1.下列個人貸款所用信貸資金全不屬于商業(yè)銀行的是( )。
A.商業(yè)性個人住房貸款
B.公積金個人住房貸款
C.個人經(jīng)營類貸款
D.個人消費貸款
2.商業(yè)銀行按照( )可以分為個人貸款和公司貸款。
A.貸款額度
B.還款方式
C.主體類型
D.擔保方式
3.借款人申請商業(yè)助學貸款時,貸款人( )。
A.可受理借款人在生源地的申請,但不可受理在就讀學校所在地的申請
B.可受理借款人在生源地的申請,也可受理在就讀學校所在地的申請
C.不可受理借款人在生源地的申請,可受理在就讀學校所在地的申請
D.不可受理借款人在生源地的申請,也不可受理在就讀學校所在地的申請
4.商業(yè)助學貸款發(fā)放所遵循的原則不包括( )。
A.部分自籌
B.信用發(fā)放
C.?顚S
D.按期償還
5.下列關于購房者申請個人住房貸款的說法,正確的是( )。
A.貸款還款期限越長越好
B.購房者已利用貸款購買住房,又申請購買第二套住房的,貸款首付比例一般不得低于40%
C.貸款額度與購房者所能提供的擔保及自身的資信情況有關
D.購房者購買首套自住房。貸款首付款比例不得低于20%
6.國家助學貸款的期限長不超過( )年。
A.5
B.6
C.8
D.10
7.下列市場細分行為中,違反可衡量性原則的是( )。
A.依據(jù)消費者年齡細分信貸市場
B.依據(jù)消費者文化程度細分信貸市場
C.依據(jù)消費者依賴心理細分信貸市場
D.依據(jù)消費者職業(yè)細分信貸市場
8.對購買首套住房且套型建筑面積在90平方米以下的,個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款( )的首期付款后的數(shù)量來確定。
A.15%
B.20%
C.25%
D.30%
9.在個人住房貸款業(yè)務中,貸后與檔案管理工作不包括( )。
A.合同簽約
B.貸款檔案管理
C.貸后檢查
D.不良貸款管理
10.下列關于建立個人征信系統(tǒng)意義的說法,錯誤的是( )。
A.能為銀行在貸款審批中查詢個人信用報告提供必需的依據(jù)
B.不能為商業(yè)銀行提供風險預警分析
C.有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力
D.保護消費者本身利益,提高透明度
11.下列關于電子銀行功能的說法,錯誤的是( )。
A.客戶可以在任何時候,任何地點向銀行咨詢有關信息
B.用戶可以查詢了解他人的賬戶和交易情況
C.用戶可以查詢了解銀行的情況
D.能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等
12.關于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務的特征,下列說法不正確的是( )。
A.個人貸款業(yè)務的辦理較為便利
B.客戶可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個人貸款業(yè)務
C.可采取靈活多樣的還款方式,但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更
D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法
13.貸款劃付時,委托其他自然人代辦的,代理人不需要持( )到柜臺辦理。
A.本人身份證件
B.借款人身份證件
C.賬戶卡
D.借款人授權委托書
14.當征信服務中心認為商業(yè)銀行報送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復核通知時,商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起( )個工作日內(nèi)給予答復。
A.5
B.10
C.15
D.30
15.個人住房貸款利率的原則是,個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,實行( )。
A.上限放開.下限管理
B.上限放開,下限放開
C.上限管理,下限管理
D.上限管理,下限放開
16.公積金個人住房貸款原則不包括( )。
A.先貸后存
B.存貸結合
C.貸款擔保
D.整借零還
17.個人汽車貸款每筆多展期( )次。
A.1
B.2
C.3
D.5
18.下列關于貸前調(diào)查的說法,錯誤的是( )。
A.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進行
B.以電話調(diào)查為主要方式
C.貸前調(diào)查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途
D.貸前調(diào)查人應通過實地調(diào)查了解申請人抵押物狀況
19.下列關于個人汽車貸款審批的說法,不正確的是( )。
A.貸款審批人應從銀行利益出發(fā)審查每筆個人汽車貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性
B.對不同意貸款的。貸款審批人不必寫明拒批理由
C.確保符合授權規(guī)定,對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權限的,必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行后續(xù)審批
D.貸款審批人簽署審批意見后,應將審批表連同有關材料退還業(yè)務部門
20.個人住房貸款的貸前調(diào)查人應該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談( )次。
A.1
B.2
C.3
D.4
21.個人貸款是以( )為標準對貸款分類的一種結果。
A.貸款規(guī)模
B.貸款期限
C.主體特征
D.貸款特征
22.《個人貸款管理暫行辦法》是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī),其頒布時間為( )年。
A.2006
B.2008
C.2009
D.2010
23.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指( )。
A.貸款發(fā)放后至合同終止期間
B.合同簽訂后至合同終止期間
C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間
D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間
24.某人除自住住房外打算在城區(qū)再購買一套住房,此時他只可以申請( )。
A.個人消費貸款
B.自營性個人住房貸款
C.公積金個人住房貸款
D.個人住房組合貸款
25.中國人民銀行制定的各種利率為( )。
A.公定利率
B.固定利率
C.法定利率
D.市場利率
26.銀行核查貸款支付是否符合約定用途的方法不包括( )。
A.賬戶分析
B.秘密調(diào)查
C.憑證查驗
D.現(xiàn)場調(diào)查
27.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的__________個工作日內(nèi)將異議申請轉交征信服務中心,征信服務中心應當在接到異議申請的__________個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。( )
A.2;2
B.2;5
C.5;5
D.5;10
28.對于個人住房貸款來說,一般男性自然人的還款期限不超過( )歲。
A.60
B.65
C.70
D.75
29.個人住房貸款借款人需要調(diào)整借款期限,應向銀行提交期限調(diào)整申請書,并必須具備一些條件,但不包括( )。
A.貸款未到期
B.無欠息
C.無拖欠本金
D.本期本金未歸還
30.個人住房貸款風險分類應遵循的原則是( )。
A.全面考慮原則
B.不可拆分原則
C.概率分析原則
D.風險小化原則
31.個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是( )。
A.個人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小
B.借貸合同關系的一方主體是銀行,另一方主體是個人
C.貸款用途不同
D.貸款方式與還款方式不同
32.( )頒布的《個人貸款管理暫行辦法》是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。
A.國務院
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.財政部
D.中國銀行業(yè)協(xié)會
33.個人汽車貸款中的二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限( )年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。
A.1
B.2
C.3
D.5
34.根據(jù)擔保方式的不同,個人貸款產(chǎn)品可分為四類,不包括( )。
A.個人住房貸款
B.個人質(zhì)押貸款
C.個人信用貸款
D.個人抵押貸款
35.貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度,與借款人共同商定,并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為( )。
A.公定利率
B.合同利率
C.實際利率
D.約定利率
36.個人住房貸款的特征不包括( )。
A.貸款金額大
B.貸款期限長
C.以抵押為前提建立的借貸關系
D.風險因素分散,風險具有非系統(tǒng)性特點
37.對于個人住房貸款來說,一般女性自然人的還款期限不超過( )歲。
A.55
B.60
C.65
D.70
38.在一手房貸款中,在房屋辦妥抵押登記前,一般由( )承擔階段性保證責任。
A.借款人所在單位
B.開發(fā)商
C.中介機構
