1、按照管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可以分為( )。
A、理財顧問服務(wù)與投資咨詢服務(wù) B、理財顧問服務(wù)與綜合理財服務(wù)
C、投資咨詢服務(wù)與綜合理財服務(wù) D、投資咨詢服務(wù)與理財策劃服務(wù)
2、在以下哪些宏觀經(jīng)濟中，投資者將增加股票資產(chǎn)的配置( )。
A、預(yù)期未來經(jīng)濟增長放緩，并處于衰退周期 B、預(yù)期未來通貨緊縮
C、預(yù)期未來利率下降 D、預(yù)期未來本幣貶值
3、將在交易所上市的證券轉(zhuǎn)移到場外進行交易的市場是( )。
A、初級市場 B、二級市場 C、第三市場 D、第四市場
4、投資者和證券的賣方直接形成的市場是( )。
A、初級市場 B、二級市場 C、第三市場 D、第四市場
5、當(dāng)中央銀行從社會大眾手中買進債券時，對貨幣供給的影響為何?( )
A、增加 B、減少 C、不變 D、無關(guān)聯(lián)。
6、金融市場根據(jù)( )不同，可以分為貨幣市場和資本市場。
A、交易的金融資產(chǎn) B、交易證券的新舊 C、交易的金融資產(chǎn)期限 D、成交后交割時間
7、下面哪類投資產(chǎn)品對分流中國居民銀行儲蓄或居民金融資產(chǎn)證券化起到重要作用( )。
A、商品期貨 B、開放式基金 C、房地產(chǎn) D、金融期貨
8、一般銀行理財產(chǎn)品主要分為儲蓄存款和投資理財產(chǎn)品兩大類。
9、投資企業(yè)債券可以稱為企業(yè)所有權(quán)投資。
10、投資企業(yè)債券可以稱為企業(yè)所有權(quán)投資。( )
11、按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為：( )。
A、保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃 B、保本理財計劃和非保本理財計劃
C、預(yù)期固定收益理財計劃和預(yù)期浮動收益理財計劃 D、保本保證收益理財計劃和非保本保證收益理財計劃
12、以下哪個不屬于證券投資基金的特點：( )。
A、小額投資，費用低廉B、流動性強，變現(xiàn)容易 C、安全性強，收益穩(wěn)健 D、專業(yè)管理，規(guī)范操作
13、從投資標(biāo)的來看，證券投資基金可以分為：( )。
A、股票基金、債券基金和貨幣市場基金 B、封閉式基金與開放式基金
C、成長性基金、收入型基金與平衡性基金 D、套利基金、指數(shù)基金與保本基金
14、我國財產(chǎn)保險的種類不包括：( )。
A、物質(zhì)財產(chǎn)保險 B、責(zé)任保險 C、信用保險 D、投資型保險
15、從投資者角度來看，以下哪一項不屬于債券的贖回條款給投資者帶來的不利影響：( )。
A、附有贖回權(quán)的債權(quán)未來的現(xiàn)金流量不可預(yù)知，影響了現(xiàn)金流的不確定性
B、債券潛在的資本增值有限，因為可贖回債券的價格不可能過多地高于發(fā)行人的贖回價
C、由于發(fā)行人一般在利率下降時贖回債券，因此投資者將面臨再投資風(fēng)險
D、由于債券投資時間較長，投資者將面臨通貨膨脹的風(fēng)險
16、股票的特征不包括：( )。
A、收益性 B、風(fēng)險性 C、安全性 D、永久性
17、關(guān)于外匯掉期交易形式說法錯誤的是：( )。
A、即期對遠(yuǎn)期 B、即期對即期 C、遠(yuǎn)期對即期 D、遠(yuǎn)期對遠(yuǎn)期
18、當(dāng)預(yù)期利率上升時，投資以下哪種理財產(chǎn)品的風(fēng)險小?( )
A、貨幣市場基金 B、股票 C、中長期保證收益理財計劃 D、中長期國債
19、下列哪項不屬于衍生金融工具( )。
A、股票期權(quán) B、指數(shù)期貨 C、股權(quán)互換 D、零息債券
20、“理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險”是屬于人生哪一個階段的特征：
A、青年期 B、成年期 C、成熟期 D、老年期
21、老年期個人理財一般遵循保守原則，適合的產(chǎn)品包括：
A、中短期債券 B、長期債券 C、雙重貨幣存款 D、股票型基金
22、在考慮子女教育金時，下列敘述何者錯誤?
