1. 下列對結構性理財計劃的理解，錯誤的一項是【 D 】
A.結構性理財計劃應當符合客戶的理財目標和財富狀況
B.結構性理財計劃確定了適合客戶的資產(chǎn)組合
C.結構性理財計劃的收益通常高于定期存款的利息
D.人民幣結構性理財產(chǎn)品不能免征利息稅
2.結構性理財計劃與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的不同之處在于【 C 】
A.收益率高 B.風險分散 C.產(chǎn)品功能突出 D.銷售量大
3.結構性產(chǎn)品本質(zhì)上屬于【 D 】
A.金融衍生工具 B.證券投資基金 C.債券基金 D.結構性存款
4.審慎經(jīng)營原則是商業(yè)銀行開展業(yè)務最重要的原則之一，下列表述錯誤的是【 A 】
A. 通貨膨脹 B. 人口結構 C. 社會結構 D. 家庭機構
5. 制定有效的結構性理財計劃的基礎是【 B 】
A. 豐富的經(jīng)濟資源 B. 合理的個人(家庭)理財目標 C. 嫻熟的投資技巧 D. 廣泛的人際關系網(wǎng)
6. 結構性理財規(guī)劃方案不包括【 D 】
A. 現(xiàn)金規(guī)劃 B. 風險管理和保險規(guī)則 C. 投資規(guī)劃 D. 遺產(chǎn)規(guī)劃
7. 債券的即期收益率是【 D 】
A. 息票利息與債券面額的比值 B. 年息票利息與債券面額的比值
C. 息票利息與債券市場價格的比值 D. 年息票利息與債券市場價格的比值
8.投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買入該債券?【 D 】
A. 102.95元 B. 103.85元 C. 104.45元 D. 105.45元
9. 債券收益的衡量指標不包括【 C 】
A. 即期收益率 B. 持有期收益率 C. 債券信用等級 D. 到期收益率
10. 平價發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則【 D 】
A. 投資者獲益 B. 投資者沒獲益亦未受損
C. 投資者承擔了再投資風險 D. 提前贖回收益率低于到期收益率
11. 關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是【 C 】
A. 利率風險是市場風險 B. 利率上升，債券價格下降
C. 持有債券到期，則無 D.債券到期時間越長，利率風險越大
12. 關于債券的違約風險，以下說法錯誤的是【 C 】
A. 違約風險就是信用風險 B. 政府債券的違約風險一般要比公司債券的低
C. 政府債券的違約風險是零 D. 公司債券的違約風險一般通過信用評級表示
13. 關于債券的特征，以下說法錯誤的是【 B 】
A. 債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品 B. 債券的風險總是低于股票的風險
C. 債券投資風險低，收益相對固定 D. 相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高
14. 股票價格變動的直接原因是【 A 】
A. 供求關系 B. 經(jīng)濟周期 C. 通貨膨脹 D. 市場基準利率
15. 通常，股價的變化要【 A 】發(fā)行公司盈利的變化。
A. 先于 B. 同時于 C. 滯后于 D. 無法確定
16. 股票價格形成的實體基礎是【 B 】
A. 發(fā)行公司資產(chǎn)總值 B. 發(fā)行公司資產(chǎn)凈值
C. 發(fā)行公司年銷售額 D. 發(fā)行公司稅后利潤
17. 傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【 D 】
A. 新興行業(yè)公司 B. 快速成長公司 C. 處于成熟期的公司 D. 無法確定
18. 拆股對股價的影響是【 C 】
A. 抬高股價 B. 降低股價 C. 對股價無影響 D. 無法確定
19. 下列因素能引發(fā)股票系統(tǒng)性風險的是【 B 】
A. 發(fā)行公司減資 B. 經(jīng)濟走向衰退
C. 發(fā)行公司更換高層管理人員 D. 公司的關鍵項目的失敗
20. 相對于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是【 D 】
A. 股利收入 B. 利息收入 C. 價格上漲 D. 資本升值
21. 債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為【 D 】
A. 市場風險 B. 系統(tǒng)風險 C. 經(jīng)營風險 D. 違約風險
22. 衡量公司債券的違約風險高低的指標是【 C 】
A. 到期收益率 B. 債券價格波動率 C. 信用等級 D. 資產(chǎn)負債率
23. 投資于證券投資基金時支付的銷售費用不包括【 D 】
A. 申購費用 B. 贖回費用 C. 轉換費用 D. 管理費用
24. 證券投資基金的收益不包括【 A 】
A. 股票指數(shù)下跌 B. 證券買賣差價 C. 紅利收入 D. 債券利息
25. 關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是【 C 】