D.擔保機構
39.個人住房貸款借款人需要延長借款期限的,原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次的,從延長之日起,貸款利率按( )執(zhí)行。
A.原期限檔次利率
B.新的期限檔次利率
C.合同當事人約定
D.無法確定
40.( )的情形是指借款人一直能正常還本付息,不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素;蚪杩钊宋凑_款屬偶然性因素造成的。
A.正常貸款
B.關注貸款
C.次級貸款
D.可疑貸款
41.以下關于個人消費貸款的說法中,不正確的是( )。
A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車
B.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款
C.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經(jīng)濟確實困難的本專科生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款
D.個人消費額度貸款在額度有效期內(nèi),客戶可以隨時向銀行申請使用
42.《個人貸款管理暫行辦法》強化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié),要求嚴格執(zhí)行( )制度,有助于從源頭上防范風險。
A.貸款審查
B.貸款審批
C.貸款面談
D.貸款監(jiān)管
43.以下是國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同原則的是( )。
A.風險補償
B.有效擔保
C.信用發(fā)放
D.專款專用和按期償還
44.銀行向個人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款是( )。
A.個人信用貸款
B.個人質(zhì)押貸款
C.個人抵押貸款
D.個人保證貸款
45.一般來說,貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時,以下做法錯誤的是( )。
A.由借貸雙方按商業(yè)原則確定
B.可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整
C.可采用固定利率的確定方式
D.執(zhí)行原合同利率
46.個人住房貸款簽約業(yè)務辦理中不得一人兼任__________和__________。( )
A.合同填寫崗;合同復核崗
B.貸款調(diào)查崗;貸款審查崗
C.抵押登記崗;放款崗
D.貸款調(diào)查崗;抵押登記崗
47.關于商用房借款合同的變更與解除,下列說法錯誤的是( )。
A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效
B.如需辦理抵押變更登記的,應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)
C.當保證人破產(chǎn)、分立、合并時,借款合同失效
D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的,銀行有權提前收回貸款并依法處分抵押物或質(zhì)物
48.借款人偽造良好的信用記錄、掩蓋不良的貸款用途違背了( )。
A.全流程貸款管理原則
B.誠信申貸原則
C.貸放分控原則
D.實貸實付原則
49.一般購買集資建造住房(房改房),公積金個人住房貸款的高貸款額度為所購買住房總價款的( )。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
50.個人貸款原則上應當采用( )的方式向借款人交易對象支付。
A.貸款人受托支付
B.借款人自主支付
C.貸款人受托支付或借款人自主支付
D.其他方式
51.企業(yè)決策稍有不慎,輕則影響項目的按時竣工和住房的銷售,重則形成“爛尾”工程.導致購房人拒絕還款,產(chǎn)生銀行的借貸糾紛。因此,( )是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。
A.企業(yè)資信等級或信用程度
B.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)
C.開發(fā)商的債權債務情況
D.企業(yè)法人信用和決策能力
52.以下不屬于個人耐用消費品貸款中所指的耐用消費品的是( )。
A.家用電器
B.健身器材
C.汽車
D.家具
53.以下不可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是( )。
A.倉單
B.應付賬款
C.存款單
D.應收賬款
54.合理的貸款期限應是( )年。
A.5~10
B.10~15
C.15~20
D.20~25
55.“隨心還”和“氣球貸”屬于( )。
A.等額本金還款法
B.等比累進還款法
C.等額累進還款法
D.組合還款法
56.公積金個人住房貸款實行( )的利率政策。
A.高進高出
B.高進低出
C.低進高出
D.低進低出
57.個人住房貸款實質(zhì)是一種( )。
A.商品買賣關系
B.融資關系
C.委托代理關系
D.合同關系
58.一般來說,個人住房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,借款人可采取( )法進行還款。
A.還本付息
B.等額本息還款
C.等額本金還款
D.隨心還款
59.個人住房貸款的合同填寫并復核無誤后,( )應負責與借款人、擔保人簽訂合同。
A.貸款受理人
B.貸款審查人
C.貸款審批人
D.貸款發(fā)放人
60.對( )類個人貸款賬戶,不允許縮短借款期限。
A.到期還本付息
B.等額本息
C.等額本金
D.等比本金
61.某銀行在市場上占有極大的市場份額,控制和影響其他商業(yè)銀行的行為,同時可以憑借資金充足、反應迅速和網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢保持地位。這家銀行適合采用的市場定位是( )。
A.產(chǎn)品式定位
B.補缺式定位
C.追隨式定位
D.主導式定位
62.商業(yè)性個人住房貸款也稱( )。
A.自營性個人住房貸款
B.公積金個人住房貸款
C.個人住房組合貸款
D.個人商品房貸款
63.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和( )聯(lián)合當?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理。
A.個人所在單位
B.個人所在社區(qū)
C.個人所在地派出所
D.保險公司
64.以下不可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是( )。
A.本票
B.提單
C.可轉讓的著作權
D.房子
65.商業(yè)助學貸款的借款人可以申請( )。
A.財政貼息
B.減免利息
C.利息本金化
D.本金利息化
66.個人住房組合貸款是指可同時申請__________和__________。( )
A.公積金個人住房貸款;新建房個人住房貸款
B.自營性個人住房貸款;新建房個人住房貸款
C.公積金個人住房貸款;自營性個人住房貸款
D.新建房個人住房貸款;個人住房轉讓貸款
67.首批住房體制改革的試點城市是 __________ 和 __________ 。( )
A.青島;合肥
B.北京;上海
C.煙臺;蚌埠
D.廣州;深圳
68.以下關于個人住房貸款擔保方式的說法中不正確的是( )。
A.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔保方式,以保證擔保為主
B.在未實現(xiàn)抵押登記前,普遍采取抵押加階段性保證的方式
C.保證人必須是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位
D.在一手房貸款中,住房屋辦妥抵押登記前,一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任
69.( )是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用,通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求,同時獲取利潤的一種營銷活動。
A.產(chǎn)品營銷
B.品牌營銷
C.服務營銷
D.網(wǎng)絡營銷
70.個人住房貸款的支付方式有__________和__________兩種方式。( )
A.委托扣款;柜面還款
B.定期扣款;柜面還款
C.代理還款;委托劃款
D.代理還款,柜面還款
71.20世紀90年代末,個人消費信貸業(yè)務得到快速發(fā)展,逐步形成了以( )為主,其他個人綜合消費貸款等幾十個品種共同發(fā)展的、較為完善的個人貸款產(chǎn)品系列。
A.個人耐用品消費貸款和個人住房貸款
B.個人耐用品消費貸款和個人汽車消費貸款
C.個人住房貸款和個人教育貸款
D.個人住房貸款和個人汽車消費貸款
72.當銀行具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大時,應該建立( )。
A.產(chǎn)品型營銷組織
B.市場型營銷組織
C.區(qū)域型營銷組織
D.職能型營銷組織
73.個人住房貸款中開發(fā)商提供階段性擔保的時間是( )。
A.貸款發(fā)放日至貸款行收到房產(chǎn)證期間
B.貸款發(fā)放日至借款人取得契證期間
C.貸款發(fā)放日至貸款行取得他項權證期間
D.辦妥抵押登記前
74.( )制定的各種利率為法定利率。
A.國務院
B.財政部
C.中國人民銀行
D.銀監(jiān)會
75.從資料的收集、整理加工、流轉使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度屬于市場環(huán)境分析“四化”中的( )。
