【#銀行從業(yè)人員資格# #2019年初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》模擬題（4）#】成功=時(shí)間+方法，自制力是這個(gè)等式的保障。世上無天才，高手都是來自刻苦的練模擬題。而大家往往只看到“牛人”閃耀的成績，忽視其成績背后無比寂寞的勤奮。®無憂考網(wǎng)整理“2019年初級銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》模擬題（4）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請?jiān)L問®無憂考網(wǎng)銀行從業(yè)資格考試頻道。

　　單項(xiàng)選擇題

　　1、通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇是()。

　　A、風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　C、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)分散。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。參見教材P5

　　2、風(fēng)險(xiǎn)是指()。

　　A、損失的大小

　　B、損失的分布

　　C、未來結(jié)果的不確定性

　　D、收益的分布

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)的定義。風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。參見教材P3。

　　3、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失是指()。

　　A、預(yù)期損失

　　B、災(zāi)難性損失

　　C、間接性損失

　　D、非預(yù)期損失

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查預(yù)期損失。預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值。參見教材P5。

　　4、商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇是指()。

　　A、風(fēng)險(xiǎn)對沖

　　B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　【正確答案】C

　　【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。參見教材P6。

　　5、將商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)是()。

　　A、按風(fēng)險(xiǎn)事故

　　B、按損失結(jié)果

　　C、按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍

　　D、按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為以下八類：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P7。

　　6、傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為()。

　　A、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　B、違約風(fēng)險(xiǎn)

　　C、資本風(fēng)險(xiǎn)

　　D、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B正確。參見教材P7。

　　7、1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時(shí)，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項(xiàng)，但無法完成與交易對方的正常結(jié)算，甚至影響了全球金融系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，這屬于()。

　　A、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

　　B、交易風(fēng)險(xiǎn)

　　C、市場風(fēng)險(xiǎn)

　　D、違約風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)。作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P8。

　　8、金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)()。

　　A、信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B、市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D、流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查市場風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P8。

　　9、下列關(guān)于流動性風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。

　　A、流動性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

　　B、流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)

　　C、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平

　　D、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理除了應(yīng)當(dāng)做好流動性安排之外，還應(yīng)當(dāng)重視和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查流動性風(fēng)險(xiǎn)。流動性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P9。

　　10、由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是指()。

　　A、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B、法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P10。

　　11、商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)是指()。

　　A、違法風(fēng)險(xiǎn)

　　B、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　C、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

　　D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P10。

　　12、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是()。

　　A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　B、風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　D、風(fēng)險(xiǎn)對沖

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營。風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容。參見教材P13。

　　13、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用說法，錯(cuò)誤的是()。

　　A、資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人免遭風(fēng)險(xiǎn)損失的緩沖器

　　B、商業(yè)銀行在高風(fēng)險(xiǎn)高收益、做大做強(qiáng)的目標(biāo)驅(qū)動下，難以真正實(shí)現(xiàn)自我約束

　　C、資本的本質(zhì)特征是可以自由支配，是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來源

　　D、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)無法起到提供融資的關(guān)鍵作用

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查資本的定義和作用。與其他企業(yè)一樣，資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款(尤其是長期貸款)和進(jìn)行投資的資金來源之一，它和商業(yè)銀行一樣起到提供融資的關(guān)鍵作用。參見教材P17。

　　14、()又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失所需要持有的資本數(shù)額。

　　A、賬面資本

　　B、經(jīng)濟(jì)資本

　　C、監(jiān)管資本

　　D、社會資本

　　【正確答案】B

　　【答案解析】本題考查經(jīng)濟(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。參見教材P17。

　　15、在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具是指()。

　　A、核心一級資本

　　B、其他一級資本

　　C、二級資本

　　D、一級資本

　　【正確答案】A

　　【答案解析】本題考查監(jiān)管資本的構(gòu)成。核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。參見教材P18。

　　16、最低資本要求資本充足率為()。

　　A、4%

　　B、5%

　　C、6%

　　D、8%

　　【正確答案】D

　　【答案解析】本題考查最低資本充足率要求。最低資本要求：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。參見教材P18—19。