A. 基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性 B. 基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作
C. 基金的非系統(tǒng)性風險為零 D. 基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險
26. 適合風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是【 B 】
A. 收益型基金 B. 成長型基金 C. 貨幣市場基金 D. 股票指數(shù)基金
27. 為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于那種基金?【 D 】
A. .創(chuàng)業(yè)基金 B. 對沖基金 C. 成長型基金 D. 收入型基金
28. 通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是【 D 】
A. GDP增長率下降 B. 央行提高法定存款準備金率
C. 企業(yè)所得稅稅率上調(diào) D. 社會總消費和總投資上漲
29. 我國目前的貨幣市場基金不能投資的金融工具是【 B 】
A. 債券回購 B. 大額可轉讓定期存單 C. 銀行同業(yè)拆借 D. 商業(yè)票據(jù)
30. 下列不屬于貨幣市場基金的特征的是【 D 】
A. 收益有限 B. 風險較低 C. 流動性好 D. 價格波動性高
31. 由銀行根據(jù)國際外匯市場行情，提供即時外匯交易牌價，接受客戶委托，為客戶把一種外幣轉換成另一種貨幣，獲取匯率差價的行為，稱為【 A 】
A. 實盤外匯買賣 B. 外匯投機 C. 外匯遠期交易 D. 外匯套期保值
32. 結構性外匯理財產(chǎn)品內(nèi)含的衍生工具是【 B 】
A. 期貨 B. 期權 C. 互換 D. 遠期
33. 人民幣升值會使一些外匯理財產(chǎn)品的價值下跌，這是【 D 】
A. 政策風險 B. 利率風險 C. 流動性風險 D. 匯率風險
34. 目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是【 C 】
A. 證券投資基金 B. 衍生金融工具 C. 結構性存款 D. 浮動利率債券
35. 下列關于個人外匯理財產(chǎn)品的論述錯誤的是【 D 】
A. 目前我國銀行推出的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品能保證本金100%的安全
B. 收益固定型個人外匯存款的期限會變動，可被銀行提前終止
C. 個人外匯理財產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔高風險，有時甚至是本金的損失
D. 結構性外匯理財產(chǎn)品也被稱為“存款”，亦即沒有投資風險
36. 將衍生工具與傳統(tǒng)的證券結合，針對不同發(fā)行人與投資人的需求設計的一種組合投資金融工具是【 D 】
A. 結構性存款 B. 理財計劃
C. 理財顧問服務 D. 結構性金融衍生產(chǎn)品
37. 某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%;一年中有300天中掛鉤利率在0—3%之間，其他時間則高于3%，則該外匯理財產(chǎn)品的實際收益率為【 D 】
A. 3% B. 2.45% C. 3.2% D. 2.5%
38. 在人壽保險中，人的壽命和身體是【 C 】
A. 保險人 B. 被保險人 C. 保險標的 D. 投保人
39. 通常情況下，以下風險的理財產(chǎn)品是【 A 】
A. 期權 B. 房地產(chǎn) C. 股票 D. 債券
40. 通常情況下，以下那種資產(chǎn)的流動性風險?【 D 】
A. 藝術品 B. 房地產(chǎn) C. 知識產(chǎn)權 D. 銀行存款
二、多項選擇
1.衡量債券收益率的指標有【 BCDE 】
A. 債券息票率 B. 即期收益率 C. 到期收益率 D. 提前贖回收益率 E. 持有期收益率
2.債券投資的風險因素有【 ABCDE 】
A. 價格風險 B. 在投資風險 C. 違約風險 D. 債券贖回風險 E. 通貨膨脹風險
3. 可贖回債券的贖回條款對投資者的不利體現(xiàn)在【 ABD 】
A. 附有贖回權的債券的未來現(xiàn)金流量不能預知，增加了現(xiàn)金流的不確定性
B. .因為發(fā)行人可能在利率下降時購回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險
C. 贖回條款賦予投資者一項期權
D. 由于贖回價格的存在，附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限E. 可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率
4. 投資者在選擇不同債券作為投資工具時應當考慮的因素有【 ABCDE 】
A. .稅收成本 B. 債券期限 C. 債券收益率 D. 債券信用等級 E. 債券投資的機會成
5. 影響股票價格的微觀因素包括【 ABCDE 】
A. 公司盈利水平 B. 公司資產(chǎn)凈值 C. 公司的派息政策 D. 增資和減資 E. 公司管理層變動
