【篇一】銀行信貸心得體會(huì)范例精選
20xx年1月12-13日，我去北京參加了市xx協(xié)會(huì)組織的《信貸風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新峰會(huì)》學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過(guò)兩天認(rèn)真地學(xué)習(xí)，我對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理有了更多更深的認(rèn)識(shí)，現(xiàn)主要?dú)w納和總結(jié)為以下三點(diǎn)。
細(xì)致做好貸前調(diào)查。貸前調(diào)查是風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道關(guān)口。如果貸前調(diào)查不全面、資料收集不全面、調(diào)查程度不夠深入，調(diào)查報(bào)告只是流于形式等等，那么，就不能保證貸款的安全性。
嚴(yán)格抓好貸前審查。貸前審查是風(fēng)險(xiǎn)防控的第二關(guān)，必須規(guī)范完善審核流程。若貸款審批機(jī)制不完善，將會(huì)給公司帶來(lái)極大風(fēng)險(xiǎn)。只有調(diào)查人員提供了完整有效的貸款申請(qǐng)、調(diào)查報(bào)告等手續(xù)及相關(guān)資料，才能嚴(yán)格按照管理制度及流程進(jìn)行放款，將管控風(fēng)險(xiǎn)降到低。
持續(xù)抓好貸后管理。抓好貸后管理，更是監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。貸款發(fā)放后至貸款收回，都要進(jìn)行全面跟蹤檢查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)采取相應(yīng)的防范措施。持續(xù)跟進(jìn)，堅(jiān)持貸后檢查常態(tài)化，能及時(shí)識(shí)別和彌補(bǔ)貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款安全性、流動(dòng)性、盈利性，使資金達(dá)到大效益化。
雖然此次培訓(xùn)已經(jīng)結(jié)束了，但是學(xué)習(xí)卻永遠(yuǎn)不能終止。在日常工作中，我們必須端正態(tài)度，虛心請(qǐng)教，自覺(jué)加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，將培訓(xùn)內(nèi)容運(yùn)用落實(shí)到實(shí)踐之中，找準(zhǔn)自己在工作中的薄弱點(diǎn)，及時(shí)彌補(bǔ)短板，為健全公司信貸風(fēng)險(xiǎn)防控體系積極建言獻(xiàn)策，為公司的健康持續(xù)發(fā)展，努力貢獻(xiàn)自己的力量。
【篇二】銀行信貸心得體會(huì)范例精選
銀行的經(jīng)營(yíng)管理，首要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的大化，但同時(shí)也伴隨著各種風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等等。那難的就是如何在風(fēng)險(xiǎn)可控的范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)的大化，或者換句話說(shuō)，在實(shí)現(xiàn)一定的利潤(rùn)前提下使得風(fēng)險(xiǎn)小化。
那么，具體落實(shí)到銀行信用風(fēng)險(xiǎn)中信貸管理的風(fēng)險(xiǎn)控制方面，我覺(jué)得信貸及風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)，對(duì)一筆業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全程的管理控制，有兩大方面：首先，貸前調(diào)查，借款人當(dāng)前信用狀況及預(yù)測(cè)將來(lái)一段時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)多發(fā)的情況，提前布局；其次，貸后管理，持續(xù)跟蹤借款人資金使用情況、經(jīng)營(yíng)情況。并對(duì)存量貸款做到進(jìn)退有序，主動(dòng)壓縮謹(jǐn)慎支持類行業(yè)，增加積極支持類行業(yè)信貸資金的投放。
目前，隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活消費(fèi)水平不斷提高，個(gè)人貸款需求提升。種類不斷增加，主要包括個(gè)人住房消費(fèi)貸款、個(gè)人住房裝修貸款、汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人存單質(zhì)押貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人旅游貸款、個(gè)人小額信用貸款、個(gè)人綜合授信額度貸款等業(yè)務(wù)。但在信貸業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大的同時(shí)，各種風(fēng)險(xiǎn)因素也逐漸暴露。例如，受近的疫情影響，部分行業(yè)受到?jīng)_擊，終借款人是否還具備還貸能力？所以，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵在于借款人的經(jīng)營(yíng)管理，他將決定信貸業(yè)務(wù)生死情況。