A、教育費用逐年上升，需及早準(zhǔn)備 B、準(zhǔn)備子女教育金的同時，需考慮通貨膨脹的問題
C、子女教育金具有不可替代性 D、子女教育金的準(zhǔn)備與養(yǎng)育子女?dāng)?shù)無關(guān)
23、年保費支出好不超過年支出的多少? A、10% B、15% C、20% D、 18%
24、有關(guān)理財規(guī)劃之步驟，下列順序何者正確?
I.控管理財規(guī)劃案執(zhí)行進度與定期檢討修正 II.建立客戶與規(guī)劃師的關(guān)系
III.分析評估客戶一般財務(wù)狀況與特殊需求 IV. 幫客戶執(zhí)行理財規(guī)劃書中的方案
V.搜集客戶數(shù)據(jù)、決定理財目標(biāo)與期望 VI. 擬定理財規(guī)劃書，對客戶做簡報
A、 II. V. III. IV. VI. I B、II. V. III. VI. IV. I
C、V. II. III. VI. IV. I D、II. III. V. VI. IV. I
25、評估客戶投資風(fēng)險承受度，下列敘述何者錯誤?
A、資金需要動用的時間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險 B、年齡較低，所能承受的投資風(fēng)險較大
C、已退休客戶，應(yīng)建議其投資保守型商品 D、長期理財目標(biāo)彈性愈大，愈無法承擔(dān)高風(fēng)險
26、下列何者不屬于人生的三大資金需求規(guī)劃?( )
A、購屋或換屋 B、緊急預(yù)備金 C、退休規(guī)劃 D、子女教育
27、中國大陸具規(guī)模及增長潛力的個人理財業(yè)務(wù)客戶群體是
A、激進自主型個人投資者 B、穩(wěn)健委托型個人投資者(中產(chǎn)階級)
C、高端的私人銀行客戶 D、普通大眾客戶
28、影響個人投資決策的主要因素一般不包括( )。
A、投資理財目標(biāo) B、個人風(fēng)險偏好 C、費率 D、 理財產(chǎn)品的風(fēng)險
29、基于投資策略，個人財務(wù)結(jié)構(gòu)中“20%、30%、50%”中的“20%”部分為：
A、投機資金 B、長線投資 C、儲蓄 D、保險
30、關(guān)于客戶需求產(chǎn)生的原因，下列說法正確的是?( )
A、市場的從眾心態(tài) B、滿足物質(zhì)所需 C、期望與目標(biāo)、現(xiàn)狀之間存在差距 D、退休、養(yǎng)老
31、有關(guān)理財規(guī)劃，下列敘述何者正確?( )
A、退休金不必規(guī)劃，可依賴政府養(yǎng)老保險金 B、養(yǎng)兒防老，故應(yīng)準(zhǔn)備子女養(yǎng)育金，不需準(zhǔn)備退休金
C、因應(yīng)保費調(diào)漲，更應(yīng)該到大醫(yī)院去看病 D、子女養(yǎng)育金與退休金規(guī)劃皆應(yīng)趁早
32、有關(guān)家庭現(xiàn)金流量管理之?dāng)⑹�，下列何者錯誤?( )
A、家計單位之現(xiàn)金流出，可概分為生活支出、理財支出及資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整之支出
B、貸款及保險繳費年限應(yīng)控制在退休之后，以便工作生涯期間有充裕時間準(zhǔn)備
C、生活儲蓄在工作期間宜為正數(shù)，若為負(fù)數(shù)可能寅吃卯糧、入不敷出
D、退休后理財儲蓄應(yīng)為正數(shù)且可支應(yīng)生活，才能財務(wù)獨立
33、高君新居落成，購買一張價值兩萬元的新床，在家庭財務(wù)報表上應(yīng)如何呈現(xiàn)才算正確?
