【#美國移民# #計(jì)劃移民應(yīng)該首選美國保險(xiǎn)？#】談起海外保險(xiǎn)，大家通常都比較熟悉的是香港保險(xiǎn)。其實(shí)，這幾年隨著市場的變化，尤其從2017年開始，美國保險(xiǎn)已經(jīng)被越來越多的高凈值家庭接受和認(rèn)可。所以這也同時(shí)意味著，美國將變成投資者進(jìn)行全球化資產(chǎn)配置的首選之地，對于這些投資者，美國保險(xiǎn)也將會慢慢成為美元配置的首要選擇。今天®無憂考網(wǎng)就來和大家一起討論下美國保險(xiǎn)究竟有哪些好處！歡迎閱讀！
一、美國保險(xiǎn)歷史悠久
美國從1760s年代第一張保單發(fā)出至今已有近260年的歷史，已是非常成熟穩(wěn)健的市場，許多保險(xiǎn)公司都是百年老店。產(chǎn)品也經(jīng)歷了五代進(jìn)化，現(xiàn)在美國的人壽保險(xiǎn)往往兼具生前福利和身故保障，保底鎖利，年化回報(bào)超過7%。
二、購買人群多以及購買人群精準(zhǔn)
美國保險(xiǎn)在全球國家保險(xiǎn)份額占比大（28.90%）
第一類，作為美國稅務(wù)居民（已經(jīng)拿到美國綠卡或者計(jì)劃未來去美國移民的客戶）如果購買了境外保單，將會面臨被征稅的可能性。因?yàn)槊绹且粋�(gè)全球征稅的國家，比如客戶購買了香港儲蓄分紅的保單，但這張保單在美國極有可能不被認(rèn)可是一張合格的人壽保單，美國很有可能把這樣的保單歸類為理財(cái)產(chǎn)品，所以客戶就有可能面臨被征稅。
第二類，在美置業(yè)的非美國稅務(wù)居民，這一類人群往往忽略了美國潛在的遺產(chǎn)稅的風(fēng)險(xiǎn)。如果客戶作為一名美國稅務(wù)居民，遺產(chǎn)稅免稅額是560萬美金（2018年），夫妻兩人是1120萬美金。而如果客戶是一名中國人，在美國有購置房產(chǎn)，遺產(chǎn)稅免稅額僅僅只有6萬美金，并且遺產(chǎn)稅的稅率是超過100萬美金按40%來收取。
第三類，赴美生子、美國留學(xué)或者商務(wù)往來人士這一類人跟美國也有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)度，這一類客戶可能更多的是為了自己的孩子咨詢美國保險(xiǎn)，因?yàn)楦改笜O大可能在未來孩子的初中或者高中的時(shí)候去美陪讀或者生活。父母如果能為自己的孩子或者家庭購置美國人壽保險(xiǎn)，將來即可保障家庭的生活，也能給孩子一個(gè)更好的教育環(huán)境。
第四類，高凈值家庭和企業(yè)主這一類人群往往也會配置美國人壽保險(xiǎn)，并且搭配不可撤銷信托來實(shí)現(xiàn)債務(wù)隔離，同時(shí)又保障了家庭人員的生活質(zhì)量。美國保險(xiǎn)可謂是幫助了這一類人群留錢留愛不留債。
除去上面四類人群，還有另外一些客戶比如想要配置美元資產(chǎn)、尋求資產(chǎn)保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)隔離、做稅務(wù)規(guī)劃或者想要有實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承的打算。這些客戶都是美國人壽保險(xiǎn)的精準(zhǔn)客戶。
三、保費(fèi)便宜
生命周期長，預(yù)期壽命越長，意味著保險(xiǎn)公司賠付期限的延后，保險(xiǎn)的成本越低。香港的生命表預(yù)期壽命是100歲，而美國的生命表是到120歲，因此同等條件下，美國保險(xiǎn)公司收取的保費(fèi)更少。
四、壓倒性的價(jià)格優(yōu)勢
美國保險(xiǎn)的價(jià)格是大陸的1/4，香港的1/2，同等保費(fèi)提供更高保額。以40歲男性為例，同樣每年年繳保費(fèi)8萬美金，繳5年，香港保險(xiǎn)得到的保額是80萬，而美國保險(xiǎn)的保額可達(dá)200萬。
五、先進(jìn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)
美國保險(xiǎn)具有全球的產(chǎn)品設(shè)計(jì)。以IUL指數(shù)型萬能壽險(xiǎn)為例，該產(chǎn)品收益率掛鉤股市大盤指數(shù)，保底鎖利，長期歷史復(fù)利達(dá)到6%-8%�，F(xiàn)金價(jià)值如同活期存款一樣，可以隨時(shí)使用，作為退休計(jì)劃或子女教育的補(bǔ)充方案。
六、完善的法律保障
通過合理規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的隱私和隔離，規(guī)避政治、婚姻破裂、企業(yè)經(jīng)營等債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；配合美國信托的使用，可以程度上實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)隔離。
七、完美的CRS解決方案
美國為非CRS成員國。非美國稅務(wù)局民在美資產(chǎn)無需與他國稅務(wù)機(jī)關(guān)信息交換。同時(shí)美元保險(xiǎn)享受免所得稅提領(lǐng)、免遺產(chǎn)稅（非美國稅務(wù)居民）等稅務(wù)好處，幫助高凈值家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保密和傳承。
過去的十年，當(dāng)我們提起海外保險(xiǎn)的時(shí)候，我們更多的時(shí)候把它等同于香港保險(xiǎn)，但香港保險(xiǎn)并不是海外保險(xiǎn)的全部。海外保險(xiǎn)的廣度及深度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越香港保險(xiǎn)。其實(shí)，美國是世界上的一個(gè)保險(xiǎn)市場，同時(shí)在我們大家都比較熟悉的保險(xiǎn)品類當(dāng)中，無論是帶有儲蓄功能還是人壽功能的保險(xiǎn)，美國都是一個(gè)占全球市場份額的一個(gè)國家。
