1、理財產(chǎn)品對應(yīng)的由于信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原因造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，理財期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險是 ( )

　　A.提前終止風(fēng)險

　　B.銷售風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.延期風(fēng)險

　　【正確答案】：D

　　[解析]延期風(fēng)險，指理財產(chǎn)品對應(yīng)的信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等原兇造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，理財期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險。提前終止風(fēng)險，指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險。銷售風(fēng)險，指不實或夸大宣傳、以模擬測算的收益替代預(yù)期收益、隱瞞市場重大變化、營銷人員素質(zhì)不高等問題都有可能造成對投資者的誤導(dǎo)和不當銷售。操作風(fēng)險，指在辦理理財業(yè)務(wù)的過程中所發(fā)生的不當操作導(dǎo)致的損失。

　　2、關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層進行風(fēng)險管理的做法，下列說法錯誤的是 ( )

　　A.定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析評估

　　B.要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風(fēng)險評估報告

　　C.只建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制

　　D.應(yīng)充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險等的重要性

　　【正確答案】：C

　　[解析]商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等的重要性，應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制，并要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析與評估。

　　3、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額進行管理，( )應(yīng)當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。

　　A.期權(quán)限額

　　B.交易限額

　　C.結(jié)算信用風(fēng)險限額

　　D.結(jié)算前信用風(fēng)險限額

　　【正確答案】：C

　　[解析]結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。

　　4、從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障是 ( )

　　A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

　　B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

　　D.了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定

　　【正確答案】：D

　　[解析]解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障。

　　5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是 ( )

　　A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

　　B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

　　C.當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

　　D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

　　【正確答案】：C

　　[解析]從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息，未經(jīng)批準不為其他崗位人員代為履 行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履�?不違反 內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的 印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有 關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。(此知識 點在新版教材中已刪除)

　　6、國家審計人員按法定程序?qū)δ彻�司的賬戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )的規(guī)定。

　　A.協(xié)助執(zhí)行

　　B.內(nèi)幕交易

　　C.信息披露

　　D.保護商業(yè)秘密和隱私

　　【正確答案】：A

　　[解析]“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　7、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰的是 ( )

　　A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

　　B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

　　C.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的

　　D.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的

　　【正確答案】：D

　　[解析]題干中的行為應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰。

　　8、按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項目項下的個人外匯管理的描述錯誤的是( )

　　A.經(jīng)常項目項下的外匯管理按照可兌換原則管理

　　B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購匯及匯出

　　C.個人進行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

　　D.從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)外匯收支進行管理

　　【正確答案】：B

　　[解析]境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項B說法錯誤。

　　9、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3 000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為 ( )

　　A.無效

　　B.有效

　　C.效力待定

　　D.不可撤銷

　　【正確答案】：A

　　[解析]李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時，購買3 000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認可，則該民事行為無效。

　　10、某公司1年前取得了保險兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險兼業(yè)代理許可證應(yīng)當 ( )

　　A.繼續(xù)有效

　　B.自動失效

　　C.由該公司在1個月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會

　　D.如果該公司在3個月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會有權(quán)宣告該證書失效

　　【正確答案】：C

　　[解析]保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證。

　　11、制訂保險規(guī)劃的合理步驟是 ( )

　　A.明確保險期限一選定保險產(chǎn)品一確定保險金額一確定保險標的

　　B.確定保險金額一選定保險產(chǎn)品一確定保險標的一明確保險期限

　　C.選定保險產(chǎn)品一明確保險期限一確定保險金額一確定保險標的

　　D.確定保險標的一選定保險產(chǎn)品一確定保險金額一明確保險期限

　　【正確答案】：D

　　[解析]制訂保險規(guī)劃的首要任務(wù)就是確定保險標的。在確定客戶保險需求和保險標的之后，就應(yīng)該選擇準備投保的具體險種。在確定保險產(chǎn)品的種類之后，就需要確定保險金額。在確定保險金額后，就需要確定保險期限。

　　12、消費的合理性沒有絕對的標準，只有相對的標準。在消費管理中要注意的問題不包括 ( )

　　A.孩子的消費

　　B.消費支出的預(yù)期

　　C.基本生活的消費

　　D.保險消費

　　【正確答案】：C

　　[解析]在消費管理中要注意以下幾個方面：即期消費和遠期消費、消費支出的預(yù)期、孩子的消費、住房、汽車等大額消費以及保險消費。

　　13、對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進行的是 ( )

　　A.保險規(guī)劃

　　B.稅收規(guī)劃

　　C.消費支出規(guī)劃

　　D.投資規(guī)劃

　　【正確答案】：C

　　[解析]“月光族”的消費不合理，需要進行消費管理。保持一個合理的結(jié)余比例和投資比例、積累一定的資產(chǎn)不僅是平衡即期消費和未來消費的問題，也是個人理財、實現(xiàn)錢生錢的起點，即理財從儲蓄開始。

　　14、下列商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在“財務(wù)規(guī)劃”之后的是 ( )

　　A.客戶資產(chǎn)評估

　　B.資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

　　C.風(fēng)險分析

　　D.建立投資組合

　　【正確答案】：D

　　15、王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒有子女，有自用住宅無房貸，有2～5年的投資經(jīng)驗，平時喜歡看財經(jīng)節(jié)目，對于投資頗有心得，那么他的風(fēng)險承受能力的評分為( )分。

　　A. 76

　　B.78

　　C.85

　　D.90

　　【正確答案】：A

　　[解析]風(fēng)險承受能力評分一年齡十其他因素，王先生年齡35歲，大于25歲，故年齡得分為40分;而其他因素主要分為就業(yè)狀況、家庭負擔(dān)、置業(yè)狀況、投資經(jīng)驗和投資知識，則王先生的得分分別為8分、8分、8分、6分和6分，故王先生風(fēng)險承受能力的評分為76分。

　　16、商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的 ( )

　　A.20%

　　B.35%

　　C.50%

　　D.60%

　　【正確答案】：D

　　[解析]商業(yè)銀行總行按照<商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定，撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的60%。

　　17、下列關(guān)于《證券投資基金法》對基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，錯誤的是 ( )

　　A.基金管理人負責(zé)基金的日常管理

　　B.基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任

　　C.基金管理人的注冊資本不得低于2億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本

　　D.基金管理人要有符合要求的營業(yè)場所

　　【正確答案】：C

　　[解析]基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本。

　　18、下列不屬于基金管理人應(yīng)當履行的職責(zé)的是 ( )

　　A.安全保管基金財產(chǎn)

　　B.辦理基金備案手續(xù)

　　C.計算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購、贖回價格

　　D.對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資

　　【正確答案】：A

　　[解析]本題考查基金管理人應(yīng)當履行的職責(zé)，A項屬于基金托管人的職責(zé)之一。

　　19、按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是 ( )

　　A.《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為

　　B.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托

　　C.保險代理人可以是單位

　　D.保險經(jīng)紀人只能由個人擔(dān)任

　　【正確答案】：D

　　[解析]保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。

　　20、根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場的是 ( )

　　A.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

　　B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　C.在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

　　D.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

　　【正確答案】：B

　　[解析]B項挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶的行為，而不屬于操縱證券市場的行為。