個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：借款人風(fēng)險(xiǎn)，借款人前期提供的資料只能表明當(dāng)前情況，在貸款發(fā)生后并不能完全確定客戶的未來(lái)經(jīng)營(yíng)狀況，或者由于客戶道德風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的問(wèn)題，比如多頭貸款超出借款人總授信額度等，使得防范風(fēng)險(xiǎn)的能力大大降低。信用風(fēng)險(xiǎn)，主要是借款人和銀行之間存在的信息不對(duì)稱造成的。目前征信系統(tǒng)也不能全面反應(yīng)客戶的信用狀況，而且系統(tǒng)上傳數(shù)據(jù)有一定的時(shí)間差，因此，增加了信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。抵押物風(fēng)險(xiǎn)，銀行貸款其中一項(xiàng)主要的擔(dān)保方式為不動(dòng)產(chǎn)的抵押，一般情況下，銀行對(duì)借款人發(fā)放貸款時(shí)需要提供抵押擔(dān)保。當(dāng)借款人無(wú)法償還貸款時(shí)，銀行根據(jù)抵押合同有權(quán)處置抵押物，但抵押物價(jià)值也有可能出現(xiàn)下降，或抵押物無(wú)法處置等情況。操作風(fēng)險(xiǎn)，由于銀行內(nèi)部流程、人員行為和系統(tǒng)失當(dāng)或失敗，以及由于外部事件人導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。另外包括法律風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，這些因素都導(dǎo)致了信貸風(fēng)險(xiǎn)大大増加。
風(fēng)險(xiǎn)控制是一項(xiàng)長(zhǎng)期全面的系統(tǒng)性工程，雖有一定的規(guī)矩，但更需要強(qiáng)調(diào)的適時(shí)而變，以不斷適應(yīng)環(huán)境的需求，不能照搬全套。我相信，只要能找到合適的風(fēng)險(xiǎn)控制方法和手段，信用業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大大降低。我有以下幾點(diǎn)思路：
1、在信貸業(yè)務(wù)中發(fā)展具有潛力客戶，通過(guò)對(duì)客戶的初步評(píng)定及篩選，挑選出30%的優(yōu)質(zhì)客戶，對(duì)這部分客戶強(qiáng)調(diào)的是長(zhǎng)期穩(wěn)定的綜合貢獻(xiàn)度，定期評(píng)價(jià)，優(yōu)勝劣汰。
2、打造高質(zhì)量的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，要求客戶經(jīng)理嚴(yán)格按照相關(guān)管理辦法及法律法規(guī)進(jìn)行貸款投放，要有良好的職業(yè)操守、專業(yè)素質(zhì)和較好的溝通能力。加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高貸前調(diào)查的操作能力，一定要做到深入、細(xì)致、全面。
3、把控好審查審批環(huán)節(jié)，信貸審查是以客戶所提供的基礎(chǔ)資料進(jìn)行分析、結(jié)合實(shí)地考察等其他調(diào)查手段，來(lái)研究確定是否發(fā)放貸款�？蛻艚�(jīng)理必須落實(shí)貸前條件，確保貸款的完整性。
4、加強(qiáng)貸后管理，制定貸后管理方案，明確風(fēng)險(xiǎn)控制的總體目標(biāo)、關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)及貸后管理等內(nèi)容，要求做好貸后實(shí)地檢查工作，實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)結(jié)合，對(duì)貸款的貸后情況進(jìn)行定期檢查。
【篇三】銀行信貸心得體會(huì)范例精選
總行于20xx年12月下發(fā)了xx銀行股份有限公司信貸合規(guī)“24條禁令”，分行第一時(shí)間組織開(kāi)展了學(xué)習(xí)活動(dòng)。20xx年5月9日，為鞏固大家學(xué)習(xí)成果，提升大家認(rèn)識(shí)高度，總行信管部郭總更是親臨大慶，全面深入的解讀了“禁令”各項(xiàng)內(nèi)容，為大家今后的工作指明了方向。我全程參與了學(xué)習(xí)活動(dòng)，體會(huì)如下：