6. 對于影響股價的因素的說法，正確的是【 BCD 】
A. 宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌 B. 股票價格與公司盈利能力成正比
C. 公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升 D. 股息與股價的變化成正比
E. 股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激
7. 下列理財產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是【 ABCDE 】
A. 現(xiàn)金 B. 股票 C. 債券 D. 期權 E. 期貨
8. 證券投資基金的收益主要有【 BCDE 】
A. 波動率提高 B. 證券買賣差價 C. 紅利收入 D. 債券利息 E. 存款利息收入
9. 貨幣市場基金投資的對象是【 ABDE 】
A. 短期商業(yè)票據(jù) B. 銀行承兌匯票 C. 普通股票
D. 政府短期債券 E. 銀行間同業(yè)拆借市場
10. 貨幣市場基金的特征體現(xiàn)在【 ABCDE 】
A. 投資對象局限于貨幣市場金融工具
B. 無銷售代理，年管理費比股票基金或債券基金的低
C. 所投資的工具期限短，流動性高，風險較小，收益較低
D. 衡量貨幣市場基金好壞的標準是收益率而非資本利得
E. 基金價格通常只受市場利率的影響，風險較小
11. 外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設計思路和運用金融工具的不同，可以分為【 ABCDE 】
A. 個人外匯存款類 B. 實盤操作類 C. 浮動收益類 D. 結構投資類 E. 期權類
12. 結構性外匯理財產(chǎn)品的風險有【 BDE 】
A. 信用風險 B. 利率風險 C. 法律風險 D. 匯率風險
E. 流動性風險和資金的機會成本
13. 按照發(fā)行主體分類，債券可分為【 ABC 】
A. 政府債券 B. 公司債券 C. 金融債券 D. 可轉換債券 E. 可贖回債券
14. 下列債券中內(nèi)含有期權特征的是【 CDE 】
A. 償還基金債券 B. 垃圾債券 C. 可轉換債券 D. 可贖回債券 E. 帶認股權證的債券
15. 基礎金融衍生產(chǎn)品主要有【 ABDE 】
A. 遠期 B. 期貨 C. 股票 D. 期權 E. 互換
16. 根據(jù)衍生交易部分的標的資產(chǎn)的不同，結構性理財產(chǎn)品可以分為【 BCDE 】
A. 與債券掛鉤的結構化產(chǎn)品 B. 與外匯掛鉤的結構化產(chǎn)品
C. 與信用掛鉤的結構化產(chǎn)品 D. 與商品掛鉤的結構化產(chǎn)品
E. 利率聯(lián)動的結構化產(chǎn)品
17. 下列因素能引發(fā)股票投資非系統(tǒng)風險的是【 BCD 】
A. CPI上漲 B. 發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額 C. 公司高層人事變動
D. 股票分割 E. 央行在公開市場大量售出政府債券
18. 結構性金融衍生品的特征是【 ACE 】
A. 場外交易為主 B. 高風險 C. 結合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具
D. 高收益率 E. 靈活性強，且風險和收益范圍可以預知
19. 利率掛鉤結構性理財產(chǎn)品包括【 BCDE 】
A. 與利率波動率掛鉤型產(chǎn)品 B. 與利率正向掛鉤型產(chǎn)品
C. 與利率反向掛鉤型產(chǎn)品 D. 區(qū)間累積型產(chǎn)品 E. 達標贖回型產(chǎn)品
20. 以下屬于保險的相關要素的是【 ABCDE 】
A. 投保人 B. 保險人 C. 保險費 D. 保險標的 E. 被保險人
21. 保險產(chǎn)品的功能體現(xiàn)在【 ABC 】
A. 轉移風險 B. 補償損失 C. 融通資金 D. 分散風險 E. 資產(chǎn)增值
22. 以下屬于人身保險的是【 BCDE 】
A. 公眾責任險 B. 生存保險 C. 死亡保險 D. 醫(yī)療保險 E. 收入補償保險
23. 下列保險產(chǎn)品具有投資功能的是【 ACD 】
A. 分紅保險 B. 收入補償保險 C. 萬能壽險 D. 投資連結保險 E. 一般商業(yè)信用保險
24. 下列因素能引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風險的是【 ACE 】
A. 經(jīng)濟周期 B. 交易對手信用狀況 C. 金融市場發(fā)展狀況 D. 道德因素 E. 政治危機
25. 按照信托計劃的資金運用方向，信托理財產(chǎn)品可分為【 ABCDE 】
A. 證券投資信托理財產(chǎn)品 B. 房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品
C. 基礎建設投資理財產(chǎn)品 D. 貸款信托理財產(chǎn)品
E. 風險投資信托理財產(chǎn)品
26. 投資黃金的方式有【 ABCDE 】
