【#銀行從業(yè)人員資格# #2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》強(qiáng)化習(xí)題（1）#】信念和斗志宜聚，懈怠和悲觀宜散；我們的斗志因信念而燃起，不懈怠、不悲觀，落實(shí)每一個(gè)知識(shí)點(diǎn)。®無憂考網(wǎng)整理“2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》強(qiáng)化習(xí)題（1）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試強(qiáng)化習(xí)題請(qǐng)?jiān)L問®無憂考網(wǎng)銀行從業(yè)資格考試頻道。

　　1.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的發(fā)展歷程，描述錯(cuò)誤的是()。

　　A.第一階段，個(gè)貸業(yè)務(wù)的部分線上化

　　B.第二階段，基于商業(yè)銀行自身數(shù)據(jù)庫，依托電子渠道主動(dòng)向客戶發(fā)放小額貸款

　　C.第三階段，形成互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的初級(jí)形態(tài)

　　D.第四階段，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行全流程管理的個(gè)人貸款

　　B【解析】B選項(xiàng)描述的是第三階段。第一階段，個(gè)貸業(yè)務(wù)的部分線上化，包括初期的電子渠道提交申請(qǐng)材料、通過電子渠道放款等較為簡單的模式。第二階段，個(gè)貸業(yè)務(wù)全流程電子化包括在電子渠道提交申請(qǐng)材料、審核、審批與發(fā)放貸款。第三階段，基于商業(yè)銀行自身數(shù)據(jù)庫，對(duì)客戶包括存款、資產(chǎn)、理財(cái)、貸款等在內(nèi)的各類信息，加以綜合分析，主動(dòng)向客戶發(fā)放的小額信用貸款，是銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的初級(jí)形態(tài)。第四階段，商業(yè)銀行以銀行數(shù)據(jù)、社會(huì)信息、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等為基礎(chǔ)對(duì)客戶身份信息、行為模式、消費(fèi)能力、社交信息等進(jìn)行綜合分析，從而對(duì)信用情況進(jìn)行判斷，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行全流程管理的個(gè)人貸款，這是真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款。

　　2.招商銀行基于本行代發(fā)工資客戶推出的“閃電貸”就是初級(jí)形態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　A【解析】招商銀行基于本行代發(fā)工資客戶推出的“閃電貸”就是初級(jí)形態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款。

　　3.我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的資金籌集主要來自于()。

　　A.政府低息貸款

　　B.國際機(jī)構(gòu)貸款

　　C.基金會(huì)捐款

　　D.投資人的投入資金

　　D【解析】我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的資金籌集渠道較為狹窄，主要來自于投資人的投入資金。

　　4.在國外，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的資金來源主要有()。

　　A.基金會(huì)捐款

　　B.政府低息貸款

　　C.國際機(jī)構(gòu)貸款

　　D.慈善機(jī)構(gòu)捐款

　　E.吸收存款

　　ABCDE【解析】在國外，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)模式的資金來源主要有政府低息貸款、國際機(jī)構(gòu)貸款、慈善機(jī)構(gòu)和基金會(huì)捐款、吸收存款等。

　　5.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的審批的特點(diǎn)，描述錯(cuò)誤的是()。

　　A.對(duì)于審批未通過的情形一般只復(fù)審一次

　　B.審批時(shí)效性強(qiáng)，速度快，一般在3個(gè)工作日內(nèi)完成，有的甚至當(dāng)天完成審批

　　C.貸款合同的形式主要為電子式，并通過UKEY等設(shè)備進(jìn)行安全管理

　　D.在大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上建立適用不同借款人特征的審批模型，借助模型進(jìn)行打分與審批

　　A【解析】互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的審批的四個(gè)特點(diǎn)：一是在大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上建立使用不同借款人特征的審批模型，借助模型進(jìn)行打分與審批;二是對(duì)于審批未通過的情形一般不進(jìn)行復(fù)審;三是審批時(shí)效性強(qiáng)，速度快，一般在3個(gè)工作日內(nèi)完成，有的甚至當(dāng)天完成審批;四是貸款合同的形式主要為電子式，并通過UKEY等設(shè)備進(jìn)行安全管理。

