2020年中級經(jīng)濟師《金融專業(yè)》練習(xí)題（1）
知識點“金融監(jiān)管的含義”經(jīng)典例題
【例1·多選題】我國金融監(jiān)管原則包括( )。
A.依法監(jiān)管原則
B.監(jiān)管主體獨立性
C.充分原則
D.適度競爭原則
E.統(tǒng)一性原則
知識點“金融監(jiān)管的理論”經(jīng)典例題
【例2·單選題】監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。該觀點源自管制理論中的( )。
A.公共利益論
B.特殊利益論
C.社會選擇論
D.經(jīng)濟監(jiān)管論
【例1·多選題】
【答案】ABDE
【解析】本題考查金融監(jiān)管的原則。
【例2·單選題】
【答案】A
【解析】本題考查公共利益論的觀點。公共利益論認為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。
知識點“銀行業(yè)監(jiān)管”經(jīng)典例題
【例1·單選題】在市場準入過程中，監(jiān)管*應(yīng)對銀行機構(gòu)( )的任職資格進行審查。
A.董事會
B.理事會
C.高級管理人員
D.監(jiān)事會
知識點“市場運營監(jiān)管”經(jīng)典例題
【例2·單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于( )。
A.2.5%
B.5%
C.6%
D.8%
【例1·單選題】
【答案】C
【解析】本題間接考查市場準入監(jiān)管應(yīng)包括的環(huán)節(jié)。市場準入包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊機構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。
【例2·單選題】
【答案】B
【解析】本題考查商業(yè)銀行的核心一級資本充足率。我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于5%。
2020年中級經(jīng)濟師《金融專業(yè)》練習(xí)題（2）
知識點“金融風(fēng)險的概念”經(jīng)典例題
【例1.單選題】金融風(fēng)險是有關(guān)主體蒙受( )。
A.經(jīng)濟損失的可能性
B.經(jīng)濟損失的確定性
C.名譽損失的可能性
D.政治損失的可能性
知識點“金融監(jiān)管的國內(nèi)協(xié)調(diào)”經(jīng)典例題
【例2·多選題】金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)的機制包括( )。
A.信息交換
B.政策的相互協(xié)調(diào)
C.危機管理
D.對商業(yè)銀行監(jiān)管和微觀傳導(dǎo)機制運行的協(xié)調(diào)
E.聯(lián)合行動
【例1.單選題】
【答案】A
【解析】金融風(fēng)險是指有關(guān)主體在從事金融活動中，因某些因素發(fā)生意外的變動，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。
【例2·多選題】
【答案】ABCE.
【解析】本題考查金融監(jiān)管國際協(xié)調(diào)機制的內(nèi)容。
知識點“銀行業(yè)的國際監(jiān)管”經(jīng)典例題
【例1·單選題】“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”提出了最低資本充足率要求、( )和市場約束這三大支柱。
A.內(nèi)部監(jiān)控
B.外部監(jiān)督
C.內(nèi)部測量
D.基本指標(biāo)
知識點“保險業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容”經(jīng)典例題
【例2·單選題】我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準適用的是( )償付能力原則。
A.適度
B.自主
C.最低
D.