A. 條塊現(xiàn)貨 B. 金幣 C. 黃金基金 D. 黃金存折 E. “紙黃金”
27. 關于理財產(chǎn)品的風險，以下分析正確的是【 BDE 】
A. 儲蓄類產(chǎn)品的風險較低，能保證正的收益率
B. 發(fā)行者的資信狀況是影響債券風險的重要因素
C. 周期性明顯、固定成本高的行業(yè)的股票風險較小
D. 投資于可轉換債券時承擔的風險水平介于債券與股票之間
E. 基金的分散化投資并不能降低系統(tǒng)風險
28. 外匯理財產(chǎn)品的風險因素有【 ABCDE 】
A. 匯率風險 B. 利率風險 C. 信用風險 D. 操作風險 E. 政策風險
29. 關于理財產(chǎn)品的收益，以下分析正確的是【 ACDE 】
A. 通貨膨脹條件下，固定收益類儲蓄產(chǎn)品的收益率可能是負的
B. 在某個特定時期，公司債券的實際收益率一定高于國債收益率
C. 優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大
D. 基金的收益一般由利息、股息和資本利得三部分收入組成
E. 信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益全部歸收益人所有
30. 關于理財產(chǎn)品的流動性，以下說法正確的是【 ABCDE 】
A. 個人通知存款的流動性高于定期存款的流動性 B. 債券的流動性一般弱于股票
C. 整個股票市場的流動性和市場參與者的多少、資金規(guī)模有密切關系
D. 封閉式基金的流動性受基金業(yè)績的影響
E. 外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預期等因素
三、判斷正誤
1. 債券的到期收益率是債券投資者持有到期所獲得的復利率。 【 對 】
2.可提前贖回債券的收益率要比相同條件的普通債券的收益率高。【 對 】
3. 債券的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系�！尽Α �
4. 如果利率上升，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風險�！尽″e 】
5. 影響股票價格的微觀因素，可以通過投資組合實現(xiàn)不利因素的對沖�！尽Α �
6. 股票發(fā)行公司增發(fā)新股，攤薄每股的凈資產(chǎn)，股價一定下降�！尽″e 】
7. 優(yōu)先股屬于固定收益證券�！尽Α �
8. 購買某只證券投資基金相當于投資于某一個資產(chǎn)組合。【 對 】
9. 投資基金可以分散投資，甚至完全消除風險�！尽″e 】
10. 收入型基金比較適合于退休的，以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的文件投資者。【 對 】
11. 股票價格指數(shù)期貨是以股票價格指數(shù)為基礎變量的期貨合約�！尽Α �
12. 債券的信用風險不屬于系統(tǒng)性風險�！尽Α �
13. 股票的票面價格是其未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值�！尽″e 】
14. 期貨的保證金交易制度使得其信用風險比價格因素相同的遠期的高�！尽″e 】
15. 公司經(jīng)營狀況的變化影響到股價，這是股票的系統(tǒng)性風險�！尽″e 】
16. 可轉換債券附有一般債券所沒有的選擇權，使其更加復雜，所以其流動性不高。【 錯 】
17. 政治因素和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品的系統(tǒng)性風險的一個來源�！尽Α �
18. 金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風險管理，所以其自身的風險是較低的�！尽″e 】
19. 系統(tǒng)性風險是不可分散風險�！尽Α �
20. 債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率�！尽″e 】
21. .與利率掛鉤的外匯結構性存款實際收益率與名義收益率可能相差很大�！尽Α �
22. 結構性衍生產(chǎn)品和傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的的不同是衍生產(chǎn)品在產(chǎn)品交易中的作用�！尽Α �
23. 投保人的財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權。【 對 】
24 投保人、被保險人都可以是受益人�！緦Α �
25. 投資性保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風險保障和投資需要�！尽Α �
26. 一般保險產(chǎn)品的收益體現(xiàn)在其轉移風險的補償能力上，可以用發(fā)生損失時的機會成本來衡量�！尽Α �
27. 房地產(chǎn)投資的流動性風險比較大。【 對 】
28. 投資者進行理財時只需關注理財產(chǎn)品的收益即可�！尽″e 】
29. 房地產(chǎn)、黃金和收藏品可以成為保值增值的理想工具�！尽Α �
30. 信托產(chǎn)品因為是為客戶特定需要設計的，所以流動性比較低。【 對 】
