黑龍江省農(nóng)村信用社自成立以來(lái)，經(jīng)歷了50多年的風(fēng)雨歷程，無(wú)論管理體制如何變化、產(chǎn)權(quán)組織形式如何更迭，農(nóng)村信用社的本質(zhì)、本色和“植根龍江、立足三農(nóng)、服務(wù)城鄉(xiāng)”的市場(chǎng)定位沒(méi)有變。并秉承“誠(chéng)信為本、服務(wù)至上、合作共贏(yíng)、爭(zhēng)創(chuàng)一流”的經(jīng)營(yíng)宗旨，為黑龍江省農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為農(nóng)民增收做出了重要的貢獻(xiàn)。目前，黑龍江省農(nóng)村信用社已經(jīng)發(fā)展成為網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)、經(jīng)營(yíng)獨(dú)具特色、管理日趨完善、規(guī)模不斷壯大，在全省金融機(jī)構(gòu)中占有重要地位的地方性金融機(jī)構(gòu)。
如今的時(shí)代，是改革、創(chuàng)新的時(shí)代。黨中央、國(guó)務(wù)院做出深化農(nóng)村信用社改革的重大決策，我省作為第二批試點(diǎn)省份。在省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全省上下共同努力，扎實(shí)工作，各項(xiàng)改革試點(diǎn)工作全面推進(jìn)，取得了階段性成果，但我省農(nóng)村信用社改革發(fā)展的任務(wù)仍十分艱巨。我們將致力于建立與現(xiàn)代金融企業(yè)制度相適應(yīng)的法人治理結(jié)構(gòu)，形成充滿(mǎn)生機(jī)與活力的企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制；致力于建設(shè)一支具有較高素質(zhì)的員工隊(duì)伍，不斷弘揚(yáng)“誠(chéng)信、和諧、敬業(yè)、有為”的企業(yè)精神。創(chuàng)造嶄新的企業(yè)形象；致力于創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，創(chuàng)新服務(wù)手段，增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”能力，搶占行業(yè)制高點(diǎn)；致力于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)地方金融的穩(wěn)定健康發(fā)展。力爭(zhēng)在較短的時(shí)期內(nèi)，全省農(nóng)村信用社的發(fā)展，位居省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的前列，大部分縣級(jí)聯(lián)社存貸款規(guī)模和盈利水平列縣域金融機(jī)構(gòu)的首位。具有嶄新管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制的農(nóng)村信用社，將為我省經(jīng)濟(jì)的快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展，為全面建設(shè)小康社會(huì)，做出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
省聯(lián)社的成立，是我省農(nóng)村信用社發(fā)展的里程碑，標(biāo)志著我省農(nóng)村金融事業(yè)發(fā)展掀開(kāi)了新的篇章。展望未來(lái)，我們既面臨著難得的歷史機(jī)遇，也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。新機(jī)遇，新挑戰(zhàn)，需要新的思維、理念和舉措。我們要在鞏固改革成果的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)和政策優(yōu)勢(shì)，以大力培育農(nóng)村市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶(hù)為先導(dǎo)，進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)；以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品為手段，發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，培育核心競(jìng)爭(zhēng)力；以逐步完善的運(yùn)行機(jī)制為根本。通過(guò)加強(qiáng)管理，迎接日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中求生存、求發(fā)展�！疤煨薪 ＞右宰詮�(qiáng)不息”，讓我們以堅(jiān)韌不拔的意志和百折不撓的決心去迎接挑戰(zhàn)：“地勢(shì)坤，君子以厚德載物”讓我們以博大的胸懷和卓越的膽識(shí)去創(chuàng)造未來(lái)。我們堅(jiān)信，有省委、省政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。有金融界同仁和社會(huì)方方面面的支持，有全省農(nóng)村信合戰(zhàn)線(xiàn)干部員工的共同努力，一定能實(shí)現(xiàn)省委、省政府交給我們的盡快做好做大做強(qiáng)的目標(biāo)。讓我們堅(jiān)定信心，同心同德，與時(shí)俱進(jìn)，奮發(fā)圖強(qiáng)，共同創(chuàng)造黑龍江省農(nóng)村信用社美好的明天。