A.自用資產(chǎn) B.生息資產(chǎn) C.現(xiàn)金流量表的變動支出 D.現(xiàn)金流量表的固定支出( )
A、AD B、AC C、BD D、僅D
34、施君采固定投資比例策略，設(shè)定股票與定存之比率均為50%。若股價上升后，股票市值為40萬元，定存為36萬元，則下列何種調(diào)整操作合乎既定策略?
A、買入股票4萬元 B、買入股票2萬元 C、賣出股票4萬元 D、賣出股票2萬元
35、對于一對有子女的夫婦來說，各種理財要素的重要性應(yīng)該是如何分布的?( )
A
B
C
D
日常預(yù)算
高
高
中
低
所得稅
低
中
高
中
風(fēng)險管理
低
高
中
中
債務(wù)管理
中
高
中
低
投資
低
低
高
中
退休計劃
低
低
中
高
36、郭先生計劃為今后購房準(zhǔn)備一筆數(shù)額為30000的首付款，如果目前存入銀行10000元，銀行每月計息的年名義利率為12%，郭先生還需要多少年(四舍五入整數(shù)年)才能湊足首付款
A、 7 B、 8 C、9 D、10
37、哪種客戶你認(rèn)為有潛力( )。
A、營業(yè)執(zhí)照在100萬以上或員工15萬以上
B、擁有住宅100萬以上(北京\廣州\上海)或70萬以上(沈陽\成都)或50萬以上(成都\西安)
C、知名的/有成功歷史的自由職業(yè)人或?qū)I(yè)人士:暢銷書作者.\,有作品的藝術(shù)家D、以上都是
38、財務(wù)信息是指客戶目前的______、資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。
A、收入總額 B、收支情況 C、支出情況 D、收支平衡
39、以下不屬于客戶非財務(wù)信息的是( )。
A、收支情況 B、社會地位 C、年齡 D、風(fēng)險承受能力
40、以下關(guān)于銷售的說法正確的是?( )
A、銷售過程中銷的是自己，銷售過程中售的是好處
B、銷售過程中銷的是自己，銷售過程中售的是觀念;
C、買賣過程中買的是感覺，買賣過程中賣的是產(chǎn)品
D、買賣過程中買的是服務(wù)，買賣過程中賣的是好處;
41、有關(guān)打電話前的三項準(zhǔn)備工作，下列敘述何者錯誤?( )
A、收集客戶的資料 B、了解客戶潛在的需求 C、找出關(guān)鍵的人物 D、隨機應(yīng)變，準(zhǔn)備紙和筆即可
42、問問題的四種模式中，常運用于邀約拜訪客戶時間的是以下哪種?( )
A、開放式問題 B、封閉式問題 C、想象式問題 D、高獲得性問題;
43、銀行從業(yè)人員應(yīng)該恪守 的從業(yè)基本準(zhǔn)則：
A、公平公正 B、保護客戶隱私 C、誠實信用 D、公平競爭
44、由于個人職業(yè)發(fā)展的考慮，張兵從某市的A銀行跳槽到B銀行從事同樣的個人理財工作。在準(zhǔn)備離開A銀行時，張兵可以：( )。
A、在A銀行的工作交接中，故意保留客戶的財產(chǎn)狀況資料與聯(lián)系方法，方便在B銀行“拓展”客戶
B、在離開A銀行前，先以A銀行員工的名義給自己客戶發(fā)信息，告訴客戶自己要離職了，讓客戶有事聯(lián)系自己B銀行的電話
C、在離開A銀行之前，游說自己熟悉的大客戶選擇B銀行
D、在離開A銀行之前，以A銀行員工名義告知客戶自己由于個人職業(yè)發(fā)展原因選擇了新的銀行，并留下A銀行中接替自己工作的客戶經(jīng)理電話
45、從業(yè)人員在遇到大額可疑交易時：A、立即報告監(jiān)管機構(gòu) B、取消可以交易
C、嚴(yán)守客戶隱私同時，按照所在機構(gòu)要求，報告大額可以交易 D、凍結(jié)客戶資金
46、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品，以下哪一項是不需要向客戶提示注意的內(nèi)容：
A、代理人的名稱 B、本銀行在產(chǎn)品中的責(zé)任與義務(wù)