【例1·單選題】
【答案】B
【解析】“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”提出了最低資本充足率要求、外部監(jiān)督和市場約束這三大支柱。
【例2·單選題】
【答案】C
【解析】本題考查的是保險業(yè)償付能力監(jiān)管的相關(guān)知識。我國目前對保險公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準適用的是最低償付能力原則。
2020年中級經(jīng)濟師《金融專業(yè)》練習(xí)題（3）
知識點“金融風(fēng)險的類型”經(jīng)典例題
【例1·單選題】如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元劃到銀行指定賬戶的義務(wù)，這種可能性就是商業(yè)銀行承擔(dān)的( )。
A.狹義的信用風(fēng)險
B.廣義的信用風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.市場風(fēng)險
【例2·單選題】我國某企業(yè)在出口收匯時正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。此種情形說明該企業(yè)承受了匯率風(fēng)險中的( )。
A.交易風(fēng)險
B.折算風(fēng)險
C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險
D.經(jīng)濟風(fēng)險
【例3·單選題】我國某商業(yè)銀行的信貸人員在收受某房地產(chǎn)開發(fā)商的賄賂以后，向該房地產(chǎn)開發(fā)商提供的假借款人發(fā)放了購買該房地產(chǎn)開發(fā)商的商品房的按揭貸款，則該商業(yè)銀行承受了( )。
A.信用風(fēng)險
B.法律風(fēng)險
C.流動性風(fēng)險
D.操作風(fēng)險
【例4·單選題】如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟金融交易的他國居民為政府或貨幣*，政府或貨幣*為債務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù)，而使該國居民蒙受經(jīng)濟損失，這種可能性就是( )。
A.主權(quán)風(fēng)險
B.政治風(fēng)險
C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險
D.社會風(fēng)險
【例1·單選題】
【答案】B
【解析】本題間接考查廣義信用風(fēng)險的概念。廣義信用風(fēng)險是指交易對方所有背信棄義、違反約定的風(fēng)險。例如，不僅在金融機構(gòu)經(jīng)營的信貸業(yè)務(wù)中，而且在金融機構(gòu)經(jīng)營的擔(dān)保、承兌、信用證，外匯交易中等，都廣泛地存在著交易對方到期不履行自己承諾義務(wù)的情況。
【例2·單選題】
【答案】A
【解析】本題間接考查交易風(fēng)險的概念。交易風(fēng)險是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受實際經(jīng)濟損失的可能性。
【例3·單選題】
【答案】D
【解析】本題考查對操作風(fēng)險概念的理解。狹義的操作風(fēng)險是指金融機構(gòu)的運營部門在運營的過程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤等，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。本題中，“信貸人員收受某房地產(chǎn)開發(fā)商的賄賂”屬于內(nèi)部控制的確實和疏忽。
【例4·單選題】
【答案】A
【解析】如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟金融交易的他國居民為政府或貨幣*，政府或貨幣*為債務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù)，而使該國居民蒙受經(jīng)濟損失，這種可能性就是主權(quán)風(fēng)險。因此正確答案為A。
知識點“內(nèi)部控制的要素”經(jīng)典例題
【例1·多選題】COSO在《內(nèi)部控制——整合框架》中正式提出內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有f)。
A.控制環(huán)境
B.風(fēng)險評估
C.控制活動
D.風(fēng)險報告
E.監(jiān)督
知識點“全面風(fēng)險管理的架構(gòu)”經(jīng)典例題
【例2·多選題】COS0認為全面風(fēng)險管理的維度有( )。
A.企業(yè)目標(biāo)
B.企業(yè)層級
C.風(fēng)險管理的要素
D.風(fēng)險管理體系
E.風(fēng)險管理流程
【例1·多選題】
【答案】ABCE