A.經(jīng);
B.系統(tǒng)化
C.科學化
D.制度化
76.二手房住房貸款又稱( )。
A.自營性個人住房貸款
B.公積金個人住房貸款
C.個人再交易住房貸款
D.個人住房轉讓貸款
77.對貸款購買第二套住房的家庭,貸款利率不得低于基準利率的( )倍。
A.1.1
B.1.2
C.1.5
D.2
78.在進行個人住房貸款申請時,應提交的申請材料不包括( )。
A.有效身份證件
B.借款人還款能力證明材料
C.合法、有效的購房合同
D.歷史購房記錄
79.個人住房貸款合同主體發(fā)生變更.經(jīng)審批同意變更后.由貸款銀行與變更后的借款人、
擔保人重新簽訂有關合同文本,新合同借款利率按( )執(zhí)行。
A.重新簽訂日的借款利率
B.合同當事人的約定
C.原合同利率約定
D.以上均不正確
80.辦理個人教育貸款時,審查與審批中面臨的操作風險不包括( )。
A.借款申請人所提交材料的真實性
B.業(yè)務不合規(guī),業(yè)務風險與效益不匹配
C.不按權限審批貸款,使得貸款超越授權發(fā)放
D.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成
81.個人汽車貸款資金安全的根本保證是( )。
A.借款人的還款能力
B.借款人的還款意愿
C.借款人的良好信譽
D.借款人的收入水平
82.下列不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產(chǎn)品的是( )。
A.個人抵押貸款
B.個人質(zhì)押貸款
C.個人信用貸款
D.個人流動資金貸款
83.以下關于中國銀行對個人質(zhì)押貸款額度的規(guī)定描述不正確的是( )。
A.中國銀行個人存單質(zhì)押貸款額度起點為人民幣1000元
B.貸款質(zhì)押率不超過質(zhì)押存單面額的90%
C.憑證式和記賬式國債質(zhì)押貸款額度起點為5000元
D.記賬式國債質(zhì)押貸款高限額應不超過賬戶余額的90%
84.各商業(yè)銀行普遍的個人貸款產(chǎn)品是( )。
A.個人質(zhì)押貸款
B.個人抵押貸款
C.個人保證貸款
D.個人信用貸款
85.個人教育貸款貸后與檔案管理的風險點不包括( )。
A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查.逾期貸款催收、處置不力
B.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料
C.合同憑證預簽無效、合同制作不合格
D.他項權利證書未按規(guī)定進行保管
86.個人汽車貸款的貸款對象需要符合一定的條件,下面關于個人汽車貸款對象說法錯誤的是( )。
A.中華人民共和國公民,或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人
B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力
C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)
D.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人
87.個人汽車貸款在受理和調(diào)查環(huán)節(jié)中的風險點不包括( )。
A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關規(guī)定
B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法
C.借款申請人的擔保措施不足額或無效
D.審批人對借款人的資格審查不嚴
88.等額本息還款法的特點不包括( )。
A.在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息
B.遇到利率調(diào)整及提前還款時,應根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)對公式進行調(diào)整
C.利息逐月遞增。本金逐月遞減
D.歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的
89.差異性策略的主要特點不包括( )。
A.風險相對較小
B.能更充分地利用目標市場的各種經(jīng)營要素
C.成本費用較低
D.一般為大中型銀行所采用
90.個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括( )。
A.出賬前審核
B.開戶放款
C.建立貸款臺賬
D.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單
二、多項選擇題
91.個人住房貸款業(yè)務中,影響金融機構確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有( )。
A.借款人是否首次購房
B.借款人所購住房是否是普通住房
C.借款人的年齡
D.借款人的信用記錄
E.借款人的還款能力
92.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》,經(jīng)銷商汽車貸款的貸款人應為每個經(jīng)銷商借款人建立獨立的信貸檔案,載明( )。
A.經(jīng)銷商法定代表人的健康狀況
B.中國人民銀行核發(fā)的貸款卡(號)
C.所購汽車及零部件的型號
D.貸款擔保狀況
E.經(jīng)銷商購買保險的狀況
93.個人貸款的貸款要素包括( )。
A.擔保方式
B.貸款利率
C.貸款期限
D.貸款對象
E.貸款額度
94.個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括( )。
A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況
B.借款人工作單位變化情況
C.借款人健康狀況
D.借款人還款誠意變化情況
E.抵押物市場價格變化情況
95.個人住房貸款的對象應滿足的條件包括( )。
A.具有完全民事行為能力
B.具有合法有效的身份或居留證明
C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入
D.具有合法有效的購買住房的合同
E.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的保證人
96.銀行在挑選個人住房貸款合作單位時,應當審查的內(nèi)容主要包括( )。
A.稅務登記證明
B.國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照
C.會計報表
D.企業(yè)資信等級
E.開發(fā)商的債權債務情況
97.個人貸款營銷中,銀行對社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有( )。
A.信貸客戶的分布
B.客戶購買金融產(chǎn)品的習慣
C.勞動力的素質(zhì)
D.社會思潮
E.主流理論
98.個人貸款支付后,貸款人應采取有效方式對( )等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析,確保貸款資產(chǎn)安全。
A.貸款資金使用
B.借款人的信用
C.擔保情況變化
D.貸款品種
E.貸款對象
99.銀行在進行營銷決策前首先應當對( )進行調(diào)查分析。
A.客戶需求
B.競爭對手實力
C.金融市場變化趨勢
D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境
E.其他銀行利率
100.銀行市場分析應當做到的“四化”包括( )。
A.經(jīng);
B.系統(tǒng)化
C.流程化
D.科學化
E.制度化
101.交通銀行按照營銷渠道與銀行的隸屬關系,將個人貸款營銷渠道分為( )。
A.內(nèi)部營銷
B.外部營銷
C.定向營銷
D.交叉營銷
E.現(xiàn)場營銷
102.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括( )。
A.對借款人的檢查
B.對保證人的檢查
C.對抵押物的檢查
D.對質(zhì)押權利的檢查
E.對開發(fā)商和項目以及合作機構的檢查
103.商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關( )全過程。
A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存
B.檔案借(查)閱管理
C.檔案移交及管理
D.檔案的退回
E.檔案的銷毀
104.審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責,審查要點包括( )。
A.申請資料是否完整、齊全,資料信息是否合理、一致
B.借款人資信是否良好,還款來源是否足額可信
C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人
D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定
E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定
105.以下各項中,屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有( )。
A.申請資料上填的信息錯誤
B.個人貸款按約定由單位或擔保公司等機構代為償還,但代償者沒有及時還款造成逾期
C.信用卡從來沒有使用過.欠費逾期
D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則。無意中逾期
E.個人信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)未到正常更新時間