信貸合規(guī)“24條禁令”以平實(shí)的語(yǔ)言，針對(duì)貸前、貸中、貸后三部分風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)要點(diǎn)做了深入闡述，將信貸業(yè)務(wù)中主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及易違規(guī)點(diǎn)進(jìn)行了全面揭示。作為一名分行法人信貸業(yè)務(wù)審查員，我在全面學(xué)習(xí)了“禁令”內(nèi)容后，重點(diǎn)研究了貸中篇的各項(xiàng)要求，渴求透過(guò)文字，領(lǐng)會(huì)總行下發(fā)各項(xiàng)“禁令”的初衷，從而可以在實(shí)際工作中舉一反三的執(zhí)行總行各項(xiàng)要求。學(xué)習(xí)過(guò)程中，我對(duì)貸中篇第四條“嚴(yán)禁不堅(jiān)守審查審批獨(dú)立性”里面提到的“審查審批人員要進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平、專業(yè)能力和風(fēng)險(xiǎn)判斷能力，更好履行工作職責(zé)”感觸尤為深刻。所謂“打鐵還需自身硬”，從事信貸審查工作不到一年時(shí)間的我，深知自己在各方面知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)閱歷的欠缺，平時(shí)在工作之余，我會(huì)在網(wǎng)上研讀與信貸審查工作相關(guān)的文章，也會(huì)向部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)及同事虛心請(qǐng)教工作方式方法及經(jīng)驗(yàn)。下一步我將重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面開(kāi)展工作：
1.提高思想素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)操作的理念
加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，這是從源頭上杜絕違規(guī)行為的重要手段。銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，視制度如生命，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，規(guī)范操作，預(yù)防案件的發(fā)生。
2.學(xué)習(xí)3～5個(gè)行業(yè)的核心特征和關(guān)鍵指標(biāo)
通過(guò)不斷總結(jié)歸納及學(xué)習(xí)，理解3～5個(gè)行業(yè)的核心特征和關(guān)鍵指標(biāo)，抓住它的核心特征和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，為更好的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、判斷風(fēng)險(xiǎn)打基礎(chǔ)。
3.更加深入學(xué)習(xí)企業(yè)財(cái)務(wù)分析
通過(guò)分析三張財(cái)務(wù)報(bào)表、現(xiàn)金流量、銀行的流水，結(jié)合企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素，分析企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，判斷企業(yè)的還款來(lái)源，更加準(zhǔn)確的對(duì)還貸能力進(jìn)行綜合判斷。
4.學(xué)習(xí)了解相關(guān)法律知識(shí)
積極涉獵民法、經(jīng)濟(jì)法等相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)，了解那些成功保護(hù)、或者妨害銀行信貸資產(chǎn)安全的案例，做到防微杜漸，警鐘長(zhǎng)鳴。
5.積極了解現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和訪談的方法
學(xué)習(xí)如何查賬，如何看企業(yè)的總賬、分戶賬、明細(xì)賬，如何審查企業(yè)的合同，如何查驗(yàn)企業(yè)的庫(kù)存，并與賬目和單據(jù)對(duì)應(yīng)。豐富自己的審查經(jīng)驗(yàn)。
6.努力豐富信息獲取渠道
養(yǎng)成喜歡觀看xxx經(jīng)濟(jì)頻道等節(jié)目的習(xí)慣，結(jié)合新的經(jīng)濟(jì)、政治形勢(shì)，對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)做出合理判斷。
“以德立身，以慎處事”，古語(yǔ)有云“百行以德為首”，做人應(yīng)當(dāng)身先立德，亦應(yīng)該以德從業(yè)，堅(jiān)決樹(shù)立與不良行為作斗爭(zhēng)的決心�！昂弦�(guī)文化”的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便可以完成，需要我們共同恪守，長(zhǎng)期不懈的保持嚴(yán)肅謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)，固守心中那道不可逾越的道德風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)把合規(guī)關(guān)，慎小處微，讓“合規(guī)”成為一種習(xí)慣。