【解析】本題考查內(nèi)部控制的要素。COSO在《內(nèi)部控制一整合框架》中正式提出內(nèi)部控制由5項要素構(gòu)成：控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和監(jiān)督。
【例2·多選題】
【答案】ABC
【解析】COSO在《企業(yè)風(fēng)險管理——整合框架》文件中認為：全面風(fēng)險管理是三個維度的立體系統(tǒng)。
這三個維度是：企業(yè)目標(biāo)、風(fēng)險管理的要素和企業(yè)層級。
2020年中級經(jīng)濟師《金融專業(yè)》練習(xí)題（4）
知識點“金融風(fēng)險管理的流程”經(jīng)典例題
【例1·單選題】基本指標(biāo)法主要用于( )的評估。
A.操作風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.匯率風(fēng)險
D.投資風(fēng)險
知識點“各類風(fēng)險的管理”經(jīng)典例題
【例2·多選題】對于商業(yè)銀行而言，信用風(fēng)險的管理機制包括( )。
A.審貸分離機制
B.集中分散機制
C.授權(quán)管理機制
D.額度管理機制
E.貸后問責(zé)機制
【例1·單選題】
【答案】A
【解析】本題考查風(fēng)險評估的方法。操作風(fēng)險的評估方法主要有：基本指標(biāo)法、標(biāo)準化法、內(nèi)部測量法和損失分布法。
【例2·多選題】
【答案】ACD
【解析】本題考查信用風(fēng)險的管理機制所包括的內(nèi)容。信用風(fēng)險的管理機制主要有：審貸分離機制、授權(quán)管理機制、額度管理機制。
知識點“金融危機的含義及類型”經(jīng)典例題
【例1·單選題】如果一國出現(xiàn)了短期利率、資產(chǎn)價格的急劇、短暫、超周期的惡化，則說明該國出現(xiàn)了( )。
A.貨幣危機
B.銀行危機
C.系統(tǒng)性金融危機
D.外債危機
【例2·多選題】根據(jù)金融危機爆發(fā)的領(lǐng)域，可以將金融危機劃分為( )。
A.內(nèi)部性金融危機
B.貨幣危機
C.銀行危機
D.外債危機
E.系統(tǒng)性金融危機
【例1·單選題】
【答案】C
【解析】本題考查狹義的金融危機(系統(tǒng)性金融危機)的概念。狹義的金融危機也就是系統(tǒng)性金融危機，是全部或大部分金融指標(biāo)——短期利率、資產(chǎn)(證券、房地產(chǎn)、土地)價格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機構(gòu)倒閉數(shù)——的急劇、短暫和超周期的惡化。
【例2·多選題】
【答案】BCDE
【解析】根據(jù)金融危機爆發(fā)的領(lǐng)域，可以將金融危機劃分為貨幣危機、銀行危機、外債危機和系統(tǒng)性金融危機四種類型。
2020年中級經(jīng)濟師《金融專業(yè)》練習(xí)題（5）
知識點“金融危機的成因及管理”經(jīng)典例題
【例1·多選題】金融危機成因中的內(nèi)部性因素有( )。
A.他國危機的傳染
B.國際游資的沖擊
C.金融因素
D.經(jīng)濟因素
E.預(yù)期因素
【例2·多選題】構(gòu)建金融安，是金融危機管理的重要制度性措施，金融安包括( )。
A.存款保險制度
B.危機預(yù)警機制
C.最后貸款人制度
D.對金融機構(gòu)的市場準入管制
E.市場預(yù)期
【例1·多選題】
【答案】CDE
【解析】本題考查金融危機的成因。
【例2·多選題】
【答案】ACD
【解析】構(gòu)建金融安，是金融危機管理的重要制度性措施，金融安包括存款保險制度、最后貸款人制度和對金融機構(gòu)的市場準入、退出和經(jīng)營的管制。
知識點“中央銀行概述”經(jīng)典例題
【例1·單選題】最早設(shè)立的中央銀行是( )。
A.瑞典銀行
B.英格蘭銀行
C.美聯(lián)儲
D.法蘭西銀行
【例2·多選題】中央銀行的職能包括( )。
A.發(fā)行的銀行
B.銀行的銀行
C.管理金融的銀行
D.政府的銀行
E.政策性銀行
【例3·單選題】下列中央銀行資產(chǎn)負債項目中，屬于中央銀行對金融機構(gòu)債權(quán)的是( )。
A.金融機構(gòu)存款
B.存款準備金
C.貼現(xiàn)及放款
D.通貨發(fā)行
【例4·多選題】以下屬于中央銀行負債業(yè)務(wù)的是( )。
A.代理國庫
B.再貼現(xiàn)
C.國際儲備
D.貨幣發(fā)行
E.集中存款準備金
【例1·單選題】
【答案】A
【解析】本題考查中央銀行的相關(guān)知識。最早設(shè)立的中央銀行是瑞典銀行。
【例2·多選題】
【答案】ABCD
【解析】本題考查中央銀行的職能。
【例3·單選題】
【答案】C
【解析】本題考查中央銀行資產(chǎn)包括的內(nèi)容。中央銀行的資產(chǎn)是指中央銀行在一定時點上所擁有的各種債權(quán)，包括國外資產(chǎn)、貼現(xiàn)及放款、政府債券和財政借款、在途現(xiàn)金項目和其他資產(chǎn)。
【例4·多選題】
【答案】ADE
【解析】本題考查中央銀行的負債業(yè)務(wù)包括的內(nèi)容。中央銀行的負債業(yè)務(wù)有：貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準備金。