2前進(jìn)步伐編輯
黑龍江省農(nóng)村信用社始建于五十年代。在50多年的艱難曲折的發(fā)展進(jìn)程中，始終以服務(wù)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民為宗旨，多方籌措資金，資金實(shí)力明顯增強(qiáng)，農(nóng)業(yè)貸款投放逐年加大。在我省金融機(jī)構(gòu)中，農(nóng)村信用社的網(wǎng)點(diǎn)多，截~_2004年末，全省農(nóng)村信用社共有各類(lèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)10996個(gè)，遍布全省各市、地、縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村屯。從業(yè)人員23787人�？蛻�(hù)服務(wù)面廣，擁有各類(lèi)企業(yè)客戶(hù)近37J"戶(hù)，個(gè)人客戶(hù)近6007J戶(hù)；農(nóng)業(yè)貸款比重大，近年來(lái)投放的農(nóng)業(yè)貸款占全省金融機(jī)構(gòu)同類(lèi)貸款的90％以上。截至2005年6月末，各項(xiàng)存款達(dá)到412億元，比1999年增加220億元，增長(zhǎng)114．6％，年均增長(zhǎng)11．6％；各項(xiàng)貸款達(dá)到340億元，比1999年增加237億元，增長(zhǎng)230％，年均增長(zhǎng)48．60A，。2004年，按照國(guó)務(wù)院《關(guān)于深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》要求，對(duì)黑龍江省農(nóng)村信用社管理體制和產(chǎn)權(quán)制度進(jìn)行了改革，2005年8月2日，成立了黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，并按照“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強(qiáng)化約束機(jī)制、增強(qiáng)服務(wù)功能、國(guó)家適當(dāng)支持、地方政府負(fù)責(zé)”的總體要求，深化展開(kāi)全省農(nóng)村信用社體制改革，把農(nóng)村信用社真正辦成農(nóng)民、農(nóng)村企業(yè)和各類(lèi)經(jīng)濟(jì)組織入股，為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的社區(qū)性地方金融企業(yè)。全省農(nóng)村信用社進(jìn)入了改革和發(fā)展的好時(shí)期，昭示著農(nóng)村信用社未來(lái)美好的發(fā)展前景。利用3—5年時(shí)間，全省農(nóng)村信用社的發(fā)展位居省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的前列，大部分縣級(jí)聯(lián)社存貸款規(guī)模和盈利水平列縣域金融機(jī)構(gòu)首位。
3服務(wù)項(xiàng)目編輯
鶴卡服務(wù)中心及存貸款業(yè)務(wù)
鶴卡客戶(hù)服務(wù)中心：黑龍江農(nóng)信社鶴卡服務(wù)中心，立足現(xiàn)代科技前沿，應(yīng)用先進(jìn)信息技術(shù)，為客戶(hù)提供跨越時(shí)間、空間限制的全方位的金融服務(wù)。
服務(wù)功能：個(gè)人賬戶(hù)查詢(xún)、個(gè)人資金轉(zhuǎn)帳、個(gè)人貸款查詢(xún)、個(gè)人折卡掛失、單位賬戶(hù)查詢(xún)、單位貸款查詢(xún)、新信息查詢(xún)、查詢(xún)密碼修改等。
鶴卡的功能：鶴卡是“先存款、后用款”的儲(chǔ)蓄借記卡。持卡人可以憑借卡在黑龍江省和省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理現(xiàn)金存��；持卡人可以在全國(guó)所有貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的ATM或POS機(jī)上使用鶴卡，辦理余額查詢(xún)、現(xiàn)金提款、消費(fèi)轉(zhuǎn)帳、網(wǎng)上支付、繳付公用事業(yè)費(fèi)等業(yè)務(wù)。
個(gè)人存款業(yè)務(wù)
1、活期儲(chǔ)蓄
一元起存，隨時(shí)存取。適用于個(gè)人生活待用款和暫時(shí)不用的資金。支取的賬戶(hù)余額至少保留一元錢(qián)。
2、整存整取定期儲(chǔ)蓄
約定存期，整筆存入。到期支取本息；分為三個(gè)月、六個(gè)月、一年、三年、五年期六種類(lèi)型；起存金額50元，適合于較長(zhǎng)時(shí)間不用的款項(xiàng)，較大的生活結(jié)余款及個(gè)人積累款的存儲(chǔ)。
3、零存整取儲(chǔ)蓄
每月固定存額，積零為整，到期支取本息；分為一年、三年、五年三種類(lèi)型；5元起存，存入金額由儲(chǔ)戶(hù)自定，每月存入，如有漏存應(yīng)在次月補(bǔ)齊；未補(bǔ)齊者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算利息。
4、存本取息儲(chǔ)蓄
約定存期，存入本金，每月取息。到期支付本金，分為一年、三年、五年期三種類(lèi)型，起存金額為5000元，可以全部提前支取。不可部分提前支取。
5、教育儲(chǔ)蓄