　　6.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程與線下渠道個(gè)人貸款相同。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　A【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程與線下渠道個(gè)人貸款無異，主要包括申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批與貸后管理四個(gè)環(huán)節(jié)，但各環(huán)節(jié)均具有互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)。

　　7.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程主要包括()。

　　A.申請(qǐng)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C.審批

　　D.放款

　　E.貸后管理

　　ABCE【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程與線下渠道個(gè)人貸款無異，主要包括申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批與貸后管理四個(gè)環(huán)節(jié)，但各環(huán)節(jié)均具有互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)。

　　8.相比傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控措施更全面、更嚴(yán)格，下列關(guān)于其風(fēng)險(xiǎn)防控措施的特點(diǎn)的描述，不正確的是()。

　　A.面臨著客戶真實(shí)身份確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)，目前主要通過視頻及人臉識(shí)別技術(shù)進(jìn)行解決

　　B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評(píng)估申請(qǐng)人的信用情況、還款能力等

　　C.貸款額度相比線下個(gè)人貸款具有小額的特點(diǎn)

　　D.一方面可以采取保險(xiǎn)機(jī)制，另一方面可以采取潛在保證形式，面向特定人群發(fā)放貸款

　　A【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施的特點(diǎn)有：(1)客戶身份識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的全流程均通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)，銀行缺少與客戶面對(duì)面核實(shí)身份的機(jī)會(huì)，面臨著客戶真實(shí)身份確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)，目前主要采取客戶信息綜合交叉認(rèn)證的方式，未來將可通過頻及人臉識(shí)別技術(shù)進(jìn)行解決。(2)對(duì)于貸款申請(qǐng)人的信用情況與還款能力進(jìn)行全面、充分評(píng)估，在運(yùn)用人民銀行征信系統(tǒng)以及銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評(píng)估申請(qǐng)人的信用情況、還款能力等。(3)貸款額度相比線下個(gè)人貸款具有小額的特點(diǎn)。(4)風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，一方面可以采取保險(xiǎn)機(jī)制，另一方面可以采取潛在保證形式，面向特定人群發(fā)放貸款。

　　9.廣義征信管理使用的數(shù)據(jù)涵蓋()。

　　A.日�；顒�(dòng)數(shù)據(jù)

　　B.社交和經(jīng)營數(shù)據(jù)

　　C.消費(fèi)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

　　D.特定場(chǎng)景下的行為數(shù)據(jù)

　　E.不特定場(chǎng)景下的行為數(shù)據(jù)

　　ABCDE【解析】廣義征信管理的主要特征是基于多樣化、大體量的異構(gòu)數(shù)據(jù)，對(duì)用戶的行為習(xí)慣進(jìn)行全方位、綜合性的分析，得到更加精確的信用評(píng)估結(jié)果，其使用的數(shù)據(jù)涵蓋傳統(tǒng)的征信數(shù)據(jù)、消費(fèi)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、社交和經(jīng)營數(shù)據(jù)，乃至日�；顒�(dòng)數(shù)據(jù)以及特定和不特定場(chǎng)景下的行為數(shù)據(jù)等。

　　10.商業(yè)征信報(bào)告和人民銀行征信報(bào)告在內(nèi)容上有著不同的側(cè)重點(diǎn)，商業(yè)征信報(bào)告在格式內(nèi)容的科學(xué)性和細(xì)致性方面好于人民銀行征信報(bào)告，但是人民銀行征信報(bào)告能為P2P平臺(tái)補(bǔ)充更多的決策參考材料。()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　B【解析】人民銀行征信報(bào)告在格式內(nèi)容的科學(xué)性和細(xì)致性方面好于商業(yè)征信報(bào)告，但是商業(yè)征信報(bào)告能為P2P平臺(tái)補(bǔ)充更多的決策參考材料。

　　11.按照征信方式可以將征信管理分為()。

　　A.行為分析方式

　　B.場(chǎng)景式分析方式

　　C.問答式分析方式

　　D.人工分析方式

　　E.智能分析方式

　　ABC【解析】按照征信方式可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場(chǎng)景式分析方式、問答式分析方式。