C、產(chǎn)品的終責(zé)任承擔(dān)者 D、產(chǎn)品的目標(biāo)收益率
47、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查，在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)需要調(diào)查取證的，銀行從業(yè)人員應(yīng)該：A、根據(jù)所在機構(gòu)自身情況轉(zhuǎn)移隱藏有關(guān)證明材料 B、拒絕提供有關(guān)賬冊報表
C、積極配合監(jiān)管人員 D、馬上向所在機構(gòu)匯報，征求領(lǐng)導(dǎo)意見后處理
48、銀行業(yè)從業(yè)人員在遇到大額可疑交易時：
A、立即報告監(jiān)管機構(gòu) B、取消可以交易
C、嚴(yán)守客戶隱私同時，按照所在機構(gòu)要求，報告大額可以交易 D、凍結(jié)客戶資金
49、林東是某銀行客戶經(jīng)理，今年1月離職受聘于另一家銀行的分行客戶經(jīng)理。臨走前，林東將自己電腦中的客戶資料全部帶走，請問這一行為違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的哪一條：( )
A、沒有違反 B、電子信息設(shè)備使用 C、利益沖突 D、忠于職守
50、王華是某商業(yè)銀行財務(wù)部經(jīng)理，在9年度結(jié)算完成后，將未經(jīng)審計的財務(wù)數(shù)據(jù)，透露給某基金公司好友胡某，作為胡某經(jīng)常給其推薦股票的回報。胡某第二天開盤立即買入該銀行上市股票，請問這一行為違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的哪一條：( )。
A、沒有違反 B、忠于職守 C、禁止賄賂 D、商業(yè)保密
51、證券公司對客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄等資料的保存期限不少于 年：
A、10 B、15 C、20 D、25
52、基金募集不得超過證監(jiān)會核準(zhǔn)的基金募集期限。基金募集期限一般由哪一天開始計算：
A、證監(jiān)會批準(zhǔn)當(dāng)日 B、基金份額發(fā)售當(dāng)日 C、基金合同成立當(dāng)日 D、代銷機構(gòu)銷售當(dāng)日
53、居民個人所購?fù)鈪R每人每次可以提取不超過等值多少美元的外幣現(xiàn)鈔：( )。
A、2千 B、3千 C、4千 D、5千
54、商業(yè)銀行與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議并開立境內(nèi)托管帳戶應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管帳戶開立當(dāng)日起多少個工作日內(nèi)向外管局報送托管協(xié)議：( )。 A、3 B、 5 C、 10 D、15
55、商業(yè)銀行遲應(yīng)該銷售理財計劃前多少個工作日，將理財計劃有關(guān)資料按有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定保送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。( )A、5 B、10 C、15 D、20
56、為促進商業(yè)銀行拓展零售業(yè)務(wù),提高服務(wù)水平,提升競爭力, 于2005年頒布實施了<商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法>和<商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引>?