106.個人抵押授信貸款中,各級分支機構向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供的咨詢服務的內(nèi)容包括( )。
A.個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹
B.申請抵押授信貸款應具備的條件
C.需提供的資料
D.辦理程序
E.合同中的主要條款
107.個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在( )。
A.幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險,維護金融穩(wěn)定
B.擴大信貸范圍,促進經(jīng)濟增長
C.改善經(jīng)濟增長結構,促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展
D.推動社會信用體系建設
E.提高社會誠信水平
108.以下屬于經(jīng)濟和技術環(huán)境的有( )。
A.資本移動
B.企業(yè)組織
C.產(chǎn)業(yè)政策
D.國際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展
E.政治對經(jīng)濟的影響程度
109.不屬于不良貸款的抵押物處置方式有( )。
A.向法院提起訴訟
B.借款人協(xié)商變賣
C.申請強制執(zhí)行依法處分
D.電話催收
E.通過中介機構催收
110.個人住房貸款的特點包括( )。
A.貸款金額大、期限長
B.實質(zhì)是一種融資關系
C.風險具有系統(tǒng)性特點
D.風險具有非系統(tǒng)性特點
E.以抵押為前提建立的借貸關系
111.對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務的特征.下列說法中正確的有( )。
A.個人貸款業(yè)務辦理較為便利
B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務,還可以通過網(wǎng)絡辦理
C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務可以采取靈活多樣的還款方式
D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款
E.個人貸款既有單一性個人貸款,也有組合性個人貸款
112.個人征信系統(tǒng)的錄人流程包括( )。
A.數(shù)據(jù)審查
B.數(shù)據(jù)獲取
C.數(shù)據(jù)錄入
D.數(shù)據(jù)整理
E.數(shù)據(jù)報送
113.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定,下列單位或組織不能擔任保證人的有( )。
A.某大學
B.某市財政局
C.某國有企業(yè)
D.某證券公司
E.某三甲醫(yī)院
114.個人貸款可采用的擔保方式,主要有( )。
A.信用擔保
B.抵押擔保
C.質(zhì)押擔保
D.保證擔保
E.定金擔保
115.為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險,商業(yè)銀行可以采取的措施有( )。
A.按合同規(guī)定提前收回貸款
B.及時處置抵押物提前收回貸款
C.更換為其他的足值抵押物
D.重新評估抵押物價值
E.要求借款人恢復抵押物價值
116.下列關于個人貸款利率的說法,正確的有( )。
A.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行
B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率,遇法定利率調(diào)整分段計息
C.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率,遇法定利率調(diào)整執(zhí)行原合同利率
D.貸款期限在1年以上的,可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整,也可采用固定利率的確定方式
E.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行,不上浮
117.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括( )。
A.識別重要屬性
B.制定定位圖
C.定位選擇
D.執(zhí)行定位
E.市場細分
118.個人經(jīng)營性貸款的特征有( )。
A.適用面廣.可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求
B.銀行審批手續(xù)復雜
C.貸款期限相對較短,貸款用途多樣
D.風險控制難度較大
E.銀行審批手續(xù)相對簡便
119.以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法,正確的有( )
A.期限長不超過2年
B.借款人提出延長期限,經(jīng)擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的,可延長還款期限
C.延長期限在原貸款到期日基礎上順延,長不得超過1年
D.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元,對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的高額度為5萬元
E.貸款未清償之前,不得對同一借款人發(fā)放新貸款
120.國外的征信機構更新個人信息的頻率有( )。
A.實時更新
B.次日更新
C.次月更新
D.次季更新
E.次年更新
121.銀行營銷策略包括( )。
A.低成本策略
B.產(chǎn)品差異策略
C.專業(yè)化策略
D.情感營銷策略
E.分層營銷策略
122.個人消費類貸款包括( )。
A.個人汽車貸款
B.個人教育貸款
C.個人耐用消費品貸款
D.個人住房裝修貸款
E.個人信用貸款
123.國家助學貸款只能支付于( ),不得用于其他方面。
A.學費
B.住宿費
C.教材費
D.生活費
E.培訓費
124.銀行自身實力分析包括( )。
A.銀行的業(yè)務能力
B.銀行的市場地位
C.銀行的市場聲譽
D.銀行的財務實力
E.銀行領導人的能力
125.一般將客戶經(jīng)理分為( )。
A.高級客戶經(jīng)理
B.一級客戶經(jīng)理
C.二級客戶經(jīng)理
D.三級客戶經(jīng)理
E.四級客戶經(jīng)理
126.個人汽車貸款簽約和發(fā)放中的風險包括( )。
A.合同憑證預簽無效
B.發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款
C.未按規(guī)定發(fā)放貸款
D.未核實合同簽署人及簽字
E.合同填寫不規(guī)范
127.個人汽車貸款中操作風險的防范措施有( )。
A.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度
B.規(guī)范業(yè)務操作
C.熟悉關于操作風險的管理政策
D.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點
E.對于關鍵操作,完成后應做好記錄備查
128.個人教育貸款的經(jīng)辦銀行有( )。
A.中國工商銀行
B.中國農(nóng)業(yè)銀行
C.中國建設銀行
D.國家開發(fā)銀行及政策性銀行
E.中國銀行
129.可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物有( )。
A.匯票
B.債券
C.倉單
D.應收賬款
E.存款單
130.個人質(zhì)押貸款還款方式包括( )。
A.等額本息還款法
B.按月還息、分次任意還本法
C.任意還本、利隨本清法
D.到期還本付息法
E.等額本金還款法
三、判斷題
131.個人住房貸款業(yè)務中的操作風險是一種系統(tǒng)性風險。( )
A.正確
B.錯誤
132.商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時,不能查看個人的信用報告。( )
A.正確
B.錯誤
133.對于二手個人住房貸款,商業(yè)銀行主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。( )
A.正確
B.錯誤
134.銀行的產(chǎn)品可以細分時,營銷組織應當采取市場性營銷組織。( )
A.正確
B.錯誤
135.客戶還款方式一旦確定,就不得變更。( )
A.正確
B.錯誤
136.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾•斯密首先提出來的一個概念。( )
A.正確
B.錯誤
137.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息。個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理,中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時,不需提供有關交易的詳細情況。( )
A.正確
B.錯誤
138.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。( )
A.正確
B.錯誤
139.申請個人汽車貸款時,可以由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。( )
A.正確
B.錯誤
140.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。( )
A.正確
B.錯誤
141.個人住房貸款期間,當保證人發(fā)生變更時,銀行應當終止貸款合同。( )
A.正確
B.錯誤
142.差異型戰(zhàn)略成本費用較高,適用于中小銀行。( )