是一種特殊的零存整取的定期儲(chǔ)蓄存款，適用于在小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上的學(xué)生開(kāi)戶(hù)。實(shí)行利率優(yōu)惠，并免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅；教育儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)戶(hù)申請(qǐng)助學(xué)貸款，金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先解決，每月固定存額，每月存入，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)齊者，視作違約，對(duì)違約后存入的部分，支取時(shí)按活期計(jì)算利息；該儲(chǔ)種分為一年、三年、五年三種類(lèi)型；低起存金額500元，本金合計(jì)高限額為2萬(wàn)元。
6、通知存款
存入款時(shí)不約定存期，支取時(shí)需要提前通知，約定支取日期和金額方能支�。坏推鸫娼痤~為5萬(wàn)元；低支取金額為5萬(wàn)元，不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種，一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知支取存款；按通知約定的日期和金額所支取的存款根據(jù)支取日掛牌公告的相應(yīng)檔次利率和實(shí)際存期計(jì)息。
個(gè)人貸款業(yè)務(wù)
1、個(gè)人住房按揭貸款：是借款人以購(gòu)買(mǎi)個(gè)人住房為目的，以所購(gòu)住房作抵押物，申請(qǐng)購(gòu)房貸款。貸款對(duì)象為年滿(mǎn)18周歲，具有完全民事行為能力的自然人；貸款金額高不超過(guò)購(gòu)房?jī)r(jià)格的80％；期限長(zhǎng)不超過(guò)5年。利率按照人民銀行公布的個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。
2、個(gè)人住房公積金組合貸款：是指借款人為購(gòu)買(mǎi)個(gè)人住房，并以所購(gòu)住房作抵押，申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款和公積金貸款。貸款對(duì)象、額度、期限、利率同個(gè)人住房按揭貸款要求一致。
3、個(gè)人經(jīng)營(yíng)用房貸款：是借款人申請(qǐng)用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)、辦公、生產(chǎn)等經(jīng)營(yíng)為目的，以所購(gòu)房屋作抵押，申請(qǐng)短期或中長(zhǎng)期貸款。貸款對(duì)象為年滿(mǎn)18周歲的具有完全行為能力的自然人；貸款金額高不超過(guò)購(gòu)房?jī)r(jià)格的60％．：期限一般不超過(guò)5年，利率按人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行。
4、個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款：是借款人申請(qǐng)用于購(gòu)買(mǎi)自用或經(jīng)營(yíng)用汽車(chē)的貸款。貸款對(duì)象為年滿(mǎn)18周歲的具有完全民事行為能力的自然人；貸款額度高不超過(guò)所購(gòu)車(chē)輛價(jià)款的80％：期限一般不超過(guò)3年，長(zhǎng)不得超過(guò)5年(含5年)；利率按照人民銀行公布的利率執(zhí)行。
5、農(nóng)戶(hù)小額貸款：是對(duì)具有本地農(nóng)業(yè)戶(hù)口，主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的種植業(yè)戶(hù)、養(yǎng)殖業(yè)戶(hù)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)等(簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)戶(hù))的貸款。分為農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款兩種。貸款的用途為：種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)方面的生產(chǎn)費(fèi)用；購(gòu)買(mǎi)小型農(nóng)機(jī)具：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的資金需求；農(nóng)產(chǎn)品加工、運(yùn)輸?shù)冉?jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金需求；購(gòu)置生活用品、構(gòu)建房屋、治病、子女上學(xué)等生活消費(fèi)資金需求。
6、個(gè)體工商戶(hù)貸款：是對(duì)具有《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》(非法人)的個(gè)人進(jìn)行個(gè)體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)放的貸款。貸款方式主要是保證、抵押、質(zhì)押等保證貸款。