A、中國證監(jiān)會 B、中國人民銀行 C、中國保監(jiān)會 D、中國銀監(jiān)會
57、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同,分為:( )。
A、保證收益類理財計劃與非保證收益類理財計劃
B、保本預(yù)期固定類理財計劃與保本浮動收益類理財計劃
C、理財顧問服務(wù)與綜合理財服務(wù) D、財務(wù)規(guī)劃服務(wù)與投資咨詢服務(wù)
58、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員,保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于 小時:( )。A、10 B、15 C、20 D、25
59、商業(yè)銀行發(fā)售的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，應(yīng)將以下哪些資產(chǎn)部分分離并進行管理:( )。
A、基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分 B、債權(quán)資產(chǎn)與衍生交易部分
C、信托部分與衍生交易部分 D、信用掛鉤產(chǎn)品部分與衍生交易部分
60、銀監(jiān)會可依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令違反審慎經(jīng)營規(guī)則的商業(yè)銀行進行改正,如逾期未改正的, 銀監(jiān)會可采取措施對商業(yè)銀行進行處罰.下列措施哪一項不在銀監(jiān)會可采取措施之列:( )。
A、暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃 B、建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人
C、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人 D、對商業(yè)銀行處以一定金額的罰款
二、多選題
1、金融市場作為金融資產(chǎn)交易的場所，從整個經(jīng)濟運行的角度來看，提供的經(jīng)濟功能包括：( )。
A、聚斂功能 B、調(diào)節(jié)功能 C、配置功能 D、平衡功能 E、反映功能
2、金融市場的配置功能表現(xiàn)在：( )。
A、資源的配置 B、人員的配置 C、風(fēng)險的再分配 D、財富的再分配 E、交易的再分配
3、中央銀行改變貨幣供給常使用的方法為：( )。 A、改變法定準(zhǔn)備率 B、改變貼現(xiàn)率
C、公開市場操作 D、改變利率上限 E、發(fā)行新鈔票，增加市場貨幣流通數(shù)量
4、影響股票價格的宏觀因素包括：( )。
A、經(jīng)濟增長 B、貨幣政策 C、財政政策 D、市場利率 E、匯率
5、結(jié)構(gòu)性存款主要包括以下哪些類型：( )。A、利率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 B、匯率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品
C、掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 D、股票掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 E、基金掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品
6、信托產(chǎn)品主要的風(fēng)險包括：( )。
A、投資項目風(fēng)險 B、收益穩(wěn)定性風(fēng)險 C、項目主體風(fēng)險 D、信托公司風(fēng)險 E、流動性風(fēng)險
7、根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的進行分類，可以將信托業(yè)務(wù)分為以下哪四大類：( )。
A、資金信托 B、財產(chǎn)信托 C、信用信托 D、權(quán)力信托 E、特定目的信托
8、在以下理財產(chǎn)品中，風(fēng)險通常低的是：( )。
A、型基金 B、儲蓄 C、股權(quán)類產(chǎn)品 D、債券類產(chǎn)品 E、衍生產(chǎn)品
9、債券類產(chǎn)品的收益主要源自于：( )。
A、利息收益 B、現(xiàn)金分紅 C、價差收益 D、股利 E、銀行利率
10、按照年金每期年金額發(fā)生的時候劃分，以下敘述不正確的是( )。
A、確定年金與不確定年金 B、期末年金與期初年金
C、無限年金與有限年金 D、簡單年金與一般年金 E、遞延年金與永續(xù)年金
11、下列哪一項是影響家庭現(xiàn)金流量的項目( )。
A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物之間的替代性增減變動 B、消費活動
C、投資活動 D、融資活動 E、改變理財目標(biāo)
12、一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：( )。
A、保守型 B、輕度保守型 C、中立型 D、輕度進取型 E、進取型
13、有關(guān)通話過程中應(yīng)遵循，下列何者不屬于其中之步驟?( )
A、收集客戶信息 B、說明身份及說明目的 C、簡單處理異議 D、約請面談 E、分析客戶財務(wù)信息
14、財務(wù)比例分析主要包括以下哪些指標(biāo)( )。
A、償付比例 B、負(fù)債總資產(chǎn)比例 C、負(fù)債收入比例 D、儲蓄比例 E、投資與凈資產(chǎn)比例
15、現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，其目的在于( )。
A、實現(xiàn)資本增值 B、保障人生安全
C、滿足未來消費的需要 D、滿足應(yīng)急資金的需求 E、滿足日常支出需要
16、在債務(wù)管理中，應(yīng)當(dāng)注意：( )。