A.正確
B.錯誤
143.國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。( )
A.正確
B.錯誤
144.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定,長期限都為30年。( )
A.正確
B.錯誤
145.一般來說,貸款期限在1年以內(nèi)的個人貸款實行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計息,執(zhí)行原合同利率。 ( )
A.正確
B.錯誤
一、單項選擇題
1,【答案】B。解析:公積金個人住房貸款是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金,由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保.委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。該貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金,不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個人住房貸款、個人經(jīng)營類貸款、個人消費貸款都占用商業(yè)銀行自有信貸資金。
2.【答案】C。解析:個人貸款業(yè)務和公司貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的結果。
3.【答案】B。解析:借款人申請商業(yè)助學貸款時,貸款人可受理借款人在生源所在地的申請,也可以受理在就讀學校所在地的申請。
4.【答案】B。解析:商業(yè)助學貸款的發(fā)放實行“部分自籌、有效擔保、?顚S煤桶雌趦斶”的原則,其貸款申請人需要提供銀行認可的擔保。國家助學貸款的發(fā)放實行“信用發(fā)放”的原則。
5.【答案】C。解析:對不同的借款人而言,借款期限的規(guī)定不同,所以A選項錯誤。對貸款購買第二套住房的家庭.貸款首付比例不得低于50%,所以B選項錯誤。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的,貸款發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首付款后的數(shù)量來確定;90平方米以上的。貸款首付比例不得低于30%,所以D選項錯誤。
6.【答案】D。解析:原國家助學貸款管理辦法規(guī)定國家助學貸款的期限長不得超過8年。新國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清,貸款期限長不得超過10年。故本題答案為D選項。
7.【答案】C。解析:可衡量性是指銀行所選擇的細分變量是能用一定指標或方法去度量的,各考核指標可以量化。年齡、文化程度和職業(yè)均能用客觀的標準度量。唯有消費者依賴心理,屬于消費者的主觀感受,無法用客戶的標準衡量或量化,實踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費者,因為以其為據(jù)會違反可衡量性原則,導致無法正確識別、描述細分市場。
8.【答案】B。解析:對購買首套住房且套型面積在90平方米以下的,個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定的。
9.【答案】A。解析:個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理,包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。A選項,合同簽約不屬于貸后與檔案管理工作。
10.【答案】B。解析:建立個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析,所以8選項說法錯誤。
11.【答案】B。解析:用戶只能通過網(wǎng)上銀行查詢了解自己的賬戶和交易情況,不能查詢他人的賬戶和交易情況。
12.【答案】C。解析:還款方式確定以后,客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況。與貸款銀行協(xié)商后改變。
13.【答案】C。解析:貸款發(fā)放崗位人員按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶,按照合同借款人需要到場的,應通知借款人持本人省份證件到場協(xié)助辦理相關手續(xù)。借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。委托其他自然人代辦的,代理人應持本人身份證件、借款人省份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理。
14.【答案】A。解析:當征信服務中心認為有關商業(yè)銀行報道的信息可疑時,應當按有關規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知,商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內(nèi)予以答復。
15.【答案】A。解析:個人住房貸款利率原則是個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,上限放開,實行下限管理。
16.【答案】A。解析:公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔!钡脑瓌t。
17.【答案】A。解析:借款人應按合同約定的計劃按時還款,如果確實無法按照計劃償還貸款,可以申請展期。每筆貸款只可以展期1次。
18.【答案】B。解析:貸前調(diào)查一般應以審查借款申請材料、面談借款申請人、實地調(diào)查為主,再配合電話調(diào)查和其他輔助方式核實有關申請人身份、收入等其他情況。
19.【答案】B。解析:貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見,對不同意貸款的,應寫明拒批理由;對需補充材料后再審批的,應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容:對同意或有條件同意貸款的.如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的,應提出明確的調(diào)整意見。
20.【答案】A。解析:個人住房貸款的貸前調(diào)查人應該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談1次。故選A。
21.【答案】C。解析:個人貸款是以主體特征為標準對貸款分類的一種結果,即借貸合同關系的一方主體是銀行,另一方主體是個人,這是與公司貸款相區(qū)別的重要特征。
22.【答案】D。解析:2010年2月12日,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》,這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。
23.【答案】A。解析:個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期問對有關事宜的管理,包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。
24.【答案】B。解析:當借款人購買非自住住房時,一般只可申請商業(yè)性個人住房貸款,即自營性個人住房貸款。它不限定住房用途,個人可出于投資、方便等各種要求而申請,B選項正確。故選B。
25.【答案】C。解析:中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。
26.【答案】B。解析:銀行要通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式,核查貸款支付是否符合約定用途。
27.【答案】A。解析:中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉交征信服務中心,征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查,A選項正確。故選A。
28.【答案】B。解析:一般男性自然人的還款期限不超過65歲,女性自然人的還款年限不超過60歲。
29.【答案】D。解析:借款人需要調(diào)整借款期限,應向銀行遞交期限調(diào)整申請書,并具備以下條件;貸款未到期;無欠息;無拖欠本金,本期本金已歸還。
30.【答案】B。解析:分類應遵循不可拆分原則,即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)。
31.【答案】B。解析:個人貸款是以主體特征為標準對貸款分類的一種結果,即借貸合同關系的一方主體是銀行,另一方主體是個人,這是與公司貸款相區(qū)別的重要特征。
32.【答案】B。解析:2010年2月12日,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》,這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī),強化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié)。
【專家點撥】《個人貸款管理暫行辦法》要求嚴格執(zhí)行貸款面談制度,有助于從源頭上防范風險。
33.【答案】A。解析:個人汽車貸款中的二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限1年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。
