與其他規(guī)劃相比，子女教育金是最沒(méi)有時(shí)間彈性與費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo)，因此更要預(yù)先進(jìn)行規(guī)劃，才不會(huì)使父母有因財(cái)力不足阻礙子女前進(jìn)的遺憾。

　　從時(shí)間彈性來(lái)看，一般子女到了18歲就要步人大學(xué)，屆時(shí)父母就應(yīng)該已經(jīng)準(zhǔn)備好至少一年的高等教育金。這一點(diǎn)與購(gòu)房規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃不同，對(duì)于這兩項(xiàng)規(guī)劃，如果財(cái)務(wù)狀況不允許，可以推遲理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間，如推遲購(gòu)房時(shí)間、延后退休等，而教育規(guī)劃則完全沒(méi)有這樣的時(shí)間彈性。

　　從費(fèi)用彈性來(lái)看，高等教育費(fèi)用相對(duì)固定，不管各家庭收入與資產(chǎn)狀況如何，負(fù)擔(dān)基本相同，不像購(gòu)房規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃可以適當(dāng)降低標(biāo)準(zhǔn)。

　　從高等教育金的準(zhǔn)備時(shí)間來(lái)看，子女就讀大學(xué)時(shí)年齡多為18歲左右，而家長(zhǎng)的年齡屆 時(shí)通常為43歲左右，距離退休還有大概15年。子女高等教育金支付期與退休金準(zhǔn)備期高度 重疊，為了平衡兩種需求，提早進(jìn)行教育規(guī)劃十分必要。

　　許多父母在子女出生不久就開(kāi)始規(guī)劃子女成長(zhǎng)的教育基金，但由于無(wú)法花充足的時(shí)間去了解投資產(chǎn)品，也無(wú)法及時(shí)掌控投資產(chǎn)品的變化趨勢(shì)，所以規(guī)劃手段單一，收益不高。因此，他們需要聽(tīng)取專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的建議，通過(guò)合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個(gè)人(家庭)的教育期望。

　　孩子們花了多少錢(qián)?

　　很少有人算過(guò)養(yǎng)育一個(gè)孩子究竟需要花費(fèi)多少，但如果仔細(xì)計(jì)算一下，養(yǎng)一個(gè)孩子的成本著實(shí)不小。下面我們來(lái)簡(jiǎn)單算一算養(yǎng)一個(gè)孩子大概要花多少錢(qián)。

如表3 -1所示，這個(gè)結(jié)果既沒(méi)有計(jì)算物價(jià)上漲，也沒(méi)有計(jì)算學(xué)費(fèi)的增長(zhǎng)，一般來(lái)說(shuō)，如果考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，養(yǎng)育一個(gè)孩子直到出國(guó)留學(xué)碩士畢業(yè)大概共需要150萬(wàn)元左右。當(dāng)然有人會(huì)有不同的意見(jiàn)，但以中國(guó)父母望子成龍的教育傳統(tǒng)來(lái)說(shuō)，這種估計(jì)還是相對(duì)保守的。

　　相信很多人都會(huì)大吃一驚，也會(huì)有很多年輕人對(duì)養(yǎng)孩子心懷畏懼。但無(wú)論如何養(yǎng)育子女依是大多數(shù)人必經(jīng)的人生階段，我們需要的是尋找到更好的途徑幫助我們實(shí)現(xiàn)對(duì)子女的撫養(yǎng)與教育。