A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例 B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系
C、日常支出與長期投資的合理分配 D、短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例
E、高風(fēng)險投資與低風(fēng)險投資的合理比例
17、市場細(xì)分要依據(jù)一定的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)來進行，銀行消費者市場的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是( )。
A、人口標(biāo)準(zhǔn) B、心理標(biāo)準(zhǔn) C、習(xí)慣標(biāo)準(zhǔn) D、態(tài)度標(biāo)準(zhǔn) E、財富標(biāo)準(zhǔn)
18、銀行業(yè)從業(yè)人員在遇到客戶投訴時，需遵循以下原則：
A、堅持客戶至上原則，不輕慢任何投訴與建議，即使投訴與建議難以成立
B、對明顯的交易處理上的錯誤，應(yīng)在遵循交易處理原則的基礎(chǔ)上，及時采取補救措施
C、如果投訴反饋時限內(nèi)無法拿出終處理意見，應(yīng)告知客戶
D、如所在機構(gòu)有明確的投訴反饋時限，應(yīng)在不超過該時限內(nèi)答復(fù)客戶
E、如所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)向客戶口頭時限及反饋
19、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守內(nèi)部交易操作指引，遵循銀行內(nèi)部職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確�？蛻艚灰椎陌踩龅剑�( )。
A、不打聽與自身工作無關(guān)的客戶信息。
B、除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?C、在盡可能的范圍內(nèi)，協(xié)助其它崗位人員履行并完成其工作職責(zé)
D、不得違反內(nèi)部交易流程，將自己保存的重要憑證轉(zhuǎn)交其它工作人員
E、在保證工作不受影響的前提下，可以打聽部分與自身工作無關(guān)的客戶信息
20、銀行從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時，應(yīng)遵循以下原則：( )。
A、活動一旦公開，不會影響所在機構(gòu)聲譽 B、娛樂活動總金額不會超過1萬元
C、不會讓接受人產(chǎn)生義務(wù)感 D、娛樂活動不顯得頻繁
E、屬于政策法規(guī)允許范圍內(nèi)，并且在第三方看來，活動屬于行業(yè)內(nèi)慣例
21、以下哪些為銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則：( )。
A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、保護商業(yè)秘密與客戶隱私 D、專業(yè)勝任與勤勉盡責(zé) E、公平競爭
22、基金宣傳推介材料不得出現(xiàn)以下情形：( )。
A、預(yù)測基金證券投資業(yè)績 B、單位或者個人的推薦性文字
C、受益或承擔(dān)損失 D、基金經(jīng)理過往業(yè)績陳述 E、詆毀其他基金管理人
23、在交納個人所得稅時，以下個人所得免交個人所得稅：( )。
A、保險賠款 B、按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)放的津貼補貼
C、稿酬所得 D、福利費、救濟金 E、國債和國家發(fā)行的金融債券利息
24、基金宣傳推介材料不得出現(xiàn)以下情形( )。
A、預(yù)測基金證券投資業(yè)績 B、單位或者個人的推薦性文字
C、受益或承擔(dān)損失 D、基金經(jīng)理過往業(yè)績陳述 E、詆毀其他基金管理人
25、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與儲蓄的法律關(guān)系,以下陳述正確的是：( )。
A、個人理財業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式,儲蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù).
B、個人理財業(yè)務(wù)是銀行的零售業(yè)務(wù)收入主要來源,而儲蓄還包括公司理財業(yè)務(wù)部分.
C、個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是定向的,儲蓄的資金運用是非定向的.
D、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險是由客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行與客戶共同承擔(dān),儲蓄的風(fēng)險是有商業(yè)銀行自己承擔(dān)的.
E、個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是不定向的,儲蓄的資金運用是定向的.
26、<商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法>和<商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引>的要點中,四個禁止包括( ) A、禁止將理財業(yè)務(wù)作為變相高息攬存的手段
B、禁止將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨作為理財計劃銷售C、禁止銷售無條件高于同期儲蓄存款利率的保證收益類產(chǎn)品. D、禁止銷售不能獨立測算或收益率為零或負(fù)值的理財產(chǎn)品.
E、禁止銷售非商業(yè)銀行自身設(shè)計開發(fā)外的理財產(chǎn)品.