34.【答案】A。解析:A選項,屬于按照產(chǎn)品用途進行分類的其中一個類別。
35.【答案】B。解析:貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度,與借款人共同商定,并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為合同利率。
36.【答案】D。解析:個人住房貸款的特征包括:①貸款金額大、期限長;②以抵押為前提建立的借貸關系;③風險因素類似,風險具有系統(tǒng)性特點。
37.【答案】B。解析:一般男性自然人的還款年限不超過65歲,女性自然人的還款年限不超過60歲。
38.【答案】B。解析:在一手房貸款中,在房屋辦妥抵押登記前,一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任。
39.【答案】B。解析:個人住房貸款借款人需要延長借款期限的,原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次的,從延長之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。已計收的利息不再調(diào)整。
【專家點撥】如遇法定利率調(diào)整,從延長之日起,貸款利率按照新的法定利率同期限檔次利率執(zhí)行。
40.【答案】A。解析:正常貸款指的是借款人一直能正常還本付息,不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素,或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。
41.【答案】C。解析:國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學校經(jīng)濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的,并沒有要求只能對公辦院校學生發(fā)放.C選項錯誤。故選C。
42.【答案】C。解析:2010年2月12日,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》,這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī),強化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié),要求嚴格執(zhí)行貸款面談制度,有助于從源頭上防范風險。
43.【答案】D。解析:國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則:商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?顚S煤桶雌趦斶”的原則。
44.【答案】A。解析:個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的、無須提供擔保的貸款。
45.【答案】D。解析:一般來說,貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率,遇法定利率調(diào)整時,執(zhí)行原合同利率;貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時,借貸雙方可按商業(yè)原則調(diào)整,可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整,也可采用固定利率的確定方式。
46.【答案】A。解析:住房貸款合同填寫完畢后,填寫人員應及時將合同文本交合同復核人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。
47.【答案】C。解析:當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時,借款人應及時通知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認定的擔保。
48.【答案】B。解析:誠信申貸主要包含兩層含義:一是借款人恪守誠實守信原則,按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料,并且所提供材料是真實、完整、有效的,二是借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。
49.【答案】D。解析:一般購買集資建造住房(房改房),公積金個人住房貸款的高貸款額度為所購買住房總價款的90%。
50.【答案】A。解析:個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。貸款人受托支付的方式有利于確保信貸資金進入實體經(jīng)濟,在滿足有效信貸需求的同時,嚴防貸款資金被挪用,避免信貸資金違規(guī)流人股票市場、房地產(chǎn)市場等;有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平,加強對貸款資金使用的管理和跟蹤。
51.【答案】D。解析:企業(yè)領導的素質(zhì)及信譽往往在一定程度上代表了企業(yè)的素質(zhì)和信譽,企業(yè)領導的決策能力往往決定著企業(yè)的發(fā)展命運,左右企業(yè)的未來。銀行在選擇合作伙伴時,必須對企業(yè)法人代表的履歷、資信狀況、以往經(jīng)營業(yè)績、學歷等情況進行了解,對企業(yè)領導班子的結構、凝聚力、信譽、決策能力進行分析,為今后能否合作以及怎樣合作做好準備。
52.【答案】C。解析:耐用消費品通常指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品,包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。
53.【答案】B。解析:根據(jù)《中華人民共和國物權法》規(guī)定,可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有匯票、支票、本票,債券、存款單,倉單、提單,可以轉讓的基金份額、股權,可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權,應收賬款,法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。
54.【答案】C。解析:合理的貸款期限應是15~20年。
55.【答案】D。解析:“隨心還”和“氣球貸”是組合還款法的演繹。
56.【答案】D。解析:公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策。
57.【答案】B。解析:通常情況下,個人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發(fā)生的資金借貸行為.實質(zhì)是一種融資關系而不是商品買賣關系。
58.【答案】A。解析:一般來說,個人住房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,借款人可采取還本付息法進行還款。
59.【答案】D。解析:個人住房貸款的合同填寫并復核無誤后,貸款發(fā)放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同。
60.【答案】A。解析:對到期還本付息類個人貸款賬戶,不允許縮短借款期限。
61.【答案】D。解析:銀行市場定位方式主要有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位三種。主導式定位適合于市場規(guī)模大、資金實力強、能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為的銀行;追隨式定位適合于剛開始經(jīng)營或剛進入市場、資產(chǎn)規(guī)模中等、分支機構不多的銀行;補缺式定位適合于資產(chǎn)規(guī)模小、提供產(chǎn)品少的銀行。
62.【答案】A。解析:自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款,指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款。
63.【答案】D。解析:個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理。
64.【答案】D。解析:房子不可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。
65.【答案】C。解析:商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,原則上不上浮。借款人可申請利息本金化,即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計人次年度借款本金。
【專家點撥】與國家助學貸款相比,商業(yè)助學貸款財政不貼息,各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構可開辦。
66.【答案】C。解析:個人住房組合貸款是指按時足額繳納住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時,可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性住房貸款,從而形成特定的個人住房貸款組合。
67.【答案】C。解析:首批住房體制改革的試點城市是煙臺和蚌埠。
68.【答案】A。解析:在個人住房貸款業(yè)務中,以抵押擔保為主。
69.【答案】B。解析:品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用.通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求,同時獲取利潤的一種營銷活動。