　　12.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

　　A.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　ABCDE【解析】互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：(1)政策風(fēng)險(xiǎn)。(2)信用風(fēng)險(xiǎn)。(3)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。(4)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。(5)法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　13.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的政策風(fēng)險(xiǎn)()個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸。

　　A.小于

　　B.大于

　　C.基本等于

　　D.無法比較

　　A【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款作為銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的延伸，風(fēng)險(xiǎn)主要來自借款人信用水平的把握，政策風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸(即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸)由于存在缺乏大數(shù)據(jù)對(duì)接、剛性兌付問題無法解決、平臺(tái)資金和投資人資金不能完全分離等問題，面臨的政策風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。

　　14.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，本質(zhì)上是由行業(yè)波動(dòng)導(dǎo)致的一種()。

　　A.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B【解析】互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)不明朗或整體環(huán)境趨于惡化導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，本質(zhì)上是由行業(yè)波動(dòng)導(dǎo)致的一種信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　15.信用評(píng)分的種類主要包括()。

　　A.基礎(chǔ)評(píng)分

　　B.申請(qǐng)?jiān)u分

　　C.行為評(píng)分

　　D.催收評(píng)分

　　E.逾期評(píng)分

　　BCD【解析】信用評(píng)分種類很多，但常見的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要有申請(qǐng)?jiān)u分、

　　行為評(píng)分和催收評(píng)分。

　　16.申請(qǐng)?jiān)u分的評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核()，人工審批和貸款發(fā)放()。

　　A.之前;之后

　　B.之前;之前

　　C.之后;之前

　　D.之后;之后

　　C【解析】申請(qǐng)?jiān)u分模塊是整個(gè)信貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)。由于信用評(píng)分的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，要實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)?jiān)u分進(jìn)行自動(dòng)審批、提高審批效率、統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)偏好的功能目標(biāo)，必須保證評(píng)分所依據(jù)的數(shù)據(jù)是真實(shí)的、有效的、合法合規(guī)的，因此，評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前。

　　17.下列選項(xiàng)中，不屬于申請(qǐng)?jiān)u分模塊內(nèi)部決策流程的是()。

　　A.排除政策決策

　　B.硬政策決策

　　C.評(píng)分閾值和挑選政策決策

　　D.自動(dòng)化審批決策

　　D【解析】在申請(qǐng)?jiān)u分模塊內(nèi)部，其決策流程如下：排除政策決策;硬政策決策;評(píng)分閾值和挑選政策決策。

　　18.申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息包括()。

　　A.客戶基本信息

　　B.客戶關(guān)系信息

　　C.客戶社會(huì)信息

　　D.個(gè)人品質(zhì)信息

　　E.個(gè)人征信信息

　　ABE【解析】申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評(píng)分結(jié)果的影響因素，可以分為三類：客戶基本信息、客戶關(guān)系信息和征信信息。

　　19.下列選項(xiàng)中，不屬于評(píng)分卡關(guān)注的征信信息的是()。

　　A.客戶存款類信息

　　B.信用卡匯總信息

　　C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

　　D.為他人擔(dān)保匯總信息

　　A【解析】評(píng)分卡關(guān)注的征信信息主要包括銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、為他人擔(dān)保匯總信息，以及上述信息的明細(xì)信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。A選項(xiàng)屬于客戶關(guān)系信息。

　　20.下列選項(xiàng)中，屬于客戶基本信息的是()。

　　A.定期存款余額

　　B.理財(cái)賬戶使用情況

　　C.偷逃稅記錄

　　D.信用卡匯總信息

　　C【解析】客戶基本信息包括客戶的基本情況、工作情況、經(jīng)濟(jì)收入情況、社會(huì)保障情況、其他信用情況等。C選項(xiàng)屬于其他信用情況。A、B兩個(gè)選項(xiàng)屬于客戶關(guān)系信息。D選項(xiàng)屬于客戶征信信息。