27、<商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法>中所稱的個人理財業(yè)務(wù),是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的以下哪些專業(yè)服務(wù)活動?( )
A、財務(wù)分析 B、財務(wù)規(guī)劃 C、投資顧問 D、資產(chǎn)管理 E、理財規(guī)劃
28、商業(yè)銀行下列行為違反了《商業(yè)銀行法》( )。
A、某商業(yè)銀行為防止存款流失，大客戶要求提款時，屢屢以各種借口拖延
B、某商業(yè)銀行網(wǎng)點公告其存款利率為“行業(yè)平均水平”
C、孫某借給梁某1萬元，到期時梁某借故拖欠，孫某找到梁某開立儲蓄賬戶的商業(yè)銀行，在說明情況后，工作人員凍結(jié)了孫某的帳戶 D、商業(yè)銀行未能及時向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金
E、商業(yè)銀行以未存款人保密為由，拒絕配合公安機關(guān)的調(diào)查
29、下列屬《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》調(diào)整范圍的有( )。
A、我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行 B、我國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社
C、政策性銀行 D、我國境內(nèi)設(shè)立的資產(chǎn)管理公司 E、我國境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司
30、下列不屬于《中華人民共和國證券投資基金法》調(diào)整對象的有( )。
A、外匯平準(zhǔn)基金 B、政府建設(shè)基金 C、社會公益基金 D、證券投資基金 E、保險基金
三、判斷題
1、金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其機制的綜合。
2、擬在5年后還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款利率為10%，則需每年存入16340元。
3、珍妮弗對于手中持有之股票長期成長有樂觀的預(yù)期，目前股價為$58，然而股票在上周已經(jīng)有劇烈的上漲，她如果想在股價下跌情況下鎖住低損失價格，她應(yīng)該買入執(zhí)行價格為$55的買權(quán)。
4、在投資理財規(guī)劃中，只有了解客戶和客戶需求，才能向客戶推薦合適的理財產(chǎn)品(組合)和投資理財建議，良好的客戶關(guān)系。5、衡量客戶綜合還債能力的負(fù)債總資產(chǎn)比例=到期債務(wù)本息/收入。
6、中國目前商業(yè)銀行市場營銷經(jīng)營中的重要問題是缺乏明確的細(xì)分市場和市場定位。
7、銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員提供任何紀(jì)念品、禮品、禮金和各種有價證券，不得向監(jiān)管人員借用其所在機構(gòu)的設(shè)備、通訊工具與辦公用品。
8、保險代理機構(gòu)與分支機構(gòu)應(yīng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案，保管期限自保險代理關(guān)系開始之日起不小于十年。
9、銀行采取外部營銷方式推薦銀行產(chǎn)品時，不得接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件，但是可以收取經(jīng)消費者填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件。
10、商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于前期所稱的理財顧問服務(wù)。
參考答案：
一、單選題
1-5 B/ C/ C/ D/ A 6-10 C/ B/ B/ B/ B 10-15 A/ C/ A/ D/ D
16-20 C/ A/ A/ D/ C 21-25 A/ D/ A/ B/ D 26-30 B/ B/ C/ C/ C
31-35 D/ B/ B/ D/ C 36-40 C/ D/ B/ A/ B 41-45 D/ B/ C/ D/ C
46-50 D/ C/ C/ D/ D 51-55 C/ B/ A/ B/ B 56-60 D/ C/ C/ A/ D
二、多選題
1-5 ABCE / ACD/ ACD/ ABCDE/ ABCDE 6-10 ACDE/ ABDE/ BC / AC/ ACDE
10-15 BCD/ CDE/ BCD/ ABCDE/ ACDE 16-20 ABC / ABCD/ ABCDE/ ABD/ ACDE
21-25 ABCDE/ ABCE/ ABDE/ ABCE/ ACD 26-30 ABCD/ ABCDE/ ABCDE/ ABCDE/ ABCE
三、判斷題
1-5 A / B / B / A / B 6-10 A / A / B / B /A
