸款
D.個人助學貸款
【正確答案】：C
[答案解析] 我國個人貸款業(yè)務包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、信用卡透支、個人助學貸款等。銀團貸款是針對大型企業(yè)，特大資金量，針對個人是不可能的。
第97題
按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當( )。
A.至少保存五年 來源：233網校
B.至少保存十年
C.立即銷毀
D.退還給客戶
【正確答案】：A
[答案解析] 金融機構有義務在自身職責范圍內履行反洗錢義務，《反洗錢法》規(guī)定金融機構應建立客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關洗錢行為，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存五年，以供有關方面提取資料進行分析。
第98題
根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是( )。
A.公司是企業(yè)法人，以其全部財產對公司債務承擔責任
B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期
C.公司經總經理批準可為公司股東或實際控制人提供擔保#p#分頁標題#e#
D.有限責任公司的注冊資本低限額為人民幣三萬元
【正確答案】：C
[答案解析] 《公司法》第十六條的規(guī)定，公司為公司股東或實際控制人提供擔保，必須經股東會或股東大會決議。公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業(yè)法人。公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期�！豆痉ā返诙鶙l規(guī)定，有限責任公司注冊資本的低限額為人民幣三萬元。
公司經理只對公司日常經營管理負有總責，他要對董事會負責。而董事會才是公司的業(yè)務執(zhí)行與經營決策機構，負責召集公司日常經營決策�？偨浝硎菬o權批準為公司股東或實際控制人提供擔保的。這一活動必須經董事會做出決策。
第99題
根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利不包括( )o
A.資產收益
B.選擇管理者
C.批準破產
D.參與重大決策
【正確答案】：C
[答案解析] 《公司法》第一百八十八條規(guī)定.清算組在清理公司財產、編制資產負債表和財產清單后，發(fā)現(xiàn)公司財產不足清償債務的，應當依法向人民法院申請宣告破產。公司經人民法院裁定宣告破產后，清算組應當將清算事務移交給人民法院�？梢姴枚ㄐ嫫飘a是人民法院的職責。
作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當然享有資產受益權。
第100題
國務院反洗錢行政主管部門是( )。
A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B.中國保險監(jiān)督管理委員會
C.中國證券監(jiān)督管理委員會
D.中國人民銀行
【正確答案】：D
[答案解析] 此題考查反洗錢管理，因為涉及金融系統(tǒng)安全穩(wěn)定，所以由中國人民銀行負責。