7、助學(xué)貸款：是為將進(jìn)入大專(zhuān)院校學(xué)習(xí)的學(xué)生的父母提供商業(yè)·性助學(xué)貸款，用于支付學(xué)生在校期間的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)及其他相關(guān)費(fèi)用。貸款的對(duì)象和條件：具有完全民事行為能力；有本地常住戶(hù)口；有穩(wěn)定的職業(yè)，具有還本付息能力；有子女就讀大專(zhuān)以上院校的《錄取通知書(shū)》；能提供有效的抵押、質(zhì)押擔(dān)�；虻谌奖ＷC人；借款人已擁有受教育人所需的一定比例的費(fèi)用。貸款金額高為5萬(wàn)元；貸款期限一般不超過(guò)8年；貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限利率執(zhí)行。
一般貸款類(lèi)融資產(chǎn)品
1、短期貸款：指貸款期限在1年以?xún)?nèi)的貸款。從不同的企業(yè)性質(zhì)和貸款用途劃分，主要分為以下幾類(lèi)貸款；(1)、企業(yè)流動(dòng)資金貸款；(2)商業(yè)流通、貿(mào)易、倉(cāng)儲(chǔ)等企業(yè)貸款；(3)公益企事業(yè)單位貸款；(4)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款；(5)農(nóng)村工商業(yè)貸款；(6)除上述幾類(lèi)以外的其
他貸款。
2、中長(zhǎng)期貸款：指貸款期限在一年以上的貸款。從不同的企業(yè)性質(zhì)和貸款用途劃分，主要分為以下幾類(lèi)：(1)市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款；(2)土地開(kāi)發(fā)貸款；(3)土地儲(chǔ)備貸款；(4)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款；(5)高科技企業(yè)貸款；(6)一般制造業(yè)貸款；(7)中小企業(yè)貸款。
3、委托貸款：是由政府部門(mén)、單位委托人提供資金，由農(nóng)村信用社根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。信用社只收取協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)，不對(duì)委托人的貸款損失承擔(dān)賠償責(zé)任。
委托貸款的借款人是具有法人資格的單位和企業(yè)，必須由委托人確定。委托貸款的額度以委托人提供的資金為限，信用社不得以任何形式墊付資金。
票據(jù)類(lèi)融資產(chǎn)品：
1、開(kāi)立銀行承兌匯票
業(yè)務(wù)對(duì)象：承兌申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理部門(mén)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。
2、匯票貼現(xiàn)
業(yè)務(wù)對(duì)象：貼現(xiàn)申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商管理部門(mén)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。
貼現(xiàn)的期限從其貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，期限長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。實(shí)時(shí)貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前一日的利息計(jì)算。貼現(xiàn)利率按人民銀行規(guī)定執(zhí)行。
3、外匯業(yè)務(wù)
城鄉(xiāng)居民個(gè)人外匯存款、出境旅游、探親、自費(fèi)留學(xué)、外派勞務(wù)、培訓(xùn)等個(gè)人購(gòu)匯，及經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的其他外匯業(yè)務(wù)。一代理業(yè)務(wù)
1、代理保險(xiǎn)：可代理黑龍江省內(nèi)財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
2、代收公用事業(yè)費(fèi)：客戶(hù)可持公用事業(yè)費(fèi)條形碼帳單到黑龍江省各農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)繳納公用事業(yè)費(fèi)。
3、代理發(fā)放養(yǎng)老金：黑龍江省農(nóng)村信用社可以作為養(yǎng)老保險(xiǎn)金的代理發(fā)放機(jī)構(gòu)。即將退休者在開(kāi)始辦理養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)，可向社會(huì)保障部門(mén)申請(qǐng)選擇黑龍江省農(nóng)村信用社作為養(yǎng)老保險(xiǎn)金發(fā)放代理機(jī)構(gòu)；已退休并由其他機(jī)構(gòu)代理發(fā)放的，可以申請(qǐng)更換原發(fā)放單位，轉(zhuǎn)由農(nóng)村信用社代理發(fā)放。
4、保管箱業(yè)務(wù)：通過(guò)高科技密碼及掌紋技術(shù)，實(shí)行24小時(shí)專(zhuān)門(mén)管理確保箱物存放安全。單位和個(gè)人均可申請(qǐng)租用保管箱。
