單項選擇題(共90題，合計45分)
81對于由第三方提供擔保的保證貸款，在()的情況下，銀行無權要求借款人追加新的保證人。
A.由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大，銀行加收罰息而導致借款人債務負擔加重，而原保證人又不同意增加保證額度
B.保證人的擔保資格發(fā)生不利變化
C.抵押品市場價值出現(xiàn)變化
D.擔保人自身的財務狀況惡化
82市場環(huán)境分析中的宏觀環(huán)境不包括()
A.銀行同業(yè)的競爭狀況
B.經(jīng)濟與技術環(huán)境
C.政治與法律環(huán)境
D.社會與文化環(huán)境
83除常規(guī)送審材料外，還需提交出口方銀行與進口商或進口商銀行簽訂的信貸協(xié)議的貸款方式是()
A.對外勞務承包合同工程貸款
B.出口賣方信貸
C.進口買方信貸與混合貸款
D.福費廷
84某公司的總資產為128萬元，銷售收入為13287萬元，凈利潤為875萬元，所有者權益為5
833萬元，股利分紅為350萬元，則該公司的可持續(xù)增長率為()
A.2.7%
B.9.9%
C.6.41%
D.4.1%
85借款人還款能力的主要標志是()
A.借款人的現(xiàn)金流量是否充足
B.借款人的資產負債比率是否足夠低
C.借款人的管理水平是否很高
D.借款人的銷售收入和利潤是否足夠高
86()既是借款人舉債經(jīng)營的前提，又是衡量借款人長期償債能力強弱的重要標志。
A.資產負債率
B.負債與所有者權益比率
C.負債與所有者權益比率
D.負債與有形凈資產比率
利息保障倍數(shù)
87商業(yè)銀行在取得抵債資產時，要同時沖減()
A.貸款本金
B.應收利息
C.貸款本金與應收利息
D.抵押資產的價值
88貸款合規(guī)性調查不包括()
A.核查借款人的法人資格
B.認定擔保人的法人公章、簽名的真實性和有效性
C.對需要董事會決議同意借款或擔保的，信貸人員應調查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性、有效性
D.調查貸款人的信譽度
89清償計劃一般分為()兩種。
A.等額本金還款和等額本息還款
B.等額還款和約定還款
C.定額還款和不定額還款
D.一次性還款和分次還款
90經(jīng)過各種信息判斷分析，沒有任何理由懷疑借款人不能償還貸款，并且從目前的分析來看，貸款不會有損失的可能。這就是()的典型特征。
A.次級貸款
B.正常貸款
C.可疑貸款
D.關注貸款
81.C
解析：只要抵押品本身沒有發(fā)生毀壞、滅失等，而是市場價值發(fā)生變化，銀行無權要求借款人追加新的保證人。
82.A
解析：市場環(huán)境分析中的宏觀環(huán)境包括：①經(jīng)濟與技術環(huán)境;②政治與法律環(huán)境;③社會與文化環(huán)境。A項屬于微觀環(huán)境，
83.C
解析：在材料報審中，進口買方信貸與混合貸款除提交常規(guī)送審材料外，還需補充出口方銀行與進口商或進口商銀行簽訂的信貸協(xié)議。
84.B
解析：該公司的資本回報率ROE=凈利潤÷所有者權益=875÷5833=0.15，紅利支付率=股利分紅÷凈利潤=350÷875=0.4，留存比率RR=1-紅利支付率=1-0.4=0.6，該公司的可持續(xù)增長率SGR=(ROEXRR)/(1-ROEXRR)×100%=0.15×0.6/(1-0.15×0.6)X100%=9.9%，所以B選項正確。
85.A
解析：現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。
86.D
解析：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用于衡量客戶償付負債利息能力。
87.C
解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產時，要同時沖減貸款本金與應收利息。
88.D
解析：貸款的合規(guī)性調查內容應包括：①認定借款人、擔保人合法主體資格公司業(yè)務人員應仔細核查借款人的法人資格、借款資格，營業(yè)執(zhí)照的有效期、真實性及當年是否辦理了年檢手續(xù)，貸款卡的有效期及當年是否辦理了年審手續(xù)以及近期是否發(fā)生內容變更、名稱變更、注銷、作廢等情況(可通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人的有關信息);②認定借款人、擔保人的法定代表人、授權委托人、法人公章、簽名的真實性和有效性，并依據(jù)授權委托書所載明的代理事項、權限、期限認定授權委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件;③對須董事會決議同意借款或擔保的，信貸業(yè)務人員應調查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性;④對抵(質)押物清單所列抵(質)押物或權利的合法性、有效性進行認定。公司業(yè)務人員應審查其是否符合銀行貸款擔保管理規(guī)定，是否為重復抵(質)押的抵(質)押物。
89.D
解析：清償計劃一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又有定額還款和不定額還款兩種方式。
90.B
解析：經(jīng)過各種信息判斷分析，沒有任何理由懷疑借款人不能償還貸款，并且從目前的分析來看，貸款不會有損失的可能。這些是正常貸款的典型特征。