70.【答案】A。解析:個人住房貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。
71.【答案】D。解析:20世紀90年代末,個人消費信貸業(yè)務得到快速發(fā)展,逐步形成了以個人住房貸款和個人汽車消費貸款為主,其他個人綜合消費貸款、個人經(jīng)營類貸款和個人教育貸款等幾十個品種共同發(fā)展的、較為完善的個人貸款產(chǎn)品系列。
72.【答案】A。解析:對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行,應該建立產(chǎn)品型組織,即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。
73.【答案】D。解析:在個人住房貸款業(yè)務中,采取的擔保方式以抵押擔保為主,在未實現(xiàn)抵押登記前,普遍采取抵押加階段性保證的方式。抵押加階段性保證人通常是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位,且與銀行簽訂了《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》。在一手房貸款中,在房屋辦妥抵押登記前,一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任.而在二手房貸款中,一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。
74.【答案】C。解析:中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。
75.【答案】D。解析:屬于“四化”中的制度化。
76.【答案】C。解析:二手房住房貸款又稱個人再交易住房貸款。
77.【答案】A。解析:對貸款購買第二套住房的家庭,貸款利率不得低于基準利率的1.1倍。
78.【答案】D。解析:申請貸款時需遞交:個人住房借款申請書;有效身份證件;借款人還款能力證明材料;合法、有效的購房合同;抵押物或質(zhì)押權利的權屬證明文件及有處分權人同意抵(質(zhì))押的書面證明或簽字;保證人出具的擔保書面和擔保人資信證明材料;購房首付款證明材料;貸款銀行規(guī)定的其他文件和資料。
79.【答案】C。解析:個人住房貸款合同主體發(fā)生變更,經(jīng)審批同意變更后,由貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本,新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行。
80.【答案】A。解析:本題考查個人教育貸款審查與審批中面臨的操作風險。選項A屬于受理和調(diào)查中面臨的操作風險。
81.【答案】A。解析:借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。
82.【答案】D。解析:按照擔保方式分類,個人貸款產(chǎn)品可以分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款四類。
83.【答案】D。解析:記賬式國債質(zhì)押貸款高限額應不超過賬戶余額的80%。
84.【答案】B。解析:個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍。
85.【答案】C。解析:C選項,屬于簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)中的風險點。
86.【答案】D。解析:D項是申請個人住房貸款的條件。
87.【答案】D。解析:D選項,屬于審查和審批環(huán)節(jié)中的風險點。
88.【答案】C。解析:等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息,其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的,利息逐月遞減,本金逐月增加的還款方法。
89.【答案】C。解析:差異性策略的主要特點不包括成本費用較低。
90.【答案】C。解析:貸款發(fā)放后,業(yè)務部門應依據(jù)借款人相關信息建立貸款臺賬,并隨時更新臺賬數(shù)據(jù)。
二、多項選擇題
91.【答案】ABDE。解析:金融機構對客戶的貸款利率、首付款比例,應根據(jù)借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房、借款人信用記錄和還款能力等風險因素在下限以上區(qū)別確定。
92.【答案】BCDE。解析:經(jīng)銷商信貸檔案應載明以下內(nèi)容:①經(jīng)銷商的名稱、法定代表人及營業(yè)地址;②各類營業(yè)證照復印件;③經(jīng)銷商購買保險、商業(yè)信用及財務狀況;④中國人民銀行核發(fā)的貸款卡(號);⑤所購汽車及零部件的型號、價格及用途;⑥貸款擔保狀況;⑦防范貸款風險所需的其他資料。
93.【答案】ABCDE。解析:個人貸款產(chǎn)品的貸款要素包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。
94.【答案】ABCDE。解析:個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括:①借款人依合同約定歸還貸款本息情況;②借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息的變更情況;③借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響還款能力和誠意的因素變化情況;④擔保變化情況,包括保證人、抵押物、質(zhì)押權利等;⑤其他可能影響個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素變化情況。
95.【答案】ABCDE。解析:個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求,例如:①合法有效的身份或居留證明;②有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入,良好的信用,償還貸款本息的能力;③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件;④有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人;⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。
96.【答案】ABCDE。解析:銀行在挑選個人住房貸款合作單位時,審查內(nèi)容主要包括以下幾項:①經(jīng)國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;②稅務登記證明;③會計報表;④企業(yè)資信等級;⑤開發(fā)商的債權債務和其他債權人提供擔保的情況;⑥企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。
97.【答案】ABCDE。解析:個人貸款營銷中,銀行市場環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括經(jīng)濟與技術環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會與文化環(huán)境。其中,社會與文化環(huán)境包括:①信貸客戶的分布與構成;②購買金融產(chǎn)品的模式與習慣;③勞動力的結構與素質(zhì);④社會思潮和社會習慣;⑤主流理論和價值等。
98.【答案】ABC。解析:個人貸款支付后,貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析,確保貸款資產(chǎn)安全。
99.【答案】ABC。解析:銀行在進行營銷決策之前,應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析。
100.【答案】ABDE。解析:銀行市場分析應當做到經(jīng);⑾到y(tǒng)化、科學化、制度化。
101.【答案】ABD。解析:交通銀行按照營銷渠道與銀行的隸屬關系,將個人貸款營銷渠道分為內(nèi)部營銷、外部營銷和交叉營銷。
102.【答案】ABCDE。解析:個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查,對保證人的檢查,對抵押物的檢查,對質(zhì)押權利的檢查,對開發(fā)商和項目以及合作機構的檢查。
103.【答案】ABCDE。解析:貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。
104.【答案】ABCDE。
105.【答案】BCD。解析:異議中認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符,存在以下幾種典型情況:①個人貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還,但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期;②個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期;③個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則,無意識中產(chǎn)生了逾期。
106.【答案】ABCDE。解析:個人抵押授信貸款中,各級分支機構向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供的咨詢服務的內(nèi)容包括個人抵押授信貸款產(chǎn)品介紹、申請抵押授信貸款應具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限以及還款方式等)、經(jīng)辦貸款機構的地址及聯(lián)系電話等。
107.【答案】ABC。解析:D、E選項,屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。
108.【答案】ABCD。解析:E選項,屬于政治和法律環(huán)境。
109.【答案】DE。解析:抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依法處分。
110.【答案】ABCE。解析:個人住房貸款具有以下特點:①貸款金額大、期限長;②以抵押為前提建立的借貸關系,個人住房貸款的實質(zhì)是一種融資關系;③風險因素類似,具有系統(tǒng)性特點。
111.【答案】ABCE。解析:目前個人貸款既有個人消費類貸款,也有個人經(jīng)營類貸款;既有自營性個人貸款,也有委托性個人貸款;既有單一性個人貸款,也有組合性個人貸款。可見個人貸款業(yè)務是可以辦理個人經(jīng)營類貸款的。
112.【答案】BCDE。解析:個人征信系統(tǒng)的錄入流程包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報送和整理和數(shù)據(jù)獲取。
113.【答案】ABE。解析:《擔保法》規(guī)定,國家機關、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不能擔任保證人。
114.【答案】BCD。解析:個人貸款可采用的擔保方式,主要有抵押擔保、質(zhì)押擔保和保證擔保。
115.【答案】ACDE。解析:為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險,可以采取以下措施:①要求借款人恢復抵押物價值;②更換為其他足值抵押物;③按合同約定或依法提前收回貸款;④重新評估抵押物價值,擇機處置抵押物。
116.【答案】ACD。解析:貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計息,執(zhí)行原合同利率。
【專家點撥】個人貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的執(zhí)行,可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性,在一定的區(qū)間內(nèi)浮動。
117.【答案】ABCD。解析:銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括:識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位。
118.【答案】ACDE。解析:個人經(jīng)營貸款的大特點是適用面廣,它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求,且銀行審批手續(xù)相對簡便。個人經(jīng)營貸款主要有以下幾個特征:①貸款期限相對較短;②貸款用途多樣,影響因素復雜;③風險控制難度較大。
119.【答案】ABCDE。
120.【答案】ABC。解析:國外征信機構更新個人信息的頻率大致包括三類:實時、次日、次月。
121.【答案】ABCDE。解析:此外還包括大眾營銷策略、單一營銷策略和交叉營銷策略。
122.【答案】ABCD。解析:E選項屬于是按擔保方式進行分類中的一種。個人消費類貸款還包括個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款。
123.【答案】ABD。解析:國家助學貸款只能支付于學費、住宿費和生活費,不得用于其他方面。
124.【答案】ABCDE。解析:此外還包括政府對銀行的特殊政策。
125.【答案】ABCD。解析:E選項應該是見習客戶經(jīng)理。
126.【答案】ABCDE。解析:貸款簽約和發(fā)放中的風險包括:合同憑證預簽無效,制作不合格,填寫不規(guī)范,未核實合同簽署人及簽字(簽章);發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款;未按規(guī)定發(fā)放貸款。
127.【答案】ABCDE。解析:操作風險的防控措施包括:①掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度;規(guī)范業(yè)務操作;②熟悉關于操作風險的管理政策;③把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點;④對于關鍵操作,完成后應做好記錄備查,盡職盡責,提高自我保護能力。
128.【答案】ABCE。解析:國家助學貸款的經(jīng)辦銀行包括:中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行、中國銀行。國家開發(fā)銀行及政策性銀行不在經(jīng)辦銀行之列。
129.【答案】ABCDE。解析:可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有:匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉讓的基金份額、股權;可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權;應收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。
130.【答案】ABCDE。解析:個人質(zhì)押貸款還款方式包括等額本息還款法,等額本金還款法,任意還本、利隨本清法,按月還息、分次任意還本法,到期還本付息法。
三、判斷題
131.【答案】B。解析:操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中,由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險。是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風險。
132.【答案】B。解析:中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定,除本人以外,商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時,或?qū)J款、信用卡進行貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。
133.【答案】B。解析:對于二手個人住房貸款,商業(yè)銀行主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司,對于一手個人住房貸款,商業(yè)銀行主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。
134.【答案】A。解析:當產(chǎn)品的市場可加以劃分,即每個不同分市場有不同偏好的消費群體,可以采用這種營銷組織結構。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的,因而有利于銀行開拓市場,加強業(yè)務的開展。
135.【答案】B。解析:客戶的還款方式可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況,由借貸雙方協(xié)商確定。一經(jīng)確定未經(jīng)銀行同意.不得更改。
136.【答案】A。解析:市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾•斯密首先提出來的一個概念。它是企業(yè)營銷思想的新發(fā)展,順應了賣方市場向買方市場轉變這一新的市場形勢,是企業(yè)經(jīng)營慣用市場導向這一營銷觀念的自然產(chǎn)物。
137.【答案】B。解析:如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息,個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理,中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時,需提供有關交易的詳細情況。
138.【答案】B。解析:根據(jù)發(fā)展的需要,銀行可以有多種市場定位策略,這些定位策略涉及銀行經(jīng)營的不同方面,但它們之間并不矛盾,可以同時并存,具體包括客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略和聯(lián)盟定位策略。
139.【答案】B。解析:為了減小信用風險,銀行應當堅持與借款人面談的原則,不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。認真審查借款人購車行為的真實性,嚴防經(jīng)銷商偽造合同從而虛構借款人購車事實的行為。
140.【答案】B。解析:《汽車貸款管理辦法》中將可以通過貸款購買的車的品種分為自用車和商用車,明確規(guī)定貸款人可以為以營利為目的的汽車提供信貸支持。
141.【答案】B。解析:在貸款期間,經(jīng)貸款銀行同意,借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式。抵押物、質(zhì)押權利、保證人發(fā)生變更的,應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。
142.【答案】B。解析:差異性策略風險相對較小,能更充分地利用目標市場的各種經(jīng)營要素。其缺點是成本費用較高,所以這種策略一般為大中型銀行所采用。
143.【答案】A。解析:國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。
144.【答案】A。
145.【答案】A。